Блог

Договор купли-продажи (SPA) — это юридически обязывающий документ, в котором излагаются условия сделки купли-продажи. Это важный инструмент для защиты интересов как покупателя, так и продавца и обеспечения того, чтобы обе стороны понимали свои права и обязанности. Вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать при составлении хорошего договора купли-продажи: Определите вовлечённые стороны: Соглашение SPA должно чётко […]

Сертификация ISO — это процесс, с помощью которого компания или организация демонстрирует, что она соответствует международным стандартам качества, экологическим характеристикам, требованиям касательно здоровья и безопасности и другим. Получение сертификата ISO дает много преимуществ как для самой организации, так и для её клиентов, заинтересованных сторон и более широкого сообщества. Одним из основных преимуществ сертификации ISO является […]

Недавние разработки в области бизнес-аналитики и финансовых технологий значительно изменили и расширили предоставление, доступность и спектр финансовых услуг. Большинство из этих достижений являются результатом компаний, занимающихся финансовыми технологиями, или Fintechs, которые подтолкнули традиционные предприятия к улучшению их взаимодействия со своими клиентами и сообществами. Однако отсутствие ясности в регулировании может задушить хорошие идеи и помешать реализации […]

Кибер-риск является одной из самых серьезных проблем, с которыми сегодня сталкивается индустрия финансовых услуг. После громких событий, таких как утечка информации из Equifax и эпидемия программы-вымогателя WannaCry, министры финансов и управляющие центральными банками G20 в марте 2017 года признали, что кибер-риски потенциально могут нарушить финансовую систему в глобальном масштабе. В ответ власти сосредоточились на том, […]

Является ли недостаточность или отсутствие какого-либо правдоподобного прогресса в достижении фундаментального соглашения с Европейским союзом до завершения переходного этапа 31 декабря 2020 года основной проблемой в финансовой индустрии Соединённого Королевства? Без долгих размышлений можно утверждать, что ещё до брексита пандемия, вызванная коронавирусом, препятствовала развитию и расширению финансовых технологий в Лондоне, Соединённое Королевство. Из всех европейских […]

С момента появления в конце 1990-х в обиходе электронных денег или e-money, их использование росло экспоненциально. Это видно на Рисунке 1 ниже: Один конкретный сценарий был в Соединенном Королевстве, когда 4% взрослых клиентов страны использовали электронные деньги в качестве способа оплаты. По статистике, по оценке Управления финансового надзора (FCA), это увеличение на 3%. Хотя такой […]

Страна с высоким уровнем риска: что это? Страна с высоким уровнем риска — это юрисдикция, представляющая существенную угрозу для мировой финансовой системы в связи с тем, что она в недостаточной мере внедряет, или же вовсе не внедряет меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Информация в данной статье касается только компаний, которые зарегистрированы и […]

В Законе № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма, который также часто называют "Законом о борьбе с отмыванием денег" или "Законом о ПОД/ФТ", прописано, кто именно попадает в категорию политически значимых лиц (на английском: “Politically exposed person” или коротко “PEP”). Однако определение, которое даётся в данном […]

Потребители платёжных услуг теперь имеют больший комфорт и более широкий спектр возможностей благодаря всестороннему внедрению FinTech и расширению индустрии платежей. Однако прогресс чаще всего приводит к появлению и новых опасностей, которые не были должным образом предвидены с самого начала. Неплатёжеспособность платёжных учреждений (PI) и учреждений электронных денег (EMI) и вытекающее из этого воздействие на их […]

Управление финансового надзора (FCA) недавно приняло решение установить новые правила и рекомендации в отношении обслуживания потребителей в ответ на многочисленные случаи неправомерного обращения с клиентами со стороны организаций, предоставляющих финансовые услуги. Они направлены на стимулирование и обеспечение конкуренции на основе высоких стандартов, при этом потребители выступают в качестве ключевого компонента соответствующих финансовых услуг. FCA объявило, […]

Аббревиатура ПОД/ФТ дословно расшифровывается как “противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма”. Данный термин применяется в контексте систематизированной борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путём (т.н. “грязных денег”) и недопущения финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. Также часто используется английский вариант сокращения: AML (“Anti-Money Laundering”). Еще одна аббревиатура, имеющая непосредственное отношение к противодействию отмыванию доходов, […]

Раскрытие правды касательно скорости транзакции при покупке EMI или PI лицензии Как правило, к приобретению учреждения микроплатежей, уполномоченного финансового учреждения или учреждения электронных денег покупателей побуждают временные ограничения. Обычно считается, что покупка авторизованного учреждения позволяет начать деятельность быстрее, чем запрос авторизации с нуля. Потенциальные покупатели часто считают, что покупка существующей авторизованной EMI или PI ускорит […]

Организациям, работа которых связана с денежными активами клиентов, необходимо принимать участие в защите финансовой системы от отмывания денег на местном и глобальном уровнях. Такие обязательства существуют согласно Закона № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма, также известный как "Закон о борьбе с отмыванием денег" или "Закон […]

Для беспрепятственного развития международного бизнеса необходимы надежные финансовые инструменты. Отличным решением для бизнесменов является международная платёжная система MultiPass. Что она собой представляет и в чем её преимущества — читайте далее. Что такое MultiPass? MultiPass — это поставщик комплексных FinTech-решений для международного бизнеса. Данная платёжная система, главный офис которой расположен в Великобритании, позволяет клиентам по всему […]

Управление по финансовому регулированию и надзору (Financial Conduct Authority или FCA) опубликовало на своем веб-сайте в июле 2020 года статью, в которой говорится, что проведенные ими опросы показали, что несколько учреждений, в том числе учреждения электронных денег Великобритании, также известные как EMI (Electronic Money Institutions), объединяли средства клиентов и компаний для ведения неточных записей о […]

В рамках своих обязательств по борьбе с отмыванием денег, компании обязаны назначить так называемое контактное лицо, которое будет обеспечивать постоянный контакт с Финансово-аналитическим управлением (FAÚ), а также письменно уполномочить члена уставного органа, ответственного за соблюдение обязательств и ведение документации, касающейся мер по борьбе с ОД/ФТ. Это предусмотрено статьями 18, 22 и 22а Закона № 253/2008 […]

Анкета или специализированный KYC (Know Your Customer) опросник — это важный элемент прозрачной деятельности любой компании, который применяется в рамках борьбы с отмыванием денег. Такая система идентификации и контроля клиентов является практической реализацией мер и принципов, установленных Законом о борьбе с отмыванием денег и прописанных в системе внутренней политики. Информация в данной статье касается только […]

Состояние климата в мире Согласно Глобальному климатическому отчёту Национальных центров по экологической информации (NCEI) при Национальном управлении океанических и атмосферных исследований за август 2022 г., приземная температура воздуха в течение указанного месяца была зафиксирована как шестая (6-я) самая высокая для августа за последние сто сорок три года (143 года). Измеренная температура была на 0,90 градуса […]

Что такое метавселенная и как она работает? Виртуальная реальность, сочетающая в себе веб-сайты, социальные сети, онлайн-игры, дополненную и виртуальную реальности (AR и VR), и криптовалюты — это и есть метавселенная, позволяющая пользователям взаимодействовать друг с другом виртуально. Всю концепцию метавселенной довольно сложно объяснить из-за сложных технических деталей. Однако большинство технических специалистов и экспертов сходятся во […]

Под рисками ОД/ФТ (отмывания денег/финансирования терроризма) подразумевается возможность нанесения ущерба юридическому лицу и (или) финансовой системе путем совершения противоправных операций с целью отмывания денег или финансирования терроризма. Оценка рисков ОД/ФТ является обязательной составляющей системы внутренней политики, которая позволяет четко прописать все процедуры и процессы по противостоянию ОД/ФТ для определённой компании. В статье 21а Закона 253/2008 […]

Компании, на деятельность которых распространяется действие Закона № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма (также известен как "Закон о борьбе с отмыванием денег" или "Закон о ПОД/ФТ"), должны в обязательном порядке разрабатывать и применять на практике определенную систему внутренней политики, процедур и мер контроля. Информация в […]

Compound Labs, разработчик децентрализованных финансов (DeFi), официально представила Compound III. Для справки, Compound изначально разрабатывался для того, чтобы разработчики могли разблокировать среду открытых финансовых приложений с помощью алгоритмов. Также следует отметить, что Compound является автономным протоколом процентной ставки. С другой стороны, Compound III — это виртуальная машина Ethereum (EVM). Технически это позволяет криптовалютным активам стать […]

За последние годы в сфере финансовых технологий и страхования произошли радикальные изменения, в основном положительные улучшения, особенно во время пандемии Covid-19 и все еще продолжающейся цифровой трансформации во всем мире. Однако малые и средние предприятия, также называемые МСП, в целом сильно пострадали. Многие из них прибегали к кредитам, чтобы преуспеть, потому что они не могли […]

Уровень цифровизации существенно возрос за последние годы. Это сильно повлияло на наш образ жизни и произвело революцию в том, как мы взаимодействуем друг с другом. В нашей повседневной жизни цифровые технологии позволили нам беспрепятственно общаться и быть на связи даже с другого конца мира. В финансовом ландшафте бизнес, каким мы его знаем, значительно изменился. Цифровая трансформация […]

Целью любого бизнеса является приумножение прибыли и минимизация рисков. В контексте безопасности бизнеса очень важным является понятие due diligence, которое до сих пор является мало понятным для многих предпринимателей. В данной статье мы постараемся детально разобраться, что оно означает и когда без него не обойтись. Что такое due diligence: этимология и разъяснение понятия Дословно словосочетание […]

Поскольку финансовые технологии в настоящее время распространяются по всему миру, большое количество начинающих и устоявшихся предприятий доказывают, что они могут развиваться вместе с инновационной отраслью. Все началось с интеллектуальных продуктов и услуг для электронной коммерции, которые превратили традиционные финансовые рынки в цифровые системы, такие как криптовалютные кошельки и иностранные платежные решения. После все переросло в […]

Мегабанк ранее запустил свой собственный цифровой банк-претендент в Соединенном Королевстве и в настоящее время добился значительных успехов, снижая обеспокоенность инвесторов и демонстрируя потенциальный глобальный успех, поскольку банк планирует международную экспансию. В сентябре прошлого, 2021 года JPMorgan Chase & Co., крупнейший банк Америки, запустил в Соединенном Королевстве банк цифровых кредиторов под названием Chase.  Основанная в Кэнэри-Уорф […]

Новая биометрическая программа Mastercard под названием «Wave to Pay» («Помаши, чтобы заплатить») использует жесты для идентификации, однако аналитики выразили обеспокоенность по поводу потенциального риска для безопасности. В попытке проникнуть в индустрию биометрии Mastercard Inc., многонациональная корпорация финансовых услуг и глобальный пионер в области платежных инноваций и технологий, недавно запустила свою новую биометрическую инициативу под названием […]

Криптовалюта долгое время выживала без контроля со стороны властей, но теперь предлагаются законы и постановления для ее регулирования. Впрочем, их значение для криптоиндустрии в настоящее время неясно. Когда криптовалюта только зарождалась, ее считали «Диким Западом» финансовой индустрии — своего рода беззаконной системой, населенной подозрительными личностями, где каждый человек был вынужден заботиться о себе. По сравнению […]

Некоторые энтузиасты виртуальных финансовых рынков выразили неодобрение действиями платформы Celsius, но другие согласились с тем, что это может быть сделано для защиты их пользователей; ETH упал на 17%. Цены на криптовалюты: Bitcoin (BTC): USD 22, 209 (-16.6%) Ether (ETH): USD 1, 193 (-17%)   Coin Returns DACS Sector ETH −16.4% Smart Contract Platform BTC −16.3% […]

Термин «финтех-единорог» когда-то был малознакомым в отрасли и редко встречался по всему миру. Прошло десять лет, эта когда-то нетипичная концепция получила огромное развитие и стала более распространенной, а число финтех-единорогов по всему миру достигло почти 200. Эти новые когорты единорогов, оснащенные современными и нетрадиционными экономическими моделями, меняют финтех-отрасль, какой мы ее знаем, конкурируя с традиционными […]

Правительство Соединенного Королевства намерено выпустить новые ограничительные рамки для криптовалюты и связанных с ней предприятий. Остальная часть отрасли надеется, что это даст больше ясности, чтобы заполнить текущие пробелы и лазейки. В начале апреля 2022 года Казначейство Её Величества сообщило, что министерство экономики и финансов правительства Великобритании находится на этапе планирования новой базы для регулирования стейблкоинов. […]

Все финансовые операции регулируются множеством законов, нормативных актов и правил, которых обязаны придерживаться все законно работающие компании. Финансовые системы повсеместно используют определенные принципы проверки своих пользователей и клиентов, позволяющие более эффективно бороться с отмыванием денег и их незаконным оборотом. Разбираться в современных принципах работы финансовых институтов полезно не только представителям бизнеса и банковским служащим, но […]

Почти за два десятилетия доллар США и евро впервые приблизились к паритету. Вот что нужно об этом знать и как это повлияет на экономику. Из-за недавних экономических потрясений в Европе евро в последнее время продолжил свое пятилетнее падение, впервые за 20 лет повысив вероятность паритета с долларом США. Эта борьба между двумя крупнейшими и наиболее […]

До недавнего времени в мире существовал существенный пробел в сфере финансового регулирования, в частности в отношении многочисленных видов деятельности, связанных с криптовалютами, которые не были охвачены устаревшими нормативными актами В Европе и других странах мира предпринимаются усилия по устранению и заполнению этих пробелов. Поэтому Закон о регулировании рынка криптовалют (Регламент MiCA), инициированный Европейской комиссией (ЕК), […]

Топ 5 приложений для разделения счета Всякий раз, когда группа друзей в ресторане, на отдыхе на выходных или когда соседи в общем доме что-то платят, разделение счетов и подсчет того, сколько каждый должен другому, может быть утомительным и трудоемким процессом, когда задействована большая группа людей. Как разделить стоимость? Сколько человек должен внести? Плата за обслуживание? […]

Сейчас в мире финансовых технологий каждый день появляются сотни новостей. Есть бурно развивающиеся стартапы, слияние двух устоявшихся финансовых фирм, вопросы криптовалюты, фиатные проблемы, новые банковские схемы и платежные решения. Мы перечислили ниже самые важные новости на сегодня, которые, несомненно, привлекут ваше внимание и могут повлиять на принятие определенного финансового решения. Ознакомьтесь с нашими последними новостями […]

В наши дни финансовые институты не защищены от проблем, вплоть до банкротства и прекращения деятельности. Так, недавно на сайте Чешского народного банка www.cnb.cz была опубликована информация о том, что компания Safe Payments Solutions s.r.o, выступающая под брендом Koalapays, https://www.koalapays.com (в дальнейшем "Koalapays") лишилась лицензии эмитента электронных денег малого объема 26.05.2022. В соответствии с императивными нормами […]

Криптовалюта в ОАЭ Около двадцати лет назад Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) считались одной из стран, первыми внедривших современные технологии в свою экономику. Это одна из ведущих стран Ближнего Востока, применяющая цифровую трансформацию в финансовом секторе и секторе недвижимости. Таким образом, технология блокчейн не является чем-то новым для ОАЭ. Рестораны принимают криптовалюты в качестве оплаты за […]