Рост «финтех-единорогов» и их значение для банковской сферы

10.08.2022

Термин «финтех-единорог» когда-то был малознакомым в отрасли и редко встречался по всему миру. Прошло десять лет, эта когда-то нетипичная концепция получила огромное развитие и стала более распространенной, а число финтех-единорогов по всему миру достигло почти 200. Эти новые когорты единорогов, оснащенные современными и нетрадиционными экономическими моделями, меняют финтех-отрасль, какой мы ее знаем, конкурируя с традиционными банками.

Что такое финтех-единороги?

Слово «единорог» само по себе означает не что иное, как волшебное существо, которое даже в мифах и легендах встречается редко. Само слово не имеет большого значения в финансовой индустрии. Вернее, мы так думали раньше.

На современном финансовом рынке единорог — это не просто какое-то мифическое существо из фольклора. Для инвесторов и владельцев бизнеса финтех-единороги определяются как стартапы поздней стадии с оцененным финансированием в 1 миллиард долларов США.

Термин «единорог» впервые был использован в финтехе в 2013 году Эйлин Ли, американским венчурным инвестором и соучредителем Cowboy Ventures, в статье в интернет-издании TechCrunch, которую она написала под названием «Добро пожаловать в клуб единорогов: учимся у стартапов на миллиарды долларов». 

Больше читайте здесь: https://techcrunch.com/2013/11/02/welcome-to-the-unicorn-club/

В то время, когда была опубликована вышеупомянутая статья, единороги были редкими, их количество было относительно небольшим по всему миру. Однако был ряд компаний, которые развивались как «супер-единороги», как назвал Ли, такие как Amazon и Google.

Эйлин Ли признала в той же статье тот факт, что термин «единорог» не является идеальным словом для обозначения этих компаний, учитывая, что это настоящие компании, а единорогов, очевидно, не существует. «Но нам нравится этот термин, потому что для нас он означает что-то чрезвычайно редкое и волшебное», — объяснил Ли.

Секрет превращения в единорога

Неудивительно, что финтех-единороги, достигшие отметки в 1 миллиард долларов, которые попали в список на основе информации от компании CB Insights, в основном происходят из 4 стран — Соединенных Штатов Америки, Китайской Республики, Великобритании и Индии.

Несмотря на то, что остальной мир продемонстрировал неоспоримые инновации в области финансовых технологий, многим странам все еще трудно наверстать упущенное в разработке надлежащих стратегий для создания бизнеса на миллиарды долларов.

Согласно Deloitte Touche Tohmatsu Limited, для того, чтобы страна успешно развивала бизнес, который достигнет уровня финтех-единорогов, обычно следует учитывать четыре основных фактора:

  1. Привлекательность. Чтобы добиться глобальной привлекательности и конкурентоспособности, финтех-фирма должна создать и развить преимущество не только в области финансов и технологий, но и в сфере предпринимательства.
  2. Капитал. Стартапы должны обеспечить надлежащий доступ к капиталу, будь то из частного или государственного финансирования, для надлежащего масштабирования и возможного роста бизнеса.
  3. Спрос. Согласно теории, чем больше спрос, тем больше предложение. Пребывание в стране с хорошо зарекомендовавшим себя на рынке именем, даст преимущество стартапам, ориентированным как на бизнес с клиентами (B2C), так и на бизнес для бизнеса (B2B).
  4. Регулирование. Наконец, одним из основных элементов, который поможет компаниям процветать, являются дружественные законы и правила. Правительство должно вводить политику, обеспечивающую защиту клиентов и стимулирующую бизнес-инновации в идеальном балансе.

Членство в клубе «единорогов» как знак признания

Создав термин «единорог» в своей статье, Эйлин Ли также придумала «Клуб единорогов», который относится к единорогам в целом. В то время финтех-индустрия сразу же ухватилась за эту концепцию.

Рост «финтех-единорогов» и их значение для банковской сферыРяд компаний получили название «финтех-единорогов», став членами «клуба». Нет необходимости в членских билетах или регистрациях, но это дает знак достижений и повышает уверенность в бизнесе.

На сегодняшнем рынке количество компаний, достигших «уровня единорогов» в целом и в финтехе в частности, значительно выросло, выйдя за рамки того, что обычно называют «редкими». На момент написания статьи более 1000 компаний были включены CB Insights в список единорогов, разделенных на разные классификации.

Читайте больше здесь: https://www.cbinsights.com/research-unicorn-companies

В этом недавнем списке единорогов, опубликованном CB Insights, финтех-единороги заняли первое место с наибольшим количеством перечисленных компаний, включая более двухсот (200) фирм.

Известно, что большинство финтех-фирм, достигших этого рубежа, внесли большой вклад в финансовые услуги и услуги электронной коммерции, такие как:

Acorns – компания, специализирующаяся на финансовых технологиях и финансовых услугах, базирующаяся в Соединенных Штатах Америки, известная своими микро- и роботизированными инвестициями.

  • Оценка: $ 1,90 млрд.
  • Дата присоединения: 9 марта 2022 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Ирвин

Betterment – ​​американская финансовая консалтинговая компания, предоставляющая услуги онлайн-инвестирования и управления денежными средствами.

  • Оценка: $ 1,30 млрд.
  • Дата присоединения: 29 сентября 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Нью-Йорк

Rapyd Financial Network — финтех-компания, основанная в 2016 году и работающая по всему миру через регулируемые региональные группы компаний и несколько дополнительных местных организаций.

  • Оценка: $ 8,75 млрд.
  • Дата присоединения: 19 декабря 2019 г.
  • Страна: Великобритания
  • Город: Лондон

Razorpay — компания, специализирующаяся на платежных решениях в Индии, которая позволяет предприятиям принимать, обрабатывать и выплачивать платежи с помощью своего набора продуктов.

  • Оценка: $ 7,50 млрд.
  • Дата присоединения: 11 октября 2020 г.
  • Страна: Индия
  • Город: Бангалор

Chime – финтех-компания, предоставляющая бесплатные услуги мобильного онлайн-банкинга.

  • Оценка: $ 25,00 млрд.
  • Дата присоединения: 5 марта 2019 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Сан-Франциско

Cgtz — ведущая платформа интегрированных услуг интернет-финансирования в Китае, специализирующаяся на портале долговых инвестиций «бизнес-клиент» (B2C), предоставляющая различные инвестиционные продукты для частных лиц, а также малых и средних предприятий.

  • Оценка: $ 2,41 млрд.
  • Дата регистрации: 17 февраля 2017 г.
  • Страна: Китай
  • Город: Ханчжоу

Better Holdco, Inc. — американская компания, управляющая цифровой платформой для ипотечных и сопутствующих услуг.

  • Оценка: $ 6,00 млн.
  • Дата присоединения: 10 сентября 2020 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Нью-Йорк

Несколько компаний, которые ведут деятельность в областях финтех, покупай сейчас, плати позже и в криптовалютном бизнесе, также добились успеха, в том числе:

Blockchain.com — компания, предоставляющая финансовые услуги в сфере криптовалюты, которая начала свою деятельность как первый обозреватель блокчейна биткоинов в 2011 году, а затем создала криптовалютный кошелек, на долю которого приходилось 28% транзакций биткоинов в период с 2012 по 2020 год.

  • Оценка: $ 14,00 млн.
  • Дата присоединения: 17 февраля 2021 г.
  • Страна: Великобритания
  • Город: Лондон

Klarna Bank AB — шведская финтех-компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, такие как онлайн-платежи.

  • Оценка: $ 45,60 млрд.
  • Дата регистрации: 12 декабря 2011 г.
  • Страна: Швеция
  • Город: Стокгольм

Amount — финансовое учреждение с разнообразными продуктами и услугами для цифрового и мобильного обслуживания клиентов.

  • Оценка: $ 1,00 млрд.
  • Дата присоединения: 21 мая 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Чикаго

Plaid — компания, предоставляющая финансовые услуги, которая строит сеть передачи данных, расширяя возможности финтеха и сопутствующих продуктов.

  • Оценка: $ 13,5 млрд.
  • Дата присоединения: 11 декабря 2018 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Сан-Франциско

Anchorage Digital — платформа для криптоактивов и поставщик инфраструктуры, занимающийся хранением, инвестированием и инфраструктурой для криптовалюты и связанных с ней продуктов.

  • Оценка: $ 3,00 млрд.
  • Дата присоединения: 15 декабря 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Сан-Франциско

Kraken — криптовалютная биржа и банк в США, основанный в 2011 году.

  • Оценка: $ 2,92 млрд.
  • Дата присоединения: 25 июня 2019 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Сан-Франциско

Moonpay — также цифровая торговая платформа для покупки и продажи криптовалют.

  • Оценка: $ 3,4 млрд.
  • Дата присоединения: 22 ноября 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Майами

Есть также ряд имен, которые могут быть новыми для наших ушей, например:

Happy Money — кредитная компания, которая разрабатывает и предоставляет финансовые продукты и услуги.

  • Оценка: $ 1,15 млрд.
  • Дата присоединения: 8 февраля 2022 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Тастин

MobileCoin – одноранговая криптовалютная платформа, основанная в 2017 году и зарекомендовавшая себя как первая криптовалюта с отрицательным выбросом углерода.

  • Оценка: $ 1,06 млрд.
  • Дата присоединения: 7 июля 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Сан-Франциско

M1 Finance — американская компания, основанная в 2015 году. Она предлагает роботизированную консультативную инвестиционную платформу с брокерскими счетами, цифровыми расчетными счетами и кредитными линиями.

  • Оценка: $ 1,45 млрд.
  • Дата присоединения: 14 июля 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Чикаго

Mercury – финансовая фирма, предлагающая услуги начинающим компаниям и инвесторам.

  • Оценка: $ 1,60 млрд.
  • Дата присоединения: 3 июля 2021 г.
  • Страна: Соединенные Штаты Америки
  • Город: Сан-Франциско

Когда ждать появления новых единорогов?

Поскольку многие страны осознают значительный вклад сектора финансовых технологий в экономический прогресс, мы можем увидеть еще больше новых представителей рынка финтех в топе общей таблицы единорогов. Это также связано с тем, что многие из этих стран начинают создавать бизнес-модели и экономические модели, которые способствуют дальнейшему технологическому прогрессу и инновациям.

Рост «финтех-единорогов» и их значение для банковской сферыГоворя о развивающихся странах, которые могут изменить списки лидеров Fintech в будущем, есть две страны, на которые обращают внимание эксперты — Бразилия и Малайзия.

Бразилия, являющаяся домом для более чем трехсот (300) финансовых технологических компаний и обладающая титулом второй по величине горячей точки финтеха в Латинской Америке, может вскоре создать финтех-единорогов стоимостью в миллиарды долларов. По мнению некоторых аналитиков, финансовый рынок Бразилии, похоже, выходит на правильный путь развития.

Можно ожидать нововведений, поскольку Центральный банк Бразилии принимает надлежащие меры, поддерживающие рыночную конкурентоспособность и продвигающие финансовое образование. Центральный банк также начал создание открытого банкинга в начале 20-х годов прошлого века, что было сочтено благоприятным действием для многих финтех-компаний.

На противоположной стороне земного шара многие финансовые эксперты с нетерпением ждут, как Малайзия будет расти в будущем. Учитывая огромную часть страны с небанковскими и недостаточно банковскими районами, Малайзия считается местом уникальных возможностей для финтеха.

Более того, одним из ключевых факторов в стране является высокий уровень проникновения интернета. По последним доступным данным, почти 50% финансового сектора Малайзии составляют компании, специализирующиеся на онлайн-продуктах и ​​мобильных услугах.

Поскольку эти страны работают над исправлением своих экономических стратегий, стоит посмотреть, какая страна станет следующим домом для финтех-единорогов.

Будет ли бум появления единорогов длиться долго?

Количество единорогов в целом значительно выросло с тех пор, как Эйлин Ли впервые использовала этот термин почти десять лет назад. По состоянию на июнь 2022 года в списке CB Insights насчитывается более 1100 компаний-единорогов. 

Согласно недавнему исследованию, проведенному Crunchbase в начале этого года, общий спрос на надежные инвестиции побудил владельцев бизнеса инвестировать в начинающие компании, помогая им стать единорогами, достигнув отметки в 1 миллиард долларов.

Это же исследование показало, что судя по количеству единорогов финтех-центры и криптовалютные компании обычно росли в цене на начальном этапе финансирования. Согласно собственному списку единорогов Crunhbase, более двадцати финтех-компаний достигли отметки в 1 миллиард долларов в прошлом 2021 году на ранней стадии, тогда как шестнадцать крипто-хабов сделали то же самое.

На данный момент неизвестно, как изменится количество «членов» клуба единорогов в будущем. Ряд исследований показал, что внезапный рост числа единорогов в 2020 и 2021 годах стал неожиданностью в финтехе сфере, что указывает на то, что это может привести к более сложному накоплению средств. 

Были также некоторые признаки того, что достижение уровня средств единорога может быть не таким значимым, как многие считают. Было высказано предположение, что простого шанса получить этот ярлык может быть недостаточно для привлечения инвесторов без надлежащей продукции компаний.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО