COREDO > Финансовая лицензия в Великобритании

Финансовая лицензия в Великобритании

Великобритания — одна из ведущих мировых финансовых юрисдикций с развитым финтех-сектором и самостоятельной регуляторной системой после выхода из ЕС. Авторизация Financial Conduct Authority (FCA) охватывает широкий спектр финансовых услуг — от платёжных решений и электронных денег до инвестиционной и брокерской деятельности — и признаётся международным стандартом качества.

COREDO сопровождает получение авторизации FCA с 2016 года, обеспечивая полную поддержку — от разработки бизнес-модели до успешного завершения регуляторной процедуры.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 100 000 EUR

Регуляторная база

После Brexit Великобритания перешла на собственную нормативную базу, которая в значительной мере отражает принципы европейского законодательства, однако регулируется независимо.

Ключевые нормативные акты:

Payment Services Regulations 2017 (PSRs 2017) — регулируют платёжные услуги и деятельность платёжных институтов (аналог европейской PSD2).
Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011) — регулируют выпуск электронных денег и деятельность EMI (аналог EMD2).
Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA 2000) — базовый закон о финансовых услугах, охватывающий инвестиционную, банковскую и страховую деятельность.
UK MiFID (onshored) — британская версия MiFID II, регулирующая инвестиционные услуги после выхода из ЕС.
Money Laundering Regulations 2017 (с изменениями) — требования по AML/CFT для всех авторизованных фирм.

Главный регулятор — Financial Conduct Authority (FCA) (fca.org.uk). Банковская деятельность с приёмом депозитов дополнительно регулируется Prudential Regulation Authority (PRA), которая является частью Банка Англии.

Типы финансовых лицензий

В Великобритании доступны следующие основные типы финансовых авторизаций:

Тип лицензии	Описание	Мин. капитал	Срок получения
AEMI (Authorised Electronic Money Institution)	Выпуск электронных денег, платёжные услуги	€350 000	6–12 месяцев
Small EMI	Упрощённая регистрация для небольших эмитентов e-money (до €5 млн outstanding)	€350 000	3–6 месяцев
API (Authorised Payment Institution)	Полный спектр платёжных услуг	£20 000–£125 000	6–12 месяцев
Small Payment Institution (SPI)	Ограниченные платёжные услуги (до €3 млн/месяц)	Нет требования	3–6 месяцев
Investment Firm (MiFID)	Инвестиционные услуги, управление активами, брокерская деятельность	£50 000–£730 000	6–18 месяцев
AIFM (Alternative Investment Fund Manager)	Управление альтернативными фондами	£125 000	6–12 месяцев
Банковская лицензия (Banking)	Приём депозитов, кредитование	£5 000 000+	12–24 месяца

Важно: Минимальные капиталы — это требования FCA/регулятора. Стоимость услуг COREDO по сопровождению авторизации указана в отдельном разделе ниже.

Для большинства финтех-компаний, платёжных систем и провайдеров электронных кошельков наиболее востребованы авторизации AEMI и API, которые предоставляют право оказывать платёжные услуги на территории Великобритании.

Преимущества юрисдикции

Великобритания остаётся одной из наиболее привлекательных юрисдикций для финансового бизнеса по ряду причин.

Глобальное признание.

Авторизация FCA воспринимается банками, партнёрами и клиентами по всему миру как гарантия надёжности. Компании с лицензией FCA значительно проще открывают корреспондентские счета и выстраивают международные партнёрства.

Развитый рынок.

Великобритания — крупнейший финтех-рынок в Европе. По данным отраслевых источников, только в 2025 году объём инвестиций в британский финтех составил около £8 млрд.

Зрелая экосистема.

Лондон концентрирует крупнейших платёжных провайдеров, банков, инвестиционных фондов и технологических компаний — доступ к этой экосистеме открывает широкие возможности для масштабирования бизнеса.

Независимая регуляторная система.

После Brexit FCA активно формирует собственную нормативную базу, которая отличается большей гибкостью по сравнению с жёсткими требованиями ЕС. Программа реформ FCA ориентирована на стимулирование роста и конкурентоспособности.

Инновационная поддержка.

FCA располагает развитой инфраструктурой поддержки инноваций: регуляторная «песочница» (Regulatory Sandbox), Digital Securities Sandbox, Supercharged Sandbox для AI — эти инструменты позволяют тестировать новые продукты до полноценного выхода на рынок.

Стабильное законодательство.

Правовая система Великобритании, основанная на common law, обеспечивает высокий уровень защиты активов и предсказуемость бизнес-среды.

Примечание о пассортинге: После выхода из ЕС британские финансовые лицензии утратили право автоматического пассортинга в страны ЕЭП. Для работы на европейском рынке компаниям с лицензией FCA необходимо получать отдельные авторизации в странах ЕС. COREDO оказывает услуги по получению лицензий как в Великобритании, так и в государствах Евросоюза — подробнее см. в разделе финансовые лицензии в ЕС.

Свяжитесь с нами

Общие требования к получению авторизации

FCA предъявляет строгие требования к компаниям, претендующим на авторизацию. Ниже перечислены ключевые критерии, применимые к большинству типов авторизаций.

Организационная форма.

Компания должна быть зарегистрирована в Великобритании (Companies House) и иметь здесь registered office и head office. Допускается регистрация публичной и частной компании с ограниченной ответственностью (Ltd, PLC).

Руководство и Fit & Proper.

Все директора, контролёры и старшие менеджеры должны соответствовать требованиям Fit and Proper Test FCA: наличие соответствующего образования и профессионального опыта, безупречная деловая репутация, отсутствие судимостей, связанных с финансовыми преступлениями.

Собственный капитал (initial capital).

Уровень минимального капитала зависит от типа авторизации: от £20 000 для базовых платёжных услуг до €350 000 для AEMI и £5 000 000 для банковской лицензии.

Сейфгардинг (Safeguarding).

Компании, работающие с клиентскими средствами, обязаны соблюдать требования по сегрегации и защите клиентских активов в соответствии с PSRs 2017 и EMRs 2011. С 7 мая 2026 года вступают в силу новые ужесточённые правила сейфгардинга (PS25/12 FCA).

AML/CFT-система.

Все авторизованные фирмы обязаны иметь разработанную и внедрённую систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с Money Laundering Regulations 2017. Обязательные элементы: назначение MLRO (Money Laundering Reporting Officer), процедуры KYC/CDD, системы мониторинга транзакций, подача SARs в Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA).

ИТ-системы и операционная устойчивость.

FCA требует демонстрации надёжности ИТ-систем, наличия плана непрерывности деятельности (BCP), политик информационной безопасности и плана восстановления после сбоев (wind-down plan).

Бизнес-план и финансовые прогнозы.

Для получения авторизации необходимо представить детальный бизнес-план с описанием бизнес-модели, целевых рынков, источников доходов и финансовые прогнозы на 3 года со стресс-тестированием.

Стоимость услуг COREDO

COREDO предлагает полный цикл сопровождения процедуры авторизации FCA. Стоимость указана без НДС.

Услуга	Стоимость
AEMI лицензия (PSP/EMI) — авторизация FCA	от 100 000 EUR + НДС

Стоимость включает: предварительный анализ структуры и бизнес-модели, разработку бизнес-плана и финансовых прогнозов, подготовку пакета документов, взаимодействие с FCA на протяжении всего процесса, консультационную поддержку по построению AML-системы и требованиям сейфгардинга, а также ответы на запросы регулятора.

Государственная пошлина FCA за подачу заявки на авторизацию платёжного института или EMI оплачивается отдельно.

Условия оплаты

COREDO применяет поэтапную схему оплаты:

40%

после подписания договора и старта работ;

40%

после подачи заявки в FCA;

20%

после получения положительного решения FCA.

Такая структура обеспечивает справедливое распределение рисков между клиентом и COREDO.

Список документов

Для подачи заявки на авторизацию FCA (AEMI или API) потребуется следующий пакет документов:

Учредительные документы компании — Certificate of Incorporation, Memorandum and Articles of Association, подтверждение регистрации в Companies House.

Бизнес-план — детальное описание бизнес-модели, продуктов, услуг, целевых рынков, каналов привлечения клиентов.

Финансовые прогнозы — P&L, баланс, движение денежных средств на 3 года, стресс-тесты.

Programme of Operations — описание операционной деятельности и структуры процессов.

Документы по капиталу — подтверждение наличия минимального начального капитала (выписки с банковских счетов, аудиторское заключение).

AML/CFT-документация — политики и процедуры KYC/CDD, риск-аппетит, MLRO-пакет, программа обучения персонала.

Политики сейфгардинга — описание схемы защиты клиентских средств.

ИТ-безопасность и операционная устойчивость — описание ИТ-архитектуры, BCP, wind-down plan.

Документы на директоров и старших менеджеров — CV, рекомендательные письма, документы об образовании, подтверждение отсутствия судимостей.

Документы на квалифицированных акционеров — сведения о владельцах от 10% капитала, source of funds, source of wealth.

Договоры с ключевыми контрагентами — сведения о партнёрах по процессингу, банках-агентах.

Политика работы с жалобами — внутренние процедуры обработки клиентских претензий.

GDPR/Data Protection — политика защиты персональных данных, назначение DPO при необходимости.

Системы мониторинга транзакций — описание инструментов скрининга и выявления подозрительных операций.

FCA вправе запросить дополнительные документы в ходе рассмотрения заявки.

Процедура получения лицензии

Авторизация FCA проходит в несколько этапов. Понимание каждого из них позволяет избежать ошибок и ускорить процесс.

Предварительный анализ (1–2 месяца)

Специалисты COREDO анализируют бизнес-модель клиента, определяют оптимальный тип авторизации, проверяют соответствие учредителей и менеджеров требованиям Fit & Proper, выявляют потенциальные риски отказа и формируют стратегию подачи заявки.

01

Подготовка документации (2–4 месяца)

Разработка и согласование полного пакета документов: бизнес-план, финансовые модели, политики и процедуры, AML-документация, IT-политики. На данном этапе также формируется команда менеджмента, отвечающей требованиям FCA.

02

Подача заявки через Connect (1 месяц)

Подача заявки осуществляется через электронную систему Connect (FCA). После подачи FCA присваивает статус заявки и может запросить дополнительные разъяснения в течение установленных сроков.

03

Взаимодействие с FCA (3–9 месяцев)

FCA рассматривает заявку, может инициировать встречи и запросить дополнительные документы или пояснения. Специалисты COREDO готовят все ответы на запросы регулятора. Средний срок рассмотрения полной и корректно поданной заявки — около 3 месяцев; при неполных документах процедура может занять до 10–12 месяцев.

04

Получение авторизации и выход на рынок

После одобрения компания вносится в реестр FCA. COREDO оказывает поддержку на первоначальном этапе операционной деятельности: настройка compliance-процессов, подготовка к регуляторной отчётности, консультации по операционным требованиям.

05

Общий срок: от 6 до 12 месяцев с момента начала подготовки до получения авторизации.

Наши эксперты

Проекты по получению финансовых лицензий в Великобритании ведут опытные специалисты COREDO.

Pavel Kos

Руководит юридическим направлением COREDO с июля 2020 года. В компании с 2016 года — прошёл путь от проектного менеджера до главы юридического отдела. Специализируется на финансовом лицензировании, регуляторном комплаенсе и структурировании бизнеса в ЕС и Великобритании.

Basang Ungunov

Юрист COREDO с июня 2022 года. Специализируется на подготовке юридической документации, правовых заключениях и сопровождении лицензионных процедур в различных юрисдикциях.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли регистрация компании в Великобритании для подачи на авторизацию FCA?

Да. FCA требует, чтобы заявитель был зарегистрирован в Великобритании (как правило, как Ltd или PLC) и имел реальный head office и registered office на территории страны. PO box не принимается. COREDO может помочь с регистрацией компании в Великобритании в рамках комплексного сопровождения.

Могу ли я вести бизнес в ЕС с лицензией FCA после Brexit?

Нет, не напрямую. После выхода Великобритании из ЕС авторизация FCA не даёт права на пассортинг в страны ЕЭП. Для работы в Европе потребуется отдельная авторизация в одной из стран ЕС. COREDO предлагает услуги лицензирования в Эстонии, Литве, Польше, Чехии и других юрисдикциях ЕС.

Каков минимальный уставный капитал для получения AEMI-авторизации?

Для Authorised Electronic Money Institution минимальный начальный капитал составляет €350 000 — это регуляторное требование EMRs 2011. Кроме того, компания обязана поддерживать текущие собственные средства на уровне 2% от объёма выпущенных электронных денег. Это требование регулятора, а не стоимость услуг COREDO.

Сколько времени занимает авторизация FCA?

Авторизация FCA занимает от 6 до 12 месяцев. FCA установила внутренний целевой срок рассмотрения полных и корректно поданных заявок — около 3 месяцев. Основные задержки связаны с неполным пакетом документов или запросами регулятора на доработку. Правильная подготовка с опытными консультантами значительно сокращает сроки.

Что такое Fit and Proper Test FCA?

Fit and Proper (F&P) — оценка, которую FCA проводит в отношении всех лиц, выполняющих Significant Influence Functions (SIF) или Senior Management Functions (SMF): директоров, ответственных за compliance, финансового директора и т.д. Оцениваются: репутация, компетентность, финансовая состоятельность, честность. Наличие финансовых преступлений в прошлом — основание для отказа.

Обязательно ли назначать MLRO?

Да. Все авторизованные платёжные институты и EMI обязаны назначить Money Laundering Reporting Officer (MLRO). Эта должность относится к Senior Management Functions (SMF17) и подлежит отдельному одобрению FCA. MLRO должен обладать достаточными знаниями в области AML/CFT и иметь реальные полномочия для принятия решений.

Влияют ли новые правила сейфгардинга 2026 года на компании?

Да. Новые правила FCA (PS25/12), вступающие в силу с 7 мая 2026 года, ужесточают требования к сегрегации, учёту и мониторингу клиентских средств для платёжных институтов и EMI. Все действующие и вновь авторизуемые компании обязаны привести свои системы в соответствие. COREDO консультирует по вопросам соответствия новым требованиям.

Есть ли у FCA инструменты поддержки для новых финтех-компаний?

Да. FCA предлагает ряд инструментов: Innovation Hub для диалога с регулятором на ранней стадии, Regulatory Sandbox для тестирования продуктов в контролируемой среде, Digital Securities Sandbox для капитальных рынков. Эти механизмы помогают стартапам выстраивать бизнес-модели, соответствующие требованиям FCA, до получения полноценной авторизации.

Отправить заявку

Готовы получить финансовую лицензию в Великобритании? Специалисты COREDO оценят вашу бизнес-модель и разработают оптимальный маршрут авторизации FCA.