COREDO > Финансовая лицензия в Греции

Финансовая лицензия в Греции

Греция предоставляет широкие возможности для компаний, стремящихся к получению финансовой лицензии в одной из динамично развивающихся юрисдикций Европейского союза. Страна обладает прозрачной регуляторной системой, привлекательным налоговым режимом и полноценным доступом к единому рынку ЕС через механизм паспортизации.

Компания COREDO, работающая на рынке юридических и комплаенс-услуг с 2016 года, оказывает полное сопровождение при получении финансовых лицензий в Греции — от предварительного анализа до взаимодействия с регулятором.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 60 000 EUR

Регуляторная база финансового лицензирования

Система финансового регулирования в Греции основана на национальном законодательстве, имплементирующем директивы Европейского союза.

Платёжные услуги регулируются Законом 4537/2018, которым в национальное право была транспонирована Директива (ЕС) 2015/2366 о платёжных услугах (PSD2). Данный закон устанавливает правила авторизации платёжных институтов, требования к защите пользователей и условия доступа третьих лиц к счетам с согласия клиентов.

Деятельность учреждений электронных денег (EMI) регулируется Законом 4021/2011, которым была транспонирована Директива 2009/110/EC (EMD2). Этот закон определяет условия авторизации, требования к капиталу, правила защиты средств клиентов и пруденциальный надзор за эмитентами электронных денег. Дополнительные требования установлены Актами Исполнительного комитета Банка Греции — в частности, Актом 164/2019 и Актом 178/2020.

Инвестиционная деятельность регулируется Законом 4514/2018, имплементирующим Директиву 2014/65/ЕС (MiFID II). Надзор за инвестиционными компаниями осуществляет HCMC, которая также контролирует выполнение требований по защите клиентов, отчётности о сделках и правил ведения бизнеса.

Банковская деятельность регулируется Законом 4261/2014, транспонирующим Директиву 2013/36/ЕС (CRD IV), а также Регламентом (ЕС) 575/2013 (CRR). Авторизация кредитных учреждений в Греции является совместной процедурой Банка Греции и Европейского центрального банка (ЕЦБ), при этом окончательное решение принимает ЕЦБ.

Типы финансовых лицензий в Греции

В зависимости от планируемой деятельности компании в Греции могут получить различные типы финансовых лицензий. Ниже представлена сводная таблица основных типов.

Тип лицензии	Регулятор	Описание	Мин. капитал	Примерный срок
EMI (Electronic Money Institution)	Банк Греции	Выпуск электронных денег, платёжные услуги	€350 000	6–12 месяцев
PI (Payment Institution) — полный спектр	Банк Греции	Оказание платёжных услуг (переводы, эквайринг, инициация платежей)	€20 000–€125 000	6–9 месяцев
Инвестиционная компания (AEPEY)	HCMC	Инвестиционные услуги по MiFID II (брокеридж, портфельное управление, консультирование)	от €150 000	6–12 месяцев
Кредитное учреждение (банк)	Банк Греции / ЕЦБ	Приём депозитов, кредитование, полный спектр банковских услуг	€5 000 000	12–18 месяцев
AISP (Account Information Service Provider)	Банк Греции	Предоставление информации о счетах	Не требуется	3–6 месяцев

Минимальный капитал для платёжных институтов зависит от категории услуг: €20 000 для денежных переводов (PSD2, ст. 7(a)), €50 000 для инициации платежей (PSD2, ст. 7(b)) и €125 000 для полного спектра платёжных услуг (PSD2, ст. 7(c)). Для инвестиционных компаний также требуется обязательный взнос в Инвестиционный гарантийный фонд в размере €200 000.

Преимущества юрисдикции Греции

Греция обладает рядом значительных преимуществ для компаний, планирующих получение финансовой лицензии.

Полноценное членство в ЕС и еврозоне

обеспечивает возможность паспортизации лицензий EMI, PI и инвестиционных лицензий на всё Европейское экономическое пространство. Это означает, что компания, лицензированная в Греции, может оказывать услуги в 30 странах ЕЭП без получения дополнительных лицензий — достаточно уведомления домашнего регулятора и регулятора принимающей страны (PSD2, ст. 28; EMD2, ст. 3; MiFID II, ст. 34–35).

Конкурентоспособная ставка корпоративного налога

составляет 22%, что ниже среднего показателя по ЕС. Греция заключила договоры об избежании двойного налогообложения более чем с 50 странами. Для малого и среднего бизнеса доступны дополнительные налоговые вычеты в размере до 215% на расходы, связанные с сотрудничеством с компаниями из Национального реестра стартапов.

Развитая цифровая инфраструктура

и цифровизация государственных услуг упрощают процесс регистрации бизнеса и взаимодействия с регуляторами. Многие бюрократические процедуры доступны через цифровые порталы.

Режим ускоренного рассмотрения стратегических инвестиций (Fast-Track)

предоставляет ускоренное лицензирование и налоговые льготы для крупных проектов, в том числе в цифровой и финансовой сферах.

Стратегическое географическое положение

на пересечении Европы, Ближнего Востока и Северной Африки создаёт дополнительные возможности для компаний, ориентированных на международную клиентскую базу.

Растущий инвестиционный рейтинг

укрепляет доверие со стороны международных контрагентов, банков-корреспондентов и партнёров.

Свяжитесь с нами

Общие требования к получению финансовой лицензии

Вне зависимости от типа лицензии, заявители должны соответствовать ряду общих требований, установленных Банком Греции и HCMC.

Требования к капиталу

Варьируются в зависимости от типа лицензии — от €20 000 для наиболее ограниченных платёжных услуг до €5 000 000 для кредитных учреждений. Капитал должен быть оплачен полностью и поддерживаться на протяжении всего периода деятельности.

Требования к руководящему составу (Fit & Proper)

Руководство компании должно соответствовать критериям деловой репутации, обладать соответствующим образованием и подтверждённым профессиональным опытом не менее 2–3 лет в финансовой отрасли. Для EMI в Греции требуется наличие минимум трёх директоров — физических лиц; юридические лица в качестве директоров не допускаются.

Система AML/KYC-комплаенса

Компания обязана разработать и внедрить систему AML/KYC-комплаенса, включающую процедуры идентификации клиентов, мониторинг транзакций, отчётность о подозрительных операциях, скрининг по санкционным спискам и обучение персонала. Назначение ответственного за AML/CFT-комплаенс (MLRO) является обязательным требованием.

Организационная структура и внутренний контроль

Организационная структура должна предусматривать независимые функции внутреннего контроля: управление рисками, комплаенс и внутренний аудит. Кредитные учреждения также обязаны создать Комитет по рискам и Комитет по аудиту.

Наличие офиса в Греции

Компания должна располагать офисом в Греции — собственным или арендованным. Наличие локального операционного офиса является обязательным условием.

IT-инфраструктура и цифровая устойчивость (DORA)

IT-системы должны обеспечивать безопасность данных клиентов, операционную устойчивость и соответствие требованиям DORA (Регламент (ЕС) 2022/2554 о цифровой операционной устойчивости).

Стоимость услуг COREDO

COREDO предоставляет комплексное сопровождение при получении финансовых лицензий в Греции. Стоимость зависит от типа лицензии и сложности проекта.

Услуга	Стоимость
Финансовая лицензия (EMI/PSP) в Греции	от 60 000 EUR + НДС

Стоимость включает подготовку полного комплекта документов, разработку бизнес-плана с финансовыми прогнозами, подготовку политик и процедур AML/KYC, сопровождение взаимодействия с Банком Греции на всех этапах лицензирования, а также консультационную поддержку по вопросам организационной структуры и корпоративного управления.

Обратите внимание, что стоимость услуг COREDO не включает регуляторные сборы, нотариальные расходы и государственные пошлины, которые оплачиваются заявителем отдельно. Точная стоимость определяется после детального анализа конкретного проекта.

Условия оплаты

Оплата услуг COREDO осуществляется поэтапно, что позволяет распределить финансовую нагрузку на протяжении всего процесса лицензирования:

Первый этап

40% от общей стоимости оплачивается при подписании договора и начале работы. Данный платёж покрывает начальный анализ проекта, предварительные консультации и формирование проектной команды.

Второй этап

40% оплачивается после подготовки основного пакета документов и перед подачей заявления в Банк Греции. На этом этапе завершается разработка бизнес-плана, политик комплаенса и всех необходимых документов.

Третий этап

20% оплачивается после получения положительного решения регулятора. Данная структура оплаты обеспечивает прозрачность и подтверждает ориентацию COREDO на результат.

Список необходимых документов

Для подачи заявления на получение финансовой лицензии в Банк Греции необходимо подготовить следующий комплект документов:

Бизнес-план, включающий описание бизнес-модели, целевых рынков, планируемых продуктов и услуг, а также финансовые прогнозы на три года.

Документы, удостоверяющие личность акционеров и конечных бенефициаров (паспорта, подтверждения адреса проживания).

Подтверждение происхождения средств уставного капитала и финансовой состоятельности акционеров.

Описание организационной структуры управления и системы внутреннего контроля, включая структуру корпоративного управления (governance framework).

Резюме и профессиональные биографии членов совета директоров и ключевых руководителей с подтверждением квалификации и опыта.

Политика и процедуры AML/KYC/CFT, включая систему оценки рисков, процедуры идентификации клиентов, мониторинга транзакций и отчётности о подозрительных операциях.

Описание IT-инфраструктуры и систем безопасности, включая меры защиты данных клиентов и обеспечения операционной устойчивости.

Процедуры управления операционными рисками.

Описание механизмов защиты средств клиентов (safeguarding).

Документы на офисное помещение в Греции (договор аренды или свидетельство о собственности).

Учредительные документы компании (устав, учредительный договор).

Квитанция об оплате государственной пошлины.

Описание планируемых аутсорсинговых функций (при наличии).

Дополнительные документы по запросу регулятора в ходе рассмотрения заявления.

Процедура получения финансовой лицензии

Процесс получения финансовой лицензии в Греции включает несколько последовательных этапов.

Предварительная консультация и анализ.

Специалисты COREDO проводят детальный анализ проекта, определяют оптимальный тип лицензии и разрабатывают стратегию подачи заявления. На данном этапе также оценивается готовность команды и ресурсов заявителя. Продолжительность: 2–4 недели.

01

Прохождение предварительной процедуры (pre-application) в Банке Греции.

Данная процедура включает два обязательных совещания с сотрудниками регулятора. На первом, вводном совещании обсуждаются вопросы относительно акционеров, бизнес-модели и оплаты уставного капитала. На втором, техническом совещании детально рассматриваются бизнес-план, жизнеспособность бизнес-модели и способность компании соответствовать регуляторным требованиям. Совещания могут проводиться очно, онлайн или в гибридном формате. Продолжительность: 2–4 недели.

02

Подготовка полного пакета документов.

Команда COREDO разрабатывает бизнес-план, финансовые прогнозы, политики AML/KYC, описание IT-систем и всю необходимую документацию с учётом замечаний, полученных в ходе предварительной процедуры. Продолжительность: 6–10 недель.

03

Подача заявления и рассмотрение регулятором.

Полный комплект документов направляется в Банк Греции. Регулятор проводит оценку заявления, может запросить дополнительную информацию или уточнения. COREDO обеспечивает оперативное взаимодействие с регулятором на протяжении всего периода рассмотрения. Продолжительность: 3–6 месяцев.

04

Получение лицензии и запуск операционной деятельности.

После положительного решения регулятора компания получает лицензию и может приступить к оказанию финансовых услуг. При необходимости COREDO оказывает поддержку в процессе паспортизации лицензии в другие страны ЕЭП.

05

Общий срок процесса от начала работы до получения лицензии составляет в среднем 6–12 месяцев в зависимости от типа лицензии и готовности заявителя.

Наши эксперты

Получение финансовой лицензии в Греции требует глубокого понимания как европейского, так и национального регуляторного законодательства. Команда COREDO обладает многолетним опытом сопровождения лицензионных проектов в различных юрисдикциях ЕС.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела COREDO. Работает в компании с 2017 года, возглавляет юридический отдел с 2020 года. Специализируется на финансовом лицензировании, корпоративном праве и регуляторном комплаенсе. Координирует лицензионные проекты в десятках юрисдикций ЕС.

Basang Ungunov

Юрист COREDO. Работает в компании с 2022 года. Имеет степень магистра права (LLM). Занимается подготовкой документации для лицензионных заявлений, правовым анализом и сопровождением клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Какой регулятор выдаёт финансовые лицензии в Греции?

В Греции действуют два основных финансовых регулятора. Банк Греции (Bank of Greece) отвечает за лицензирование платёжных институтов, учреждений электронных денег (EMI) и обменных бюро. Комиссия по рынку капиталов Греции (HCMC) лицензирует инвестиционные компании. Для банковских лицензий решение принимает ЕЦБ совместно с Банком Греции.

Можно ли с греческой финансовой лицензией работать в других странах ЕС?

Да, лицензии EMI, PI и инвестиционные лицензии, выданные в Греции, позволяют оказывать услуги на всей территории ЕЭП через механизм паспортизации. Для этого необходимо уведомить домашний и принимающий регуляторы в соответствии с PSD2 (ст. 28), EMD2 (ст. 3) и MiFID II (ст. 34–35). Дополнительная лицензия в другой стране ЕЭП не требуется.

Каков минимальный капитал для получения лицензии EMI в Греции?

Минимальный начальный капитал для учреждения электронных денег (EMI) составляет €350 000 в соответствии с Директивой EMD2 (2009/110/EC, ст. 4). Этот капитал должен быть оплачен до подачи заявления и поддерживаться на протяжении всего периода деятельности учреждения.

Сколько времени занимает получение финансовой лицензии в Греции?

Сроки зависят от типа лицензии. Для платёжных институтов (PI) и EMI процесс обычно занимает от 6 до 12 месяцев, включая предварительную процедуру в Банке Греции. Для инвестиционных компаний — от 6 до 12 месяцев. Для банковских лицензий сроки могут составить 12–18 месяцев. Подготовленность заявителя и качество документации существенно влияют на продолжительность процесса.

Обязательно ли иметь офис в Греции для получения лицензии?

Да, наличие физического офиса в Греции является обязательным требованием для всех типов финансовых лицензий. Офис может быть собственным или арендованным. Также требуется наличие локального управленческого персонала, соответствующего квалификационным требованиям регулятора.

Какие AML-требования предъявляются к лицензированным компаниям в Греции?

Все лицензированные финансовые учреждения обязаны внедрить комплексную систему AML/CFT-комплаенса, включающую: риск-ориентированный подход, процедуры идентификации клиентов (KYC), мониторинг транзакций, отчётность о подозрительных операциях, скрининг по санкционным спискам, обучение персонала, ведение учёта и назначение ответственного лица (MLRO). Компания COREDO также оказывает услуги AML-аудита для лицензированных финансовых учреждений.

Может ли нерезидент получить финансовую лицензию в Греции?

Да, нерезиденты могут учреждать компании и получать финансовые лицензии в Греции. Однако необходимо соблюдение всех требований к локальному присутствию, включая офис и квалифицированный управленческий персонал на территории Греции. Акционеры и руководители проходят проверку на соответствие критериям деловой репутации (fit & proper) вне зависимости от гражданства.

Какова ставка корпоративного налога в Греции?

Ставка корпоративного налога в Греции составляет 22%, что является конкурентоспособным показателем в рамках ЕС. Греция также предоставляет налоговые вычеты на исследования и разработки, а также заключила договоры об избежании двойного налогообложения более чем с 50 странами.

Начните процесс получения финансовой лицензии в Греции

COREDO — это команда юристов и специалистов по комплаенсу, которая с 2016 года помогает компаниям получать финансовые лицензии в Европейском союзе. Мы обеспечиваем полное сопровождение проекта — от первичного анализа и разработки стратегии до успешного получения лицензии и паспортизации в другие страны ЕЭП.

Свяжитесь с нами для получения индивидуальной консультации по вашему проекту.