Licencování

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ VE ŠVÝCARSKU

Švýcarsko je známé jako světový lídr v oblasti usnadňování finančních transakcí. Aktivně provádí reformy v legislativě s ohledem na vývojové trendy trhu s kryptoměnami a vytváří příznivé podmínky pro činnost kryptoměnových společností. Zvláštní pozornost věnuje zajištění legitimity a transparentnosti tohoto odvětví.

Společnosti, které přímo nakládají s penězi klientů, jsou ve Švýcarsku považovány za bankovní struktury. Finanční licence je však vyžadována také u FinTech organizací, kryptoměnových struktur, poskytovatelů platebních služeb, vydavatelů elektronických peněz atd.

Švýcarské orgány pečlivě sledují všechny inovace na trhu FinTech služeb, okamžitě na ně reagují a pravidelně upravují legislativní rámec.

Společnosti, které chtějí vykonávat finanční činnosti, musí získat příslušné povolení. Ve Švýcarsku vydává finanční licenci Úřad pro dohled nad finančním trhem (FINMA). Stejný orgán kontroluje a reguluje poskytované služby.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ V POLSKU

Polská legislativa je známá svou transparentností a loajalitou a podnikání v Polsku není nijak omezeno. Proto je zde registrace společnosti mnohem snazší než v jiných evropských zemích. Toto pravidlo platí nejen pro místní investory, ale i pro zahraniční.

Je však nutné počítat s tím, že některé činnosti vyžadují zvláštní povolení. V Polsku existuje pět typů schvalovacích dokumentů v závislosti na typu činnosti: licence, koncese, povolení, souhlas a rejstřík. Ti, kteří plánují provozovat finanční činnost, musí získat licenci.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ V LOTYŠSKU

Po přijetí směrnice EU v roce 2009 bylo možné získat v Lotyšsku finanční licenci. Tento dokument vydává specializovaná komise a umožňuje spolupráci se zahraničními agenty. Licence je platná v celé Evropské unii, je však nutné nejprve informovat Komisi a projít pasportizací (pokud je to nutné).

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ NA KYPRU

Kypr je příznivým územím pro finanční podnikání díky:

• široké škále zde poskytovaných služeb;
• vysoce kvalitnímu zpracování informací;
• kontrole měny;
• jasné a strukturované legislativě;
• minimálním daním;
• důvěrnosti.

Pro poskytování finančních služeb je však nutné absolvovat licenční řízení.

Státním regulátorem na Kypru je Komise pro cenné papíry (CySEC) a licence vydává Kyperská centrální banka. Všechny finanční organizace jsou zařazeny do jednotného státního registru.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ V ITÁLII

Itálie má rozvinuté hospodářství s perspektivou dalšího růstu a vysokou životní úrovní. Výhodná zeměpisná poloha navíc zajišťuje efektivní interakci s ostatními zeměmi a posilování obchodních vazeb.

Není divu, že Itálie je pro mnoho podnikatelů “zemí zaslíbenou” co se otevření finanční společnosti týče. Podnikat by se zde však nemělo začít bez získání potřebných povolení, protože AAMS a další státní regulační orgány přísně dohlížejí na dodržování pravidel v zemi.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ V ŘECKU

Řecko nabízí širokou škálu podnikatelských příležitostí a méně přísnou kontrolu v porovnání s ostatními členskými státy Evropské unie. Kromě toho si zde mohou založit společnost i nerezidenti. Přesto je podmínkou, aby majitel měl podnikatelský plán a finanční prostředky získané legálně.

Podnikatelé, kteří plánují vykonávat finanční činnost, se musí nejprve obrátit na řeckou komisi pro kapitálový trh nebo na řeckou banku, aby získali licenci.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ VE FRANCII

Francouzská ekonomika je na sedmém místě na světě a Paříž je známá jako největší finanční centrum Evropské unie. Tato země je úzce integrována do světové ekonomiky a je otevřená zahraničním investorům. Proto mnoho společností usiluje o otevření podniku ve Francii, zejména ve finanční sféře. K provozování těchto finančních činností je však nutné získat licenci.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ V NĚMECKU

Německo zaujímá přední místo v technologických a průmyslových odvětvích. Z hlediska životní úrovně je na pátém místě. Proto je prestižním místem pro podnikání.

Němečtí podnikatelé se mimo jiné zaměřují na sektor služeb, zejména finančních.

UDĚLOVÁNÍ LICENCÍ VE VELKÉ BRITÁNII

Anglie je známá jako země podnikatelů díky následujícímu:

• sociální a ekonomická stabilita;
• rozvinutý trh;
• legislativa, která podporuje podnikání;
• progresivní zdanění;
• vysoká úroveň zabezpečení majetku;
• relativně nízké úrokové sazby;
• úzké obchodní vztahy s trhy Evropy a USA.

Pro provozování finanční činnosti ve Spojeném království je třeba získat příslušné povolení. Ve Spojeném království se také vydávají finanční licence pro transakce s kryptoměnami, ačkoli legislativní regulace digitálního podnikání je teprve v plenkách.

VYDÁVÁNÍ LICENCÍ V EU

Všechny společnosti poskytující finanční služby v EU musí získat příslušnou licenci. Tato povinnost se vztahuje především na následující činnosti: bankovnictví, pojišťovnictví, poskytování platebních služeb (včetně elektronických peněz), podnikání s kryptoměnami (burzy, online směnárny), FinTech atd.

Evropská unie klade zvýšené požadavky na udělování licencí, přičemž věnuje zvláštní pozornost kontrole činnosti finančních institucí.

POŽADOVANÉ DOKUMENTY

Pro získání licence je třeba předložit následující dokumenty:

• ověřené kopie pasů zúčastněných osob – ředitelů/zakladatelů;
• doklad potvrzující místo pobytu zúčastněných osob (účet za energie);
• dopis od banky;
• výpis z účtu;
• potvrzení o čistém trestním rejstříku zúčastněných osob – ředitelů/zakladatelů;
• osvědčení o vzdělání – vedení finanční společnosti;
• doklad potvrzující přítomnost vlastního kapitálu a původ finančních prostředků;
• zakladatelskou smlouvu;
• popis plánovaných finančních služeb a mechanismů řízení;
• obchodní plán.

Tento seznam se může lišit v závislosti na zemi a typu finanční licence.

Španělsko se za poslední desetiletí stalo zemí s rozvinutým, dobře strukturovaným finančním systémem a transparentní legislativou. Toto je doloženo statistikou vydaných španělských finančních licencí. Během posledních několika let počet vydání licencí fintech-společnostem Španělsko předběhlo britského regulátora FCA, a také regulátory Litvy a Irska. Tajemství je jednoduché – výhodné podmínky a transparentní procedura vydání licence.

Orgány regulujícími finanční sféru Španělska jsou centrální národní banka a komise pro trh cenných papírů – CNMV (Comision Nacional del Mercado de Valores) a SEPBLAC, speciální výkonná služba centrální banka Španělska, která má dozorčí a kontrolní funkce.

VÝHODY ZÍSKÁNÍ FINANČNÍ LICENCE VE ŠPANĚLSKU

Registrace platebního systému ve Španělsku skýtá spoustu příležitostí pro úspěšné vedení mezinárodního obchodu. Díky této licenci společnost získává právo vést obchodní činnost po celé Evropské unie, což činí služby této společnosti dostupnými prakticky pro celý svět. 

Výhodami Španělska jsou relativně nízká cena práce a transparentní systém zdanění.

V posledním desetiletí je o Portugalsko stále větší zájem, a to nejen z pohledu cestovního ruchu, ale i podnikání, včetně podnikání ve finančním sektoru. Tento stát nabízí poměrně loajální podmínky pro založení a registraci nových společností se získáním nezbytných finančních povolení. Hlavní je splnit určité podmínky jasně stanovené příslušnými státními strukturami. Regulačními orgány finančního sektoru tohoto státu je banka Portugalska a CMVM, speciální komise pro trh cenných papírů.

Pro založení obchodní společnost v Portugalsku (včetně té, která bude poskytovat různé finanční služby) je potřeba:

• vypracovat zakladatelské a jiné dokumenty v podobě kopií pasů, podpisových vzorů, vyplněných speciálních forem pro registraci společnosti;
• potvrdit existenci registrovaného fyzického sídla umístěného na území Portugalska;
• ustanovit účetního;
• založit bankovní účet v tomto státě;
• provést příslušné poplatky.

VÝHODY ZÍSKÁNÍ LICENCE

Registrace platebního systému v Litvě otvírá hodně nových perspektiv pro rozvoj mezinárodního podnikání. S touto licencí lze podnikat po celé Eurozóně, což znamená, že společnost dostává potenciální možnost poskytovat své služby či zboží téměř po celém světě.

Pro většinu druhů podnikatelské činnosti není potřeba licence. Bude však potřebná pro založení:

• investiční společnosti
• úvěrové instituce
• finanční instituce

Nejvyšší HDP na hlavu, jedna z nejsvobodnějších ekonomik světa, stabilní politické prostředí – to vše je Singapur. Unikátnost ekonomiky tohoto ostrovního města-státu v Jihovýchodní Asii spočívá v tom, že se rozvijí nehledě na světové krize. Tajemství jsou jednoduchá – maximální otevřenost zahraničním investicím, pohodlný daňový režim a promyšlená politika finančního dohledu. 

Singapurský finanční sektor je regulován měnovým úřadem Singapuru – Monetary Authority of Singapore (MAS) prostřednictvím zákona o platebních službách z roku 2019 – Payment Services Act 2019 (PSA). Tento zákon upravuje zejména problematiku vydávání elektronických peněz, mezinárodní a vnitrostátní převody peněz, směnu peněžních prostředků, zřizování účtů, problematiku v oblasti virtuálních měn.

VÝHODY ZÍSKÁNÍ LICENCE

Registrace finanční společnosti v Singapuru přináší spoustu příležitostí pro úspěšné vedení mezinárodního obchodu. Společnost má právo podnikat jak v Asii, tak na území Evropské unie. Singapurské licence jsou velmi oblíbené díky loajalitě k podnikání ze strany regulačních orgánů. Atraktivita Singapuru spočívá v tom, že novým společnostem jsou nabízeny různé výhody v podobě nižších daní z prvních zisků, daňových odpočtů a dalších.

Česká republika se za poslední desetiletí stala zemí s rozvinutým, dobře strukturovaným finančním systémem a transparentní legislativou. Regulace finanční činnosti v České republiky standardizovaná podle požadavků EU umožňuje vést spolehlivé podnikání, který získá velkou důvěru mezi klienty. Jedním ze standardů je získání finanční licence, která umožňuje instituci nabízet své služby klientům. V tomto článku budeme mluvit o tom, jak ji získat. 

Základním dozorčím orgánem odpovědným za regulaci finančních a bankovních služeb je Česká národní banka (ČNB).

VÝHODY ZÍSKÁNÍ FINANČNÍ LICENCE V ČESKÉ REPUBLICE

Registrace platebního systému v České republice skýtá spoustu příležitostí pro úspěšné vedení mezinárodního obchodu. Díky této licenci společnost získává právo vést obchodní činnost po celé Evropské unie, což činí služby této společnosti dostupnými prakticky pro celý svět. 

Výhodami České republiky jsou relativně nízká cena práce, transparentní systém zdanění a jak mentální, tak zeměpisná blízkost se státy SNS.

Analytici finančního trhu považují bankovní systém v Kanadě za jeden z nejstabilnějších a nejrychleji rostoucích. Kanada úspěšně překonala všechny turbulence spojené s mezinárodní krizí a dnes je její ekonomika jednou z těch, které splňují všechny základní požadavky například z hlediska trhů s cennými papíry, zdanění, úrovně korupce a inovativních technologií.

Kanadská vláda stanovila rozumné požadavky na společnosti, které chtějí podnikat ve finančním sektoru, což je velmi pozitivní. K podnikání ve finančním sektoru této země je zapotřebí licence MSB (Money Services Businesses).

LICENCE MSB: OBECNÉ INFORMACE

Licence MSB zahrnuje zápis do specializovaného registru pro podniky nabízející platební služby. Dohlíží na něj kanadský regulační orgán, kanadské Centrum pro analýzu finančních transakcí a zpráv – FINTRAC, který taktéž představuje kanadskou finanční zpravodajskou jednotku země (FIU). Toto centrum hraje klíčovou roli při odhalování, prevenci a odrazování od praní špinavých peněz a financování terorismu. V zájmu prevence těchto trestných činů musí MSB v Kanadě splňovat konkrétní požadavky uvedené v zákoně o praní špinavých peněz a financování terorismu (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act – PCMLTFA) a souvisejících předpisech.

Existují dva typy licencí MSB: 

• Kanadská Money Services Business: Tato licence se vztahuje na subjekt, který poskytuje alespoň jednu službu v oblasti peněžních služeb (MSB) a má provozovnu v Kanadě.
• Zahraniční Money Services Business: Tato kategorie se vztahuje na subjekt, který poskytuje alespoň jednu službu MSB klientům nebo subjektům v Kanadě, ale nemá v zemi fyzickou provozovnu.

Estonsko je zemí vyznačující se nejatraktivnějším investičním klimatem. Láká sem doslova vše: investiční legislativa v oblasti špičkových technologií fin-tech, existence nulových daňových sazeb, příležitosti, které jsou nabízeny jurisdikcí nezapsané do „černých“ světových seznamů. Společnosti v Estonsku, včetně těch, které jsou založeny nerezidenty tohoto státu, mohou provádět obchodní operace, prodávat produkci v evropských státech bez zprostředkovatelů, pracovat ve finanční sféře včetně kryptoměn, Blockchain atd.

VÝHODY ZÍSKÁNÍ FINANČNÍ LICENCE V ESTONSKU

Registrace platebního systému v Estonsku skýtá spoustu příležitostí pro úspěšné vedení mezinárodního obchodu. Díky této licenci společnost získává právo vést obchodní činnost po celé Evropské unie, což činí služby této společnosti dostupnými prakticky pro celý svět. 

Výhodami Estonska jsou relativně nízká cena práce, transparentní systém zdanění a jak mentální, tak zeměpisná blízkost se státy SNS. Daň z příjmu neexistuje: pokud společnost vytvořila zisk a reinvestovala jej do rozvoje, je osvobozena od úhrady daně, jinými slovy, dokud bude zisk nerozdělen mezi akcionáři, není potřeba odvádět daň.

Výborným příkladem digitálního státu je systém e-Governance, který umožňuje provádět většinu formalit pomoci elektronických prostředků a minimalizovat interakci se státními strukturami.