COREDO > Финансовая лицензия в Канаде

Финансовая лицензия в Канаде

Канада — одна из наиболее стабильных и прозрачных юрисдикций для ведения бизнеса в сфере финансовых услуг. Канадская банковская система входит в число самых устойчивых в мире: страна последовательно демонстрирует низкий уровень коррупции, развитую инфраструктуру финансовых рынков и сбалансированное регуляторное окружение.

COREDO оказывает полный комплекс услуг по получению финансовой лицензии в Канаде — от подготовки корпоративных документов и разработки AML-политик до сопровождения всех коммуникаций с регулятором. Мы работаем с 2016 года и прошли через сотни лицензионных проектов в различных юрисдикциях.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 25 000 EUR

Регуляторная база Канады

Рынок финансовых услуг в Канаде регулируется на федеральном уровне двумя основными органами:

FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) — финансовая разведка и регулятор MSB-деятельности. Действует на основании Закона о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма — PCMLTFA (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act).
Bank of Canada — с ноября 2024 года осуществляет надзор за поставщиками платёжных услуг (PSP) в рамках Закона о розничной платёжной деятельности — RPAA (Retail Payment Activities Act).

Эти два режима являются независимыми и взаимодополняющими: большинство MSB обязаны зарегистрироваться в обеих системах. FINTRAC фокусируется на противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), тогда как Bank of Canada — на операционной устойчивости и защите средств конечных пользователей.

В отличие от европейских юрисдикций, регулируемых директивами EMD2 и PSD2, Канада применяет собственную национальную правовую базу. При этом страна последовательно гармонизирует свои требования с международными стандартами FATF.

Типы финансовых лицензий в Канаде

Тип лицензии	Описание	Мин. регуляторный капитал	Срок регистрации
MSB (Money Services Business)	Для компаний с физическим присутствием в Канаде: обмен валюты, денежные переводы, виртуальные активы, криптовалюта	Не установлен	6–8 недель
FMSB (Foreign MSB)	Для иностранных компаний, обслуживающих клиентов в Канаде без канадского офиса	Не установлен	6–8 недель
PSP (Payment Service Provider) под RPAA	Поставщики розничных платёжных услуг: регистрация в Bank of Canada	Не установлен	3–6 месяцев
PSP + MSB (комбинированный пакет)	Полноценная деятельность на рынке: FINTRAC + Bank of Canada	Не установлен	4–6 месяцев

Важно: отсутствие требований к минимальному регуляторному капиталу является существенным конкурентным преимуществом Канады по сравнению с европейскими юрисдикциями, где для EMI требуется €350 000, а для PSP — от €20 000 до €125 000.

Преимущества юрисдикции

Отсутствие минимального уставного капитала.

Ни FINTRAC, ни Bank of Canada не устанавливают обязательного стартового капитала для получения MSB-регистрации. Это существенно снижает порог входа на рынок и делает Канаду одной из наиболее доступных юрисдикций для запуска финтех-проекта. Для сравнения: в ЕС минимальный капитал EMI составляет €350 000, PSP — от €20 000 до €125 000.

Прозрачность и скорость процедуры.

Стандартный срок обработки заявления FINTRAC составляет 6–8 недель. Bank of Canada рассматривает заявки на регистрацию PSP в течение нескольких месяцев.

Отсутствие регистрационного сбора FINTRAC.

FINTRAC не взимает государственной пошлины за регистрацию MSB. Bank of Canada устанавливает разовый невозвратный взнос в размере 2 500 CAD за регистрацию PSP.

Доступ к международному банкингу и платёжной инфраструктуре.

Лицензированный MSB в Канаде получает доступ к расчётным счетам, международным платёжным системам и корреспондентским банкам.

Охват криптовалют и виртуальных активов.

MSB-лицензия FINTRAC распространяется на операции с виртуальными активами, включая биржевую деятельность и передачу криптовалюты. Это делает Канаду привлекательной юрисдикцией для крипто- и финтех-проектов.

Благоприятный налоговый режим.

Федеральная ставка налога на прибыль для корпораций составляет 15%. Провинциальная ставка варьируется от 11 до 16%, а для малого бизнеса применяются льготные режимы.

Международная репутация.

Канада входит в FATF, OECD и G7, что обеспечивает канадским лицензиям высокое доверие со стороны банков-партнёров и международных контрагентов.

Свяжитесь с нами

Общие требования к получению лицензии

Для регистрации MSB в FINTRAC необходимо выполнить следующие условия:

Корпоративная структура.

Требуется зарегистрированное юридическое лицо (как правило, в провинции Онтарио). Директором компании может быть нерезидент Канады.

Compliance-офицер.

Обязательное назначение ответственного сотрудника по соблюдению нормативных требований (Compliance Officer). Данное лицо должно разбираться в AML/CFT-регуляции и взаимодействовать с FINTRAC от имени компании.

AML/CFT-программа.

Разработка и внедрение комплексной программы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма: политики KYC, CDD, мониторинга транзакций, обучения персонала.

Данные бенефициаров.

FINTRAC требует предоставить информацию обо всех лицах, владеющих прямо или косвенно 20% и более акций или долей компании: гражданство, сведения об отсутствии судимостей (справка должна быть выдана не ранее чем за 6 месяцев до подачи заявки).

Бизнес-план.

Детальное описание планируемой деятельности, видов услуг, планируемых объёмов транзакций по каждому типу услуг в USD в год.

Юридический адрес.

Наличие зарегистрированного адреса обязательно. Физический офис не требуется на этапе регистрации.

Требования RPAA (Bank of Canada).

Компании, планирующие осуществлять розничную платёжную деятельность (обработку платежей, хранение средств пользователей), обязаны также зарегистрироваться в Bank of Canada и разработать: фреймворк управления операционными рисками (RMIR Framework) и политику защиты средств конечных пользователей.

Стоимость услуг COREDO

Пакет услуг	Состав	Цена
Пакет 1: Регистрация компании в Онтарио + Лицензия MSB (FINTRAC)	Проверка и резервирование названия; регистрация компании; юридический адрес на 1 год; корпоративный пакет документов; подготовка Minutes Book; выпуск акций; проверка UBO; разработка AML-политик; подготовка и подача заявки в FINTRAC; сопровождение коммуникаций с регулятором	от 25 000 EUR + НДС
Пакет 2: Регистрация компании + MSB (FINTRAC) + подача заявки в Bank of Canada (RPAA)	Всё из Пакета 1, плюс: полный пакет документации для Bank of Canada; подготовка и подача заявки в Bank of Canada; сопровождение коммуникаций с Bank of Canada	от 40 000 EUR + НДС

Дополнительные услуги (не включены в пакет):

Государственная пошлина Bank of Canada (RPAA): 2 500 CAD
Аренда физического офиса: от 500–600 EUR + НДС в месяц
AML/Compliance-сотрудник: от 5 400 EUR + НДС
Ежегодное корпоративное обслуживание компании (включая адрес): от 2 700 EUR + НДС в год
Продление лицензии MSB: от 5 000 EUR + НДС (лицензия выдаётся на 3 года)

Условия оплаты

COREDO применяет стандартную схему оплаты: 40% — 40% — 20%.

40%

авансовый платёж при подписании договора и начале работ.

40%

после подготовки полного комплекта документации и подачи заявки.

20%

после получения лицензии (финальный платёж по результату).

Итоговая стоимость услуг зависит от специфики конкретного проекта и определяется после бесплатной консультации.

Список документов

Для регистрации MSB в Канаде потребуется следующий комплект документов и сведений:

Документы на директора компании: паспорт, подтверждение адреса (utility bill или банковская выписка), справка об отсутствии судимостей (не старше 6 месяцев).

Документы на UBO (Ultimate Beneficial Owner): паспорт, адрес проживания, источник происхождения средств, справка об отсутствии судимостей.

Документы на Compliance/AML Officer: паспорт, подтверждение квалификации, резюме.

Бизнес-план: описание деятельности, модели получения дохода, клиентской базы.

Финансовый план: прогноз оборотов, объёмы транзакций по видам услуг в USD в год.

Три предпочтительных названия компании: на случай отклонения первого выбора.

Подтверждение юридического адреса компании: договор аренды или соглашение о зарегистрированном адресе.

Сведения о структуре владения: схема корпоративной структуры, доля каждого участника.

Количество сотрудников: планируемая численность персонала на момент начала деятельности.

AML/CFT-политики: внутренние процедуры KYC, CDD, мониторинга транзакций, обучения сотрудников.

Описание IT-инфраструктуры и систем безопасности (для RPAA: дополнительно RMIR Framework).

Сведения о банковских счетах: подтверждение открытия или намерения открыть расчётный счёт.

Информация о видах услуг MSB: обмен валюты, денежные переводы, виртуальные активы, крипто и др.

Сведения об агентах и субагентах (если применимо): перечень, их документы.

Процедура получения лицензии в Канаде

Консультация и анализ проекта

COREDO проводит бесплатную первичную консультацию, на которой анализируется бизнес-модель клиента, определяется оптимальный пакет услуг (Пакет 1 или Пакет 2), составляется перечень необходимых документов и оценивается реалистичный график проекта. На этом этапе также проводится предварительная проверка бенефициарных владельцев на предмет потенциальных рисков, что позволяет заранее выявить и устранить возможные препятствия для регистрации.

01

Регистрация компании в Онтарио

Регистрация юридического лица в провинции Онтарио включает: проверку и резервирование названия, подготовку учредительных документов (Articles of Incorporation), Minutes Book, выпуск акций, оформление юридического адреса. Компания может быть зарегистрирована как федеральная (Canada Business Corporations Act) или провинциальная корпорация. Директором может выступать нерезидент Канады, что упрощает процедуру для международных клиентов.

02

Подготовка AML-документации и заявки

Разработка AML/CFT-программы: политики KYC, CDD, процедуры мониторинга и отчётности. Подготовка полного пакета документов и официальной заявки в FINTRAC. Для Пакета 2: дополнительно подготовка RMIR Framework и документации для Bank of Canada.

03

Подача и сопровождение заявки в FINTRAC

Подача заявки в FINTRAC осуществляется через электронную систему регулятора. FINTRAC проводит проверку (due diligence) директора и ключевого персонала, включая тщательный анализ справок об отсутствии судимостей и подтверждение полноты AML-документации. Регулятор может запросить дополнительную информацию или разъяснения по отдельным пунктам заявки. COREDO берёт на себя всю коммуникацию с FINTRAC и оперативно подготавливает ответы на запросы. Стандартный срок рассмотрения — 6–8 недель с момента подачи полного пакета документов.

04

Получение MSB-регистрации

После успешного прохождения проверки FINTRAC выдаёт регистрационный номер MSB, который вносится в публичный реестр. С этого момента компания получает право осуществлять финансовые услуги в Канаде в соответствии с заявленными видами деятельности. Регистрация действительна в течение трёх лет, по истечении которых необходимо подать заявление на продление не позднее чем за 30 дней до окончания срока. Для Пакета 2 параллельно ведётся взаимодействие с Bank of Canada по RPAA, включая согласование RMIR Framework и политик защиты средств пользователей. Типовой общий срок для Пакета 1 — 3–5 месяцев, для Пакета 2 — 4–6 месяцев.

05

Наши эксперты

Сопровождением финансовых лицензионных проектов в COREDO занимаются юристы с подтверждённым опытом работы с регуляторами в различных юрисдикциях. Команда COREDO работает с 2016 года и специализируется на правовом и комплаенс-консультировании в ЕС и международных юрисдикциях. Мы прошли через десятки юрисдикций и сотни проектов.

Pavel Kos

Руководитель юридического отдела. Возглавляет юридическое направление COREDO с июля 2020 года. Работает в компании с 2016 года. Специализируется на финансовом лицензировании, сопровождении M&A-сделок и регуляторном комплаенсе. Принимал участие в сотнях лицензионных проектов по всей Европе и за её пределами.

Basang Ungunov

Юрист COREDO с 2022 года. Специализируется на правовом сопровождении финансовых лицензий, корпоративных документах и регуляторных вопросах. Обеспечивает подготовку и проверку пакетов документов для регуляторов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое MSB-лицензия в Канаде?

MSB (Money Services Business) — это регистрация в реестре FINTRAC, дающая право оказывать финансовые услуги: денежные переводы, обмен валюты, операции с виртуальными активами и другие MSB-услуги. Она не является лицензией в европейском смысле, а представляет собой обязательную регистрацию с постоянным надзором за соблюдением AML/CFT-требований.

Нужен ли физический офис в Канаде для получения MSB?

Для стандартной MSB-регистрации (Пакет 1) физический офис не является обязательным на начальном этапе. Однако требуется зарегистрированный юридический адрес в Канаде. Для ряда банковских операций и работы с некоторыми финансовыми партнёрами наличие физического офиса может стать необходимым.

Может ли нерезидент Канады быть директором компании?

Да. Канадское законодательство не требует, чтобы директор компании был гражданином или резидентом Канады. Это делает юрисдикцию удобной для международных структур.

Каков минимальный капитал для получения MSB-лицензии?

FINTRAC не устанавливает требований к минимальному регуляторному капиталу. Это одно из ключевых преимуществ канадской юрисдикции по сравнению с европейскими аналогами (EMI в ЕС требует €350 000).

Можно ли работать с криптовалютой по MSB-лицензии?

Да. MSB-регистрация FINTRAC охватывает операции с виртуальными активами: обмен, передачу и хранение криптовалюты. Если компания работает исключительно с криптовалютой и не проводит операций с фиатными деньгами, регистрация в Bank of Canada (Пакет 2) может не потребоваться.

Чем MSB отличается от FMSB (Foreign MSB)?

MSB — для компаний с физическим присутствием в Канаде (зарегистрированных в Канаде). FMSB — для иностранных компаний, которые оказывают услуги клиентам в Канаде, не имея канадского юридического лица. Оба типа регулируются FINTRAC и обязаны соответствовать требованиям PCMLTFA.

Нужно ли регистрироваться в Bank of Canada (RPAA) в дополнение к FINTRAC?

Это зависит от видов деятельности. Если компания оказывает розничные платёжные услуги (обработка платежей, хранение средств пользователей), регистрация в Bank of Canada под RPAA является обязательной. COREDO предлагает Пакет 2, включающий оба этапа регистрации.

Сколько времени занимает получение MSB-лицензии?

Стандартный срок рассмотрения заявки FINTRAC — 6–8 недель с момента подачи полного комплекта документов. С учётом этапов регистрации компании и подготовки документов общий срок составляет 3–5 месяцев (Пакет 1) или 4–6 месяцев (Пакет 2 с Bank of Canada).

Свяжитесь с нами

Готовы получить финансовую лицензию в Канаде? Команда COREDO проведёт бесплатную консультацию, подберёт оптимальный пакет и возьмёт на себя весь процесс — от регистрации компании до получения MSB-регистрации.