COREDO > Finanční licence v Litvě

Finanční licence v Litvě

Litva zaujímá vedoucí pozici mezi fintech jurisdikcemi Evropské unie. Vilnius je největším fintech hubem v EU podle počtu udělených licencí — je zde registrováno více než 280 fintech společností, které obsluhují přes 30 milionů klientů po celé Evropě. Litevská centrální banka (Lietuvos Bankas) soustavně rozvíjí transparentní a podpůrné regulatorní prostředí, což činí zemi atraktivní pro společnosti usilující o vstup na trh platebních služeb a elektronických peněz v EU.

Společnost COREDO působí na trhu právních a poradenských služeb od roku 2016 a poskytuje kompletní podporu při získávání finančních licencí v Litvě — od předběžné analýzy až po úspěšné licencování u Lietuvos Bankas.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 60 000 EUR

Regulatorní rámec finančního licencování v Litvě

Finanční regulace v Litvě je založena na evropských směrnicích transponovaných do vnitrostátní legislativy. Klíčovým regulátorem je Litevská centrální banka (Lietuvos Bankas), která uděluje licence, provádí obezřetnostní dohled a kontroluje dodržování regulatorních požadavků všemi finančními institucemi na území země.

Hlavní legislativní akty tvořící regulatorní prostředí jsou následující.

Zákon Litevské republiky o elektronických penězích a institucích elektronických peněz stanovuje standardy pro vydávání a oběh elektronických peněz v souladu se směrnicí EMD2 (2009/110/ES).
Zákon o platebních institucích upravuje poskytování platebních služeb na základě PSD2 (směrnice 2015/2366).
Zákon o finančních institucích stanoví obecná pravidla pro činnost finančních společností, včetně správy a řízení, finančního výkaznictví a kapitálových požadavků.
Zákon o trzích finančních nástrojů implementuje ustanovení MiFID II (směrnice 2014/65/EU) a reguluje investiční činnost a brokerské služby.
Zákon o bankách transponuje normy CRD IV (směrnice 2013/36/EU) pro bankovní sektor.

Kromě toho zákon o předcházení praní špinavých peněz a financování terorismu implementuje požadavky AMLD5 a AMLD6, které ukládají finančním institucím povinnost provádět identifikaci a kontrolu klienta (CDD), monitoring transakcí a hlášení Službě vyšetřování finančních trestných činů (FNTT).

Typy finančních licencí v Litvě

Litevská centrální banka uděluje několik kategorií licencí umožňujících různé druhy finanční činnosti:

Typ licence	Popis	Min. kapitál	Doba posouzení
EMI (instituce elektronických peněz)	Vydávání elektronických peněz, poskytování platebních služeb	350 000 EUR	3 měsíce
EMI omezené činnosti	Vydávání elektronických peněz pouze na území Litvy	Nestanoven	2 měsíce
PI (platební instituce)	Platební služby: převody, acquiring, iniciování plateb	20 000 — 125 000 EUR	3 měsíce
PI omezené činnosti	Platební služby pouze na území Litvy	Nestanoven	2 měsíce
Finanční brokerská společnost	Investiční služby, obchodování s cennými papíry	750 000 EUR	až 6 měsíců
Společnost finančních poradců	Investiční poradenství v oblasti cenných papírů	50 000 EUR	až 6 měsíců
Banka	Kompletní spektrum bankovních služeb	5 000 000 EUR	až 12 měsíců

Kapitálové požadavky pro PI se liší v závislosti na druhu činnosti: 20 000 EUR — pro služby peněžních převodů (PSD2, čl. 7(a)), 50 000 EUR — pro služby iniciování plateb (PSD2, čl. 7(b)), 125 000 EUR — pro kompletní spektrum platebních služeb (PSD2, čl. 7(c)). Pro EMI je stanoven jednotný práh 350 000 EUR (EMD2, čl. 4).

Výhody litevské jurisdikce

Litva nabízí řadu významných výhod pro fintech společnosti a poskytovatele finančních služeb.

Zrychlený licenční postup

Litevská centrální banka se zavazuje posuzovat žádosti o licenci EMI a PI do 3 měsíců, což je dvakrát až čtyřikrát rychleji než ve většině ostatních jurisdikcí EU.

Přístup k platebnímu systému CENTROlink

zajišťuje přímé napojení na SEPA a TARGET2 bez zprostředkování komerčních bank. Přímé zúčtování prostřednictvím účtu centrální banky zkracuje dobu zpracování plateb a optimalizuje provozní náklady, čímž odpadá nutnost hradit bankovní poplatky.

Passporting licence

umožňuje společnostem s plnohodnotnou licencí EMI nebo PI poskytovat služby na celém území Evropského hospodářského prostoru (EHP) bez nutnosti získávat samostatné licence v každé zemi. Postup passportingu je upraven čl. 28 PSD2 pro platební instituce a čl. 3 EMD2 ve spojení s čl. 28 PSD2 pro instituce elektronických peněz.

Program Newcomer Programme

vyvinutý Litevskou centrální bankou, poskytuje startupům zjednodušený vstup na trh prostřednictvím licencí omezené činnosti (sandbox přístup) s následným přechodem na plnohodnotnou licenci.

Rozvinutý fintech ekosystém

více než 280 licencovaných fintech společností ve Vilniusu vytváří příznivé prostředí pro sdílení zkušeností a profesní rozvoj.

Konkurenceschopné náklady na podnikání

náklady na pronájem kancelářských prostor, mzdy odborníků a provozní výdaje jsou v Litvě výrazně nižší než v západoevropských jurisdikcích.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání finanční licence

Pro získání finanční licence v Litvě musí žadatel splnit řadu regulatorních požadavků stanovených Litevskou centrální bankou.

Kapitálové požadavky

jsou určeny typem požadované licence. Minimální základní kapitál musí být plně splacen v okamžiku podání žádosti. U licencí omezené činnosti nejsou požadavky na minimální kapitál stanoveny, avšak Litevská centrální banka posuzuje dostatečnost vlastních prostředků společnosti ve vztahu k jejímu rizikovému profilu a plánované činnosti.

Požadavky na vedení

předpokládají přítomnost kvalifikovaných osob se zkušenostmi s řízením a prací na finančních trzích. Jednatel společnosti musí být rezidentem Litvy (bez omezení délky praxe). Členové představenstva a klíčoví zaměstnanci procházejí posouzením odborné způsobilosti a bezúhonnosti (fit and proper).

Systém AML/CFT

musí zahrnovat politiky a postupy pro identifikaci klientů (KYC), monitoring transakcí a hlášení podezřelých operací. Jmenování odpovědné osoby za dodržování legislativy v oblasti AML (MLRO) je povinné. Dohled vykonávají dva orgány: Litevská centrální banka a Služba vyšetřování finančních trestných činů (FNTT).

Technické a organizační předpoklady

zahrnují dostupnost IT infrastruktury, systémů zabezpečení dat, provozních postupů a plánu zajištění kontinuity činnosti (BCP). Společnost musí mít registrované fyzické sídlo společnosti na území Litevské republiky.

Cena služeb COREDO

COREDO poskytuje kompletní cyklus služeb pro získání finanční licence v Litvě:

Služba	Cena
Získání licence PI/EMI	od 60 000 EUR + DPH
Licence forex brokera	od 60 000 EUR + DPH

Cena zahrnuje právní analýzu, přípravu balíčku dokumentů, podnikatelského plánu, interních politik AML/CFT, podporu komunikace s Litevskou centrální bankou a konzultace ve všech fázích procesu. Konečná cena se stanovuje individuálně s ohledem na specifika obchodního modelu klienta, typ licence a rozsah požadovaných služeb.

Regulatorní kapitálové požadavky (minimální základní kapitál EMI — 350 000 EUR, PI — od 20 000 do 125 000 EUR) hradí žadatel samostatně a nejsou zahrnuty v ceně služeb COREDO.

Platební podmínky

Úhrada služeb COREDO probíhá postupně podle schématu 40-40-20:

První platba

40 % z ceny se hradí po podpisu smlouvy o poskytování služeb. Tato fáze pokrývá předběžnou analýzu obchodního modelu, přípravu licenční strategie a zahájení práce na dokumentech.

Druhá platba

40 % se hradí po přípravě hlavního balíčku dokumentů a jeho předložení regulátorovi k předběžnému posouzení. V této fázi se dokončuje vypracování podnikatelského plánu, politik AML/CFT a organizační dokumentace.

Závěrečná platba

20 % se hradí po podání žádosti u Litevské centrální banky a zahájení oficiálního procesu posuzování.

Seznam dokumentů pro získání licence

Pro podání žádosti o finanční licenci v Litvě je nutné připravit následující balíček dokumentů:

Žádost v předepsané formě (Příloha 1 nebo 2 k Pravidlům licencování institucí elektronických peněz a platebních institucí).

Podnikatelský plán zahrnující finanční plán na 3 roky pro EMI a PI plné činnosti (na 1 rok pro licence omezené činnosti).

Dokumenty o zakladatelích a akcionářích společnosti, včetně informací o vlastnické struktuře a konečných skutečných vlastnících.

Informace o členech představenstva a klíčových vedoucích pracovnících s potvrzením kvalifikace a bezúhonnosti.

Popis organizační struktury s uvedením rozdělení funkcí, vertikálních a horizontálních hranic odpovědnosti.

Politiky a postupy AML/CFT, včetně postupů identifikace klientů, monitoringu transakcí a hlášení.

Popis systému řízení rizik, vnitřní kontroly a účetnictví.

Popis IT infrastruktury a programového vybavení.

Politika zabezpečení dat a ochrany osobních údajů.

Zpráva auditora (pokud je společnost již v provozu).

Dokumenty potvrzující existenci fyzického sídla společnosti v Litvě.

Potvrzení o splacení základního kapitálu.

Plán zajištění kontinuity činnosti (BCP).

Pojištění profesní odpovědnosti (pokud je vyžadováno, v závislosti na typu licence).

Všechny dokumenty se předkládají v litevském nebo anglickém jazyce. Originály nebo notářsky ověřené kopie.

Postup získání finanční licence v Litvě

Proces získání licence zahrnuje několik po sobě jdoucích fází:

Předběžná konzultace a analýza.

COREDO provádí podrobnou analýzu obchodního modelu klienta, určuje optimální typ licence a vypracovává strategii podání žádosti. Litevská centrální banka rovněž nabízí předběžnou fázi (pre-application), ve které může žadatel projednat podrobnosti projektu se specialisty regulátora. Délka trvání: 2–4 týdny.

01

Příprava dokumentace.

COREDO vypracovává kompletní balíček dokumentů, včetně podnikatelského plánu, politik AML/CFT, organizační dokumentace a popisu IT systémů. Délka trvání: 4–8 týdnů.

02

Podání žádosti.

Balíček dokumentů se předkládá Litevské centrální bance. Regulátor ověřuje úplnost žádosti do 5 pracovních dnů a oznamuje zahájení posuzování.

03

Posuzování žádosti.

Litevská centrální banka hodnotí dokumenty, obchodní model, kvalifikaci vedení a systém řízení rizik. V průběhu posuzování mohou být vzneseny dodatečné požadavky a upřesnění. Formální lhůta posuzování je 3 měsíce pro plnohodnotnou licenci EMI a PI, 2 měsíce pro licence omezené činnosti.

04

Získání licence a zahájení činnosti.

Po kladném rozhodnutí společnost obdrží licenci a může zahájit provozní činnost. V případě potřeby COREDO napomáhá s procedurou passportingu licence pro působení v dalších zemích EHP.

05

Celková doba od zahájení přípravy do získání licence činí 3 až 9 měsíců v závislosti na typu licence a připravenosti klienta.

Naši odborníci

Proces získání finanční licence v Litvě je podporován kvalifikovanými specialisty COREDO:

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. Ve společnosti COREDO pracuje od června 2017 a právní oddělení vede od července 2020. Specializuje se na finanční licencování, korporátní právo a podporu regulatorních řízení v jurisdikcích EU.

Basang Ungunov

Právník. Specialista s kvalifikací Master of Laws (LLM), ve společnosti COREDO pracuje od června 2022. Poskytuje právní podporu ve fázích přípravy dokumentace a komunikace s regulátorem.

Často kladené otázky

Který regulátor uděluje finanční licence v Litvě?

Finanční licence v Litvě uděluje Litevská centrální banka (Lietuvos Bankas). Jedná se o centrální banku a hlavní orgán dohledu, který provádí licencování a kontrolu činnosti bank, institucí elektronických peněz, platebních institucí a dalších finančních institucí na území země.

Jak dlouho trvá získání licence EMI v Litvě?

Formální lhůta pro posouzení žádosti o licenci EMI činí 3 měsíce ode dne podání kompletního balíčku dokumentů u Litevské centrální banky. S ohledem na předběžnou přípravu dokumentace celková doba projektu činí 3 až 9 měsíců.

Je možné s litevskou licencí působit v dalších zemích EU?

Ano, společnost s plnohodnotnou licencí EMI nebo PI v Litvě může poskytovat služby na celém území Evropského hospodářského prostoru prostřednictvím procedury passportingu. Tento postup je upraven PSD2 (čl. 28) a EMD2 (čl. 3) a vyžaduje oznámení Litevské centrální bance, která předá informace regulátorovi hostitelské země. Licence omezené činnosti platí pouze na území Litvy.

Je povinné mít kancelář v Litvě?

Ano, pro získání finanční licence v Litvě je nutné mít registrované fyzické sídlo společnosti na území Litevské republiky. Na dceřiné společnosti a pobočky se tento požadavek nevztahuje.

Jaký je minimální kapitál potřebný pro licenci PI?

Minimální základní kapitál pro licenci PI závisí na druhu činnosti: 20 000 EUR — pro služby peněžních převodů, 50 000 EUR — pro služby iniciování plateb, 125 000 EUR — pro kompletní spektrum platebních služeb. U licence PI omezené činnosti nejsou požadavky na minimální kapitál stanoveny.

Co je CENTROlink a k čemu slouží?

CENTROlink je platební systém provozovaný Litevskou centrální bankou, který zajišťuje přímý přístup k SEPA a TARGET2 pro nebankovní finanční instituce. Napojení na CENTROlink umožňuje provádět zúčtování prostřednictvím účtu centrální banky bez zprostředkování komerčních bank, což zkracuje dobu zpracování plateb a snižuje provozní náklady.

Jaké požadavky AML/CFT se vztahují na licencované společnosti?

Všechny licencované finanční instituce jsou povinny zavést komplexní systém AML/CFT, zahrnující identifikaci klientů (KYC), monitoring transakcí, hlášení podezřelých operací a jmenování odpovědné osoby za dodržování legislativy (MLRO). Dohled vykonává Litevská centrální banka a Služba vyšetřování finančních trestných činů (FNTT).

Jaký je rozdíl mezi plnohodnotnou licencí a licencí omezené činnosti?

Plnohodnotná licence EMI nebo PI umožňuje poskytovat služby na celém území EHP prostřednictvím passportingu a vyžaduje minimální základní kapitál (350 000 EUR pro EMI, od 20 000 do 125 000 EUR pro PI). Licence omezené činnosti platí pouze v Litvě, nepodléhá passportingu, ale nemá požadavky na minimální kapitál — jedná se o obdobu sandbox přístupu pro nové společnosti.

Zahajte licenční proces s COREDO

COREDO poskytuje kompletní podporu při získávání finančních licencí v Litvě od roku 2016. Náš tým provede analýzu vašeho obchodního modelu, určí optimální typ licence a zajistí přípravu všech potřebných dokumentů pro úspěšné absolvování řízení u Litevské centrální banky.

Pro individuální konzultaci nás kontaktujte:

Telefon: +420 228 886 867 Email: info@coredo.eu