Компании на продажу

С 1 ноября 2024 года все поставщики платёжных услуг MSB (PSP), работающие в Канаде, обязаны пройти перерегистрацию в Банке Канады (BoC). Это требование связано с вступлением в силу нового закона «О розничных платёжных операциях» (Retail Payment Activities Act, RPAA), который регулирует деятельность компаний, занимающихся обработкой розничных платежей.

Закон распространяется как на канадские компании, так и на иностранные MSB (PSP), предоставляющие услуги канадским клиентам. Процесс перерегистрации является обязательным для продолжения законной деятельности на территории Канады и предполагает выполнение всех регуляторных требований, установленных Банком Канады.

Новые правила и обязательства для финансовых учреждений в Канаде

Ранее поставщики платёжных услуг, такие как MSB (PSP), регулировались в рамках Закона «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма» (Proceeds of Crime and Terrorist Financing Act), что главным образом касалось мониторинга денежных операций. Однако с 1 ноября 2024 года вступает в силу новый закон «О розничных платёжных операциях» (RPAA), который теперь делает PSP подотчётными Банку Канады. Это отражает более строгий подход к регулированию, схожий с европейской практикой.

Новый закон направлен на обеспечение более жёсткого контроля и регулирования поставщиков платёжных услуг и финтех-компаний и добавляет новые обязательства для всех участников рынка. В соответствии с основными обязанностями поставщиков платёжных услуг по новому закону «О розничных платёжных операциях» (RPAA) они обязаны внедрить систему управления операционными рисками и план реагирования на инциденты («RMIR Framework»), сообщать о важных инцидентах в Банк Канады, уведомлять о значительных изменениях в своей деятельности и обеспечивать защиту средств пользователей.

Альтернативный инвестиционный фонд (AIF) в Чехии — это предприятие, организованное с целью привлечения и коллективного инвестирования средств частных инвесторов. Такой фонд предлагает инвесторам возможности вложения денег в различные активы, среди которых инвестиционные инструменты в виде акций, облигаций и проч., деривативы, биржевые товары (нефть, золото и т.д.), недвижимость, криптоактивы, предметы коллекционирования и др. Инвестирование капитала выполняется в соответствии с предварительно выбранной стратегией и интересами инвесторов.

Альтернативный инвестиционный фонд — это возможность диверсифицировать инвестиционный портфель и получать дополнительную прибыль.

Требования к Альтернативному инвестиционному фонду (ZISIF §15) в Чешской Республике

• Директором/собственником фонда может быть 1 физ. лицо – иностранный гражданин.
• Инвестирование средств проводиться на коллективной базе.
• Фонд имеет право управлять активами максимум 20 неквалифицированных инвесторов и неограниченного количества квалифицированных инвесторов.
• Стоимость управляемых активов не должна превышать 500 000 000 EUR (если управляемые активы включают кредитное плечо (например, деривативы, валютное хеджирование и т.д.), лимит снижается до 100 000 000 EUR).
• Фонд имеет обязательство по подаче периодической отчётности ЦБ Чешской Республики по объёму активов, находящихся в управлении.
• Фонд должен иметь разработанную инвестиционную стратегию.
• Фонд должен иметь разработанные внутренние политики ПОД/ФТ, соответствующие бизнес-модели фонда.

Лицензия MSB: Общая информация

Лицензия MSB предполагает регистрацию в специальном реестре для предприятий, предлагающих платёжные услуги. Он контролируется канадским регулятором, Центром анализа финансовых операций и отчётов Канады — FINTRAC, подразделением финансовой разведки страны (FIU). Центр играет важнейшую роль в выявлении, предотвращении и противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Чтобы предотвратить эти преступления, MSB в Канаде должны соответствовать определённым требованиям, изложенным в Законе о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) и соответствующих нормативных актах.

Существует два типа лицензий MSB:

• Канадский бизнес денежных услуг (FMSB): выдаётся организации, предоставляющей как минимум одну услугу в сфере денежных услуг (MSB) и имеющей местонахождение в Канаде.
• Иностранный бизнес денежных услуг (MSB): Это обозначение применяется к организации, занимающейся предоставлением хотя бы одной услуги MSB клиентам или организациям в Канаде, но не имеющей физического места ведения бизнеса в стране.

Общая информация

Малая платёжная организация (SPI), получившая лицензию на территории Польши, — это удобное, выгодное решение для предпринимателей, планирующих деятельность в более крупном масштабе, заранее проверить свои технические решения и востребованность услуг на регулируемом и контролируемом финансовом рынке одной юрисдикции. Подобная форма предоставления платёжных услуг может быть рекомендована, например, для различных стартапов из сферы индустрии FinTech. После проверки своих возможностей, лицензию SPI всегда можно расширить до NPI (национального платёжного учреждения) и получить право предоставлять платёжные услуги по всей территории Европейского Союза.

Мы предлагаем нашим клиентам возможность приобрести компанию с лицензией SPI с интеграцией софта и действующим банковским счётом в Польше. Такая платёжная организация сможет предоставлять следующий набор услуг:

• принимать и выдавать наличные с платёжного счёта;
• выполнять действия, необходимые для ведения счёта;
• осуществлять переводы на банковские счета различными способами;
• выпускать платёжные инструменты;
• предоставлять услуги эквайринга.

Для малых платёжных организаций в Польше установлены лимиты по транзакциям — ежемесячная сумма платёжных операций не должна превышать 1.500.000 евро. Кроме того, на счетах одного малого платёжного учреждения клиент может хранить не более 2.000 евро.

В случае превышения лимитов SPI обязана подать заявку на получение лицензии NPI в течении 30 дней от момента превышения. После подачи заявки SPI может работать как NPI и продолжать превышать лимиты, хотя формально она данного статуса ещё не имеет.

Общая информация

Компания имеет следующие крипторазрешения (лицензии):

• Разрешение (лицензия) на оказание услуг, связанных с виртуальными активами (криптоактивами).

Компания, уполномоченная предоставлять услуги, связанные с виртуальными активами в Чешской Республике, уполномочена выполнять следующие действия:

• Покупать, продавать, хранить, управлять, передавать или способствовать покупке или продаже виртуальных активов;
• Предоставлять другие аналогичные услуги, связанные с виртуальными активами.

Обратите внимание: услуги, связанные с виртуальными активами (криптоактивами), не являются финансовыми услугами.