COREDO > Финансовая лицензия в Чехии

Финансовая лицензия в Чехии

Финансовое регулирование в Чехии

Чехия — надёжная европейская юрисдикция для получения финансовых лицензий с доступом к единому рынку ЕС и прозрачным регулированием. Страна предлагает стабильную правовую среду, развитую банковскую инфраструктуру и выгодные условия для платёжных, инвестиционных и финтех-компаний.

COREDO сопровождает получение финансовых лицензий в Чехии с 2016 года, обеспечивая полную поддержку — от выбора лицензии до взаимодействия с регулятором и запуска бизнеса.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 6 500 EUR

Регуляторная база: ČNB и европейские директивы

Главным надзорным органом в сфере финансовых услуг в Чехии является Česká národní banka (ČNB) — Чешский национальный банк. Именно ČNB осуществляет лицензирование, надзор и контроль над деятельностью платёжных институтов, институтов электронных денег, инвестиционных компаний, банков и иных поднадзорных организаций.

Ключевые нормативные акты Чехии основаны на европейских директивах:

Закон № 370/2017 Свода законов о платёжных услугах имплементирует Директиву PSD2 (2015/2366/EU) и регулирует платёжные институты (PI) и институты электронных денег (EMI). Минимальные требования к капиталу для PI варьируются от 20 000 EUR (денежные переводы) до 125 000 EUR (полный спектр услуг), для EMI — 350 000 EUR согласно Директиве EMD2 (2009/110/EC).
Закон № 256/2004 Свода законов об операциях на рынке капитала (ZPKT) имплементирует Директиву MiFID II (2014/65/EU) и регулирует деятельность инвестиционных компаний, дилеров по ценным бумагам и управляющих активами. Закон № 240/2013 Свода законов о инвестиционных компаниях и инвестиционных фондах (ZISIF) регулирует альтернативные инвестиционные фонды, в том числе фонды, создаваемые согласно §15 — так называемые «малые» фонды.
Закон № 257/2016 Свода законов о потребительском кредитовании транспонирует Директиву 2008/48/EC и регулирует деятельность кредитных организаций, предоставляющих потребительские займы.

Типы финансовых лицензий в Чехии

Чехия предлагает широкий спектр финансовых лицензий. Ниже представлена сводная таблица основных типов:

Тип лицензии	Основание	Мин. регуляторный капитал	Срок рассмотрения	Цена COREDO
SPI (малый PI)	PSD2, Закон 370/2017	нет мин. требования	3–6 мес	от 40 000 EUR + НДС
PI (платёжный институт)	PSD2, Закон 370/2017	20 000–125 000 EUR	3–6 мес	от 65 000 EUR + НДС
sEMI (малый институт э/д)	EMD2, Закон 370/2017	нет мин. требования	3–6 мес	от 45 000 EUR + НДС
EMI (институт электронных денег)	EMD2, Закон 370/2017	350 000 EUR	6–12 мес	от 75 000 EUR + НДС
ZISIF §15 (альт. инв. фонд)	Закон 240/2013 (ZISIF)	нет	1–3 мес	от 8 500 EUR + НДС
Securities Dealer / Инв. фонд	MiFID II, ZPKT, ZISIF	50 000–500 000 EUR	6–12 мес	от 85 000 EUR + НДС
Потребительский кредит	Закон 257/2016	индивидуально	3–6 мес	от 65 000 EUR + НДС
Forex брокер	MiFID II	730 000 EUR	6–12 мес	от 40 000 EUR + НДС
Физический обменник валют	Закон 277/2013	нет	1–3 мес	от 6 500 EUR + НДС
Crowdfunding	Reg. (EU) 2020/1503	нет	3–6 мес	от 45 000 EUR + НДС

Лицензии PI, EMI и Securities Dealer выдаются на неопределённый срок и не требуют ежегодного продления. Это существенное преимущество по сравнению с рядом других юрисдикций.

Преимущества получения финансовой лицензии в Чехии

Доступ к европейскому паспорту.

Лицензии PI и EMI, полученные в Чехии, дают право на passporting — уведомительную процедуру, позволяющую оказывать услуги во всех 30 государствах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) без необходимости получать дополнительную лицензию в каждой стране. Основание: ст. 28 PSD2 (для PI) и ст. 3 EMD2 в совокупности с PSD2 (для EMI).

Стабильная правовая система.

Чешское законодательство транспарентно и предсказуемо. ČNB — один из наиболее авторитетных регуляторов в Центральной Европе, признаваемый партнёрами по всей ЕЭЗ.

Широкий выбор типов лицензий.

Чехия предлагает уникальный набор финансовых разрешений: от простого физического обменника за 6 500 EUR до полноценного EMI с правом пассортинга. Это делает юрисдикцию привлекательной для бизнесов разного масштаба.

Низкие операционные издержки.

Стоимость аренды офиса, труда квалифицированных специалистов и административного обслуживания в Праге существенно ниже, чем в Западной Европе, при сопоставимом уровне компетенций.

Лицензия на неопределённый срок.

Лицензии PI, EMI и большинства других типов выдаются без ограничения срока действия и не требуют ежегодных взносов за продление.

Стратегическое расположение.

Прага — международный финансовый и деловой центр. Близость к рынкам ЦВЕ, ЕС и СНГ обеспечивает удобную географию для международного финансового бизнеса.

Свяжитесь с нами

Общие требования для получения финансовой лицензии

Требования варьируются в зависимости от типа лицензии, однако существует ряд общих условий, предъявляемых ČNB к большинству заявителей.

Регистрация компании.

Для получения лицензии необходима чешская компания, как правило, в форме s.r.o. (ООО). Компания должна быть зарегистрирована в Чешской Республике и иметь физический офис на её территории.

Требования к капиталу.

Для PI: от 20 000 EUR (денежные переводы) до 125 000 EUR (полный спектр платёжных услуг). Для EMI: 350 000 EUR. Для ZISIF §15 и малых институтов требований к минимальному уставному капиталу нет, однако ČNB оценивает финансовую устойчивость заявителя.

Квалификация менеджмента.

Директора и ключевые сотрудники должны обладать опытом работы в финансовой сфере, безупречной репутацией и соответствовать критериям fit and proper. ČNB проводит индивидуальную проверку каждого кандидата.

AML/CFT соответствие.

Компания должна иметь разработанную и задокументированную программу противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, включая внутренние политики, процедуры KYC/KYB, систему мониторинга транзакций и назначенного MLRO (специалиста по AML). С 2027 года применяется Регламент AMLR (EU) 2024/1624.

IT-инфраструктура и безопасность.

ČNB проверяет наличие надёжной технической базы для осуществления лицензируемой деятельности: программное обеспечение, системы защиты данных, процедуры резервного копирования и управления инцидентами.

Бизнес-план.

Подробный бизнес-план, включающий финансовую модель на 1 год (для малых институтов) или на 3 года (для PI и EMI), описание продуктов, целевого рынка и стратегии роста.

Стоимость услуг COREDO по получению финансовой лицензии в Чехии

COREDO предлагает полное сопровождение процесса получения финансовой лицензии в Чехии: от предварительного анализа бизнес-модели до взаимодействия с ČNB и постлицензионной поддержки. Все цены указаны без НДС.

Услуга	Цена COREDO	Источник
PSP/EMI лицензия — SPI (малый PI)	от 40 000 EUR + НДС	КП
PSP/EMI лицензия — sEMI (малый институт э/д)	от 45 000 EUR + НДС	КП
PSP/EMI лицензия — PI (платёжный институт)	от 65 000 EUR + НДС	КП
PSP/EMI лицензия — EMI (институт электронных денег)	от 75 000 EUR + НДС	КП
Альтернативный инвестиционный фонд ZISIF §15	от 8 500 EUR + НДС	КП
Securities Dealer / Investment Fund	от 85 000 EUR + НДС	Сайт
Потребительский кредит	от 65 000 EUR + НДС	КП
Физический обменник валют	от 6 500 EUR + НДС	КП
Forex брокер (MiFID II)	от 40 000 EUR + НДС	Внутренний
Crowdfunding лицензия	от 45 000 EUR + НДС	КП
CASP лицензия (MiCA, с нуля)	от 35 150 EUR + НДС	КП

Конкретная стоимость зависит от сложности структуры, готовности документации клиента и выбранного набора дополнительных услуг. COREDO предлагает бесплатную предварительную консультацию для оценки проекта и формирования индивидуального коммерческого предложения.

Условия оплаты

Оплата услуг COREDO по лицензионным проектам производится в три транша:

40%

после подписания договора и начала подготовки документации;

40%

после завершения подготовки пакета и направления заявки в ČNB;

20%

после получения лицензии и завершения проекта.

Для специальных продуктов (ZISIF §15, обменник) условия могут отличаться — уточняйте при заказе консультации.

Список документов для получения лицензии

Перечень документов зависит от типа лицензии. Стандартный список для PI/EMI включает:

Регистрационные документы компании (свидетельство, устав, выписка из реестра);

Документы, удостоверяющие личность и подтверждающие чистоту репутации директоров и бенефициаров;

Актуальный бизнес-план с финансовой моделью на 3 года;

Описание платёжных продуктов и услуг, включая схему транзакционных потоков;

Техническое описание IT-инфраструктуры и используемых программных систем;

AML/CFT политика, процедуры KYC/KYB, программа внутреннего аудита;

Должностные инструкции ключевых сотрудников, включая MLRO;

Договор аренды офиса или подтверждение физического присутствия в Чехии;

Документы о происхождении и достаточности уставного капитала;

Организационная схема компании и группы (если применимо);

Информация о структуре акционерного капитала и бенефициарных владельцах;

Сведения об аутсорсинговых партнёрах (при наличии);

Страховой полис или эквивалентные инструменты защиты (для отдельных типов);

Описание системы управления рисками и внутреннего контроля.

Для малых институтов (SPI, sEMI) список документов сокращён: бизнес-план составляется на 1 год, требования к внутренним процедурам — менее детальные.

Процедура получения финансовой лицензии в Чехии

Процесс лицензирования проходит в несколько этапов.

Предварительный анализ (2–4 недели).

Оценка бизнес-модели, выбор оптимального типа лицензии, предварительное обсуждение структуры с экспертами COREDO. Подписание договора и начало работы.

01

Подготовка компании (4–8 недель).

При необходимости — регистрация чешской компании. Открытие корпоративного счёта, формирование команды менеджмента, аренда офиса. Разработка AML-политики и внутренних процедур.

02

Подготовка заявки (4–8 недель).

Сбор и подготовка полного пакета документов, разработка бизнес-плана и финансовой модели, юридическое сопровождение.

03

Подача в ČNB и рассмотрение.

Направление заявки в Česká národní banka. Регулятор рассматривает заявку в течение 3–6 месяцев для малых институтов и 6–12 месяцев для PI, EMI, инвестиционных структур. В процессе ČNB может запросить дополнительные документы или разъяснения.

04

Получение лицензии и запуск.

После одобрения заявки ČNB выдаёт лицензию. Компания вносится в публичный реестр регулятора. При желании — уведомительная процедура passporting в другие страны ЕЭЗ.

05

Общий срок проекта от первой консультации до получения лицензии: от 5 до 12 месяцев в зависимости от типа лицензии и готовности клиента.

Passporting: работа по всей ЕЭЗ

Одно из ключевых преимуществ финансовой лицензии, полученной в Чехии — право на passporting в рамках Европейской экономической зоны. После получения лицензии PI или EMI компания может направить уведомление в ČNB о намерении оказывать услуги в другой стране ЕЭЗ. ČNB уведомляет принимающего регулятора, и после завершения уведомительной процедуры компания вправе работать на новом рынке без получения отдельной лицензии.

Данная возможность основана на ст. 28 PSD2 (для платёжных институтов) и ст. 3 EMD2 совместно с PSD2 (для EMI). Passporting распространяется на все 27 стран ЕС, а также Норвегию, Исландию и Лихтенштейн (ЕЭЗ).

Аналогичная процедура предусмотрена для инвестиционных компаний, лицензированных по MiFID II (ст. 34–35 MiFID II), и для банков — в соответствии с CRD IV (ст. 17–28).

Наши эксперты

Проектами по финансовому лицензированию в Чехии в COREDO руководит команда опытных юристов, работающих с регулятором ČNB с 2016 года. Команда COREDO сопровождает клиентов с 2016 года — от первичного анализа бизнес-модели до получения лицензии и постлицензионной поддержки.

Павел Кос

Руководитель юридического отдела COREDO. Работает в компании с июня 2017 года, возглавляет юридический отдел с июля 2020 года. Специализируется на финансовом лицензировании, M&A, корпоративном праве и комплаенсе. Свободно владеет английским и русским языками.

Басанг Унгунов

Юрист COREDO. Работает в компании с июня 2022 года. Специализируется на юридических услугах, Legal Opinion, сопровождении лицензионных проектов и корпоративном праве.

Часто задаваемые вопросы

Какой регулятор выдаёт финансовые лицензии в Чехии?

Главный надзорный орган в сфере финансовых услуг — Česká národní banka (ČNB), Чешский национальный банк. Именно ČNB рассматривает заявки на получение PI, EMI, инвестиционных и иных финансовых лицензий, ведёт публичный реестр лицензированных организаций и осуществляет надзор за их деятельностью.

Какой минимальный капитал требуется для EMI лицензии в Чехии?

В соответствии с Директивой EMD2 (2009/110/EC) минимальный уставный капитал для полноценного EMI составляет 350 000 EUR. Для малого института электронных денег (sEMI) минимальный капитал законодательством не установлен, однако ČNB оценивает финансовую устойчивость заявителя.

Можно ли работать в других странах ЕС на основании чешской лицензии?

Да. Лицензии PI и EMI, полученные в Чехии, дают право на passporting — работу во всех 30 государствах ЕЭЗ посредством уведомительной процедуры без необходимости получать отдельную лицензию в каждой стране. Это основное преимущество выбора чешской юрисдикции для финансового бизнеса.

Сколько стоит получение финансовой лицензии в Чехии через COREDO?

Стоимость услуг COREDO начинается от 8 500 EUR + НДС (ZISIF §15 — альтернативный инвестиционный фонд). Лицензирование PI/EMI обходится от 40 000 до 75 000 EUR + НДС в зависимости от типа института. Для получения точной цены рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией.

Как долго действует финансовая лицензия в Чехии?

Лицензии PI, EMI и инвестиционных компаний в Чехии выдаются на неопределённый срок и не требуют ежегодного продления. Ежегодного сбора за продление не существует, что является значительным преимуществом по сравнению с рядом других юрисдикций.

Нужно ли физически присутствовать в Чехии для получения лицензии?

Да. ČNB требует наличия физического офиса на территории Чешской Республики. Компания также должна быть зарегистрирована в Чехии. Менеджмент должен иметь реальную связь с операционной деятельностью. COREDO может помочь с регистрацией компании и организацией необходимого присутствия.

Чем отличается PI от EMI?

Платёжный институт (PI) вправе осуществлять платёжные услуги (денежные переводы, эквайринг, платёжная инициация и др.), но не имеет права выпускать электронные деньги. Институт электронных денег (EMI) вправе выпускать и хранить электронные деньги, а также оказывать все платёжные услуги PI. Для EMI требуется более высокий капитал (€350 000 против €20 000–€125 000 для PI).

Что такое ZISIF §15 и кому это подходит?

ZISIF §15 — это упрощённая форма регистрации альтернативного инвестиционного фонда в Чехии согласно Закону № 240/2013. Такой фонд не является полноценно регулируемым и не требует лицензии ČNB в классическом смысле — только регистрации. Он подходит для небольших инвестиционных структур, семейных офисов и стартапов в сфере управления активами. Минимальных требований к капиталу нет, стоимость услуг COREDO — от 8 500 EUR + НДС.

Начните с консультации

Получение финансовой лицензии в Чехии — это сложный, но хорошо выверенный процесс при правильном сопровождении. Команда COREDO помогает клиентам с 2016 года: мы знаем требования ČNB, умеем выбрать оптимальный тип лицензии и сопровождаем проект от первой консультации до запуска.