COREDO > AML Training

AML Training

Практическое AML-обучение для сотрудников финансовых организаций: EMI, PSP, CASP и банков.

COREDO проводит корпоративные тренинги с 2016 года для компаний в ЕС, Великобритании, Канаде, Сингапуре, ОАЭ и других юрисдикциях, адаптируя программу под специфику деятельности компании, местные регуляторные требования и уровень подготовки команды.

Получить консультацию

Стоимость услуги
от 720 EUR

Регуляторный контекст: почему AML-обучение — обязанность, а не опция

Европейский пакет AML-реформ, принятый в мае 2024 года, существенно повысил требования к обучению персонала поднадзорных организаций. Регламент (ЕС) 2024/1624 (AMLR) прямо обязывает руководство обязанных лиц (obliged entities) обеспечить надлежащую AML/CFT-подготовку всех сотрудников, вовлечённых в реализацию мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, — включая агентов и дистрибьюторов. AMLR применяется напрямую с 10 июля 2027 года, но многие его принципы уже отражены в действующих национальных законодательствах.

Директива (ЕС) 2024/1640 (AMLD6) дополняет это требование: государства-члены ЕС должны содействовать AML/CFT-образованию и профессиональному развитию, а регуляторы — обеспечивать соответствующую подготовку собственного персонала. AMLD6 закрепляет принцип: знание — обязательное условие выполнения AML-обязательств.

В Чешской Республике базовым актом является Закон № 253/2008 Sb. о мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма. Закон требует от обязанных лиц проводить регулярное обучение сотрудников, напрямую связанных с AML-процессами. С 1 февраля 2025 года к этому добавилась обязанность зарегистрировать контактное лицо по AML в Финансово-аналитическом управлении (FAÚ) согласно § 22 Закона № 253/2008 Sb. Назначенный контактный сотрудник обязан иметь достаточную квалификацию в области AML-комплаенса и пройти соответствующую подготовку.

Регуляторы при плановых и внеплановых инспекциях проверяют не только наличие внутренних политик, но и реальное понимание их требований сотрудниками. Подтверждённое AML-обучение с журналом посещаемости и сертификатами — один из ключевых элементов доказательной базы соответствия.

Требования к AML-обучению за пределами ЕС

Обязанность обеспечивать AML-подготовку персонала закреплена не только в европейском законодательстве, но и в нормативных актах ключевых юрисдикций за пределами ЕС, в которых работают клиенты COREDO.

Великобритания. Money Laundering Regulations 2017 (MLR 2017) обязывают компании, регулируемые Financial Conduct Authority (FCA), обеспечивать регулярное обучение сотрудников, вовлечённых в AML/CFT-процессы. FCA при инспекциях оценивает не только наличие политик, но и практическое понимание персоналом своих обязанностей — именно это проверяется через журналы обучения и сертификаты.

Канада. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) требует от компаний, зарегистрированных как Money Services Business (MSB) в FINTRAC, наличия документированной программы обучения. Каждый сотрудник, участвующий в AML-процессах, должен пройти подготовку в течение 30 дней с момента найма, а организация — обеспечивать периодическое обновление знаний.

Сингапур. Monetary Authority of Singapore (MAS) издаёт Notice on Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, где обучение персонала является обязательным компонентом AML-программы для финансовых институтов и провайдеров цифровых платёжных токенов.

Дубай и ОАЭ. Компании, получающие лицензию Virtual Assets Regulatory Authority (VARA), обязаны включить программу AML-обучения в свой compliance framework. VARA проверяет журналы обучения при регистрации и периодических ревью.

Швейцария. Anti-Money Laundering Act (AMLA) и нормативные акты FINMA предписывают финансовым посредникам и участникам SRO обеспечивать постоянное обучение AML-персонала.

COREDO адаптирует программу тренинга под требования конкретной юрисдикции: для британских компаний — с акцентом на MLR 2017 и практику FCA, для канадских MSB — на PCMLTFA и рекомендации FINTRAC, для сингапурских организаций — на требования MAS.

Программа AML-обучения от COREDO

COREDO предлагает базовый корпоративный тренинг продолжительностью 6 академических часов. Программа структурирована в соответствии с актуальными регуляторными требованиями ЕС и охватывает полный цикл практических тем, необходимых для работы compliance-подразделений финансовых и крипто-организаций.

Блок 1. Правовая база и регуляторный ландшафт

обзор ключевых актов: AMLR 2024/1624, AMLD6 2024/1640, национальное законодательство (Закон № 253/2008 Sb. для Чехии), требования FATF. Роль FAÚ (Чехия), ЕВА и создаваемого AMLA.

Блок 2. Типологии отмывания денег и финансирования терроризма

актуальные схемы ОД/ФТ, включая операции с криптоактивами, деловые структуры с непрозрачной собственностью, трансграничные транзакции высокого риска. Разбор реальных кейсов.

Блок 3. Риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach)

построение матрицы рисков клиентов, продуктов и географий; применение упрощённой (SDD) и углублённой (EDD) проверки; критерии назначения категорий риска.

Блок 4. Customer Due Diligence (CDD) и процедуры KYC/KYB

практика идентификации и верификации физических и юридических лиц; работа со структурами бенефициарного владения; выявление PEP и лиц из санкционных списков; мониторинг текущих отношений с клиентами.

Блок 5. Мониторинг транзакций и признаки подозрительности

красные флаги для EMI, PSP и CASP; автоматизированные и ручные методы мониторинга; порядок документирования и эскалации внутренних подозрений.

Блок 6. Подача сообщений о подозрительных транзакциях

обязанность и порядок составления STR; взаимодействие с FAÚ; требования к документообороту; ответственность за нарушения и защита лиц, сообщающих о подозрительной активности.

По итогам каждый участник получает сертификат о прохождении AML-обучения. Организация получает журнал посещаемости и пакет сопроводительной документации, подтверждающей выполнение требований к обучению персонала.

Для кого предназначено AML-обучение

AML-тренинг обязателен или настоятельно рекомендован для широкого круга организаций, входящих в перечень обязанных лиц согласно AMLR 2024/1624 и AMLD6.

Финансовые институты — эмитенты электронных денег (EMI) и платёжные институты (PI/PSP), лицензированные по режимам EMD2 и PSD2. Для них регулярное AML-обучение является неотъемлемой частью программы AML/CFT и требованием при инспекциях национальных регуляторов: ČNB в Чехии, Lietuvos bankas в Литве, Finantsinspektsioon в Эстонии, KNF в Польше.

Провайдеры криптоактивов — CASP, лицензированные по MiCA (Регламент (ЕС) 2023/1114), и компании в процессе перехода с режима VASP. Под новой регуляторной архитектурой AMLR и MiCA, CASP должны поддерживать постоянно обучённую AML-команду как условие сохранения лицензии. AML-обучение персонала входит в перечень проверяемых документов при инспекциях и при due diligence со стороны банков-партнёров.

Компании на этапе лицензирования — организации, подающие заявки на EMI, PSP или CASP-лицензии. Наличие обученного compliance-персонала — один из показателей «добросовестного намерения» при подаче заявки и часть требований регуляторов к governance-структуре.

Банки и кредитные организации — поднадзорные напрямую AMLA (с 2028 года, для крупнейших трансграничных групп) и национальным регулятором. Ежегодное или более частое обучение — стандартная практика, закреплённая в AML-программах банков.

Финтех-стартапы и небольшие compliance-команды — компании на начальном этапе построения AML-системы, которым необходима структурированная основа перед разработкой внутренних политик и процедур.

Компании за пределами ЕС — организации, зарегистрированные как MSB в Канаде (FINTRAC), компании под надзором FCA в Великобритании, держатели лицензий MAS в Сингапуре и организации с лицензиями VARA в Дубае. Для каждой юрисдикции COREDO формирует программу обучения с учётом местных нормативных требований и практики регулятора.

Формат и методология обучения

Тренинг COREDO проводится в корпоративном формате — для команды конкретной компании, а не в открытой группе. Это принципиально для качества: программа адаптируется под вид деятельности, географию операций, уровень подготовки и актуальные регуляторные риски организации-клиента.

Очный формат

проведение тренинга в офисе клиента в Праге или Братиславе с участием эксперта COREDO. Оптимален для команд, которым важна живая дискуссия и разбор конкретных кейсов из практики.

Онлайн-формат

видеоконференция через защищённую платформу. Позволяет охватить распределённые команды и сотрудников на удалённой работе без дополнительных затрат на логистику.

Продолжительность базового тренинга — 6 академических часов. В случае запроса на расширенный курс с детальным разбором отраслевых типологий или индивидуальными сессиями для MLRO и руководства — объём и программа согласуются отдельно.

Процесс организации обучения: от заявки до сертификата

Подготовка и проведение AML-тренинга COREDO занимает в среднем 7–14 рабочих дней с момента подачи заявки.

Предварительное интервью (1–2 дня)

Менеджер COREDO проводит короткое интервью для определения сферы деятельности компании, юрисдикции, уровня подготовки участников, а также предпочтительного формата и даты обучения.

01

Подготовка программы обучения (3–5 дней)

Эксперт по комплаенсу разрабатывает и согласовывает с клиентом адаптированную программу. При необходимости добавляются специализированные AML/CFT-блоки.

02

Проведение тренинга

В согласованную дату проводится обучение продолжительностью 6 академических часов, включающее разбор практических кейсов, сессию вопросов и ответов, а также итоговое тестирование.

03

Выдача документов (1–2 дня после тренинга)

После завершения обучения COREDO предоставляет сертификаты участников, журнал посещаемости и программу курса с подтверждёнными темами.

04

Стоимость AML-обучения

Услуга	Стоимость
AML Training (базовый, 6 часов)	720 EUR + НДС

Стоимость рассчитана на корпоративную группу. Итоговая цена не зависит от количества участников в рамках одной сессии. Для расширенных программ, многодневных курсов или индивидуального обучения MLRO — стоимость рассчитывается по запросу.

Наши эксперты

AML-тренинги проводит специализированная команда COREDO, работающая в области AML/CFT-комплаенса с 2016 года.

Grigorii Lutcenko

Руководитель комплаенс-отдела COREDO. С декабря 2020 года возглавляет направление AML/CFT. Специализируется на разработке AML-программ, оценке рисков и обучении compliance-персонала финансовых и крипто-организаций.

Egor Pykalev

Старший специалист по комплаенс. С февраля 2022 года занимается практической реализацией AML-проектов, включая проведение тренингов, оценку CDD-процессов и сопровождение регуляторных запросов.

Часто задаваемые вопросы

Как часто нужно проводить AML-обучение?

Закон № 253/2008 Sb. и требования AMLR 2024/1624 предполагают регулярность обучения, привязанную к изменениям в законодательстве и уровню риска организации. На практике для большинства поднадзорных организаций принят стандарт не реже одного раза в год, а также при найме новых сотрудников, вовлечённых в AML-процессы, или после существенных изменений в регуляторной среде.

Подходит ли тренинг COREDO для компаний за пределами Чехии?

Да. Программа COREDO охватывает как общеевропейскую регуляторную базу (AMLR, AMLD6, MiCA), так и требования юрисдикций за пределами ЕС. COREDO проводит обучение для компаний из Великобритании (MLR 2017 / FCA), Канады (PCMLTFA / FINTRAC), Сингапура (MAS), ОАЭ (VARA) и Швейцарии (FINMA). Программа адаптируется под местное законодательство и практику регулятора.

Что получает компания по итогам обучения?

Каждый участник получает именной сертификат о прохождении курса. Организации передаётся журнал посещаемости, программа обучения с перечнем тем и подтверждение о проведении тренинга — документация, необходимая для подтверждения соответствия при инспекциях и due diligence со стороны банков-партнёров.

Можно ли провести обучение онлайн?

Да, тренинг доступен как в очном, так и в онлайн-формате. Онлайн-формат полностью эквивалентен очному по содержанию и пакету выдаваемой документации.

Обязательно ли AML-обучение для CASP под MiCA?

Под режимом MiCA (Регламент (ЕС) 2023/1114) и AMLR 2024/1624 CASP является поднадзорной организацией и обязан обеспечить подготовку персонала, вовлечённого в AML/CFT-меры. Подтверждённое обучение входит в перечень документов, запрашиваемых регуляторами при лицензировании и плановых проверках.

Входит ли оценка уровня знаний участников в программу?

Да. Тренинг включает итоговое тестирование участников. Результаты фиксируются и могут быть включены в пакет документации по запросу организации.

Отправить заявку

Оставьте заявку — менеджер COREDO свяжется с вами в течение одного рабочего дня для уточнения деталей и согласования программы обучения.