COREDO > Финансовая лицензия в Швейцарии

Финансовая лицензия в Швейцарии

Швейцария — один из ведущих мировых финансовых центров, предлагающий стабильную правовую систему, высокий уровень доверия и развитую финансовую инфраструктуру. Швейцарские финансовые лицензии подходят для широкого спектра финансовых и финтех-проектов, обеспечивая работу в одной из наиболее авторитетных юрисдикций мира.

COREDO сопровождает получение финансовых лицензий в Швейцарии с 2016 года, обеспечивая полную поддержку — от выбора оптимальной структуры и взаимодействия с SRO до подготовки документов для регулятора FINMA.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 56 000 EUR

Регуляторная база

Финансовое регулирование в Швейцарии опирается на комплекс федеральных законов и постановлений, администрируемых FINMA:

Банковский закон (Banking Act, BankA) — регулирует деятельность банков, включая требования к капиталу, организации и защите вкладчиков. FinTech-лицензия предусмотрена статьёй 1b BankA.
Закон о финансовых учреждениях (Financial Institutions Act, FinIA) — вступил в силу 1 января 2020 года. Регулирует деятельность управляющих активами (portfolio managers), доверительных управляющих (trustees), управляющих коллективными инвестициями и фирм по торговле ценными бумагами (securities firms).
Закон о финансовых рынках (Financial Market Infrastructure Act, FMIA) — регулирует инфраструктуру финансовых рынков, включая торговые площадки и DLT-системы.
Закон о противодействии отмыванию денег (Anti-Money Laundering Act, AMLA) — устанавливает обязанности финансовых посредников в сфере AML/KYC и предусматривает надзор через саморегулируемые организации (SRO).
Закон о финансовых услугах (Financial Services Act, FinSA) — регулирует предоставление финансовых услуг и обеспечение прозрачности для инвесторов.

Регулятором выступает FINMA (finma.ch), который объединяет функции банковского надзора, надзора за страховыми компаниями и надзора за рынком ценных бумаг.

Типы финансовых лицензий

В зависимости от характера предоставляемых услуг FINMA выдаёт несколько категорий лицензий и разрешений:

Тип лицензии	Описание	Мин. капитал	Примерный срок рассмотрения
Банковская лицензия (Banking Licence)	Приём депозитов от населения свыше CHF 100 млн, кредитование, расчёты	CHF 10 000 000 (на практике от CHF 20 млн)	12–24 месяца
FinTech-лицензия (Art. 1b BankA)	Приём публичных депозитов до CHF 100 млн или криптоактивов без инвестирования и начисления процентов	CHF 300 000 (3% от депозитов, но не менее CHF 300 000)	6–12 месяцев
Лицензия фирмы по ценным бумагам (Securities Firm Licence)	Торговля ценными бумагами, андеррайтинг, управление торговой площадкой	CHF 1 500 000	6–12 месяцев
Лицензия управляющего активами (Portfolio Manager Licence, FinIA)	Доверительное управление активами клиентов на дискреционной основе	Определяется требованиями FinIO (адекватные финансовые гарантии)	3–6 месяцев
Членство в SRO (AMLA)	Деятельность финансового посредника: обмен валют, криптоуслуги, платёжные сервисы	от CHF 20 000	2–5 месяцев
DLT Trading Facility Licence	Управление многосторонней торговой платформой на основе технологии распределённого реестра	Определяется индивидуально FINMA	6–12 месяцев

Следует обратить внимание, что в Швейцарии компании, непосредственно работающие со средствами клиентов, рассматриваются как банковские структуры. Однако финансовая лицензия также необходима FinTech-организациям, криптокомпаниям, поставщикам платёжных услуг, эмитентам электронных денег и управляющим активами.

Преимущества юрисдикции

Швейцария как юрисдикция для финансового лицензирования обладает рядом существенных преимуществ:

Глобальная репутация.

Швейцарская финансовая система пользуется высочайшим доверием международного бизнес-сообщества. Лицензия FINMA является знаком качества и надёжности.

Принципиальный подход к регулированию.

Вместо детализированных предписаний FINMA применяет общие принципы, что обеспечивает гибкость для инновационных бизнес-моделей.

Развитая FinTech-экосистема.

Наличие Crypto Valley, более 500 FinTech-компаний и 1 200 блокчейн-стартапов создают уникальную среду для развития финансовых технологий.

Стабильная экономика.

Низкая инфляция, сильная валюта (CHF), устойчивая банковская система и высокий уровень политической стабильности снижают риски для бизнеса.

Специализированная рабочая сила.

Швейцария располагает высококвалифицированными кадрами в финансовой, юридической и технологической сферах.

Гибкая система SRO.

Для финансовых посредников, не требующих прямой лицензии FINMA, доступно членство в одной из 11 признанных саморегулируемых организаций (VQF, PolyReg, SO-FIT и другие), что ускоряет выход на рынок.

Налоговая привлекательность.

Швейцария предлагает конкурентоспособный налоговый режим для финансовых компаний. Ставки корпоративного налога варьируются по кантонам и могут составлять от 11,9% до 21,6%, что позволяет компаниям оптимизировать налоговую нагрузку при выборе места регистрации. Кроме того, ряд кантонов предоставляет специальные условия для холдинговых компаний и компаний, ведущих преимущественно международную деятельность.

Свяжитесь с нами

Общие требования к получению лицензии

Для получения финансовой лицензии в Швейцарии компания-заявитель должна соответствовать ряду обязательных требований:

Юридическое присутствие.

Компания должна быть зарегистрирована в Торговом реестре Швейцарии (Commercial Register) в форме акционерного общества (AG), общества с ограниченной ответственностью (GmbH) или кооператива. Юридический адрес и фактическое управление должны находиться в Швейцарии.

Минимальный капитал.

Размер капитала варьируется в зависимости от типа лицензии — от CHF 20 000 для SRO-членства до CHF 10 000 000 и более для банковской лицензии. Капитал должен быть полностью оплачен.

Квалификация руководства.

Члены правления и руководства должны подтвердить безупречную деловую репутацию (guarantee of irreproachable business conduct), профессиональную квалификацию и опыт работы в соответствующей области.

Организационная структура.

Компания обязана обеспечить надлежащее разделение функций, систему внутреннего контроля и управления рисками.

Соблюдение AML/KYC.

Обязательное соответствие требованиям AMLA по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Для SRO-членов — соблюдение регламента соответствующей SRO.

Бизнес-план.

Детальный бизнес-план, включающий описание бизнес-модели, перечень услуг, анализ рисков, процедуры AML/KYC, корпоративное управление, технологическую инфраструктуру и целевые рынки.

Аудит.

Для ряда лицензий необходимо предоставить аудиторское заключение (regulatory audit) от аккредитованной FINMA аудиторской компании.

Стоимость услуг COREDO

Компания COREDO предлагает комплексное сопровождение получения финансовой лицензии в Швейцарии:

Услуга	Стоимость
SRO-членство (Self-Regulated Organisation)	от 56 000 EUR + НДС

Стоимость включает подготовку документации, юридическое сопровождение, взаимодействие с регулятором и консультационную поддержку на протяжении всего процесса. Точная стоимость определяется после анализа конкретного проекта и зависит от типа лицензии, сложности бизнес-модели и объёма необходимых работ.

Обратите внимание, что стоимость услуг COREDO не включает государственные пошлины, регуляторные сборы и затраты на формирование минимального капитала компании.

Условия оплаты

COREDO применяет стандартную трёхэтапную схему оплаты:

Первый этап — 40%.

Предварительный платёж при заключении договора на оказание услуг. После получения оплаты начинается работа по подготовке документации и анализу проекта.

Второй этап — 40%.

Промежуточный платёж при подаче заявки регулятору или SRO. К этому моменту основной пакет документов подготовлен и направлен на рассмотрение.

Третий этап — 20%.

Финальный платёж после успешного получения лицензии или подтверждения членства в SRO.

Список документов

Для получения финансовой лицензии или членства в SRO в Швейцарии необходимо подготовить следующие категории документов:

Учредительные документы компании (устав, протокол собрания учредителей, выписка из Торгового реестра).

Подтверждение юридического адреса и фактического места управления в Швейцарии.

Сведения о структуре собственности, бенефициарных владельцах и организационной иерархии.

Документы, подтверждающие личность и квалификацию руководителей (паспорта, CV, дипломы, справки об отсутствии судимости).

Детальный бизнес-план с описанием бизнес-модели, перечнем услуг, анализом рисков и финансовыми прогнозами.

Подтверждение наличия и источника минимального капитала (выписки из банка, аудиторские подтверждения).

Внутренние политики AML/KYC и процедуры противодействия отмыванию денег.

Описание системы управления рисками и внутреннего контроля.

Предварительный бюджет компании на первые три года деятельности.

Описание IT-инфраструктуры и мер по обеспечению кибербезопасности.

Политика защиты клиентских средств и данных.

Информация о планируемых аутсорсинговых отношениях (при наличии).

Аудиторское заключение (regulatory audit report) от FINMA-аккредитованного аудитора (для FinTech- и банковских лицензий).

Дополнительные документы по запросу FINMA или SRO.

Требования к составу документов могут варьироваться в зависимости от типа лицензии. COREDO оказывает помощь в подготовке полного пакета документации.

Процедура получения лицензии

Процесс получения финансовой лицензии в Швейцарии включает несколько последовательных этапов:

Предварительный анализ и консультация.

Эксперты COREDO проводят анализ бизнес-модели клиента, определяют подходящий тип лицензии (банковская, FinTech, SRO-членство или другой) и составляют план действий. На этом этапе оцениваются предварительные требования к капиталу, срокам и документации.

01

Подготовка документации.

COREDO формирует полный пакет документов в соответствии с требованиями FINMA или соответствующей SRO. Подготавливаются бизнес-план, внутренние политики AML/KYC, описание системы управления рисками и другие обязательные документы.

02

Регистрация компании.

При необходимости осуществляется регистрация юридического лица в Торговом реестре Швейцарии, формирование минимального капитала, назначение руководства и открытие банковского счёта.

03

Подача заявки.

Пакет документов направляется в FINMA (для прямых лицензий) или в выбранную SRO (для SRO-членства). В случае FinTech- или банковской лицензии к заявке прилагается заключение FINMA-аккредитованного аудитора.

04

Рассмотрение и получение решения.

FINMA или SRO рассматривает заявку, при необходимости запрашивает дополнительную информацию. Сроки рассмотрения: от 2–5 месяцев для SRO-членства до 12–24 месяцев для полной банковской лицензии. По завершении рассмотрения выдаётся лицензия или подтверждение членства.

05

Пост-лицензионное сопровождение.

После получения лицензии или членства в SRO компания обязана обеспечить постоянное соответствие регуляторным требованиям. COREDO предлагает услуги по текущему сопровождению, включая подготовку периодической отчётности, обновление внутренних политик AML/KYC, проведение AML-аудитов и консультации по вопросам изменения законодательства.

06

Наши эксперты

В работе над проектами финансового лицензирования в Швейцарии участвуют специалисты COREDO с многолетним опытом в данной области:

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела COREDO. Работает в компании с июня 2017 года, руководит юридическим отделом с июля 2020 года. Специализируется на финансовом лицензировании, корпоративном праве и стратегическом планировании.

Basang Ungunov

Юрист COREDO. Работает в компании с июня 2022 года. Имеет степень магистра права (LLM). Занимается подготовкой документации, правовым анализом и сопровождением проектов в сфере финансового регулирования.

Часто задаваемые вопросы

Является ли Швейцария членом ЕС и применяются ли директивы PSD2 и EMD2?

Нет, Швейцария не является членом Европейского союза. В стране действует собственное финансовое законодательство, основанное на Banking Act, FinIA, FMIA и AMLA. Директивы ЕС (PSD2, EMD2, MiFID II) не применяются напрямую, однако швейцарское регулирование во многом соответствует международным стандартам.

Что такое SRO и для чего нужно членство?

SRO (Self-Regulatory Organisation) — саморегулируемая организация, признанная FINMA в соответствии с AMLA. Финансовые посредники, которые не требуют прямой лицензии FINMA (например, обменники валют, криптосервисы, платёжные сервисы), обязаны вступить в одну из SRO для обеспечения соблюдения требований AML/KYC. В Швейцарии действуют 11 признанных FINMA саморегулируемых организаций, включая VQF, PolyReg и SO-FIT.

Каков минимальный капитал для FinTech-лицензии?

Минимальный капитал составляет CHF 300 000 или 3% от принятых публичных депозитов (в зависимости от того, какая сумма больше). На практике FINMA ожидает, что компания будет располагать достаточной ликвидностью для покрытия операционных расходов в течение минимум 12 месяцев.

Сколько времени занимает получение банковской лицензии?

Процесс получения полной банковской лицензии обычно занимает от 12 до 24 месяцев. Сроки зависят от сложности бизнес-модели, полноты предоставленной документации и текущей нагрузки FINMA.

Может ли иностранная компания получить финансовую лицензию в Швейцарии?

Да, однако необходимо учредить юридическое лицо в Швейцарии (AG, GmbH или кооператив), зарегистрированное в Торговом реестре. Юридический адрес и фактическое управление компанией должны находиться на территории Швейцарии.

Какова стоимость услуг COREDO по получению SRO-членства в Швейцарии?

Стоимость услуг COREDO по сопровождению получения SRO-членства в Швейцарии составляет от 56 000 EUR + НДС. Окончательная стоимость определяется после анализа конкретного проекта.

Какие виды деятельности требуют членства в SRO?

Членство в SRO обязательно для финансовых посредников в соответствии со ст. 2 п. 3 AMLA: обмен валют, криптовалютные операции, предоставление платёжных сервисов и другие виды деятельности, связанные с обращением денежных средств, которые не подпадают под требование прямого лицензирования FINMA.

Осуществляет ли COREDO поддержку после получения лицензии?

Да, COREDO предлагает комплекс услуг по текущему сопровождению: AML-аудит, консультации по соблюдению регуляторных требований, подготовку отчётности и обновление внутренних политик в соответствии с изменениями законодательства.

Отправить заявку

Если вы планируете получить финансовую лицензию в Швейцарии или вступить в саморегулируемую организацию, специалисты COREDO готовы предоставить консультацию и полное сопровождение процесса. Компания работает на рынке юридических и консалтинговых услуг с 2016 года и обладает глубоким пониманием регуляторных требований FINMA.

Свяжитесь с нами для получения индивидуальной оценки вашего проекта.