COREDO > Финансовая лицензия в Литве

Финансовая лицензия в Литве

Литва занимает лидирующую позицию среди финтех-юрисдикций Европейского союза. Вильнюс является крупнейшим финтех-хабом в ЕС по количеству выданных лицензий — здесь зарегистрировано более 280 финтех-компаний, обслуживающих свыше 30 миллионов клиентов по всей Европе. Банк Литвы (Lietuvos Bankas) последовательно развивает прозрачную и поддерживающую регуляторную среду, что делает страну привлекательной для компаний, стремящихся к выходу на рынок платёжных услуг и электронных денег в ЕС.

Компания COREDO работает на рынке юридических и консалтинговых услуг с 2016 года и оказывает полное сопровождение процесса получения финансовых лицензий в Литве — от предварительного анализа до успешного лицензирования в Lietuvos Bankas.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 60 000 EUR

Регуляторная база финансового лицензирования в Литве

Финансовое регулирование в Литве строится на основе европейских директив, транспонированных в национальное законодательство. Ключевым регулятором выступает Банк Литвы (Lietuvos Bankas), который выдаёт лицензии, осуществляет пруденциальный надзор и контролирует соблюдение нормативных требований всеми финансовыми институтами на территории страны.

Основные нормативные акты, формирующие регуляторную среду:

Закон Литовской Республики об электронных деньгах и учреждениях электронных денег устанавливает стандарты выпуска и обращения электронных денег в соответствии с Директивой EMD2 (2009/110/EC).
Закон о платёжных учреждениях регулирует предоставление платёжных услуг на основании PSD2 (Директива 2015/2366).
Закон о финансовых учреждениях определяет общие нормы деятельности финансовых компаний, включая управление, финансовую отчётность и требования к капитализации.
Закон о рынках финансовых инструментов имплементирует положения MiFID II (Директива 2014/65/EU) и регулирует инвестиционную деятельность и брокерские услуги.
Закон о банках транспонирует нормы CRD IV (Директива 2013/36/EU) для банковского сектора.

Помимо этого, Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма имплементирует требования AMLD5 и AMLD6, обязывая финансовые учреждения проводить идентификацию клиентов (CDD), мониторинг транзакций и отчётность перед Службой расследования финансовых преступлений (FNTT).

Типы финансовых лицензий в Литве

Банк Литвы выдаёт несколько категорий лицензий, позволяющих осуществлять различные виды финансовой деятельности:

Тип лицензии	Описание	Мин. капитал	Срок рассмотрения
EMI (учреждение электронных денег)	Выпуск электронных денег, предоставление платёжных услуг	350 000 EUR	3 месяца
EMI ограниченной деятельности	Выпуск электронных денег только на территории Литвы	Не установлен	2 месяца
PI (платёжное учреждение)	Платёжные услуги: переводы, эквайринг, инициирование платежей	20 000 — 125 000 EUR	3 месяца
PI ограниченной деятельности	Платёжные услуги только на территории Литвы	Не установлен	2 месяца
Финансовая брокерская компания	Инвестиционные услуги, торговля ценными бумагами	750 000 EUR	до 6 месяцев
Компания финансовых консультантов	Инвестиционные консультации по ценным бумагам	50 000 EUR	до 6 месяцев
Банк	Полный спектр банковских услуг	5 000 000 EUR	до 12 месяцев

Капитальные требования для PI различаются в зависимости от вида деятельности: 20 000 EUR — для услуг денежных переводов (PSD2, ст. 7(a)), 50 000 EUR — для услуг инициирования платежей (PSD2, ст. 7(b)), 125 000 EUR — для полного спектра платёжных услуг (PSD2, ст. 7(c)). Для EMI установлен единый порог — 350 000 EUR (EMD2, ст. 4).

Преимущества юрисдикции Литвы

Литва предлагает ряд значимых преимуществ для финтех-компаний и поставщиков финансовых услуг.

Оперативная процедура лицензирования

банк Литвы обязуется рассматривать заявки на лицензию EMI и PI в течение 3 месяцев, что в два-четыре раза быстрее, чем в большинстве других юрисдикций ЕС.

Доступ к платёжной системе CENTROlink

обеспечивает прямое подключение к SEPA и TARGET2 без посредничества коммерческих банков. Прямые расчёты через счёт центрального банка сокращают время обработки платежей и оптимизируют операционные расходы, устраняя необходимость оплачивать банковские комиссии.

Паспортизация лицензии

позволяет компаниям с полноценной лицензией EMI или PI оказывать услуги на территории всего Европейского экономического пространства (ЕЭП) без получения отдельных лицензий в каждой стране. Процедура паспортизации регулируется ст. 28 PSD2 для платёжных учреждений и ст. 3 EMD2 в сочетании с ст. 28 PSD2 для учреждений электронных денег.

Программа Newcomer Programme

разработанная Банком Литвы, предоставляет стартапам упрощённый вход на рынок через лицензии ограниченной деятельности (sandbox-подход), с последующим переходом на полноценную лицензию.

Развитая финтех-экосистема

более 280 лицензированных финтех-компаний в Вильнюсе создают благоприятную среду для обмена опытом и профессионального развития.

Конкурентоспособная стоимость ведения бизнеса

расходы на аренду офиса, оплату труда специалистов и операционные затраты в Литве существенно ниже, чем в западноевропейских юрисдикциях.

Свяжитесь с нами

Общие требования к получению финансовой лицензии

Для получения финансовой лицензии в Литве соискатель должен соответствовать ряду регуляторных требований, установленных Банком Литвы.

Требования к капиталу

определяются типом запрашиваемой лицензии. Минимальный уставный капитал должен быть полностью оплачен на момент подачи заявления. Для лицензий ограниченной деятельности требования к минимальному капиталу не устанавливаются, однако Банк Литвы оценивает достаточность собственных средств компании для её профиля рисков и планируемой деятельности.

Требования к руководству

предусматривают наличие квалифицированных лиц с опытом управления и работы на финансовых рынках. Руководитель компании должен быть резидентом Литвы (ограничений по стажу работы нет). Члены правления и ключевые сотрудники проходят проверку на соответствие требованиям надлежащей квалификации и деловой репутации (fit and proper).

Система AML/CFT

должна включать политики и процедуры для идентификации клиентов (KYC), мониторинга транзакций и отчётности о подозрительных операциях. Назначение ответственного за соблюдение AML-законодательства (MLRO) является обязательным. Надзор осуществляется двумя органами: Банком Литвы и Службой расследования финансовых преступлений (FNTT).

Технические и организационные предпосылки

включают наличие ИТ-инфраструктуры, систем безопасности данных, операционных процедур и плана обеспечения непрерывности деятельности (BCP). Компания должна иметь зарегистрированный физический офис на территории Литовской Республики.

Стоимость услуг COREDO

COREDO предоставляет полный цикл услуг по получению финансовой лицензии в Литве:

Услуга	Стоимость
Получение лицензии PI/EMI	от 60 000 EUR + НДС
Forex broker лицензия	от 60 000 EUR + НДС

Стоимость включает юридический анализ, подготовку пакета документов, бизнес-плана, внутренних политик AML/CFT, сопровождение коммуникации с Банком Литвы и консультации на всех этапах процесса. Окончательная стоимость определяется индивидуально с учётом специфики бизнес-модели клиента, типа лицензии и объёма необходимых услуг.

Регуляторные капитальные требования (минимальный уставный капитал EMI — 350 000 EUR, PI — от 20 000 до 125 000 EUR) оплачиваются соискателем отдельно и не входят в стоимость услуг COREDO.

Условия оплаты

Оплата услуг COREDO осуществляется поэтапно по схеме 40-40-20:

Первый платёж

40% от стоимости вносится после подписания договора на оказание услуг. Этот этап покрывает предварительный анализ бизнес-модели, подготовку стратегии лицензирования и начало работы над документами.

Второй платёж

40% вносится после подготовки основного пакета документов и его направления на предварительное согласование с регулятором. На этом этапе завершается разработка бизнес-плана, политик AML/CFT и организационной документации.

Финальный платёж

20% вносится после подачи заявления в Банк Литвы и начала официального процесса рассмотрения.

Список документов для получения лицензии

Для подачи заявления на получение финансовой лицензии в Литве необходимо подготовить следующий пакет документов:

Заявление установленной формы (Приложение 1 или 2 к Правилам лицензирования учреждений электронных денег и платёжных учреждений).

Бизнес-план, включающий финансовый план на 3 года для EMI и PI полной деятельности (на 1 год — для лицензий ограниченной деятельности).

Документы об учредителях и акционерах компании, включая сведения о структуре собственности и конечных бенефициарных владельцах.

Сведения о членах правления и ключевых руководителях с подтверждением квалификации и деловой репутации.

Описание организационной структуры с указанием разграничения функций, вертикальных и горизонтальных границ ответственности.

Политики и процедуры AML/CFT, включая порядок идентификации клиентов, мониторинга транзакций и отчётности.

Описание системы управления рисками, внутреннего контроля и бухгалтерского учёта.

Описание ИТ-инфраструктуры и программного обеспечения.

Политика обеспечения безопасности данных и защиты персональной информации.

Аудиторское заключение (при наличии действующей компании).

Документы, подтверждающие наличие физического офиса в Литве.

Подтверждение оплаты уставного капитала.

Процедура обеспечения непрерывности деятельности (BCP).

Страхование профессиональной ответственности (при необходимости, в зависимости от типа лицензии).

Все документы предоставляются на литовском или английском языке. Оригиналы или нотариально заверенные копии.

Процедура получения финансовой лицензии в Литве

Процесс получения лицензии включает несколько последовательных этапов:

Предварительная консультация и анализ.

COREDO проводит детальный анализ бизнес-модели клиента, определяет оптимальный тип лицензии и разрабатывает стратегию подачи заявления. Банк Литвы также предлагает предварительный этап (pre-application), на котором заявитель может обсудить детали проекта со специалистами регулятора. Продолжительность: 2–4 недели.

01

Подготовка документации.

COREDO разрабатывает полный пакет документов, включая бизнес-план, политики AML/CFT, организационную документацию и описание ИТ-систем. Продолжительность: 4–8 недель.

02

Подача заявления.

Пакет документов направляется в Банк Литвы. Регулятор проверяет комплектность заявления в течение 5 рабочих дней и уведомляет о начале рассмотрения.

03

Рассмотрение заявления.

Банк Литвы проводит оценку документов, бизнес-модели, квалификации руководства и системы управления рисками. В ходе рассмотрения возможны дополнительные запросы и уточнения. Формальный срок рассмотрения: 3 месяца для полноценной лицензии EMI и PI, 2 месяца — для лицензий ограниченной деятельности.

04

Получение лицензии и запуск деятельности.

После положительного решения компания получает лицензию и может начать операционную деятельность. При необходимости COREDO содействует в процедуре паспортизации лицензии для работы в других странах ЕЭП.

05

Общий срок от начала подготовки до получения лицензии составляет от 3 до 9 месяцев в зависимости от типа лицензии и готовности клиента.

Наши эксперты

Процесс получения финансовой лицензии в Литве сопровождается квалифицированными специалистами COREDO:

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Работает в компании COREDO с июня 2017 года, возглавляет юридический отдел с июля 2020 года. Специализируется на финансовом лицензировании, корпоративном праве и сопровождении регуляторных процедур в юрисдикциях ЕС.

Basang Ungunov

Юрист. Специалист с квалификацией Master of Laws (LLM), работает в COREDO с июня 2022 года. Обеспечивает юридическую поддержку на этапах подготовки документации и взаимодействия с регулятором.

Часто задаваемые вопросы

Какой регулятор выдаёт финансовые лицензии в Литве?

Финансовые лицензии в Литве выдаёт Банк Литвы (Lietuvos Bankas). Это центральный банк и основной надзорный орган, осуществляющий лицензирование и контроль деятельности банков, учреждений электронных денег, платёжных учреждений и других финансовых институтов на территории страны.

Сколько времени занимает получение лицензии EMI в Литве?

Формальный срок рассмотрения заявления на лицензию EMI составляет 3 месяца с момента подачи полного пакета документов в Банк Литвы. С учётом предварительной подготовки документации общий срок проекта составляет от 3 до 9 месяцев.

Можно ли с литовской лицензией работать в других странах ЕС?

Да, компания с полноценной лицензией EMI или PI в Литве может оказывать услуги на территории всего Европейского экономического пространства через процедуру паспортизации (passporting). Эта процедура предусмотрена PSD2 (ст. 28) и EMD2 (ст. 3) и требует уведомления Банка Литвы, который направляет информацию регулятору принимающей страны. Лицензии ограниченной деятельности действуют только на территории Литвы.

Обязательно ли иметь офис в Литве?

Да, для получения финансовой лицензии в Литве необходим зарегистрированный физический офис на территории Литовской Республики. Дочерние компании и филиалы не подпадают под это требование.

Какой минимальный капитал нужен для лицензии PI?

Минимальный уставный капитал для лицензии PI зависит от вида деятельности: 20 000 EUR — для услуг денежных переводов, 50 000 EUR — для услуг инициирования платежей, 125 000 EUR — для полного спектра платёжных услуг. Для лицензии PI ограниченной деятельности требования к минимальному капиталу не установлены.

Что такое CENTROlink и зачем он нужен?

CENTROlink — это платёжная система, управляемая Банком Литвы, которая обеспечивает прямой доступ к SEPA и TARGET2 для небанковских финансовых учреждений. Подключение к CENTROlink позволяет проводить расчёты через счёт центрального банка без посредничества коммерческих банков, что сокращает время обработки платежей и снижает операционные расходы.

Какие требования AML/CFT предъявляются к лицензированным компаниям?

Все лицензированные финансовые учреждения обязаны внедрить комплексную систему AML/CFT, включающую идентификацию клиентов (KYC), мониторинг транзакций, отчётность о подозрительных операциях и назначение ответственного за соблюдение законодательства (MLRO). Надзор осуществляется Банком Литвы и Службой расследования финансовых преступлений (FNTT).

В чём разница между полноценной лицензией и лицензией ограниченной деятельности?

Полноценная лицензия EMI или PI позволяет оказывать услуги на территории всего ЕЭП через паспортизацию и требует минимального уставного капитала (350 000 EUR для EMI, от 20 000 до 125 000 EUR для PI). Лицензия ограниченной деятельности действует только в Литве, не подлежит паспортизации, но не имеет требований к минимальному капиталу — это аналог sandbox-подхода для новых компаний.

Начните процесс лицензирования с COREDO

COREDO оказывает полное сопровождение получения финансовых лицензий в Литве с 2016 года. Наша команда проведёт анализ вашей бизнес-модели, определит оптимальный тип лицензии и обеспечит подготовку всех необходимых документов для успешного прохождения процедуры в Банке Литвы.

Для получения индивидуальной консультации свяжитесь с нами:

Телефон: +420 228 886 867 Email: info@coredo.eu