COREDO > Открытие банковских счетов > Открытие банковского счёта для криптовалютных компаний

Открытие банковского счёта для криптовалютных компаний

Открытие банковского счёта для криптовалютной компании остаётся одной из наиболее сложных задач в сфере корпоративных финансов. Банки предъявляют повышенные требования к компаниям, работающим с цифровыми активами, что связано с особенностями регуляторного ландшафта и рисками, ассоциируемыми с криптовалютной индустрией. Команда COREDO сопровождает криптовалютные компании в процессе открытия счетов с 2016 года, обеспечивая профессиональную подготовку документов и взаимодействие с банками и платёжными учреждениями.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 3 500 EUR

Почему криптовалютным компаниям сложно открыть банковский счёт

Криптовалютная индустрия находится под пристальным вниманием финансовых регуляторов по всему миру. Банки и платёжные учреждения воспринимают компании, работающие с цифровыми активами, как клиентов с повышенным уровнем риска. Это выражается в расширенных процедурах проверки (Enhanced Due Diligence), дополнительных запросах документации и более длительных сроках рассмотрения заявок.

Основные причины сложностей при открытии счёта включают необходимость подтверждения лицензионного статуса компании, высокие стандарты комплаенса в области AML/CFT, требования к прозрачности источников средств и бенефициарной структуры, а также ограничения, которые отдельные банки устанавливают для операций с криптоактивами.

Регуляция криптовалютного рынка в Европейском союзе вступила в качественно новый этап с полным вступлением в силу регламента MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation, Regulation (EU) 2023/1114). С 30 декабря 2024 года положения MiCA о поставщиках услуг в сфере криптоактивов (CASP) применяются в полном объёме, а компании, работавшие по национальным режимам, обязаны получить авторизацию по MiCA до 1 июля 2026 года.

Какие криптовалютные компании могут открыть счёт

COREDO помогает открывать счета компаниям различных профилей, связанных с криптовалютной деятельностью. Среди них — криптовалютные биржи и обменные платформы, кастодиальные сервисы для хранения цифровых активов, компании, оказывающие консультационные услуги по криптоактивам, поставщики платёжных решений с использованием криптовалют, а также эмитенты токенов (ARTs и EMTs по классификации MiCA).

Вне зависимости от конкретного вида деятельности ключевым фактором для успешного открытия счёта является наличие лицензии или регистрации CASP в соответствующей юрисдикции. Банки значительно охотнее работают с компаниями, имеющими подтверждённый регуляторный статус.

Доступные юрисдикции

COREDO открывает банковские счета для криптовалютных компаний в ряде юрисдикций, каждая из которых обладает своими регуляторными особенностями.

Юрисдикция	Регулятор	Особенности
Швейцария	FINMA (finma.ch)	Развитая инфраструктура для криптокомпаний, высокий уровень доверия банков
Великобритания	FCA (fca.org.uk)	Крупный финтех-хаб, регистрация криптоактивных компаний через FCA
Сингапур	MAS (mas.gov.sg)	Лицензирование по Payment Services Act, доступ к азиатским рынкам
Люксембург	CSSF (cssf.lu)	Один из ведущих финансовых центров ЕС, поддержка институциональных клиентов
Чехия	ČNB (cnb.cz)	Юрисдикция регистрации COREDO, прямое взаимодействие с локальными банками
ОАЭ	VARA (vara.ae)	Специализированный режим регулирования виртуальных активов
Австрия	FMA (fma.gv.at)	Ранний участник внедрения MiCA, активная крипто-экосистема

Выбор юрисдикции зависит от типа лицензии компании, целевых рынков и операционных потребностей. Специалисты COREDO помогают определить оптимальную юрисдикцию с учётом специфики бизнеса клиента.

Требования к документам

Для открытия банковского счёта криптовалютной компании необходимо подготовить комплексный пакет документов. Стандартный набор включает:

учредительные документы компании (устав, свидетельство о регистрации);

подтверждение регуляторного статуса (лицензия CASP, регистрация VASP или аналогичный документ);

бизнес-план с описанием модели работы и целевых рынков;

внутренние политики AML/KYC и процедуры управления рисками;

документы идентификации директоров и бенефициарных владельцев (паспорта, подтверждение адреса);

финансовую отчётность или прогноз для новых компаний;

описание IT-инфраструктуры и мер кибербезопасности;

информацию об источниках финансирования компании.

Банки могут запрашивать дополнительные документы в зависимости от юрисдикции и специфики деятельности. В рамках процедур Customer Due Diligence (CDD) криптовалютные компании подвергаются расширенной проверке, включая анализ транзакционной истории и проверку соответствия нормам противодействия отмыванию денежных средств.

Процесс открытия счёта

Процесс открытия банковского счёта для криптовалютной компании с COREDO включает несколько последовательных этапов.

Client Analysis (предварительный скрининг).

Специалисты COREDO проводят детальный анализ компании клиента: оценивают лицензионный статус, корпоративную структуру, бизнес-модель и комплаенс-процедуры. На основании анализа формируется стратегия подбора банка или платёжного учреждения.

01

Подготовка документации.

Команда COREDO помогает подготовить полный пакет документов, соответствующий требованиям выбранного банка. Это включает заполнение анкет, подготовку сопроводительных писем и структурирование информации о компании.

02

Подача заявки и коммуникация с банком.

COREDO подаёт заявку от имени клиента и ведёт всю коммуникацию с банком или платёжным учреждением, оперативно отвечая на дополнительные запросы и предоставляя необходимые разъяснения.

03

Онлайн-верификация.

Директора и бенефициарные владельцы компании проходят процедуру онлайн-верификации (KYC) в соответствии с требованиями банка.

04

Подписание договора и получение доступа.

После одобрения заявки подписываются банковские договоры и клиент получает доступ к счёту.

05

Средние сроки открытия счёта для криптовалютных компаний составляют от 4 до 12 недель в зависимости от юрисдикции и сложности корпоративной структуры.

Стоимость услуг

COREDO предлагает открытие счетов для криптовалютных компаний как в банках, так и в платёжных учреждениях. Криптовалютные компании относятся к категории финансовых институтов, для которых действует специальный тариф.

Тариф для финансовых институтов (PSP, EMI, Crypto)

Этап	Стоимость
Этап 1 — Client Analysis (предварительный скрининг)	EUR 500 + НДС
Этап 2 — Bank corporate account	EUR 5 000 + НДС
Этап 2 — Payment institution account	EUR 3 000 + НДС
Депозит за открытие	EUR 1 000

Итого: от EUR 3 500 до EUR 5 500 + НДС (в зависимости от типа счёта — банк или платёжное учреждение).

В стоимость включены прохождение процедуры предварительного одобрения, заполнение всех необходимых форм, консультации по подготовке корпоративных документов и коммуникация с банком до полного открытия счёта.

Регуляторные требования к криптовалютным компаниям

Криптовалютные компании, обращающиеся за открытием банковского счёта, должны соответствовать ряду регуляторных требований.

Регламент MiCA (Regulation (EU) 2023/1114) устанавливает минимальные требования к капиталу CASP в зависимости от вида деятельности: EUR 50 000 для консультационных услуг, EUR 125 000 для операций обмена и операторов торговых платформ, EUR 150 000 для кастодиальных услуг. Пруденциальные гарантии могут быть обеспечены собственными средствами, страховым полисом или гарантией кредитного учреждения.

Новый единый регламент ЕС по противодействию отмыванию денежных средств (AMLR, Regulation (EU) 2024/1624), вступающий в силу с 1 июля 2027 года, распространяет на CASP те же обязательства, что действуют для банков и финансовых учреждений. Порог для проведения обязательной идентификации клиентов составит EUR 1 000 для криптовалютных транзакций.

Европейский орган по борьбе с отмыванием денег (AMLA), базирующийся во Франкфурте и начинающий работу в 2028 году, получит полномочия прямого надзора за крупнейшими CASP, работающими на территории ЕС.

Преимущества работы с COREDO

Компания COREDO работает на рынке юридических и консалтинговых услуг с 2016 года и обладает значительным опытом сопровождения криптовалютных компаний. Среди ключевых преимуществ — глубокое понимание регуляторных требований к криптовалютной индустрии в различных юрисдикциях, наработанные партнёрские отношения с банками и платёжными учреждениями, готовыми обслуживать криптовалютный бизнес, комплексное сопровождение от предварительного анализа до получения доступа к счёту, возможность дистанционного открытия счёта, а также диверсификация рисков за счёт работы с несколькими банковскими партнёрами в разных юрисдикциях.

Свяжитесь с нами

Наши эксперты

Сопровождение процесса открытия банковского счёта для криптовалютных компаний осуществляют опытные специалисты COREDO.

Павел Кос

Руководитель юридического отдела. Работает в COREDO с 2017 года, возглавляет юридический отдел с 2020 года. Специализируется на вопросах корпоративного права, лицензирования финансовой деятельности и сопровождении открытия банковских счетов для компаний с повышенным регуляторным профилем.

Даниил Сапрыкин

Руководитель клиентского сервиса. Обеспечивает координацию процесса на всех этапах — от первичного анализа до получения клиентом доступа к счёту, поддерживая оперативную коммуникацию между клиентом и финансовым учреждением.

Часто задаваемые вопросы

Может ли криптовалютная компания без лицензии открыть банковский счёт?

Теоретически это возможно, однако на практике банки крайне неохотно работают с нелицензированными криптовалютными компаниями. Наличие лицензии CASP или регистрации VASP существенно повышает шансы на одобрение заявки. С 1 июля 2026 года все CASP, работающие в ЕС, обязаны иметь авторизацию по MiCA.

Сколько времени занимает открытие счёта для криптовалютной компании?

Сроки варьируются от 4 до 12 недель в зависимости от юрисдикции, типа финансового учреждения и сложности корпоративной структуры. Процедура расширенной проверки (Enhanced Due Diligence), применяемая к криптовалютным компаниям, требует больше времени по сравнению с обычными корпоративными клиентами.

В чём разница между банковским счётом и счётом в платёжном учреждении?

Банковский счёт предоставляет полный набор банковских услуг, включая SEPA и SWIFT переводы, депозитные продукты и торговое финансирование. Счёт в платёжном учреждении ориентирован на проведение платежей и переводов, при этом средства клиентов защищены требованиями сегрегации и хранятся отдельно от активов самого учреждения.

Можно ли открыть счёт дистанционно?

Да, COREDO обеспечивает возможность дистанционного открытия счёта. Верификация директоров и бенефициарных владельцев проводится онлайн. Личное присутствие в банке, как правило, не требуется.

Какие юрисдикции наиболее благоприятны для криптовалютных компаний?

Среди наиболее востребованных юрисдикций — Швейцария, Великобритания, Сингапур и ряд стран ЕС (Люксембург, Чехия, Австрия). Выбор зависит от типа лицензии, целевых рынков и операционных потребностей компании. Специалисты COREDO помогут определить оптимальный вариант.

Закажите консультацию

Если вашей криптовалютной компании необходим банковский счёт или счёт в платёжном учреждении, специалисты COREDO готовы помочь на каждом этапе — от предварительного анализа до получения доступа к счёту.