Германия занимает лидирующее позиции в технологических и промышленных отраслях, стоит на пятом месте по уровню жизни. Поэтому она является престижным местом для ведения бизнеса.
Основное внимание немецкие бизнесмены концентрируют на сфере услуг, особенно финансовых.
Кому необходима финансовая лицензия
Финансовая лицензия необходима для предприятий, которые:
принимают денежные вклады (депозиты);
предоставляют займы (кредиты);
торгуют иностранными валютами;
предоставляют услуги факторинга и лизинга;
производят брокерскую деятельность;
выкупают дебиторские задолженности;
продают и покупают финансовые инструменты;
консультируют по финансовым операциям;
предоставляют платёжные услуги (PSP/EMI).
Финансовую лицензию выдаёт BaFin (Федеральное управление финансового надзора). Государственные органы Германии тщательно проверяют всю документацию, из-за чего процесс лицензирования занимает 3-6 месяцев.
Необходимые документы
Для получения лицензии следует подать заявление, приложив к нему:
бизнес-план с указанием прогнозируемого бюджета;
бизнес-модель;
адрес главного или зарегистрированного офиса;
описание структуры компании;
информацию о директорах и главных акционерах и размерах их вкладов, соответствии требованиям закона (компетентность, репутация и т.д.);
доказательство наличия требуемого капитала.
Обязательно нужно указать типы планируемых услуг, организационно-правовую форму ведения бизнеса, системы внутреннего контроля, механизмы управления и учета.
Владелец лицензии может быть как физическим, так и юридическим лицом, что зависит от правовой формы предприятия. Для Открытого торгового товарищества лицензию должен получить каждый участник, принимающий активное участие в руководстве компанией. В обществах с ограниченной ответственностью и акционерных обществах документ выдают юридическому лицу.
Финансовая лицензия, полученная в Германии, предоставляет возможность вести бизнес во всех странах ЕС. Но нужно учесть, что она выдаётся для определённых финансовых услуг. При расширении деятельности компании понадобится новое разрешение.
Компании, занимающиеся финансовой деятельностью без соответствующей лицензии, подвергаются взысканиям, которые могут включать штрафы, лишение свободы на срок до 3 лет, ограничение и запрещение деятельности предприятия.
Для предприятий, получивших лицензии, обязательно соблюдение всех правил, выдвигаемых к финансовой деятельности, включая борьбу с отмыванием денег.
Требования к капиталу
Требования к капиталу определяются в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретного типа лицензии и предоставляемых услуг.
Лицензирование криптобирж
Подвергается лицензированию также торговая и брокерская деятельность, связанная с криптовалютой, в том числе обмен криптовалюты на фиатные деньги и наоборот. Тем, кто использует криптовалюту в качестве платежного средства, лицензия не нужна.
Если вы планируете выйти на немецкий финансовый рынок, профессиональную помощь в получении лицензии окажет компания COREDO. Наши специалисты предоставят подробные консультации, ответят на все вопросы, подготовят необходимые документы и будут сопровождать на протяжении всего процесса.
