За последние годы в сфере финансовых технологий и страхования произошли радикальные изменения, в основном положительные улучшения, особенно во время пандемии Covid-19 и все еще продолжающейся цифровой трансформации во всем мире. Однако малые и средние предприятия, также называемые МСП, в целом сильно пострадали. Многие из них прибегали к кредитам, чтобы преуспеть, потому что они не могли удовлетворить дорогостоящие требования, которые наложили на них локдауны и принудительные закрытия.
По мере роста глобальной инфляции МСП снова борются с нарастающей волной. Банковские фирмы и финансовые учреждения могут протянуть руку помощи в виде новых продуктов и услуг, которые способны облегчить трудности ведения малого бизнеса в трудные времена. Но что именно они предлагают?
По словам Роба Страатхофа, главного исполнительного директора Liberis (ведущей мировой компании, занимающейся платформой встроенного финансирования), ключевое различие между банковским обслуживанием малого и среднего бизнеса и банковским обслуживанием крупных предприятий заключается в том, что владельцы малого и среднего бизнеса часто действуют инстинктивно, а не имеют совета директоров или нескольких финансовых директоров, управляющих большинством финансовых аспектов ведения бизнеса.
Страатхоф упомянул, что малым и средним предприятиям обычно требуются консультации по вопросам управления активами и капиталом, своевременной оплаты счетов и обеспечения достаточной ликвидности для оплаты труда персонала и поставщиков по сравнению с их поступающими доходами.
Он указал, что у владельцев малого и среднего бизнеса есть много возможностей, если им нужна помощь, такая как кредиты, но проблема в том, что обычно они не полностью понимают, что представляют собой соответствующие товары и будут ли они легко доступны после того, как они ими воспользуются.
Роджер Винсент, в настоящее время управляющий директор Trade Ledger, платформы корпоративного кредитования в Ирландии и Великобритании, отметил, что малым предприятиям часто требуются специализированные услуги банков, поскольку у них больше общего со своими потребителями, чем у крупных корпораций.
Винсент упомянул, что владельцы малого бизнеса обычно требуют тех же цифровых возможностей, которыми они пользуются в своей личной жизни, и, как правило, они могут даже управлять своими корпоративными деньгами вместе со своими личными счетами. С другой стороны, крупные финтех-компании часто лучше разбираются в этом вопросе, чем традиционные банки, и, что более важно, они гибкие и технологически продвинутые. Это означает, что они могут очень быстро разрабатывать новые товары и услуги, которые удовлетворяют потребности малых предприятий.
Учитывая различные запросы и требования, когда речь идет о вспомогательных услугах, банки, которые продают продукты крупным предприятиям, не всегда подходят для малого бизнеса. Страатхоф утверждал, что, поскольку финтех-компании предоставляют передовые инструменты, такие как прогнозирование денежных потоков, которые предлагаются Tide, Xero и Nuula, среди прочих, они, как правило, больше подходят для помощи малым фирмам.
Он предположил, что с помощью сторонних поставщиков Open Banking, таких как Plaid и TrueLayer, финтех-компании могут заполнить пробел, чтобы связать кредиторов с существующими системами, механизмами данных и банковскими счетами владельцев малого бизнеса.
Финтех-компании могут предлагать оценки потребностей в денежных потоках, чтобы владельцы МСП могли определить, достаточно ли у них денег на руках, выявить любые просроченные счета и, при необходимости, получить помощь в сборе платежей.
Страатхоф назвал Kolleno еще одной иллюстрацией первоклассных финансовых технологий, поддерживающих решения по кредитному контролю для небольших фирм.
В большинстве случаев владельцы малого и среднего бизнеса оценивают и сравнивают банковские услуги и выбирают финансовые технологии, которые лучше всего соответствует их требованиям.
По словам Страатхофа, фирма должна задать себе весь спектр вопросов в дополнение к обеспечению соблюдения стандартной функциональности. К ним относятся:
Страатхоф упомянул, что многие доступные банковские учреждения в настоящее время не предлагают кредитные продукты для МСП. Он также добавил, что, несмотря на то, что у большинства известных банковских компаний есть соответствующие кредитные продукты, большинство из них редко одобряют МСП.
Найти идеального банковского партнера непросто. И, как упомянул Страатхоф, вопрос в том, соответствуют ли они вышеупомянутым пунктам, таким как открытый банкинг, прогнозирование денежных потоков, интеграция бухгалтерского учета и финансовых услуг.
Хотя может быть сложно дать немедленный ответ на эти вопросы, тем не менее их следует задавать и отвечать на них.
Страатхоф также указал, что, используя данные, которыми располагают МСП, финтех-организации, такие как Liberis, должны иметь возможность работать со многими различными экосистемами, чтобы предлагать соответствующее финансирование нужным владельцам МСП в нужное время.
По словам Винсента, если мы будем смотреть на текущие тенденции и направления, в которых движется розничный банкинг, мы должны ожидать хорошего прогресса и светлого будущего для малых и средних банковских предприятий. Он добавил, что цифровые услуги, которыми мы пользуемся ежедневно, постепенно проникают в сферу малого и среднего бизнеса, поскольку компании, предоставляющие финансовые услуги, вкладывают значительные средства в расширение своих предложений для малого бизнеса.
Помимо этого, модернизированный и цифровой банк с функциональностью «Суперприложения», который предлагает такие продукты и услуги, как прогнозирование, отчетность, бухгалтерский учет, платежные операции, выставление счетов, мониторинг криптовалют и акций и т. д., а также доступные варианты кредитования для бизнеса в нужное время — и все в одной панели — это то, что Страатхоф называет «мегатенденцией» на следующие два года.
Ниже описаны последние тенденции в банковском обслуживании малого бизнеса: