Как работает интернет-эквайринг
Процесс обработки онлайн-платежа включает несколько последовательных этапов:
Инициирование платежа.
Покупатель вводит данные карты на странице оплаты или в мобильном приложении. Платёжный шлюз шифрует данные с использованием протоколов TLS/SSL.
Маршрутизация запроса.
Зашифрованный запрос об авторизации поступает к эквайеру — финансовому институту, обслуживающему торговую компанию. Эквайер направляет запрос в соответствующую карточную систему (Visa, Mastercard).
Авторизация у эмитента.
Карточная система передаёт запрос банку-эмитенту, который проверяет наличие средств на счёте и принимает решение об авторизации.
Аутентификация по SCA.
В соответствии с требованиями PSD2 о строгой аутентификации клиента (Strong Customer Authentication, SCA), транзакция должна быть подтверждена минимум двумя из трёх факторов: что-то, что клиент знает (PIN-код, пароль), что-то, что клиент имеет (устройство), или что-то, что является частью клиента (биометрия). Основным механизмом выполнения требований SCA является протокол 3D Secure 2.0 (3DS2).
Клиринг и расчёт.
После авторизации средства резервируются на счёте эмитента, а по итогам расчётного дня переводятся на счёт эквайера, который зачисляет их на мерчант-счёт торговой компании.
Кому необходим интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг является обязательным инструментом для широкого круга финансовых и коммерческих институтов, включая компании, расширяющие свою деятельность за границы ЕС:
Подключение к профессиональному эквайеру особенно актуально для компаний, работающих в регулируемых сферах (финансовые услуги, гемблинг, Forex, криптовалюты), где стандартные провайдеры нередко отказывают в обслуживании. COREDO специализируется на поиске решений для таких компаний в нескольких юрисдикциях.
Процесс подключения
COREDO — юридическая и комплаенс-компания, работающая с финансовыми институтами. Подключение интернет-эквайринга COREDO сопровождает в пять шагов:
Регуляторный анализ.
COREDO проверяет соответствие бизнес-модели клиента требованиям PSD2/SCA, оценивает необходимость получения лицензии PI/EMI при планировании собственного эквайрингового решения и готовит правовые заключения по спорным вопросам.
Подбор эквайера.
COREDO помогает идентифицировать оптимального эквайера исходя из отрасли клиента, географии операций, объёма транзакций и риск-профиля бизнеса. Команда располагает налаженными отношениями с регулируемыми FCA-провайдерами в Великобритании, процессорами, регулируемыми MAS в Сингапуре, эквайерами в ОАЭ и Канаде, а также в других ключевых юрисдикциях, что позволяет осуществлять расширение по нескольким регионам. Команда работает с провайдерами, готовыми обслуживать как регулируемые, так и высокорисковые сектора во множестве рынков.
Сопровождение онбординга.
Специалисты COREDO готовят полный пакет документов, необходимых для прохождения KYB-проверки у эквайера, координируют процесс взаимодействия между клиентом и провайдером и помогают устранять потенциальные препятствия на пути к одобрению.
Комплаенс-поддержка.
Специалисты COREDO помогают выстроить AML/KYC-процедуры в соответствии с требованиями AMLD6 и рекомендациями FATF, что необходимо как эквайерам, так и крупным мерчантам.
Масштабирование.
При необходимости расширить географию приёма платежей COREDO консультирует по вопросам паспортизации лицензий в рамках ЕС (см. раздел «Паспортизация лицензий»).
Подключение занимает от 1–2 недель для стандартных мерчантов с низким риском до 4–8 недель для высокорисковых категорий или компаний, требующих расширенной проверки.
Наши эксперты
Часто задаваемые вопросы
Готовы подключить интернет-эквайринг или получить консультацию по выбору оптимального решения? Свяжитесь с командой COREDO — мы работаем с финансовыми институтами и торговыми компаниями с 2016 года.
