Термин «финтех-единорог» когда-то был малознакомым в отрасли и редко встречался по всему миру. Прошло десять лет, эта когда-то нетипичная концепция получила огромное развитие и стала более распространенной, а число финтех-единорогов по всему миру достигло почти 200. Эти новые когорты единорогов, оснащенные современными и нетрадиционными экономическими моделями, меняют финтех-отрасль, какой мы ее знаем, конкурируя с традиционными банками.
Слово «единорог» само по себе означает не что иное, как волшебное существо, которое даже в мифах и легендах встречается редко. Само слово не имеет большого значения в финансовой индустрии. Вернее, мы так думали раньше.
На современном финансовом рынке единорог — это не просто какое-то мифическое существо из фольклора. Для инвесторов и владельцев бизнеса финтех-единороги определяются как стартапы поздней стадии с оцененным финансированием в 1 миллиард долларов США.
Термин «единорог» впервые был использован в финтехе в 2013 году Эйлин Ли, американским венчурным инвестором и соучредителем Cowboy Ventures, в статье в интернет-издании TechCrunch, которую она написала под названием «Добро пожаловать в клуб единорогов: учимся у стартапов на миллиарды долларов».
Больше читайте здесь: https://techcrunch.com/2013/11/02/welcome-to-the-unicorn-club/
В то время, когда была опубликована вышеупомянутая статья, единороги были редкими, их количество было относительно небольшим по всему миру. Однако был ряд компаний, которые развивались как «супер-единороги», как назвал Ли, такие как Amazon и Google.
Эйлин Ли признала в той же статье тот факт, что термин «единорог» не является идеальным словом для обозначения этих компаний, учитывая, что это настоящие компании, а единорогов, очевидно, не существует. «Но нам нравится этот термин, потому что для нас он означает что-то чрезвычайно редкое и волшебное», — объяснил Ли.
Неудивительно, что финтех-единороги, достигшие отметки в 1 миллиард долларов, которые попали в список на основе информации от компании CB Insights, в основном происходят из 4 стран — Соединенных Штатов Америки, Китайской Республики, Великобритании и Индии.
Несмотря на то, что остальной мир продемонстрировал неоспоримые инновации в области финансовых технологий, многим странам все еще трудно наверстать упущенное в разработке надлежащих стратегий для создания бизнеса на миллиарды долларов.
Согласно Deloitte Touche Tohmatsu Limited, для того, чтобы страна успешно развивала бизнес, который достигнет уровня финтех-единорогов, обычно следует учитывать четыре основных фактора:
Создав термин «единорог» в своей статье, Эйлин Ли также придумала «Клуб единорогов», который относится к единорогам в целом. В то время финтех-индустрия сразу же ухватилась за эту концепцию.
Ряд компаний получили название «финтех-единорогов», став членами «клуба». Нет необходимости в членских билетах или регистрациях, но это дает знак достижений и повышает уверенность в бизнесе.
На сегодняшнем рынке количество компаний, достигших «уровня единорогов» в целом и в финтехе в частности, значительно выросло, выйдя за рамки того, что обычно называют «редкими». На момент написания статьи более 1000 компаний были включены CB Insights в список единорогов, разделенных на разные классификации.
Читайте больше здесь: https://www.cbinsights.com/research-unicorn-companies
В этом недавнем списке единорогов, опубликованном CB Insights, финтех-единороги заняли первое место с наибольшим количеством перечисленных компаний, включая более двухсот (200) фирм.
Известно, что большинство финтех-фирм, достигших этого рубежа, внесли большой вклад в финансовые услуги и услуги электронной коммерции, такие как:
— Acorns – компания, специализирующаяся на финансовых технологиях и финансовых услугах, базирующаяся в Соединенных Штатах Америки, известная своими микро- и роботизированными инвестициями.
— Betterment – американская финансовая консалтинговая компания, предоставляющая услуги онлайн-инвестирования и управления денежными средствами.
— Rapyd Financial Network — финтех-компания, основанная в 2016 году и работающая по всему миру через регулируемые региональные группы компаний и несколько дополнительных местных организаций.
— Razorpay — компания, специализирующаяся на платежных решениях в Индии, которая позволяет предприятиям принимать, обрабатывать и выплачивать платежи с помощью своего набора продуктов.
— Chime – финтех-компания, предоставляющая бесплатные услуги мобильного онлайн-банкинга.
— Cgtz — ведущая платформа интегрированных услуг интернет-финансирования в Китае, специализирующаяся на портале долговых инвестиций «бизнес-клиент» (B2C), предоставляющая различные инвестиционные продукты для частных лиц, а также малых и средних предприятий.
— Better Holdco, Inc. — американская компания, управляющая цифровой платформой для ипотечных и сопутствующих услуг.
Несколько компаний, которые ведут деятельность в областях финтех, покупай сейчас, плати позже и в криптовалютном бизнесе, также добились успеха, в том числе:
— Blockchain.com — компания, предоставляющая финансовые услуги в сфере криптовалюты, которая начала свою деятельность как первый обозреватель блокчейна биткоинов в 2011 году, а затем создала криптовалютный кошелек, на долю которого приходилось 28% транзакций биткоинов в период с 2012 по 2020 год.
— Klarna Bank AB — шведская финтех-компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, такие как онлайн-платежи.
— Amount — финансовое учреждение с разнообразными продуктами и услугами для цифрового и мобильного обслуживания клиентов.
— Plaid — компания, предоставляющая финансовые услуги, которая строит сеть передачи данных, расширяя возможности финтеха и сопутствующих продуктов.
— Anchorage Digital — платформа для криптоактивов и поставщик инфраструктуры, занимающийся хранением, инвестированием и инфраструктурой для криптовалюты и связанных с ней продуктов.
— Kraken — криптовалютная биржа и банк в США, основанный в 2011 году.
— Moonpay — также цифровая торговая платформа для покупки и продажи криптовалют.
Есть также ряд имен, которые могут быть новыми для наших ушей, например:
— Happy Money — кредитная компания, которая разрабатывает и предоставляет финансовые продукты и услуги.
— MobileCoin – одноранговая криптовалютная платформа, основанная в 2017 году и зарекомендовавшая себя как первая криптовалюта с отрицательным выбросом углерода.
— M1 Finance — американская компания, основанная в 2015 году. Она предлагает роботизированную консультативную инвестиционную платформу с брокерскими счетами, цифровыми расчетными счетами и кредитными линиями.
— Mercury – финансовая фирма, предлагающая услуги начинающим компаниям и инвесторам.
Поскольку многие страны осознают значительный вклад сектора финансовых технологий в экономический прогресс, мы можем увидеть еще больше новых представителей рынка финтех в топе общей таблицы единорогов. Это также связано с тем, что многие из этих стран начинают создавать бизнес-модели и экономические модели, которые способствуют дальнейшему технологическому прогрессу и инновациям.
Говоря о развивающихся странах, которые могут изменить списки лидеров Fintech в будущем, есть две страны, на которые обращают внимание эксперты — Бразилия и Малайзия.
Бразилия, являющаяся домом для более чем трехсот (300) финансовых технологических компаний и обладающая титулом второй по величине горячей точки финтеха в Латинской Америке, может вскоре создать финтех-единорогов стоимостью в миллиарды долларов. По мнению некоторых аналитиков, финансовый рынок Бразилии, похоже, выходит на правильный путь развития.
Можно ожидать нововведений, поскольку Центральный банк Бразилии принимает надлежащие меры, поддерживающие рыночную конкурентоспособность и продвигающие финансовое образование. Центральный банк также начал создание открытого банкинга в начале 20-х годов прошлого века, что было сочтено благоприятным действием для многих финтех-компаний.
На противоположной стороне земного шара многие финансовые эксперты с нетерпением ждут, как Малайзия будет расти в будущем. Учитывая огромную часть страны с небанковскими и недостаточно банковскими районами, Малайзия считается местом уникальных возможностей для финтеха.
Более того, одним из ключевых факторов в стране является высокий уровень проникновения интернета. По последним доступным данным, почти 50% финансового сектора Малайзии составляют компании, специализирующиеся на онлайн-продуктах и мобильных услугах.
Поскольку эти страны работают над исправлением своих экономических стратегий, стоит посмотреть, какая страна станет следующим домом для финтех-единорогов.
Количество единорогов в целом значительно выросло с тех пор, как Эйлин Ли впервые использовала этот термин почти десять лет назад. По состоянию на июнь 2022 года в списке CB Insights насчитывается более 1100 компаний-единорогов.
Согласно недавнему исследованию, проведенному Crunchbase в начале этого года, общий спрос на надежные инвестиции побудил владельцев бизнеса инвестировать в начинающие компании, помогая им стать единорогами, достигнув отметки в 1 миллиард долларов.
Это же исследование показало, что судя по количеству единорогов финтех-центры и криптовалютные компании обычно росли в цене на начальном этапе финансирования. Согласно собственному списку единорогов Crunhbase, более двадцати финтех-компаний достигли отметки в 1 миллиард долларов в прошлом 2021 году на ранней стадии, тогда как шестнадцать крипто-хабов сделали то же самое.
На данный момент неизвестно, как изменится количество «членов» клуба единорогов в будущем. Ряд исследований показал, что внезапный рост числа единорогов в 2020 и 2021 годах стал неожиданностью в финтехе сфере, что указывает на то, что это может привести к более сложному накоплению средств.
Были также некоторые признаки того, что достижение уровня средств единорога может быть не таким значимым, как многие считают. Было высказано предположение, что простого шанса получить этот ярлык может быть недостаточно для привлечения инвесторов без надлежащей продукции компаний.