Блог

Что такое управление рисками? Процесс управления рисками включает выявление, оценку и контроль рисков для ресурсов и прибыли компании. Эти опасности могут быть вызваны многими вещами, такими как денежный риск, юридические обязательства, технологические проблемы, ошибки стратегического управления, несчастные случаи и стихийные бедствия. Практический подход к управлению рисками помогает бизнесу учитывать все потенциальные опасности. Управление рисками также […]

Налоги на криптовалюту Большинство криптовалют являются конвертируемыми цифровыми валютами, как это определено Службой внутренних доходов (IRS). Поэтому их можно использовать вместо реальных денег, а также в качестве торгового инструмента, резерва стоимости, деноминации счёта и единицы оценки. Кроме того, это означает, что любые доходы, полученные от ваших криптовалют, облагаются налогом. Но нужно многое понять о том, […]

Поддержание передовых технологий требует знаний и способностей, выходящих за рамки того, чем располагают технические команды. Помогает участие в процессе разработки участников из разных направлений бизнеса, а также тех, кто ушел из банков в финтех и хочет вернуться. Хороший вопрос, который стоит задать себе: мешает ли вашей трансформации подход, ориентированный исключительно на технологии? Современный банковский сектор […]

11 ноября 2022 года FTX, бывшая криптовалютная биржа стоимостью 32 миллиарда долларов, подала заявление о банкротстве. Тем временем Сэм Бэнкман-Фрид, бывший генеральный директор и основатель компании, был задержан 12 декабря на Багамах и экстрадирован в США. Там ему было предъявлено обвинение в восьми преступлениях, включая мошенничество с использованием электронных средств и заговор с целью обмана […]

Что такое FCA? Управление финансового надзора (FCA), которое осуществляет надзор за сектором финансовых услуг в Великобритании, обеспечивает бесперебойную работу финансовых рынков. Обеспечение честных и справедливых рынков для людей, корпораций и экономики в целом является миссией организации. Это достигается Управлением посредством защиты прав потребителей, защиты финансового рынка и поощрения конкуренции. Министерство финансов и парламент Соединенного Королевства […]

Уровень развития финансовых технологий значительно различается, но можно с уверенностью сказать, что они переместились с периферии европейской финансовой отрасли в её центр. Экономические выгоды были бы значительными, если бы все страны могли конкурировать на равных с лучшими из лучших в этой области. Упомянутая отрасль серьёзно пострадала от ухудшения макроэкономической ситуации в Европе и во всем […]

Описание кейса К сотрудникам компании COREDO обратился клиент, который с целью сохранения анонимности будет далее обозначаться как «Клиент А». Данный клиент является эмитентом электронных денег с возможностью предоставлять платежные услуги, который на момент обращения в компанию COREDO еще не начал вести свою деятельность и был заинтересован в разработке полноценной AML системы, которая бы соответствовала всем […]

Трудовой договор является юридически обязывающим документом, в котором излагаются условия трудовых отношений между работодателем и работником. Это важнейший документ, в котором излагаются ожидания и обязанности обеих сторон и который помогает свести к минимуму недопонимание и потенциальные споры. В этой статье мы предоставим пошаговое руководство о том, как составить хороший трудовой договор, включающий обязательные для внесения […]

Существует высокий риск отмывания денег через криптовалюту, поскольку не секрет, что преступники постоянно ищут новые способы очистить сомнительные деньги. Как способ передачи ценности, он явно стал использоваться для противоправных действий. Тем не менее это было время беззаботной торговли, когда не было абсолютно никаких правил и положений, и никакие обязанности не были навязаны поставщикам услуг виртуальных […]

Услуги по борьбе с отмыванием денег (AML) включают использование процессов и систем для обнаружения и предотвращения незаконного использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма. Эти услуги имеют решающее значение для финансовых учреждений, а также других организаций, которые могут подвергаться риску отмывания денег. Одним из преимуществ аутсорсинга услуг по борьбе с отмыванием денег […]

Договор на корпоративное обслуживание (ДКО) — это юридически обязывающий документ, в котором излагаются положения и условия услуги, предоставляемой компанией другому бизнесу или организации. Это важнейший документ, в котором излагаются ожидания и обязанности обеих сторон, и который помогает свести к минимуму недопонимание и потенциальные споры. В этой статье мы предоставим пошаговое руководство о том, как составить […]

Меморандум о взаимопонимании, или Memorandum of Understanding (далее - "MOU"), используется, когда стороны хотят зафиксировать намерения о сотрудничестве и общие правила взаимодействия, но пока не готовы к полноценному юридически обязывающему договору. В бизнесе, государственном секторе и некоммерческих проектах MOU служит своего рода "дорожной картой" партнерства: он описывает цели, роли, ожидаемые результаты и основные процессы совместной […]

Юридический аутсорсинг, также известный как аутсорсинг юридических процессов (LPO), представляет собой практику найма внешнего поставщика услуг для выполнения определённых юридических задач и процессов. Это может включать исследования, обзор документов, составление контрактов и юридических документов и даже судебную поддержку. Для клиентов преимущества юридического аутсорсинга могут быть значительными. Одним из основных преимуществ является экономия средств. Аутсорсинг юридической […]

Соглашение о неразглашении (NDA) или Соглашение о конфиденциальности — это юридически обязывающий документ, целью которого является защита важной и конфиденциальной информации от раскрытия третьим лицам. Соглашения о неразглашении обычно используются в деловых отношениях, в ситуациях трудоустройства, а также при разработке и защите новых продуктов или идей. Создание хорошего соглашения о неразглашении необходимо для обеспечения того, […]

Начало нового бизнеса может быть захватывающим и полезным опытом, но это также и сложный процесс, требующий тщательного планирования и подготовки. Одним из первых шагов при открытии бизнеса является регистрация компании в соответствующих органах. Вот пошаговое руководство о том, как зарегистрировать компанию, а также некоторые преимущества и потенциальные проблемы, которые следует учитывать. Шаг 1: Выберите тип […]

Договор купли-продажи (SPA) — это юридически обязывающий документ, в котором излагаются условия сделки купли-продажи. Это важный инструмент для защиты интересов как покупателя, так и продавца и обеспечения того, чтобы обе стороны понимали свои права и обязанности. Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при составлении хорошего договора купли-продажи: Определите вовлечённые стороны: Соглашение SPA должно чётко […]

Сертификация ISO — это процесс, с помощью которого компания или организация демонстрирует, что она соответствует международным стандартам качества, экологическим характеристикам, требованиям касательно здоровья и безопасности и другим. Получение сертификата ISO дает много преимуществ как для самой организации, так и для её клиентов, заинтересованных сторон и более широкого сообщества. Одним из основных преимуществ сертификации ISO является […]

Недавние разработки в области бизнес-аналитики и финансовых технологий значительно изменили и расширили предоставление, доступность и спектр финансовых услуг. Большинство из этих достижений являются результатом компаний, занимающихся финансовыми технологиями, или Fintechs, которые подтолкнули традиционные предприятия к улучшению их взаимодействия со своими клиентами и сообществами. Однако отсутствие ясности в регулировании может задушить хорошие идеи и помешать реализации […]

Кибер-риск является одной из самых серьезных проблем, с которыми сегодня сталкивается индустрия финансовых услуг. После громких событий, таких как утечка информации из Equifax и эпидемия программы-вымогателя WannaCry, министры финансов и управляющие центральными банками G20 в марте 2017 года признали, что кибер-риски потенциально могут нарушить финансовую систему в глобальном масштабе. В ответ власти сосредоточились на том, […]

Является ли недостаточность или отсутствие какого-либо правдоподобного прогресса в достижении фундаментального соглашения с Европейским союзом до завершения переходного этапа 31 декабря 2020 года основной проблемой в финансовой индустрии Соединённого Королевства? Без долгих размышлений можно утверждать, что ещё до брексита пандемия, вызванная коронавирусом, препятствовала развитию и расширению финансовых технологий в Лондоне, Соединённое Королевство. Из всех европейских […]

С момента появления в конце 1990-х в обиходе электронных денег или e-money, их использование росло экспоненциально. Это видно на Рисунке 1 ниже: Один конкретный сценарий был в Соединенном Королевстве, когда 4% взрослых клиентов страны использовали электронные деньги в качестве способа оплаты. По статистике, по оценке Управления финансового надзора (FCA), это увеличение на 3%. Хотя такой […]

Страна с высоким уровнем риска: что это? Страна с высоким уровнем риска — это юрисдикция, представляющая существенную угрозу для мировой финансовой системы в связи с тем, что она в недостаточной мере внедряет, или же вовсе не внедряет меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Информация в данной статье касается только компаний, которые зарегистрированы и […]

В Законе № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма, который также часто называют "Законом о борьбе с отмыванием денег" или "Законом о ПОД/ФТ", прописано, кто именно попадает в категорию политически значимых лиц (на английском: “Politically exposed person” или коротко “PEP”). Однако определение, которое даётся в данном […]

Потребители платёжных услуг теперь имеют больший комфорт и более широкий спектр возможностей благодаря всестороннему внедрению FinTech и расширению индустрии платежей. Однако прогресс чаще всего приводит к появлению и новых опасностей, которые не были должным образом предвидены с самого начала. Неплатёжеспособность платёжных учреждений (PI) и учреждений электронных денег (EMI) и вытекающее из этого воздействие на их […]

Управление финансового надзора (FCA) недавно приняло решение установить новые правила и рекомендации в отношении обслуживания потребителей в ответ на многочисленные случаи неправомерного обращения с клиентами со стороны организаций, предоставляющих финансовые услуги. Они направлены на стимулирование и обеспечение конкуренции на основе высоких стандартов, при этом потребители выступают в качестве ключевого компонента соответствующих финансовых услуг. FCA объявило, […]

Аббревиатура ПОД/ФТ дословно расшифровывается как “противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма”. Данный термин применяется в контексте систематизированной борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём (т.н. “грязных денег”) и недопущения финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Также часто используется английский вариант сокращения: AML (“Anti-Money Laundering”). Еще одна аббревиатура, имеющая непосредственное отношение к противодействию отмыванию доходов, […]

Раскрытие правды касательно скорости транзакции при покупке EMI или PI лицензии Как правило, к приобретению учреждения микроплатежей, уполномоченного финансового учреждения или учреждения электронных денег покупателей побуждают временные ограничения. Обычно считается, что покупка авторизованного учреждения позволяет начать деятельность быстрее, чем запрос авторизации с нуля. Потенциальные покупатели часто считают, что покупка существующей авторизованной EMI или PI ускорит […]

Организациям, работа которых связана с денежными активами клиентов, необходимо принимать участие в защите финансовой системы от отмывания денег на местном и глобальном уровнях. Такие обязательства существуют согласно Закона № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма, также известный как "Закон о борьбе с отмыванием денег" или "Закон […]

Для беспрепятственного развития международного бизнеса необходимы надежные финансовые инструменты. Отличным решением для бизнесменов является международная платёжная система MultiPass. Что она собой представляет и в чем её преимущества — читайте далее. Что такое MultiPass? MultiPass — это поставщик комплексных FinTech-решений для международного бизнеса. Данная платёжная система, главный офис которой расположен в Великобритании, позволяет клиентам по всему […]

Управление по финансовому регулированию и надзору (Financial Conduct Authority или FCA) опубликовало на своем веб-сайте в июле 2020 года статью, в которой говорится, что проведенные ими опросы показали, что несколько учреждений, в том числе учреждения электронных денег Великобритании, также известные как EMI (Electronic Money Institutions), объединяли средства клиентов и компаний для ведения неточных записей о […]

В рамках своих обязательств по борьбе с отмыванием денег, компании обязаны назначить так называемое контактное лицо, которое будет обеспечивать постоянный контакт с Финансово-аналитическим управлением (FAÚ), а также письменно уполномочить члена уставного органа, ответственного за соблюдение обязательств и ведение документации, касающейся мер по борьбе с ОД/ФТ. Это предусмотрено статьями 18, 22 и 22а Закона № 253/2008 […]

Эстония — одна из первых юрисдикций на территории Европейского Союза, где криптокомпаниям стали выдавать соответствующие лицензии. Это произошло в 2017 году. На сегодняшний день в Эстонии разрешены майнинг, владение цифровыми валютами и их хранение, первичное размещение монет (ICO), покупка, обмен и продажа криптовалют. Эстония считается дружественной к криптоинустрии страной, но работа данной сферы жёстко контролируется […]

Анкета или специализированный KYC (Know Your Customer) опросник — это важный элемент прозрачной деятельности любой компании, который применяется в рамках борьбы с отмыванием денег. Такая система идентификации и контроля клиентов является практической реализацией мер и принципов, установленных Законом о борьбе с отмыванием денег и прописанных в системе внутренней политики. Информация в данной статье касается только […]

Состояние климата в мире Согласно Глобальному климатическому отчёту Национальных центров по экологической информации (NCEI) при Национальном управлении океанических и атмосферных исследований за август 2022 г., приземная температура воздуха в течение указанного месяца была зафиксирована как шестая (6-я) самая высокая для августа за последние сто сорок три года (143 года). Измеренная температура была на 0,90 градуса […]

Что такое метавселенная и как она работает? Виртуальная реальность, сочетающая в себе веб-сайты, социальные сети, онлайн-игры, дополненную и виртуальную реальности (AR и VR), и криптовалюты — это и есть метавселенная, позволяющая пользователям взаимодействовать друг с другом виртуально. Всю концепцию метавселенной довольно сложно объяснить из-за сложных технических деталей. Однако большинство технических специалистов и экспертов сходятся во […]

Под рисками ОД/ФТ (отмывания денег/финансирования терроризма) подразумевается возможность нанесения ущерба юридическому лицу и (или) финансовой системе путем совершения противоправных операций с целью отмывания денег или финансирования терроризма. Оценка рисков ОД/ФТ является обязательной составляющей системы внутренней политики, которая позволяет четко прописать все процедуры и процессы по противостоянию ОД/ФТ для определённой компании. В статье 21а Закона 253/2008 […]

Компании, на деятельность которых распространяется действие Закона № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма (также известен как "Закон о борьбе с отмыванием денег" или "Закон о ПОД/ФТ"), должны в обязательном порядке разрабатывать и применять на практике определенную систему внутренней политики, процедур и мер контроля. Информация в […]

Compound Labs, разработчик децентрализованных финансов (DeFi), официально представила Compound III. Для справки, Compound изначально разрабатывался для того, чтобы разработчики могли разблокировать среду открытых финансовых приложений с помощью алгоритмов. Также следует отметить, что Compound является автономным протоколом процентной ставки. С другой стороны, Compound III — это виртуальная машина Ethereum (EVM). Технически это позволяет криптовалютным активам стать […]

За последние годы в сфере финансовых технологий и страхования произошли радикальные изменения, в основном положительные улучшения, особенно во время пандемии Covid-19 и все еще продолжающейся цифровой трансформации во всем мире. Однако малые и средние предприятия, также называемые МСП, в целом сильно пострадали. Многие из них прибегали к кредитам, чтобы преуспеть, потому что они не могли […]

Уровень цифровизации существенно возрос за последние годы. Это сильно повлияло на наш образ жизни и произвело революцию в том, как мы взаимодействуем друг с другом. В нашей повседневной жизни цифровые технологии позволили нам беспрепятственно общаться и быть на связи даже с другого конца мира. В финансовом ландшафте бизнес, каким мы его знаем, значительно изменился. Цифровая трансформация […]

Целью любого бизнеса является приумножение прибыли и минимизация рисков. В контексте безопасности бизнеса очень важным является понятие due diligence, которое до сих пор является мало понятным для многих предпринимателей. В данной статье мы постараемся детально разобраться, что оно означает и когда без него не обойтись. Что такое due diligence: этимология и разъяснение понятия Дословно словосочетание […]

Поскольку финансовые технологии в настоящее время распространяются по всему миру, большое количество начинающих и устоявшихся предприятий доказывают, что они могут развиваться вместе с инновационной отраслью. Все началось с интеллектуальных продуктов и услуг для электронной коммерции, которые превратили традиционные финансовые рынки в цифровые системы, такие как криптовалютные кошельки и иностранные платежные решения. После все переросло в […]

Мегабанк ранее запустил свой собственный цифровой банк-претендент в Соединенном Королевстве и в настоящее время добился значительных успехов, снижая обеспокоенность инвесторов и демонстрируя потенциальный глобальный успех, поскольку банк планирует международную экспансию. В сентябре прошлого, 2021 года JPMorgan Chase & Co., крупнейший банк Америки, запустил в Соединенном Королевстве банк цифровых кредиторов под названием Chase.  Основанная в Кэнэри-Уорф […]

Новая биометрическая программа Mastercard под названием «Wave to Pay» («Помаши, чтобы заплатить») использует жесты для идентификации, однако аналитики выразили обеспокоенность по поводу потенциального риска для безопасности. В попытке проникнуть в индустрию биометрии Mastercard Inc., многонациональная корпорация финансовых услуг и глобальный пионер в области платежных инноваций и технологий, недавно запустила свою новую биометрическую инициативу под названием […]

Криптовалюта долгое время выживала без контроля со стороны властей, но теперь предлагаются законы и постановления для ее регулирования. Впрочем, их значение для криптоиндустрии в настоящее время неясно. Когда криптовалюта только зарождалась, ее считали «Диким Западом» финансовой индустрии — своего рода беззаконной системой, населенной подозрительными личностями, где каждый человек был вынужден заботиться о себе. По сравнению […]

Некоторые энтузиасты виртуальных финансовых рынков выразили неодобрение действиями платформы Celsius, но другие согласились с тем, что это может быть сделано для защиты их пользователей; ETH упал на 17%. Цены на криптовалюты: Bitcoin (BTC): USD 22, 209 (-16.6%) Ether (ETH): USD 1, 193 (-17%)   Coin Returns DACS Sector ETH −16.4% Smart Contract Platform BTC −16.3% […]

Термин «финтех-единорог» когда-то был малознакомым в отрасли и редко встречался по всему миру. Прошло десять лет, эта когда-то нетипичная концепция получила огромное развитие и стала более распространенной, а число финтех-единорогов по всему миру достигло почти 200. Эти новые когорты единорогов, оснащенные современными и нетрадиционными экономическими моделями, меняют финтех-отрасль, какой мы ее знаем, конкурируя с традиционными […]

Правительство Соединенного Королевства намерено выпустить новые ограничительные рамки для криптовалюты и связанных с ней предприятий. Остальная часть отрасли надеется, что это даст больше ясности, чтобы заполнить текущие пробелы и лазейки. В начале апреля 2022 года Казначейство Её Величества сообщило, что министерство экономики и финансов правительства Великобритании находится на этапе планирования новой базы для регулирования стейблкоинов. […]

Все финансовые операции регулируются множеством законов, нормативных актов и правил, которых обязаны придерживаться все законно работающие компании. Финансовые системы повсеместно используют определенные принципы проверки своих пользователей и клиентов, позволяющие более эффективно бороться с отмыванием денег и их незаконным оборотом. Разбираться в современных принципах работы финансовых институтов полезно не только представителям бизнеса и банковским служащим, но […]

Почти за два десятилетия доллар США и евро впервые приблизились к паритету. Вот что нужно об этом знать и как это повлияет на экономику. Из-за недавних экономических потрясений в Европе евро в последнее время продолжил свое пятилетнее падение, впервые за 20 лет повысив вероятность паритета с долларом США. Эта борьба между двумя крупнейшими и наиболее […]