COREDO > Получение финансовой лицензии в Латвии

Получение финансовой лицензии в Латвии

Латвия занимает стратегическое положение среди балтийских государств — членов Европейского союза — и активно развивается как один из ведущих финтех-хабов региона. С момента вступления в ЕС в 2004 году и перехода на евро в 2014 году страна последовательно гармонизирует своё финансовое законодательство с европейскими директивами и регламентами, что делает её привлекательной юрисдикцией для получения финансовых лицензий.

Компания COREDO оказывает полный спектр услуг по сопровождению процесса получения финансовых лицензий в Латвии с 2016 года, обеспечивая клиентам профессиональную юридическую поддержку на каждом этапе — от предварительного анализа до получения разрешения регулятора.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 50 000 EUR

Регуляторная база

Финансовый рынок Латвии регулируется Latvijas Banka (Банком Латвии), который с 1 января 2023 года объединил функции прежней Комиссии по рынку финансов и капитала (FKTK) и центрального банка. Latvijas Banka осуществляет лицензирование, надзор и регулирование всех участников финансового рынка страны.

Основные нормативные акты, определяющие требования к финансовому лицензированию в Латвии, включают следующие европейские директивы и регламенты:

PSD2 (Директива (ЕС) 2015/2366) — регулирует деятельность платёжных учреждений (Payment Institutions), устанавливает требования к капиталу и процедуры лицензирования для поставщиков платёжных услуг. Имплементирована в Латвии через Закон о платёжных услугах и электронных деньгах (Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likums).
EMD2 (Директива 2009/110/EC) — регулирует деятельность учреждений электронных денег (EMI), определяет минимальные требования к начальному капиталу и условия выдачи лицензии. Также имплементирована через Закон о платёжных услугах и электронных деньгах.
MiFID II (Директива 2014/65/EU) — регулирует инвестиционную деятельность, работу брокеров и дилеров ценных бумаг. В Латвии имплементирована через Закон о рынке финансовых инструментов (Finanšu instrumentu tirgus likums).
CRD IV (Директива 2013/36/EU) и CRR (Регламент (ЕС) 575/2013) — устанавливают пруденциальные требования к кредитным учреждениям и инвестиционным компаниям, включая требования к собственным средствам и лицензированию банков.

Помимо европейского законодательства, существенную роль играет национальный Закон о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения (AML/CFT закон Латвии), который предъявляет строгие требования к внутренним процедурам комплаенса всех лицензируемых учреждений.

Типы финансовых лицензий

В Латвии выдаются различные типы финансовых лицензий в зависимости от планируемой деятельности. Ниже представлена сводная таблица основных категорий:

Тип лицензии	Описание	Мин. капитал	Примерный срок
EMI (Electronic Money Institution)	Выпуск электронных денег и оказание платёжных услуг	€350 000 (EMD2, ст. 4)	6–8 месяцев
PI (Payment Institution) — полный спектр	Все виды платёжных услуг без эмиссии электронных денег	€125 000 (PSD2, ст. 7(c))	3–6 месяцев
PI — денежные переводы	Услуги денежных переводов	€20 000 (PSD2, ст. 7(a))	3–6 месяцев
PI — инициирование платежей	Услуги инициирования платежей	€50 000 (PSD2, ст. 7(b))	3–6 месяцев
Инвестиционная компания (без средств клиентов)	Инвестиционные и сопутствующие услуги	€75 000 (MiFID II)	6–12 месяцев
Инвестиционная компания (общая)	Полный спектр инвестиционных услуг	€150 000 (MiFID II)	6–12 месяцев
Инвестиционная компания (дилинг)	Операции за собственный счёт	€750 000 (MiFID II/CRR)	6–12 месяцев
Кредитное учреждение (банк)	Полный спектр банковских услуг	€5 000 000 (CRD IV, ст. 12)	12+ месяцев
Специальное кредитное учреждение	Ограниченный перечень банковских операций	€1 000 000	6–12 месяцев

Все лицензии, выданные в Латвии на основании европейских директив (EMI, PI, инвестиционные), дают право на паспортизацию — предоставление услуг на территории всех стран Европейской экономической зоны (ЕЭП) в уведомительном порядке.

Преимущества юрисдикции

Латвия обладает рядом существенных преимуществ для компаний, планирующих получение финансовой лицензии:

Кооперативный подход регулятора.

Latvijas Banka предлагает бесплатные предлицензионные консультации, которые могут проводиться как очно, так и дистанционно. Возможность обсудить проект с регулятором на ранней стадии значительно снижает риски отказа.

Конкурентные сроки лицензирования.

Latvijas Banka ставит целью рассмотрение заявок на лицензию в течение трёх месяцев с момента подтверждения полноты пакета документов, что является одним из кратчайших сроков среди стран ЕС.

Доступ к инфраструктуре центрального банка.

Небанковские поставщики платёжных услуг в Латвии могут участвовать в Электронной клиринговой системе (EKS), оперируемой Latvijas Banka, выполняя SEPA-переводы напрямую через инфраструктуру центрального банка без посредничества коммерческих банков.

Паспортизация в ЕЭП.

Лицензия EMI, PI или инвестиционная лицензия, полученная в Латвии, позволяет оказывать услуги во всех 30 странах ЕЭП через процедуру уведомления (passporting) в соответствии с PSD2 (ст. 28), EMD2 (ст. 3) и MiFID II (ст. 34–35).

Низкие надзорные сборы.

Латвия предлагает одну из наиболее конкурентных моделей надзорных сборов в ЕС — не более 0,6% годового валового дохода для лицензированных компаний.

Развитая финтех-экосистема.

Около 130 финтех-компаний уже работают в Латвии, что создаёт благоприятную среду для новых участников рынка, включая доступ к талантам и развитой технологической инфраструктуре.

Свяжитесь с нами

Общие требования к получению лицензии

Независимо от типа лицензии, заявитель должен соответствовать следующим базовым требованиям:

Юридическое лицо.

Необходимо зарегистрировать компанию в Латвии — как правило, в форме SIA (sabiedrība ar ierobežotu atbildību — общество с ограниченной ответственностью). Регистрация должна быть завершена до подачи заявки на лицензию.

Уставный капитал.

Минимальный размер зависит от типа лицензии (см. таблицу выше). Наличие капитала должно быть подтверждено документально на этапе подачи заявки.

Руководство и бенефициары.

Для EMI требуется не менее двух членов правления, один из которых должен быть резидентом Латвии с подтверждённым опытом в финансовой или регуляторной сфере. Все бенефициары и ключевые лица должны иметь безупречную деловую репутацию и соответствующий профессиональный опыт. Кандидаты на должности в правлении, наблюдательном совете и иные критические позиции подлежат предварительному согласованию с регулятором.

AML/CFT комплаенс.

Заявитель должен разработать и представить внутренние политики и процедуры по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, включая процедуры идентификации клиентов (CDD), мониторинга транзакций, выявления подозрительных операций и внутреннего контроля. Необходимо назначить ответственное лицо по AML (MLRO).

Бизнес-план.

Детальный бизнес-план на три года, включающий описание планируемых услуг, финансовые прогнозы, организационную структуру, описание IT-систем и процедур управления рисками.

IT-инфраструктура.

Политики и процедуры информационной безопасности, план обеспечения непрерывности деятельности, описание используемых технологических решений.

Страхование профессиональной ответственности.

Для заявителей, планирующих предоставление услуг инициирования платежей или информирования о счетах, требуется полис профессиональной гражданской ответственности в соответствии с Регламентом Latvijas Banka No 269.

Стоимость услуг COREDO

COREDO предлагает полное сопровождение процесса получения финансовой лицензии в Латвии. Стоимость услуг зависит от типа лицензии и сложности проекта:

Услуга	Стоимость
Финансовая лицензия в Латвии (PI/EMI)	от 50 000 EUR + НДС

Стоимость включает подготовку полного пакета документов, разработку внутренних политик и процедур, взаимодействие с регулятором и сопровождение до момента получения лицензии. Точная стоимость определяется после анализа конкретного проекта и зависит от типа лицензии, масштаба бизнеса и дополнительных требований.

Помимо стоимости услуг COREDO, заявитель оплачивает регуляторный сбор в размере 5 000 EUR за рассмотрение документов Latvijas Banka, а также несёт расходы на формирование уставного капитала в соответствии с требованиями для выбранного типа лицензии.

Условия оплаты

Оплата услуг COREDO производится в три этапа:

40%

при подписании договора и начале работы над проектом;

40%

после подготовки полного пакета документов и подачи заявки в Latvijas Banka;

20%

после получения положительного решения регулятора о выдаче лицензии.

Такая структура оплаты обеспечивает защиту интересов клиента и привязку платежей к конкретным результатам работы.

Список документов

Для подачи заявки на финансовую лицензию в Латвии необходимо подготовить следующий пакет документов:

Учредительные документы компании (устав, решение о создании, выписка из регистра предприятий Латвии).

Подтверждение наличия уставного капитала (банковская выписка, аудиторское заключение).

Детальный бизнес-план на три года с финансовыми прогнозами и описанием планируемых услуг.

Описание организационной структуры компании с указанием функций сотрудников.

Резюме и подтверждение квалификации членов правления, наблюдательного совета и ключевых сотрудников (профессиональный опыт не менее трёх лет в финансовой сфере).

Подробные анкеты бенефициарных владельцев с указанием данных за последние десять лет, подтверждение происхождения средств.

Политики и процедуры AML/CFT (идентификация клиентов, мониторинг транзакций, отчётность о подозрительных операциях).

Политики управления рисками и внутреннего контроля.

Описание IT-инфраструктуры и политики информационной безопасности.

План обеспечения непрерывности деятельности (Business Continuity Plan).

Полис профессиональной гражданской ответственности (для услуг инициирования платежей и информирования о счетах).

Финансовая отчётность (для существующих компаний).

Справки об отсутствии судимости для всех ключевых лиц.

Подтверждение оплаты регуляторного сбора (5 000 EUR).

Процедура получения лицензии

Процесс получения финансовой лицензии в Латвии состоит из нескольких последовательных этапов:

Предварительный анализ и консультации (2–4 недели).

Специалисты COREDO проводят анализ бизнес-модели клиента, определяют оптимальный тип лицензии и формируют дорожную карту проекта. На этом этапе возможно проведение предварительных консультаций с Latvijas Banka.

01

Регистрация юридического лица и формирование капитала (2–4 недели).

Регистрация компании в форме SIA в Латвии (если компания ещё не зарегистрирована), открытие банковского счёта и внесение уставного капитала.

02

Подготовка документации (6–10 недель).

Разработка бизнес-плана, внутренних политик AML/CFT, процедур управления рисками, описания IT-инфраструктуры и полного пакета документов для регулятора.

03

Подача заявки и проверка полноты (15 рабочих дней).

После подачи заявки Latvijas Banka проводит проверку полноты представленных документов в течение 15 рабочих дней. При необходимости регулятор запрашивает дополнительные материалы.

04

Рассмотрение заявки регулятором (до 3 месяцев).

С момента подтверждения полноты пакета документов Latvijas Banka принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии в срок до трёх месяцев. Срок может быть продлён, если представленная информация недостаточна для принятия решения.

05

Общая продолжительность процесса от начала подготовки до получения лицензии составляет от 4 до 8 месяцев в зависимости от типа лицензии и готовности заявителя.

Наши эксперты

Процесс получения финансовой лицензии в Латвии требует глубокого понимания как европейского, так и национального законодательства. В команде COREDO за данное направление отвечают:

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Работает в COREDO с 2017 года, возглавляет юридический отдел с 2020 года. Специализируется на стратегическом планировании лицензионных проектов, взаимодействии с регуляторами и управлении сложными трансграничными процедурами.

Basang Ungunov

Юрист. Имеет степень магистра права (LLM) в области гражданского права. Работает в COREDO с 2022 года, специализируется на подготовке юридической документации, правовом анализе и сопровождении лицензионных процедур.

Часто задаваемые вопросы

Какой регулятор выдаёт финансовые лицензии в Латвии?

С 1 января 2023 года все функции по лицензированию и надзору за финансовым рынком в Латвии выполняет Latvijas Banka (Банк Латвии), объединивший функции прежней FKTK и центрального банка. Latvijas Banka лицензирует кредитные учреждения, платёжные учреждения, учреждения электронных денег и инвестиционные компании.

Сколько времени занимает получение лицензии EMI в Латвии?

Полный процесс от начала подготовки до получения лицензии EMI занимает от 6 до 8 месяцев. Latvijas Banka проводит проверку полноты документов в течение 15 рабочих дней, после чего принимает решение в течение трёх месяцев. Подготовительный этап (регистрация компании, формирование капитала, разработка документации) занимает от 2 до 4 месяцев.

Можно ли работать в других странах ЕС с латвийской лицензией?

Да. Лицензии EMI, PI и инвестиционные лицензии, полученные в Латвии, позволяют оказывать услуги во всех 30 странах Европейской экономической зоны через процедуру паспортизации (passporting). Для этого необходимо уведомить Latvijas Banka, который направляет информацию регулятору принимающей страны.

Какой минимальный капитал необходим для лицензии платёжного учреждения?

Минимальный капитал зависит от типа услуг: 20 000 EUR для услуг денежных переводов, 50 000 EUR для услуг инициирования платежей и 125 000 EUR для полного спектра платёжных услуг. Для лицензии EMI минимальный капитал составляет 350 000 EUR.

Обязательно ли регистрировать компанию в Латвии?

Да, для получения финансовой лицензии необходимо зарегистрировать юридическое лицо в Латвии — как правило, в форме SIA (общество с ограниченной ответственностью). Регистрация должна быть завершена до подачи заявки на лицензию в Latvijas Banka.

Какие требования предъявляются к руководству лицензируемой компании?

Для EMI требуется не менее двух членов правления, один из которых должен быть резидентом Латвии с профессиональным опытом в финансовой сфере. Все члены правления и бенефициарные владельцы должны иметь безупречную деловую репутацию, отсутствие судимости и подтверждённый профессиональный опыт. Кандидатуры ключевых лиц подлежат согласованию с Latvijas Banka.

Каков размер регуляторного сбора за рассмотрение заявки?

Регуляторный сбор за рассмотрение документов и информации, представленных для получения лицензии платёжного учреждения или учреждения электронных денег, составляет 5 000 EUR. Данный сбор уплачивается при официальной подаче заявки в Latvijas Banka.

Какие ежегодные обязательства имеет лицензированная компания?

Лицензированные компании обязаны поддерживать установленный минимальный капитал, соблюдать требования AML/CFT, проводить регулярное обновление внутренних политик (не реже чем раз в 18 месяцев), выполнять внутреннюю оценку рисков (не реже чем раз в три года), проходить аудит и направлять отчётность в Latvijas Banka. Надзорные сборы ограничены 0,6% годового валового дохода.

Начните процесс лицензирования с COREDO

Получение финансовой лицензии в Латвии — ответственный процесс, требующий тщательной подготовки и глубокого знания регуляторных требований. Специалисты COREDO с 2016 года помогают клиентам успешно проходить процедуры лицензирования в европейских юрисдикциях и обеспечивают профессиональное сопровождение на каждом этапе.

Для получения индивидуальной консультации и оценки вашего проекта свяжитесь с нашей командой.