Ключевые характеристики: стандарты интеграции и AML
Что касается интеграционных стандартов, системы должны поддерживать ISO 20022 для платёжных сообщений, протоколы Open Banking (Berlin Group NextGenPSD2 или аналоги) для взаимодействия с третьими сторонами, а также обеспечивать совместимость с инфраструктурой SEPA, SWIFT и локальными платёжными системами.
Требования к AML-программному обеспечению предполагают наличие документально описанных методологий скоринга рисков, возможность автоматической генерации отчётов о подозрительных операциях и интеграцию с актуальными базами санкционных списков ЕС, OFAC и ООН.
Как работает финансовое программное обеспечение
Программная инфраструктура финансового института состоит из нескольких взаимосвязанных слоёв.
Требования к программному обеспечению финансовых институтов
Применяемое ПО должно соответствовать ряду обязательных технических и регуляторных требований.
С точки зрения операционной устойчивости (DORA), финансовые институты обязаны разработать и документально закрепить ICT-стратегию, соответствующую бизнес-целям организации, обеспечить непрерывность работы критических систем (Business Continuity Plan) и план восстановления после сбоев (Disaster Recovery Plan). Требования DORA распространяются на все договорные отношения с поставщиками ИКТ-услуг.
В части управления рисками ИКТ согласно Руководящим принципам EBA необходимо реализовать процедуры идентификации, оценки и мониторинга рисков информационных технологий, установить чёткие роли и ответственность в области ИКТ-управления, а также обеспечить регулярное тестирование систем на проникновение и устойчивость к инцидентам.
Швейцария (FINMA): Швейцария работает вне нормативной базы ЕС, но под строгим надзором FINMA. Ключевые требования: Циркуляр 2018/3 (аутсорсинг и сторонние поставщики), Циркуляр 2023/1 (операционные риски и устойчивость), FADP/nDSG 2023 (защита данных, сопоставимая с GDPR), FMIA (торговые системы и рыночная инфраструктура). Прямого аналога DORA нет, однако требования FINMA по операционной устойчивости достигают аналогичных целей. COREDO консультирует по швейцарскому комплаенсу и многоюрисдикционной интеграции ПО.
Стоимость
Стоимость программных решений для финансовых институтов рассчитывается индивидуально и зависит от объёма услуг, конфигурации системы и специфики бизнес-модели клиента. COREDO предлагает как подбор готовых платёжных платформ и AML-систем, так и сопровождение разработки кастомного ПО. Свяжитесь с COREDO для расчёта стоимости под ваши задачи.
Процесс внедрения
COREDO предоставляет экспертную поддержку на всех этапах технологического развития финансового института — от первичного аудита существующей инфраструктуры до полноценного сопровождения внедрения.
Технологический аудит и gap-анализ.
COREDO оценивает текущее состояние программной инфраструктуры клиента с точки зрения соответствия требованиям PSD2, DORA, EBA и применимым национальным нормам. По итогам аудита формируется детальный отчёт о пробелах и конкретный план их устранения.
Выбор решения.
Специалисты COREDO помогают выбрать оптимальную платёжную платформу, AML-систему или процессинговый движок из числа проверенных поставщиков, соответствующих требованиям регуляторов ЕС и, при необходимости, мультиюрисдикционным сертификациям, охватывающим стандарты UK FCA, Singapore MAS, UAE VARA и Canada FINTRAC. Fintech-компании могут вместо этого подключиться к white-label платёжным платформам и BaaS-провайдерам, а клиенты с уникальными бизнес-требованиями — выбрать разработку ПО с нуля.
Договоры и интеграция.
Поддержка охватывает переговоры с вендорами, юридическую проверку договоров и техническое сопровождение интеграции. При white-label и BaaS-подключении COREDO обеспечивает юридическое оформление отношений в соответствии с требованиями PSD2 и применимым национальным законодательством. При разработке ПО с нуля COREDO сопровождает проект — от постановки технического задания и выбора архитектуры до приёмки готового продукта и проверки его соответствия регуляторным требованиям.
Регуляторное сопровождение ИКТ.
COREDO консультирует по требованиям DORA, помогает сформировать необходимую документацию (ICT Risk Management Framework, Business Continuity Plan, контракты с поставщиками ИКТ), а также готовит ответы на запросы регуляторов по вопросам технологической устойчивости.
Подключение к готовой платёжной платформе через API обычно занимает от 4 до 12 недель, включая юридическое оформление, техническую интеграцию и тестирование.
Наши эксперты
Часто задаваемые вопросы
Получите консультацию по программным решениям для вашего финансового института. Специалисты COREDO с 2016 года помогают EMI, PSP и fintech-компаниям выбирать, внедрять и документировать технологическую инфраструктуру в соответствии с требованиями ЕС.
