COREDO > Licencování > Finanční licence v EU > Finanční licence v Polsku: získání přes KNF

Finanční licence v Polsku: získání přes KNF

Polsko je jedním z největších finančních trhů střední a východní Evropy. Získání finanční licence od polského regulátora — Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) — otevírá přístup na trh EU prostřednictvím mechanismu EU-passporting.

Od roku 2016 COREDO doprovází klienty při získávání finančních licencí v Polsku v kompletním cyklu: od výběru typu licence a strukturování společnosti až po komunikaci s KNF a AML compliance.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 1 464 000 Kč

Regulatorní rámec: KNF a klíčové směrnice

Regulátorem finančního sektoru v Polsku je Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) — Polský úřad pro finanční dohled (knf.gov.pl). Provádí licencování a dohled nad bankami, platebními institucemi, institucemi elektronických peněz, investičními společnostmi, pojišťovnami a penzijními fondy.

Polská legislativa implementovala klíčové směrnice EU v oblasti finančních služeb:

PSD2 (směrnice (EU) 2015/2366 o platebních službách) — vstoupila v platnost v Polsku 20. června 2018. Reguluje činnost národních platebních institucí (NPI/KIP) a malých platebních institucí (SPI/MIP).
EMD2 (směrnice 2009/110/ES o institucích elektronických peněz) — základ pro licencování EMI v EU; minimální základní kapitál 350 000 EUR.
MiFID II (směrnice 2014/65/EU) — reguluje investiční činnost, makléřské služby a správu aktiv.
CRD IV (směrnice 2013/36/EU) — reguluje bankovní činnost; minimální počáteční kapitál 5 000 000 EUR.
MiCA (nařízení (EU) 2023/1114) — reguluje činnost CASP (kryptoaktiva); plně použitelné od 30. prosince 2024.
AMLR (nařízení (EU) 2024/1624) — jednotný soubor pravidel AML/CFT, použitelný od 10. července 2027.

KNF je členem Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA) a Evropského orgánu pro cenné papíry a trhy (ESMA), což zajišťuje jednotné uplatňování regulatorních standardů EU.

Srovnání typů finančních licencí v Polsku

Polsko nabízí široký sortiment regulovaných finančních licencí. Každý typ je určen pro konkrétní kategorii finančních služeb a má vlastní požadavky na kapitál, strukturu a proces získání.

Typ licence	Zkratka (PL)	Regulátor	Min. kapitál	Lhůta získání
Instituce elektronických peněz	EMI / KIP (EMI)	KNF	350 000 EUR	12–24 měsíců
Národní platební instituce	NPI / KIP	KNF	20 000–125 000 EUR	12–24 měsíců
Malá platební instituce	SPI / MIP	KNF	Bez požadavku	2–3 měsíce
Banka	Bank	KNF (KNF + NBP)	5 000 000 EUR	18–36 měsíců
Makléř / Investiční společnost	Dom Maklerski	KNF	50 000–730 000 EUR	12–18 měsíců
Společnost pro správu fondů	TFI	KNF	125 000–300 000 EUR	12–18 měsíců
Pojišťovna	Zakład ubezpieczeń	KNF	2 500 000–3 700 000 EUR	18–36 měsíců

COREDO se specializuje na získávání licencí pro platební instituce (NPI, SPI, EMI) — nejžádanějších v oblasti fintechu a mezinárodních platebních služeb.

Požadavky pro získání finanční licence

Požadavky se liší v závislosti na typu licence. Níže jsou uvedeny požadavky pro nejžádanější typy — NPI/EMI a SPI.

NPI/EMI: právní forma a kancelář
Právnická osoba registrovaná v Polsku (zpravidla spółka z o.o. nebo spółka akcyjna) se sídlem společnosti a kanceláří v Polsku.

NPI/EMI: základní kapitál
Pro NPI — od 20 000 do 125 000 EUR v závislosti na rozsahu služeb; pro EMI — 350 000 EUR.

NPI/EMI: podnikatelský plán
Podrobný plán na minimálně 3 roky, včetně finančních prognóz, marketingové strategie a popisu služeb.

NPI/EMI: řízení rizik a AML/CFT
Postupy pro identifikaci a řízení provozních, úvěrových a tržních rizik, interní AML politika a jmenování MLRO (odpovědné osoby za AML).

NPI/EMI: kvalifikace managementu
Vedoucí pracovníci musí mít bezúhonnou obchodní pověst a profesní zkušenosti ve finančním sektoru.

NPI/EMI: technika a pojištění
Důkazy o souladu s požadavky na silnou autentizaci zákazníků (SCA) v souladu s PSD2 RTS a pojištění občanskoprávní odpovědnosti nebo bankovní záruka k pokrytí závazků vůči klientům.

SPI: forma, kapitál a registrace
SPI je zjednodušená forma regulace pro malé platební služby: právnická osoba nebo podnikatel registrovaný v Polsku, bez požadavku na základní kapitál. Žádost se podává u KNF, lhůta pro posouzení je do 3 měsíců.

SPI: limity a upgrade
Průměrný měsíční objem za 12 měsíců nesmí překročit 1 500 000 EUR a na účtu jednoho klienta smí být maximálně 2 000 EUR. Při překročení limitu 1 500 000 EUR/měsíc musí společnost podat žádost o NPI do 30 dnů.

Podle Evropského orgánu pro bankovnictví (EBA) vykazuje KNF mezi všemi regulátory EU nejdelší proces autorizace NPI a EMI — v průměru 20–24 měsíců. To je způsobeno vysokými požadavky na úplnost dokumentace. SPI nemá právo na EU-passporting a nemůže poskytovat služby mimo Polsko. Pro mezinárodní činnost je nutný upgrade na NPI.

Postup získání licence

Proces získání finanční licence v Polsku zahrnuje několik klíčových fází.

Konzultace a výběr struktury (1–4 týdny)

COREDO provede podrobnou analýzu obchodního modelu klienta, určí optimální typ licence (SPI, NPI nebo EMI) a strukturu polské právnické osoby. V této fázi se vypracovává strategie projektu a předběžný plán dokumentace.

01

Registrace společnosti (2–4 týdny)

Založení polské společnosti (sp. z o.o. nebo S.A.) v Krajowy Rejestr Sądowy (KRS), otevření firemního bankovního účtu, vytvoření základního kapitálu.

02

Příprava dokumentace (2–4 měsíce)

Vypracování podnikatelského plánu, finančních prognóz, interních politik (AML/CFT, řízení rizik, vnitřní kontrola, SCA), shromáždění dokumentů o ředitelích a akcionářích. COREDO zajišťuje vypracování veškeré dokumentace v souladu s požadavky KNF.

03

Podání žádosti na KNF

Podání kompletního balíku dokumentů na KNF. Žádost se podává písemnou formou přes podatelnu KNF nebo prostřednictvím oficiálního portálu regulátora.

04

Posouzení KNF (9–24 měsíců)

KNF posuzuje žádost, zasílá požadavky na další dokumenty nebo vysvětlení. COREDO pohotově reaguje na všechny dotazy a zastupuje zájmy klienta před regulátorem.

05

Vydání licence

Po kladném rozhodnutí KNF je společnost zapsána do rejstříku platebních institucí. Od tohoto okamžiku je společnost oprávněna provádět licencovanou činnost, včetně podání oznamování o passportingu do dalších zemí EHP.

06

Pro SPI je postup zjednodušen: podání žádosti o registraci u KNF, lhůta pro posouzení — do 3 měsíců.

Detaily licence: EU-passporting polských licencí NPI a EMI

Jednou z klíčových výhod polské licence NPI/EMI je přístup k mechanismu EU-passporting.

Typ licence	Právní základ	Co poskytuje
NPI passporting	PSD2, čl. 28	Oznámení KNF → regulátor hostitelské země; služby v celém EHP
EMI passporting	EMD2, čl. 3 + PSD2, čl. 28	Vydávání elektronických peněz a platební služby v EHP bez dalších licencí

Passporting se provádí prostřednictvím KNF: licencovaná společnost podá oznámení, KNF jej předá regulátoru hostitelského státu, poté může společnost zahájit činnost.

Ceny služeb COREDO

COREDO poskytuje kompletní spektrum služeb pro získání finančních licencí v Polsku. Ceny služeb závisí na typu a složitosti licence.

Služba COREDO	Cena
Licence NPI/EMI (od nuly)	od 4 392 000 Kč + DPH
Nová SPI + upgrade na NPI/EMI	od 1 464 000 Kč + upgrade 4 392 000 Kč + DPH
Ready-made SPI + upgrade na NPI/EMI	od 4 392 000 Kč (upgrade) + DPH
SPI samostatně	od 1 464 000 Kč + DPH

Balíček SPI zahrnuje registraci Sp. z o.o. s minimálním základním kapitálem a zápis údajů o skutečných majitelích do registru CRBR. Zahrnuje také přípravu dokumentů pro licenci SPI, podání žádosti a doprovod licenčního řízení u KNF.
Poznámka: Ceny služeb COREDO nezahrnují základní kapitál, státní poplatky a poplatky KNF ani náklady na otevření firemních účtů. Všechny ceny jsou uvedeny bez DPH.

Platební podmínky

Harmonogram plateb stanoví smlouva o poskytování služeb.

Minimální regulatorní kapitál

Regulatorní kapitály jsou stanoveny směrnicemi EU a jsou povinné — nejsou zahrnuty v cenách služeb COREDO a musí být uloženy na účet společnosti samostatně.

Typ licence	Min. regulatorní kapitál	Právní základ
EMI	350 000 EUR	EMD2 (2009/110/ES), čl. 4
NPI (peněžní převody)	20 000 EUR	PSD2 (2015/2366), čl. 7(a)
NPI (iniciace plateb)	50 000 EUR	PSD2 (2015/2366), čl. 7(b)
NPI (plný rozsah)	125 000 EUR	PSD2 (2015/2366), čl. 7(c)
SPI	Bez požadavku	—
Banka	5 000 000 EUR	CRD IV (2013/36/EU), čl. 12
Investiční společnost (makléř)	od 50 000 EUR	MiFID II (2014/65/EU)

Porovnání s jinými jurisdikcemi

Takto si Polsko stojí ve srovnání s jinými jurisdikcemi v bodech, které o výběru rozhodují nejčastěji.

Kritérium	Polsko	Ve srovnání s jinými jurisdikcemi
Trh	Varšava je uznávaným finančním centrem regionu	Jeden z největších finančních trhů střední a východní Evropy a mezi 5 největšími fintechovými trhy regionu podle počtu registrovaných platebních institucí
Doba autorizace NPI a EMI	Dlouhá kvůli vysokým požadavkům KNF na úplnost dokumentace	Podle EBA má KNF nejdelší proces autorizace mezi regulátory EU
EU-passporting	Držitel polské licence NPI nebo EMI může poskytovat služby na celém území EHP prostřednictvím oznamovacího mechanismu passporting podle článku 28 PSD2	Přístup na 30+ trhů bez získání samostatných licencí
Legislativa	Polský zákon o platebních službách (Ustawa o usługach płatniczych) je přímou implementací PSD2	Transparentní a předvídatelná pravidla zjednodušují pochopení požadavků pro zahraniční společnosti
Pracovní síla	Významný fond specialistů v oblasti financí, IT a práva	Snižuje provozní náklady společnosti
Členství v EU a Schengenu	Polská společnost působí v jednotném právním rámci EU	Přístup k evropským platebním systémům (SEPA, TARGET2) a ochrana práva EU

Pro rychlý start je vhodná Malá platební instituce: nevyžaduje základní kapitál, je registrována do 2–3 měsíců a později ji lze převést na NPI.

Požadované dokumenty

Pro podání žádosti o licenci NPI/EMI u KNF je vyžadován následující balík dokumentů:

Stanovy společnosti a zakladatelské dokumenty

Podnikatelský plán nejméně na 3 roky s finančními prognózami a marketingovou strategií

Finanční plán s rozpočtovými prognózami

Dokumenty potvrzující dostupnost základního kapitálu

Popis organizační struktury a korporátního řízení

Identifikační údaje ředitelů, akcionářů (včetně UBO) a informace o jejich pověsti

Popis systému řízení rizik a vnitřní kontroly

Interní AML/CFT politika a KYC/KYB postupy

Důkazy technických schopností (SCA, IT infrastruktura)

Pojistka občanskoprávní odpovědnosti nebo bankovní záruka

Nájemní smlouva kanceláře v Polsku

Výpisy z rejstříku trestů pro ředitele

Dokumenty vyhotovené v cizích jazycích musí být přeloženy do polštiny a notářsky ověřeny.

Výhody spolupráce s COREDO

Specializace na platební instituce

COREDO se specializuje na získávání licencí pro platební instituce — NPI, SPI a EMI, nejžádanější v oblasti fintechu a mezinárodních platebních služeb.

Kompletní cyklus od společnosti po licenci

COREDO zaregistruje Sp. z o.o., zapíše údaje o skutečných majitelích do registru CRBR, připraví dokumenty, podá žádost a doprovází licenční řízení u KNF.

Dokumenty a komunikace s KNF

COREDO vypracuje veškerou dokumentaci v souladu s požadavky KNF, pohotově reaguje na dotazy regulátora a zastupuje zájmy klienta před KNF.

Cesta od SPI k NPI nebo EMI

COREDO pomáhá zvolit optimální cestu s ohledem na obchodní model klienta: rychlý start se SPI a následný upgrade na NPI nebo EMI pro činnost v EHP.

Zkušený tým

Projekty vedou zkušení právníci se specializací na finanční licencování, korporátní právo a compliance, a to až po spuštění passportingu v EHP.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Projekty finančního licencování v Polsku ve společnosti COREDO vedou zkušení právníci se specializovanou odborností.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Specializuje se na finanční licencování, korporátní právo a compliance. Ve společnosti COREDO působí od roku 2017, právní oddělení vede od roku 2020.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Gregory Lutsenko

Head of Compliance

Často kladené otázky

Jaký typ licence je vhodný pro spuštění platební služby v Polsku?

Pro rychlý start je optimální SPI (registrace za 2–3 měsíce, bez požadavku na kapitál, limit 1,5 mil. EUR/měsíc). Pro mezinárodní činnost a škálování je nutná NPI nebo EMI — ty dávají právo na EU-passporting. COREDO pomáhá zvolit optimální cestu s ohledem na obchodní model klienta.

Jak dlouho trvá získání licence NPI v Polsku?

Podle údajů EBA patří KNF mezi regulátory s nejdelšími lhůtami posouzení — v průměru 9–24 měsíců. Lhůta závisí na úplnosti podané dokumentace a vytíženosti regulátora. Registrace SPI je výrazně rychlejší — do 3 měsíců.

Je možné začít s SPI a poté přejít na NPI?

Ano, jedná se o klasickou strategii pro polský trh. SPI umožňuje rychle spustit platební službu v Polsku, otestovat obchodní model a následně provést upgrade na NPI při dosažení limitu 1,5 mil. EUR/měsíc nebo při potřebě vstupu na trhy EHP.

Je vyžadována fyzická přítomnost v Polsku?

Ano, KNF vyžaduje, aby společnost byla registrována a měla skutečnou provozní kancelář v Polsku. Požadavek na fyzickou přítomnost pomáhá KNF vykonávat dohled a komunikovat s vedením společnosti.

Může být cizí státní příslušník ředitelem polské finanční společnosti?

Ano, cizí státní příslušníci mohou zastávat vedoucí pozice. Musí však splňovat požadavky KNF na kvalifikaci, pověst a profesní zkušenosti ve finančním sektoru.

Co se stane, pokud SPI překročí limit 1,5 mil. EUR/měsíc?

Do 30 dnů od překročení limitu musí společnost podat žádost o NPI u KNF. Do získání licence NPI může společnost pokračovat v činnosti v režimu SPI, ale musí neprodleně iniciovat upgrade.

Vztahuje se polská licence NPI na další země EU?

Ano, prostřednictvím mechanismu EU-passporting podle PSD2 (čl. 28) může polská NPI poskytovat služby ve všech 30 zemích EHP — prostřednictvím oznamovací procedury přes KNF bez získání samostatných licencí v každé zemi.

Jaký je státní poplatek KNF za posouzení žádosti o NPI?

Státní poplatek KNF za posouzení žádosti o NPI/EMI činí 616 PLN (kolková daň). Jedná se o administrativní poplatek nesouvisející s cenami služeb COREDO.

Získejte konzultaci k finančnímu licencování v Polsku

Jste připraveni zahájit projekt získání finanční licence v Polsku? Specialisté COREDO vám poskytnou konzultaci, posoudí váš obchodní model a navrhnou optimální strategii licencování.

Doprovázíme klienty ve všech fázích — od výběru struktury po získání licence KNF a spuštění passportingu v EHP.

Související služby

Finanční licence v EU

Právní služby a ochrana podnikání v Polsku

Založení společnosti v Polsku