Наши специалисты помогут вам в открытии банковского счета для разных нужд юридических лиц оперативно и просто. Мы позаботимся о подготовке пакета документов согласно действующему законодательству и оформлении регистрации в подходящем банке.
Наша компания предоставляет комплексные услуги в области получения финансовых лицензий. Многолетний опыт работы в этой сфере помог выйти нам на международную арену и осуществлять оформление лицензий в отлаженном режиме, а также другие платежные решения. Купить финансовые лицензии теперь не составит труда.
Разработка политик AML / CFT является одной из основополагающих задач для финансовых компаний. Наша команда профессионалов обеспечивает комплексное внутреннее и внешнее обслуживание бизнесов в этой области.
Наш юридический отдел состоит из специалистов области права европейских стран и сферы FinTech. Наша юридическая компания готова предоставить полное юридическое обслуживание ваших проектов и взять на себя все заботы, связанные с юридическими вопросами
Клиентами COREDO являются производственные, торговые и финансовые компании, а также состоятельные клиенты Европейский стран и СНГ.
Эффективная коммуникация и быстрая реализация проектов гарантируют удовлетворённость наших клиентов.
На прошлой неделе наблюдалось значительное обострение банковского кризиса в Соединённых Штатах и в Европе. На фоне сообщений о проблемах, с которыми столкнулись многие банки, инвесторы массово выводили свои вклады. Неожиданно для многих тихой гаванью в этом бурном море стал биткоин. За прошедшую неделю основная криптовалюта существенно укрепила свои позиции — ее цена возросла на 25% и достигла $28.300.
Ряд других популярных монет также прибавил в цене благодаря повышению интереса со стороны инвесторов.
Сейчас специалисты криптоиндустрии отмечают, что рост биткоина вряд ли остановится в ближайшее время — согласно наиболее оптимистичным прогнозам, курс первой криптовалюты может обновить исторический максимум уже в этом году.
Некоторые эксперты поспешили назвать именно криптовалюты причиной текущего банковского кризиса. Так, бывший конгрессмен США Барни Франк назвал цифровые валюты “дестабилизирующим элементом”, который негативно влияет на банковский сектор, пишет Bloomberg.
Бывший министр финансов Бельгии Йохан Ван Овертвельд пошёл ещё дальше и обратился к Европарламенту с требованием немедленно запретить криптовалюты, сравнивая их с наркотиками.
Несмотря на впечатляющий рост курса биткоина и других популярных криптовалют, по данным CoinShares — компании управляющей цифровыми активами — на прошлой неделе с инвестиционных блокчейн-платформ было выведено $95 млн (в эквиваленте). Отток средств из криптофондов продолжается уже более шести недель. Впрочем, специалисты CoinShares поясняют, что причиной этого является потребность в ликвидности, а никак не общие негативные настроения.
13 марта был обнародован отчёт Международного Валютного Фонда о «Макрофинансовых последствиях криптоактивов». В нём МВФ предупреждает страны G20 о рискованности использования банками криптовалют, поскольку это может привести к уменьшению объёмов кредитования и потере банковских депозитов. Специалисты также подчеркнули, что широкое использование цифровых валют может негативно сказаться на фискальной устойчивости и эффективности денежно-кредитной политики, и, в результате, приведет к потенциальной нестабильности банковского сектора.
Криптовалютная биржа Coinbase находится в поиске места для создания новой криптоплатформы за пределами юрисдикции США. Представители компании сообщили, что обеспокоены ужесточением условий для фирм, работающих с криптоактивами, и повышающимся давлением со стороны регулятора.
Также негативным фактором они назвали и банкротство нескольких ведущих банков страны.
При этом генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг подчеркивает, что он и его компания, как и ранее поддерживают регулирование криптосферы, но он призывает к большей ясности в этих вопросах в Соединенных Штатах и настаивает на большей прозрачности и слаженности в работе регулирующих органов.
Процесс управления рисками включает выявление, оценку и контроль рисков для ресурсов и прибыли компании. Эти опасности могут быть вызваны многими вещами, такими как денежный риск, юридические обязательства, технологические проблемы, ошибки стратегического управления, несчастные случаи и стихийные бедствия.
Практический подход к управлению рисками помогает бизнесу учитывать все потенциальные опасности. Управление рисками также исследует связь между угрозами и потенциальными неблагоприятными каскадными эффектами для запланированных целей организации.
Поскольку этот всеобъемлющий подход к управлению рисками концентрируется на прогнозировании и понимании рисков в бизнесе, его иногда называют управлением рисками предприятия. Управление рисками предприятия (ERM), помимо сосредоточения внимания на внутренних и внешних угрозах, подчеркивает необходимость управления позитивными рисками. Позитивные риски — это шансы, которые, если их принять, могут повысить стоимость компании или, наоборот, навредить ей. На самом деле цель каждой программы управления рисками состоит в том, чтобы защитить и увеличить стоимость компании, принимая на себя просчитанные риски, а не полностью устраняя все риски.
Наверное, никогда раньше управление рисками не было столь важным, как сейчас. Из-за увеличивающейся скорости глобализации опасности, с которыми сталкиваются современные компании, усложнились. Широкое использование цифровых технологий в настоящее время привело к постоянному появлению новых угроз. Загрязнение окружающей среды или изменение климата специалисты по рискам назвали «мультипликаторами опасности».
Корпорации и их органы управления пересматривают свои планы управления рисками, поскольку мир борется с этими кризисами. Они пересматривают свою подверженность риску и исследуют процесс принятия риска. Группа, которая должна заниматься управлением рисками, переоценивается.
Возможности более проактивной стратегии управления рисками рассматриваются предприятиями, использующими в настоящее время реактивную стратегию, защищающую от предшествующих опасностей и изменяющую процессы, когда новая проблема причиняет вред. Поддержка устойчивости, жизнеспособности и корпоративной гибкости становится всё более популярной. Предприятия также изучают, как передовые стратегии GRC (управления, рисков и соответствия требованиям)и технологии искусственного интеллекта могут улучшить управление рисками.
Управление рисками является жизненно важным и быстро меняющимся аспектом деятельности банка. Управление рисками в основном заключается в расчёте вероятности того, что неблагоприятное событие произойдёт в результате определённого курса действий. Это также имеет решающее значение в мире бизнеса. Бизнес никогда не сможет расширяться или получать прибыль, если он не рискует.
Хотя они могут меняться, банки обычно управляют следующими рисками:
К тому же, банки подвержены рискам, связанным с внешними обстоятельствами, на которые они не имеют прямого влияния, включая, к примеру, риск глобального потепления.
Банки управляют рисками по разным причинам, в том числе, чтобы:
Тем не менее поскольку банки и финансовая система играют столь важную роль как в национальной, так и в мировой экономике, неадекватное управление рисками имеет далеко идущие последствия. Это стало ясно во время финансового кризиса 2007–2008 годов, когда властям пришлось объединиться для спасения банков.
Поскольку деятельность банка связана с генерированием денег, он может ограничить или даже остановить кредитование, если столкнется с проблемами, даже в относительно небольших масштабах. Это влияет на доступность денег для бизнеса и препятствует экономическому росту.
По этой причине как на национальном, так и на глобальном уровнях финансовые организации и банки находятся под контролем.
Как правило, криптовалютные энтузиасты с нетерпением ждут возможности начать торговать и зарабатывать деньги и не думают о размере своих портфелей или о том, как распоряжаться своими деньгами. Начинающие трейдеры часто рискуют в поисках крупного выигрыша, уделяя мало внимания стратегиям, способствующим устойчивости. Если вы узнали себя в этом описании, стоит обратить внимание на конкретные методы управления рисками, которые при правильном применении могут защитить вас и позволить вам продолжать работать в отрасли, не опустошая свои сбережения.
При торговле криптовалютами вы, вне всякого сомнения, можете столкнуться с различными неприятностями. Неприятный опыт может включать в себя сделки, которые приводят к противоположному, а не к ожидаемому результату, странные скачки цен, ошибки и множество других нежелательных явлений. Каждый трейдер, который имеет дело с криптовалютами, делает это с определённым уровнем риска. Поскольку они часто используют кредитное плечо, трейдеры фьючерсами на криптовалюту склонны брать на себя больше рисков. Это повлияет на ваш торговый баланс, и вы можете потерять все свои деньги, если не будете соблюдать надлежащие процедуры управления рисками.
Стратегии управления рисками фиксируют, как вы намерены контролировать возможные угрозы при инвестировании. Они защищают вас от негативных последствий ваших транзакций и позволяют вам контролировать свои расходы. Когда надлежащие методы криптотрейдинга уже применяются, профессиональные рекомендации помогут обеспечить вашу безопасность и получить желаемый результат.
Управление рисками имеет решающее значение для успешной торговли. Поэтому начинающие и развивающиеся трейдеры должны отнестись к этому серьёзно. Какими бы простыми они ни казались, их несоблюдение может привести к трудностям при торговле.
Банки участвуют в управлении рисками. Регуляторы, похоже, игнорируют это в своих усилиях по серьёзному ограничению деятельности банковского сектора, связанной с криптовалютами, вместо этого действуя исходя из предположения, что «любой риск — это плохой риск». Это правда, что рынок криптовалют пережил очень трудный период, и некоторые банки пострадали. Тем не менее по мнению двух экспертов, власти должны обеспечить, чтобы банки брали на себя надлежащие риски.
Они утверждают, что текущий подход может привести к увеличению риска с течением времени.
В первые несколько дней 2023 года Контрольно-ревизионное управление, Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов опубликовали краткое публичное заявление, в котором излагаются опасности для банков, возникающие в результате деятельности, связанной с криптоактивами.
Декларация заверяет читателей, что финансовым учреждениям «не запрещается, но и не поощряется предоставление банковских услуг потребителям любого определённого класса или вида в соответствии с законом или нормативным актом», как это принято в настоящее время для регулирующих органов.
Тем не менее, регулирующие органы отмечают, что они продолжают оценивать, «могут ли и каким образом» операции с виртуальной валютой выполняться в соответствии с «безопасностью и надёжностью, защитой прав потребителей, юридической допустимостью и соблюдением применимых законов и правил», что дополнительно поддерживается текущим поведением Федеральной резервной системы.
По словам тех, кто следит за изменяющимся отношением и поведением по отношению к криптовалюте, отказываясь от любых связей с компаниями, имеющими дело с криптовалютами, регулирующие органы требуют от банков «снижать риски».
В «Operation Chokepoint», внутриведомственной инициативе, организованной Министерством юстиции с помощью органов федерального банка, мы стали свидетелями такого сценария.
Цель состоит в том, чтобы заставить финансовые учреждения разорвать отношения с признанными, но неблагоприятными компаниями, которые, как считается, увеличивают риск мошенничества и отмывания денег. Данная инициатива подверглась резкой критике и в конечном итоге была осуждена даже властями. Тем не менее общий результат заключался в том, что уважаемые компании перешли в менее надёжные и открытые фирмы, предоставляющие финансовые услуги.
После катастроф с криптовалютами, которые мы наблюдали в 2022 году, искушение обойти финансовый сектор разумно, но нецелесообразно. В ближайшем будущем сохранение инновационных, сложных технологий, не входящих в компетенцию правительства, может показаться более безопасным. Но в долгосрочной перспективе это повысит риски.
Современные денежные компании, которые надёжно хранят и передают деньги и другие ценности, в первую очередь зависят от банков и других регулируемых финансовых структур. Технологии, используемые для выполнения данных задач, значительно продвинулись по сравнению с более ранними временами. И их развитие будет продолжаться. Поэтому очень важно, чтобы контролируемые финансовые институты были в состоянии реагировать на новые риски всех видов и продолжать поддерживать экономику.
Если не принимать во внимание сообщения о «криптозиме», ещё слишком преждевременно предсказывать, оправдает ли криптовалюта возложенные на неё надежды или же традиционные карты и другие платёжные системы или иные платформы превзойдут инновационные каналы криптовалюты. Более того, власти и другие федеральные органы не должны предвосхищать результаты. Кроме того, они не должны ограничивать способность банков конкурировать, ограничивая их несколькими избранными рынками, связанными с криптовалютой.
Банки являются хорошо осведомлёнными игроками, имеющими опыт эксплуатации банковских систем и управления рисками. Действительно ли мы хотим исключить все крипто-транзакции из сектора, который обладает знаниями и ответственностью, необходимыми для того, чтобы научиться правильно выполнять эти действия?
Препятствуя безопасным экспериментам банковских учреждений, власти ограничат их вклад, что повысит вероятность того, что система разделится и финансовые учреждения не смогут участвовать в том, что может оказаться важнейшим компонентом нынешней глобальной финансовой архитектуры.
Ограждать банки от криптовалюты не только не нужно, но и глупо. Банки занимаются рисками, даже если эти риски могут иногда иметь очень негативные последствия. Подумайте не только о прошлом, но и о настоящем:
Однако регулирующие органы на самом деле не выступают за то, чтобы банковские учреждения были изолированы от этих операций. Они ожидают, что те будут бдительны в вопросах управления рисками.
Мы должны признать, что провалы криптовалюты прошлого года действительно успели оказать негативное влияние на ограниченное количество учреждений. Законодатели, вероятно, сочтут эти события поддержкой своей стратегии. Фактически, власти уже отметили предыдущие трудности в некоторых банках с упором на криптовалюты как доказательство того, что такие операции сопряжены с рисками, с которыми невозможно разумно справиться.
Не вдаваясь в подробности, мы считаем, что эти случаи имеют меньшее отношение к криптовалютам как технологии и больше к управлению традиционными банковскими рисками (такими как концентрация и проблемы с ликвидностью).
Небезопасная концентрация риска является постоянной проблемой для банковской отрасли. Также важно понимать и постоянно отслеживать структурные угрозы. Эти проблемы сложны и не являются исключительными для криптовалют.
Регулирующие органы действительно не должны концентрироваться на снижении риска при надзоре за криптовалютой и участием банков в ней, как они не должны делать ни в одном из этих других секторов. Целью должно стать обеспечение того, чтобы банки брали на себя соответствующие риски.
Фраза «соответствующие риски» может означать много разных вещей. Мы интерпретируем это как предположение, что люди не должны подвергаться даже опасностям, которые они не полностью осознают или не могут измерить. Они не могут справиться с этими рисками по определению.
Что касается остальных рисков, то акцент следует сделать на ограничении принятия чрезмерных рисков, непосильных для какого-то конкретного учреждения или устойчивостью финансового сектора в целом.
Власти теперь, похоже, подчёркивают, что любая инвестиционная деятельность, связанная с криптовалютой, — это рискованные инвестиции. Недавние межправительственные рекомендации являются лишь последними в череде действий властей, указывающих, что банкам следует избегать криптовалюты. Они состоят из:
По мере приближения 2023 года власти должны более чётко указывать виды деятельности, связанные с криптовалютами, в которых банковские учреждения могут участвовать, и то, как они могут управлять рисками. Власти, «просто говорящие нет» всему, что связано с криптовалютами, не помогут банкам, банковской отрасли или финансовой стабильности, как признала в своем выступлении глава Федеральной резервной системы Мишель Боуман. Бизнес требует баланса между тем, что стоит делать, и тем, как сделать это на самом деле «хорошо», чтобы добиться позитивного результата.
Большинство криптовалют являются конвертируемыми цифровыми валютами, как это определено Службой внутренних доходов (IRS). Поэтому их можно использовать вместо реальных денег, а также в качестве торгового инструмента, резерва стоимости, деноминации счёта и единицы оценки.
Кроме того, это означает, что любые доходы, полученные от ваших криптовалют, облагаются налогом. Но нужно многое понять о том, как виртуальная валюта облагается налогом, потому что, в зависимости от обстоятельств, вы можете платить или не платить налоги.
Знание того, когда вы обязаны платить налог, имеет решающее значение, если вы владеете или используете криптовалюты, это позволит не растеряться, когда IRS прибудет для сбора ваших налогов.
Вот некоторые моменты для размышления на эту тему:
Вам не нужно платить налоги, чтобы владеть криптовалютой; она не облагается налогом сама по себе. Из соображений налогообложения IRS рассматривает криптовалюту как право собственности, что подразумевает:
Вся приведенная выше информация является общей, но давайте рассмотрим ситуацию подробнее на примере Техаса.
Законодательному собранию Техаса просто нужно собираться в нечётные годы, поэтому политические представители действительно должны принять немедленные меры, прежде чем возможность проявить инициативу будет потеряна.
Предложенный законопроект перед законодательным собранием Техаса призывает к «генеральному плану расширения индустрии блокчейнов», который может превратить штат в криптовалютную столицу страны за счёт введения необлагаемых налогом покупок с помощью биткоинов, наряду с многими другими предлагаемыми изменениями.
Несмотря на невнятное название законопроекта, в нём есть инновационные и интригующие концепции для виртуальных валют. В следующий раз законодательный орган может придумать что-то более броское, чем «Относительно создания рабочей группы по вопросам блокчейна, касающиеся этого штата».
Оставив в стороне правительственный жаргон, Карла Рейес, доцент права Школы права Дедмана SMU, председательствовала в рабочей группе и выдвинула несколько проницательных идей. Исследование, в котором предлагались инновационные и интересные предложения по цифровым активам, было представлено в законодательный орган в ноябре.
Жители Техаса будут пожинать плоды того, что штат задаёт тон в индустрии блокчейна и криптовалют, если предложения будут реализованы во время этой законодательной сессии. Избранные должностные лица должны действовать быстро, чтобы перехватить инициативу, прежде чем она будет потеряна, потому что законодательный орган Техаса собирается только в нечётные годы.
Для покупок биткоинов, полученных в точке продажи, будет предоставлена двухлетняя льгота по налогу на розничные продажи. Всем нравится экономить деньги при покупке, поэтому это побудит как покупателей, так и розничных продавцов обратить внимание на цифровые валюты и настроить соответствующее оборудование.
Техасские предприятия, которые планируют стратегически, продвигаются вперед прямо сейчас, а не ждут, чтобы потенциально сэкономить деньги на налогах с продаж. С августа 2022 года футбольная франшиза NFL Houston Texans принимает криптовалюты, такие как биткоин и другие, в качестве оплаты за наборы для игры. Техасцы сотрудничают с партнёром по цифровому банкингу, чтобы они могли мгновенно конвертировать криптовалютные платежи в доллары, но они не сразу привязывают это к цифровым активам.
Возможно, компаниям будет предложено сохранить биткоины и использовать их на свои собственные закупочные нужды, если Техас действительно введет налоговые каникулы. Это может стать тем импульсом, который необходим криптовалюте, чтобы стать широко используемым способом оплаты.
Группа экспертов выступила за то, чтобы позволить штату Техас делать прямые инвестиции в биткоины, чтобы продолжить концепцию включения биткоинов в платёжную деятельность штата.
Инновационное разрешение Техасу сохранять биткоины на своем балансе и использовать эти биткоины для платежей, вероятно, продолжит стимулировать рост инфраструктуры виртуальной валюты штата.
В 2022 году три спонсируемые установки для майнинга биткоинов Ant Miner S9 были переданы Департаменту информационных технологий города Форт-Уэрт, и город запустил пилотную программу. В течение года три машины были модернизированы более мощными и энергоэффективными устройствами Ant Miner S19, поскольку усилия стали достаточно значительными. Карло Капуа, глава городского департамента по стратегии и развитию, предложил, чтобы майнинговые операции продолжались на муниципальном уровне. Капуа указал, что программа была шансом узнать больше о последствиях и перспективах майнинга, а не возможностью для дневной торговли или инвестирования в биткоины. Благодаря своим усилиям рабочая группа получила возможность узнать больше о возможных преимуществах майнинга биткоинов и энергетической отрасли.
Предложения включают налоговые льготы на ранее сжигаемый природный газ, который будет использоваться для добычи биткоинов, и налоговые льготы на продажу электроэнергии для крупных гибких нагрузок, таких как майнеры биткойнов.
Подобное беспроигрышное решение продолжает изменять налоговые льготы от сжигания газа в факелах к потреблению газа, когда этот газ может быть утилизирован на месте, и, следовательно, обеспечит занятость и экономическую активность в сельских районах Техаса. В предложении утверждается, что освобождение от налога на добычу полезных ископаемых поддержит экологически ответственный переход от сжигания газа в факелах к использованию газа на месте в системе генерации.
Государственные субсидии на электроэнергию должны стать частью плана построения надёжной и устойчивой системы. Предложение состоит в том, чтобы майнеры сотрудничали с ERCOT, которая управляет электрической сетью в Техасе, используя методологию управляемой или легко прерываемой нагрузки.
Техасская рабочая группа дополнительно предложила создать кадровую программу, которая также поможет студентам получить технические знания о подключении, оборудовании, программном обеспечении, электронных системах, а также о требованиях к отоплению и охлаждению, чтобы они могли внести свой вклад в расширяющуюся среду майнинга биткоинов.
Техасский государственный технический колледж принял рабочую программу, в которой запланировано проведение первого класса генезиса в первом квартале 2023 года. Техасский университет A&M также активизировался, чтобы предложить курс под названием «Протокол Биткоин» в своём весеннем семестре 2023 года, уделяя больше внимания программированию, чем майнингу.
Техас создаёт прецедент на рынке цифровых активов и не планирует отступать. Население штата получит значительную выгоду от ускоренного развития сектора благодаря его широкомасштабному воздействию.
Важно отметить неустанный вклад сенатора Анжелы Пакстон, сенатора Тана Паркера и конгрессмена Джованни Каприльоне в принятие законопроекта 1576 Палаты представителей и формирование Исследовательской группы для выяснения того, как Техас может стать лидером в этом отношении. Поскольку они пытаются добиться принятия каждого из двадцати пяти предложений на текущей сессии законодательного собрания Техаса, техасцы и весь остальной мир будут следить за ними.
