COREDO > Finanční licence ve Švýcarsku

Finanční licence ve Švýcarsku

Švýcarsko je jedním z předních světových finančních center a nabízí stabilní právní systém, vysokou úroveň důvěry a vyspělou finanční infrastrukturu. Švýcarské finanční licence jsou vhodné pro širokou škálu finančních a fintech projektů a umožňují působit v jedné z nejuznávanějších jurisdikcí na světě.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům se získáním finančních licencí ve Švýcarsku a poskytuje kompletní podporu — od výběru optimální struktury a komunikace se samoregulačními organizacemi (SRO) až po přípravu dokumentace pro FINMA.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 56 000 EUR

Regulační rámec

Finanční regulace ve Švýcarsku se opírá o soubor federálních zákonů a nařízení spravovaných FINMA:

Banking Act (BankA) — reguluje bankovní činnost, včetně požadavků na kapitál, organizaci a ochranu vkladatelů. FinTech licence je upravena článkem 1b BankA.
Financial Institutions Act (FinIA) — vstoupil v platnost 1. ledna 2020. Reguluje činnost správců portfolií (portfolio managers), svěřenských správců (trustees), správců kolektivních investic a obchodníků s cennými papíry (securities firms).
Financial Market Infrastructure Act (FMIA) — reguluje infrastrukturu finančních trhů, včetně obchodních platforem a DLT systémů.
Anti-Money Laundering Act (AMLA) — stanovuje povinnosti finančních zprostředkovatelů v oblasti AML/KYC a předpokládá dohled prostřednictvím samoregulačních organizací (SRO).
Financial Services Act (FinSA) — reguluje poskytování finančních služeb a zajišťuje transparentnost pro investory.

Regulátorem je FINMA (finma.ch), která sdružuje funkce bankovního dohledu, dohledu nad pojišťovnami a dohledu nad trhem cenných papírů.

Typy finančních licencí

V závislosti na povaze poskytovaných služeb vydává FINMA několik kategorií licencí a povolení:

Typ licence	Popis	Min. kapitál	Přibližná doba zpracování
Bankovní licence (Banking Licence)	Přijímání veřejných vkladů přesahujících CHF 100 milionů, úvěrování, zúčtování	CHF 10 000 000 (v praxi od CHF 20 milionů)	12–24 měsíců
FinTech licence (čl. 1b BankA)	Přijímání veřejných vkladů do CHF 100 milionů nebo kryptoaktiv bez investování a úročení	CHF 300 000 (3 % z vkladů, minimálně však CHF 300 000)	6–12 měsíců
Licence obchodníka s cennými papíry (Securities Firm Licence)	Obchodování s cennými papíry, upisování, provozování obchodní platformy	CHF 1 500 000	6–12 měsíců
Licence správce portfolia (Portfolio Manager Licence, FinIA)	Diskreční správa aktiv klientů	Stanoveno požadavky FinIO (přiměřené finanční záruky)	3–6 měsíců
Členství v SRO (AMLA)	Činnost finančního zprostředkovatele: směnárenské služby, kryptoměnové služby, platební služby	od CHF 20 000	2–5 měsíců
Licence DLT Trading Facility	Provozování multilaterální obchodní platformy na základě technologie distribuovaného registru	Stanoveno individuálně FINMA	6–12 měsíců

Je třeba poznamenat, že ve Švýcarsku jsou společnosti přímo nakládající s prostředky klientů považovány za bankovní struktury. Finanční licence je však rovněž vyžadována pro FinTech organizace, kryptoměnové společnosti, poskytovatele platebních služeb, emitenty elektronických peněz a správce aktiv.

Výhody jurisdikce

Švýcarsko jako jurisdikce pro finanční licencování nabízí řadu významných výhod:

Globální reputace.

Švýcarský finanční systém požívá nejvyšší důvěry mezinárodního obchodního společenství. Licence FINMA je známkou kvality a spolehlivosti.

Principiální přístup k regulaci.

Místo podrobných předpisů uplatňuje FINMA obecné principy, což zajišťuje flexibilitu pro inovativní obchodní modely.

Rozvinutý FinTech ekosystém.

Přítomnost Crypto Valley, více než 500 FinTech společností a 1 200 blockchainových startupů vytváří jedinečné prostředí pro rozvoj finančních technologií.

Stabilní ekonomika.

Nízká inflace, silná měna (CHF), robustní bankovní systém a vysoká míra politické stability snižují podnikatelská rizika.

Specializovaná pracovní síla.

Švýcarsko disponuje vysoce kvalifikovanými odborníky ve finančním, právním a technologickém sektoru.

Flexibilní systém SRO.

Pro finanční zprostředkovatele, kteří nepotřebují přímou licenci FINMA, je k dispozici členství v jedné z 11 uznaných samoregulačních organizací (VQF, PolyReg, SO-FIT a další), což urychluje vstup na trh.

Daňová atraktivita.

Švýcarsko nabízí konkurenceschopný daňový režim pro finanční společnosti. Sazby daně z příjmu právnických osob se liší podle kantonu a mohou se pohybovat od 11,9 % do 21,6 %, což umožňuje společnostem optimalizovat daňovou zátěž při výběru místa registrace. Řada kantonů navíc poskytuje zvláštní podmínky pro holdingové společnosti a společnosti zabývající se převážně mezinárodní činností.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání licence

Pro získání finanční licence ve Švýcarsku musí žadatelská společnost splnit řadu povinných požadavků:

Právní přítomnost.

Společnost musí být zapsána ve Švýcarském obchodním rejstříku (Commercial Register) ve formě akciové společnosti (AG), společnosti s ručením omezeným (GmbH) nebo družstva. Sídlo společnosti a skutečné řízení musí být umístěny ve Švýcarsku.

Minimální kapitál.

Výše základního kapitálu se liší v závislosti na typu licence — od CHF 20 000 pro členství v SRO až po CHF 10 000 000 a více pro bankovní licenci. Kapitál musí být plně splacen.

Kvalifikace vedení.

Členové představenstva a vedení musí prokázat bezúhonnou obchodní pověst (guarantee of irreproachable business conduct), odbornou kvalifikaci a relevantní pracovní zkušenosti.

Organizační struktura.

Společnost je povinna zajistit řádné oddělení funkcí, systém vnitřní kontroly a řízení rizik.

Soulad s AML/KYC.

Povinný soulad s požadavky AMLA v oblasti opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Pro členy SRO — dodržování regulí příslušné SRO.

Obchodní plán.

Podrobný obchodní plán zahrnující popis obchodního modelu, seznam služeb, analýzu rizik, postupy AML/KYC, korporátní řízení, technologickou infrastrukturu a cílové trhy.

Audit.

Pro některé typy licencí je vyžadována zpráva z regulatorního auditu od auditorské firmy akreditované FINMA.

Ceny služeb COREDO

Společnost COREDO nabízí komplexní podporu při získání finanční licence ve Švýcarsku:

Služba	Cena
Členství v SRO (Self-Regulated Organisation)	od 56 000 EUR + DPH

Cena zahrnuje přípravu dokumentace, právní podporu, komunikaci s regulátorem a poradenskou podporu po celou dobu procesu. Přesná cena je stanovena po analýze konkrétního projektu a závisí na typu licence, složitosti obchodního modelu a rozsahu požadovaných prací.

Upozorňujeme, že ceny služeb COREDO nezahrnují státní poplatky, regulatorní poplatky a náklady na vytvoření minimálního kapitálu společnosti.

Platební podmínky

COREDO uplatňuje standardní třífázový platební režim:

První fáze — 40 %.

Záloha při uzavření smlouvy o poskytování služeb. Po obdržení platby začíná práce na přípravě dokumentace a analýze projektu.

Druhá fáze — 40 %.

Průběžná platba při podání žádosti regulátorovi nebo SRO. V tomto okamžiku je hlavní balík dokumentů připraven a předložen k posouzení.

Třetí fáze — 20 %.

Závěrečná platba po úspěšném získání licence nebo potvrzení členství v SRO.

Seznam dokumentů

Pro získání finanční licence nebo členství v SRO ve Švýcarsku je třeba připravit následující kategorie dokumentů:

Zakladatelské dokumenty společnosti (stanovy, zápis z ustavující schůze, výpis z obchodního rejstříku).

Potvrzení sídla společnosti a skutečného místa řízení ve Švýcarsku.

Informace o vlastnické struktuře, skutečných vlastnících a organizační hierarchii.

Dokumenty potvrzující totožnost a kvalifikaci vedoucích pracovníků (cestovní pasy, životopisy, diplomy, výpisy z rejstříku trestů).

Podrobný obchodní plán s popisem obchodního modelu, seznamem služeb, analýzou rizik a finančními prognózami.

Potvrzení o dostupnosti a zdroji minimálního kapitálu (bankovní výpisy, auditorská potvrzení).

Interní politiky AML/KYC a postupy proti praní špinavých peněz.

Popis systému řízení rizik a vnitřní kontroly.

Předběžný rozpočet společnosti na první tři roky činnosti.

Popis IT infrastruktury a opatření pro kybernetickou bezpečnost.

Politika ochrany klientských prostředků a dat.

Informace o plánovaných outsourcingových vztazích (pokud existují).

Zpráva z regulatorního auditu od auditora akreditovaného FINMA (pro FinTech a bankovní licence).

Další dokumenty na vyžádání FINMA nebo SRO.

Požadavky na složení dokumentů se mohou lišit v závislosti na typu licence. COREDO poskytuje pomoc s přípravou kompletního balíku dokumentace.

Postup získání licence

Proces získání finanční licence ve Švýcarsku zahrnuje několik po sobě jdoucích fází:

Předběžná analýza a konzultace.

Odborníci COREDO analyzují obchodní model klienta, určí vhodný typ licence (bankovní, FinTech, členství v SRO nebo jiný) a sestaví akční plán. V této fázi se posuzují předběžné požadavky na kapitál, termíny a dokumentaci.

01

Příprava dokumentace.

COREDO připraví kompletní balík dokumentů v souladu s požadavky FINMA nebo příslušné SRO. Připravují se obchodní plán, interní politiky AML/KYC, popis systému řízení rizik a další povinné dokumenty.

02

Registrace společnosti.

V případě potřeby se provede registrace právnické osoby ve Švýcarském obchodním rejstříku, vytvoří se minimální kapitál, jmenuje se vedení a otevře se bankovní účet.

03

Podání žádosti.

Balík dokumentů se předloží FINMA (pro přímé licence) nebo zvolené SRO (pro členství v SRO). V případě FinTech nebo bankovní licence je k žádosti přiložena zpráva auditora akreditovaného FINMA.

04

Posouzení a rozhodnutí.

FINMA nebo SRO posoudí žádost a v případě potřeby si vyžádá další informace. Doby zpracování se pohybují od 2–5 měsíců pro členství v SRO do 12–24 měsíců pro plnou bankovní licenci. Po dokončení posouzení je udělena licence nebo potvrzení členství.

05

Podpora po získání licence.

Po získání licence nebo členství v SRO musí společnost zajistit průběžný soulad s regulatorními požadavky. COREDO nabízí služby průběžné podpory, včetně přípravy periodických zpráv, aktualizace interních politik AML/KYC, provádění AML auditů a konzultací ohledně legislativních změn.

06

Naši odborníci

Na projektech finančního licencování ve Švýcarsku se podílejí specialisté COREDO s dlouholetými zkušenostmi v dané oblasti:

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Ve společnosti působí od června 2017, právní oddělení vede od července 2020. Specializuje se na finanční licencování, korporátní právo a strategické plánování.

Basang Ungunov

Právník COREDO. Ve společnosti působí od června 2022. Je držitelem titulu Master of Laws (LLM). Zabývá se přípravou dokumentace, právní analýzou a podporou projektů v oblasti finanční regulace.

Často kladené otázky

Je Švýcarsko členem EU a platí směrnice PSD2 a EMD2?

Ne, Švýcarsko není členem Evropské unie. V zemi platí vlastní finanční legislativa založená na Banking Act, FinIA, FMIA a AMLA. Směrnice EU (PSD2, EMD2, MiFID II) se přímo neuplatňují, nicméně švýcarská regulace je z velké části v souladu s mezinárodními standardy.

Co je SRO a proč je členství potřeba?

SRO (Self-Regulatory Organisation) je samoregulační organizace uznaná FINMA v souladu s AMLA. Finanční zprostředkovatelé, kteří nepotřebují přímou licenci FINMA (například směnárny, kryptoměnové služby, platební služby), jsou povinni vstoupit do jedné z SRO, aby zajistili dodržování požadavků AML/KYC. Ve Švýcarsku působí 11 samoregulačních organizací uznaných FINMA, včetně VQF, PolyReg a SO-FIT.

Jaký je minimální kapitál pro FinTech licenci?

Minimální základní kapitál činí CHF 300 000 nebo 3 % z přijatých veřejných vkladů (podle toho, která částka je vyšší). V praxi FINMA očekává, že společnost bude disponovat dostatečnou likviditou na pokrytí provozních nákladů po dobu minimálně 12 měsíců.

Jak dlouho trvá získání bankovní licence?

Proces získání plné bankovní licence obvykle trvá 12 až 24 měsíců. Termíny závisí na složitosti obchodního modelu, úplnosti předložené dokumentace a aktuální vytíženosti FINMA.

Může zahraniční společnost získat finanční licenci ve Švýcarsku?

Ano, je však nutné založit právnickou osobu ve Švýcarsku (AG, GmbH nebo družstvo), zapsanou v obchodním rejstříku. Sídlo společnosti a skutečné řízení společnosti musí být umístěny na území Švýcarska.

Jaká je cena služeb COREDO pro získání členství v SRO ve Švýcarsku?

Cena služeb COREDO za podporu při získání členství v SRO ve Švýcarsku činí od 56 000 EUR + DPH. Konečná cena je stanovena po analýze konkrétního projektu.

Jaké druhy činností vyžadují členství v SRO?

Členství v SRO je povinné pro finanční zprostředkovatele v souladu s čl. 2 odst. 3 AMLA: směnárenské operace, kryptoměnové operace, poskytování platebních služeb a další činnosti související s oběhem peněžních prostředků, které nespadají pod požadavek přímého licencování FINMA.

Poskytuje COREDO podporu po získání licence?

Ano, COREDO nabízí komplexní služby průběžné podpory: AML audit, konzultace ohledně dodržování regulatorních požadavků, přípravu výkazů a aktualizaci interních politik v souladu s legislativními změnami.

Odeslat žádost

Pokud plánujete získat finanční licenci ve Švýcarsku nebo vstoupit do samoregulační organizace, specialisté COREDO jsou připraveni poskytnout konzultaci a kompletní podporu celého procesu. Společnost působí na trhu právních a poradenských služeb od roku 2016 a disponuje hlubokým porozuměním regulatorním požadavkům FINMA.

Kontaktujte nás pro individuální posouzení vašeho projektu.