KYC анкета: для чего и кому нужна?

21.10.2022

Анкета или специализированный KYC (Know Your Customer) опросник — это важный элемент прозрачной деятельности любой компании, который применяется в рамках борьбы с отмыванием денег.

KYC questionnaire: for what purposes and who needs it?Такая система идентификации и контроля клиентов является практической реализацией мер и принципов, установленных Законом о борьбе с отмыванием денег и прописанных в системе внутренней политики.

Информация в данной статье касается только деятельности компаний, которые зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Чехии. В то же время, 90% информации применимы и к другим юрисдикциям в ЕС.

В Законе № 253/2008 Свода законов, О некоторых мерах против легализации доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма прямо не прописана необходимость составления подобной KYC анкеты. Однако многими компаниями используется именно такой практичный метод фиксации определенных этапов идентификации и контроля клиентов.

При этом Законом о ПОД/ФТ предусмотрена необходимость сохранять записи обо всех мерах, предпринятых для идентификации и контроля клиента, и связанных с ними трудностях. Для этого на базе KYC анкеты составляется письменный отчет. Срок хранения данной информации — 10 лет от момента прекращения деловых отношений с клиентом.

Содержание KYC анкеты: требования

В соответствии с нормами Закона о ПОД/ФТ и последними указаниями Финансово-аналитического управления (FAÚ), в KYC анкете должны содержаться:

  • идентификационные данные клиента, а также лиц, которые могут действовать от имени клиента;
  • подробные данные о личности и деятельности клиента (и/или лиц, действующих от его имени). Например, является ли клиент политически значимым лицом, входит ли он в число лиц, против которых Чешская Республика применяет международные санкции в соответствии с Законом № 69/2006 Свода законов, Об осуществлении международных санкций и т.д.;
  • информацию о характере планируемых торговых или деловых отношений, которые являются причиной для проведения мер по идентификации и контролю клиента;
  • информацию о происхождении денежных или других активов, которые используются в сделке;
  • данные о бенефициарном владельце клиента, являющегося юрлицом или трастом;
  • документальное подтверждение происхождения средств клиента, который является политически значимым лицом;
  • оценка риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов в соответствии с процедурами, обозначенными в системе внутренней политики;
  • дата проведения предыдущей и следующей оценки.

Для чего нужна KYC анкета?

Анкета или специальный KYC опросник письменно фиксирует факт проведения идентификации клиентов, которую обязаны проводить все компании, деятельность которых регулируется Законом о ПОД/ФТ.

Составленная должным образом KYC анкета, а также ее регулярное использование, позволяет компаниям не только существенно облегчить процесс идентификации клиента, но и способствует снижению рисков связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

К чему может привести отсутствие KYC анкеты ?

Риск ненадлежащего выполнения требований по противодействию отмыванию нелегальных доходов может существенно возрасти из-за отсутствия у клиента KYC анкеты. Это, в свою очередь, может привести к определенным последствиям, а именно:

  • снижению качества процесса идентификации и как последствие, проверки клиента;
  • непреднамеренному оказанию услуг нежелательным лицам;
  • повышению привлекательности бизнеса для мошенников и злоумышленников;
  • возникновению репутационных рисков;
  • осложнениям в получении некоторых финансово-кредитных услуг.
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ БЕСПЛАТНО