COREDO > Юридическая защита бизнеса > Customer Due Diligence (KYC/KYB)

Customer Due Diligence (KYC/KYB)

KYC/KYB-скрининг: верификация клиентов и контрагентов

Финансовые компании в ЕС обязаны проводить Customer Due Diligence — проверку клиентов (KYC — Know Your Customer) и бизнес-контрагентов (KYB — Know Your Business). Это требование установлено антиотмывочным законодательством. COREDO берёт на себя полное проектирование и исполнение KYC/KYB-процессов — от разработки политик до ежедневного скрининга и мониторинга.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 550 EUR

Регуляторный контекст: почему Customer Due Diligence обязательна

COREDO строит каждую KYC/KYB-процедуру на следующих нормах; вместе они определяют, когда и насколько тщательно ваша компания должна проверять своих клиентов:

AMLR — Регламент (ЕС) 2024/1624

часть EU AML Package 2024, которая устанавливает обязанности по Customer Due Diligence для обязанных субъектов. Статья 22.1 регулирует идентификацию клиентов; с 10 июля 2027 года CDD требуется для разовых транзакций от 10 000 EUR (вместо 15 000 EUR).

Рекомендация FATF № 10

международный стандарт по проверке клиентов, которому COREDO следует наряду с правом ЕС при разработке ваших KYC/KYB-процедур.

Национальные регуляторы

правила ЕС применяются вместе с локальными требованиями регулятора каждой страны — например, ČNB, Министерства финансов или национального FIU. COREDO адаптирует процедуры под регулятора каждого рынка, на котором вы принимаете клиентов.

Что COREDO делает в рамках Customer Due Diligence

Customer Due Diligence в COREDO охватывает полный цикл верификации клиентов.:

Customer Identification Program (CIP)

первичная идентификация клиента: сбор и верификация персональных данных (имя, гражданство, адрес) из авторитетных источников в соответствии со статьёй 22.1 AMLR.

Standard CDD

стандартная верификация при установлении деловых отношений или разовых транзакциях от 10 000 EUR (порог снижен с 15 000 EUR согласно AMLR (EU) 2024/1624, вступает в силу с 10 июля 2027 года).

Enhanced Due Diligence (EDD)

усиленная проверка для клиентов с высоким уровнем риска. Сюда входят деловые отношения с крупными активами (от 5 000 000 EUR) или чистым капиталом (от 50 000 000 EUR). Политически значимые лица (PEP), включая братьев и сестёр, требуют EDD в течение минимум 12 месяцев после прекращения публичной должности. Эти пороги определяют различные уровни риска и степень верификации.

KYB — верификация юридических лиц

идентификация конечного бенефициарного владельца (UBO) с порогом 25% (возможно 15% для высокорисковых секторов), проверка корпоративной структуры и регистрационных документов.

Ongoing monitoring

непрерывный мониторинг транзакций и периодическое подтверждение данных: для высоких рисков — ежегодно, для средних — раз в три года, для низких — раз в пять лет. Perpetual KYC (pKYC) — автоматизация проверок по триггерам вместо фиксированных интервалов.

Sanctions & PEP screening

скрининг по санкционным спискам, реестрам PEP и негативным публикациям в СМИ.

Юрисдикции, в которых мы работаем

COREDO оказывает услуги KYC/KYB Customer Due Diligence компаниям в следующих юрисдикциях: Чехия, Эстония, Польша, Литва, Латвия, Великобритания, Германия, Франция, Испания, Австрия, Кипр, Мальта, Сингапур и Гонконг. Мы адаптируем KYC/KYB-процедуры под локальные требования каждого регулятора (ČNB, Министерство финансов, национальные FIU).

KYC/KYB-скрининг вне ЕС

Помимо Европейского союза, COREDO предоставляет KYC/KYB-услуги в ключевых мировых финансовых центрах, где нормативные требования столь же строгие:

Канада — стандарты FINTRAC

Идентификация: Сбор данных о личности (ФИО, адрес, работа) и проверка Photo ID до начала сотрудничества.
Бенефициары: Обязательная регистрация владельцев (от 25% долей или контроля) в федеральном реестре.
Стандарты OSFI: Риск-ориентированный подход и непрерывный мониторинг для банков.
Усиленная проверка (EDD): Обязательна для PEP (политически значимых лиц) и клиентов с активами свыше 5 млн CAD.

Швейцария — соответствие FINMA и AMLA

Регулирование FINMA: Документирование бенефициаров, источника средств и целей бизнеса согласно закону AMLA.
Соглашение CDB 20: Строгая идентификация клиентов высокого риска и регулярное обновление данных.
Контроль владения: Верификация всех бенефициаров с долей от 25%.
Private Banking: Дополнительный надзор за крупными инвестиционными портфелями.

Дубай и ОАЭ — фреймворки VARA и CBUAE

VARA (Крипто): Расширенная проверка (CDD) и отчетность для провайдеров цифровых активов в Дубае.
Стандарты CBUAE: Единые процедуры KYC/KYB для всех эмиратов согласно международным нормам FATF.
Зоны DFSA и ADGM: Усиленный контроль PEP и юрисдикций высокого риска в финансовых центрах.
Закон № 20 (AML): Идентификация бенефициаров (порог 15% для финсектора, 25% — для прочих) и подача отчетов SAR в FIU.

COREDO имеет опыт внедрения соответствующих процедур KYC/KYB во всех трёх юрисдикциях, обеспечивая надлежащий onboarding клиентов, непрерывный мониторинг и отчётность перед местными органами финансовой разведки.

Кейсы

Кейс 01Платёжный провайдер в Чехии.

Задача: Чешская PSP-компания с более чем 500 клиентами нуждалась в KYC/KYB-политиках и внедрении CDD в соответствии с AMLR 2024/1624.

Решение: COREDO разработала комплексные процедуры скрининга, настроила системы мониторинга транзакций в реальном времени и обучила 15 сотрудников.

Результат: Проверка ČNB пройдена без нарушений; вся документация по клиентам оформлена в соответствии с регуляторными стандартами.

Кейс 02Британская криптобиржа с выходом на рынок Эстонии.

Задача: Криптобиржа из Великобритании, выходящая на рынок Эстонии, нуждалась в немедленном KYC/KYB-скрининге PEP-клиентов и процедурах Enhanced Due Diligence (EDD).

Решение: COREDO провела полную ре-верификацию клиентов, настроила непрерывный мониторинг высокорисковых профилей и обеспечила надзор со стороны аутсорсингового MLRO.

Результат: Операции запущены в течение 4 недель с момента начала взаимодействия с регулятором при полном соответствии требованиям.

Кейс 03Инвестиционная компания в Германии.

Задача: Немецкая инвестиционно-консультационная компания нуждалась в комплексном KYC/KYB-скрининге для более чем 2 000 розничных и институциональных клиентов.

Решение: COREDO внедрила многоуровневый скрининг (базовый, стандартный, усиленный), обновила клиентские профили в соответствии с регуляторными изменениями и настроила ежегодную ре-сертификацию.

Результат: Полная база клиентов приведена в соответствие за 3 месяца; одобрение BaFin получено без замечаний к качеству данных.

Обсудите ваше приобретение

Кому нужна эта услуга

KYC/KYB Customer Due Diligence является обязательной для всех организаций, подпадающих под AML-законодательство ЕС:

эмитенты электронных денег (EMI) и платёжные провайдеры (PSP);

криптокомпании и провайдеры услуг в сфере криптоактивов (CASP) в соответствии с MiCA;

банки и кредитные учреждения;

инвестиционные фонды и управляющие компании;

forex-брокеры и операторы ставок;

аудиторы, нотариусы и налоговые консультанты;
агенты недвижимости (при арендном доходе от 10 000 EUR в месяц).

Необходимые документы

Для запуска проектирования или аутсорсинга KYC/KYB COREDO запрашивает у вашей организации:

Существующая compliance-документация

действующая AML-политика, методология оценки рисков, KYC-процедуры (при наличии)

Регуляторная лицензия или регистрация

копия лицензии или свидетельства о регистрации EMI/PSP/CASP или иного типа

Структура клиентской базы

анонимизированная разбивка по типам клиентов, объёмам и категориям риска

Обзор внутренних систем

описание ПО для onboarding, инструментов мониторинга транзакций и используемых провайдеров скрининга

Юрисдикционный охват

список стран, в которых ваша компания проводит onboarding клиентов или ведёт операции

Для новых компаний (до запуска) COREDO выстраивает полную KYC/KYB-систему с нуля без предварительной документации.

Как мы работаем

Аудит текущих процессов

анализ существующих KYC/KYB-политик и процедур Customer Due Diligence, оценка соответствия требованиям AMLR и национального законодательства.

01

Разработка KYC/KYB-политики

создание или доработка процедур идентификации, верификации и мониторинга Customer Due Diligence с учётом специфики бизнеса и юрисдикции.

02

Внедрение

интеграция KYC/KYB-процессов в операционную деятельность, настройка систем мониторинга транзакций и скрининга Customer Due Diligence.

03

Текущее сопровождение

ежедневное выполнение KYC/KYB-проверок, периодический пересмотр клиентской базы, обновление процедур при изменении регуляторных требований.

04

Цены и тарифы

Услуги KYC/KYB Customer Due Diligence предоставляются в рамках AML-пакетов COREDO:

Объём	Часы	Стоимость	За доп. час	Подходит для
Минимальный	5	550 EUR	110 EUR	Первичная CDD и базовая KYB
Лёгкий	10	1 000 EUR	100 EUR	—
Стандартный	20	1 800 EUR	90 EUR	Регулярный мониторинг низкорисковых клиентов
Расширенный	40	3 200 EUR	80 EUR	—
Подробный	80	5 600 EUR	70 EUR	EDD и комплексная верификация
Полный	160	9 600 EUR	60 EUR	Полный аутсорсинг KYC/KYB

Разовые услуги: 130 EUR/час для небольших объёмов (до 5 часов), 100 EUR/час (от 20 часов), 80 EUR/час (от 80 часов).

Все цены указаны без учёта НДС.

Почему COREDO

Непрерывная практика с 2016 года

постоянная работа в области AML/compliance в ЕС и за его пределами.

Отраслевая специализация

практический опыт CDD для EMI, PSP, CASP, forex, казино и букмекерского бизнеса.

Прозрачное ценообразование

пакеты от 550 EUR с фиксированной стоимостью дополнительного часа (60–110 EUR в рамках пакетов; 80–130 EUR для разовых обращений).

Полный цикл

от аудита и разработки политик до ежедневных проверок и обучения персонала.

Без простоев

команда взаимозаменяемых специалистов: без перерывов на отпуск или больничный.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Due diligence и проверки KYC/KYB в COREDO ведёт команда комплаенса, сопровождающая финансовые и крипто-организации с 2016 года.

Gregory Lutsenko

Руководитель комплаенс-отдела COREDO. С декабря 2020 года возглавляет направление AML/CFT, специализируется на аудите, разработке политик и взаимодействии с регуляторами.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени занимает типичный KYC/KYB-проект?

Разработка базового фреймворка CDD-политик и процедур занимает 2–4 недели. Полное внедрение, включая интеграцию систем и обучение персонала, обычно требует 6–12 недель в зависимости от количества клиентов, охваченных юрисдикций и сложности существующей onboarding-инфраструктуры.

Что происходит, если COREDO выявляет несоответствие клиента при скрининге?

COREDO маркирует клиента и готовит детальный отчёт об оценке рисков. В зависимости от уровня риска рекомендуемые действия варьируются от запроса дополнительных документов (EDD) до прекращения деловых отношений. COREDO консультирует по обязательствам в части Suspicious Activity Report (SAR) при необходимости, координируя работу с назначенным MLRO.

Можно ли полностью передать KYC-функцию на аутсорсинг?

Да. COREDO выполняет KYC-функции за штатных сотрудников: идентификация и верификация клиентов при onboarding, мониторинг транзакций, периодические проверки и подготовка отчётности. Это позволяет сэкономить на найме штатного compliance-офицера.

Какие отрасли охватывает CDD-обучение COREDO?

COREDO проводит специализированное CDD-обучение для PSP/EMI, CASP, forex, казино, букмекерского и других высокорисковых секторов. Стоимость одного модуля: 720 EUR + НДС.

Свяжитесь с нами

Закажите бесплатную оценку ваших KYC/KYB-процессов Customer Due Diligence — наши специалисты проведут экспресс-анализ и порекомендуют оптимальный пакет услуг.

Телефон: +420 228 886 867 · Email: info@coredo.eu · Офис: K Cervenemu dvoru 3269/25a, Prague, 130 00

Связанные услуги

Юридическая защита бизнеса

Юридическое заключение

Компании на продажу

Регистрация компаний