COREDO > Získání finanční licence v Lotyšsku

Získání finanční licence v Lotyšsku

Lotyšsko zaujímá strategickou pozici mezi baltskými členskými státy Evropské unie a aktivně se rozvíjí jako jeden z předních fintech hubů v regionu. Od vstupu do EU v roce 2004 a přijetí eura v roce 2014 země důsledně harmonizuje svou finanční legislativu s evropskými směrnicemi a nařízeními, což z ní činí atraktivní jurisdikci pro získání finančních licencí.

Společnost COREDO poskytuje od roku 2016 kompletní spektrum služeb na podporu procesu získání finančních licencí v Lotyšsku a nabízí klientům profesionální právní podporu v každé fázi — od předběžné analýzy po získání souhlasu regulátora.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 50 000 EUR

Regulatorní rámec

Finanční trh Lotyšska reguluje Latvijas Banka (Lotyšská banka), která od 1. ledna 2023 spojila funkce bývalé Komise pro finanční a kapitálový trh (FKTK) a centrální banky. Latvijas Banka provádí licencování, dohled a regulaci všech účastníků finančního trhu v zemi.

Hlavní regulatorní akty upravující požadavky na finanční licencování v Lotyšsku zahrnují následující evropské směrnice a nařízení:

PSD2 (Směrnice (EU) 2015/2366) — reguluje činnost platebních institucí (PI), stanoví kapitálové požadavky a licenční postupy pro poskytovatele platebních služeb. V Lotyšsku implementována prostřednictvím Zákona o platebních službách a elektronických penězích (Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likums).
EMD2 (Směrnice 2009/110/ES) — reguluje činnost institucí elektronických peněz (EMI), definuje minimální požadavky na počáteční základní kapitál a podmínky vydání licence. Rovněž implementována prostřednictvím Zákona o platebních službách a elektronických penězích.
MiFID II (Směrnice 2014/65/EU) — reguluje investiční činnost, práci makléřů a obchodníků s cennými papíry. V Lotyšsku implementována prostřednictvím Zákona o trhu finančních nástrojů (Finanšu instrumentu tirgus likums).
CRD IV (Směrnice 2013/36/EU) a CRR (Nařízení (EU) 575/2013) — stanoví obezřetnostní požadavky na úvěrové instituce a investiční společnosti, včetně požadavků na vlastní zdroje a licencování bank.

Kromě evropské legislativy hraje významnou roli národní Zákon o prevenci legalizace výnosů z trestné činnosti, financování terorismu a financování šíření zbraní hromadného ničení (lotyšský zákon AML/CFT), který klade přísné požadavky na vnitřní compliance postupy všech licencovaných institucí.

Typy finančních licencí

V Lotyšsku se vydávají různé typy finančních licencí v závislosti na plánované činnosti. Níže uvedená tabulka představuje přehled hlavních kategorií:

Typ licence	Popis	Min. kapitál	Přibližná doba
EMI (Instituce elektronických peněz)	Vydávání elektronických peněz a poskytování platebních služeb	350 000 EUR (EMD2, čl. 4)	6–8 měsíců
PI (Platební instituce) — plný rozsah	Všechny druhy platebních služeb bez emise elektronických peněz	125 000 EUR (PSD2, čl. 7(c))	3–6 měsíců
PI — peněžní převody	Služby peněžních převodů	20 000 EUR (PSD2, čl. 7(a))	3–6 měsíců
PI — iniciace plateb	Služby iniciace plateb	50 000 EUR (PSD2, čl. 7(b))	3–6 měsíců
Investiční společnost (bez prostředků klientů)	Investiční a doplňkové služby	75 000 EUR (MiFID II)	6–12 měsíců
Investiční společnost (obecná)	Plný rozsah investičních služeb	150 000 EUR (MiFID II)	6–12 měsíců
Investiční společnost (dealing)	Obchodování na vlastní účet	750 000 EUR (MiFID II/CRR)	6–12 měsíců
Úvěrová instituce (banka)	Plný rozsah bankovních služeb	5 000 000 EUR (CRD IV, čl. 12)	12+ měsíců
Speciální úvěrová instituce	Omezený rozsah bankovních operací	1 000 000 EUR	6–12 měsíců

Všechny licence vydané v Lotyšsku na základě evropských směrnic (EMI, PI, investiční) udělují právo na passporting — poskytování služeb na území všech zemí Evropského hospodářského prostoru (EHP) prostřednictvím oznamovacího postupu.

Výhody jurisdikce

Lotyšsko nabízí řadu významných výhod pro společnosti plánující získání finanční licence:

Kooperativní přístup regulátora.

Latvijas Banka nabízí bezplatné předlicenční konzultace, které mohou probíhat osobně i na dálku. Možnost projednat projekt s regulátorem v rané fázi výrazně snižuje riziko zamítnutí.

Konkurenceschopné lhůty licencování.

Latvijas Banka si klade za cíl posuzovat žádosti o licenci do tří měsíců od potvrzení úplnosti balíku dokumentů, což je jedna z nejkratších lhůt mezi zeměmi EU.

Přístup k infrastruktuře centrální banky.

Nebankovní poskytovatelé platebních služeb v Lotyšsku se mohou účastnit Elektronického clearingového systému (EKS), provozovaného Latvijas Banka, a provádět SEPA převody přímo prostřednictvím infrastruktury centrální banky bez zprostředkování komerčních bank.

Passporting v rámci EHP.

Licence EMI, PI nebo investiční licence získaná v Lotyšsku umožňuje poskytování služeb ve všech 30 zemích EHP prostřednictvím oznamovacího postupu (passporting) v souladu s PSD2 (čl. 28), EMD2 (čl. 3) a MiFID II (čl. 34–35).

Nízké poplatky za dohled.

Lotyšsko nabízí jeden z nejkonkurenceschopnějších modelů poplatků za dohled v EU — nejvýše 0,6 % ročního hrubého příjmu licencovaných společností.

Rozvinutý fintech ekosystém.

V Lotyšsku již působí přibližně 130 fintech společností, což vytváří příznivé prostředí pro nové účastníky trhu, včetně přístupu k talentům a rozvinuté technologické infrastruktuře.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání licence

Bez ohledu na typ licence musí žadatel splňovat následující základní požadavky:

Právnická osoba.

Je nutné zaregistrovat společnost v Lotyšsku — zpravidla ve formě SIA (sabiedrība ar ierobežotu atbildību — společnost s ručením omezeným). Registrace musí být dokončena před podáním žádosti o licenci.

Základní kapitál.

Minimální výše závisí na typu licence (viz tabulka výše). Dostupnost kapitálu musí být doložena v době podání žádosti.

Vedení a beneficienti.

Pro EMI jsou vyžadováni nejméně dva členové představenstva, z nichž jeden musí být rezidentem Lotyšska s potvrzenou zkušeností ve finanční nebo regulatorní oblasti. Všichni skuteční vlastníci a klíčové osoby musí mít bezúhonnou obchodní pověst a odpovídající odborné zkušenosti. Kandidáti na pozice v představenstvu, dozorčí radě a dalších kritických funkcích podléhají předchozímu schválení regulátorem.

AML/CFT compliance.

Žadatel musí vypracovat a předložit vnitřní politiky a postupy pro prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu, včetně postupů identifikace a kontroly klienta (CDD), monitorování transakcí, identifikace podezřelých transakcí a vnitřních kontrol. Musí být jmenována odpovědná osoba pro AML (MLRO).

Podnikatelský plán.

Podrobný tříletý podnikatelský plán zahrnující popis plánovaných služeb, finanční projekce, organizační strukturu, popis IT systémů a postupů řízení rizik.

IT infrastruktura.

Politiky a postupy informační bezpečnosti, plán zajištění kontinuity činnosti, popis používaných technologických řešení.

Pojištění profesní odpovědnosti.

Pro žadatele plánující poskytování služeb iniciace plateb nebo informování o účtech je vyžadována pojistka profesní občanskoprávní odpovědnosti v souladu s Nařízením Latvijas Banka č. 269.

Cena služeb COREDO

COREDO nabízí kompletní podporu procesu získání finanční licence v Lotyšsku. Cena služeb závisí na typu licence a složitosti projektu:

Služba	Cena
Finanční licence v Lotyšsku (PI/EMI)	od 50 000 EUR + DPH

Cena zahrnuje přípravu kompletního balíku dokumentů, vypracování vnitřních politik a postupů, komunikaci s regulátorem a podporu až do získání licence. Přesná cena je stanovena po analýze konkrétního projektu a závisí na typu licence, rozsahu podnikání a dalších požadavcích.

Kromě ceny služeb COREDO žadatel hradí regulatorní poplatek ve výši 5 000 EUR za posouzení dokumentů Latvijas Banka a rovněž nese náklady na vytvoření základního kapitálu v souladu s požadavky pro zvolený typ licence.

Platební podmínky

Platba za služby COREDO probíhá ve třech etapách:

40 %

při podpisu smlouvy a zahájení práce na projektu;

40 %

po přípravě kompletního balíku dokumentů a podání žádosti do Latvijas Banka;

20 %

po obdržení kladného rozhodnutí regulátora o vydání licence.

Tato platební struktura chrání zájmy klienta a váže platby na konkrétní pracovní milníky.

Seznam dokumentů

Pro podání žádosti o finanční licenci v Lotyšsku je třeba připravit následující balík dokumentů:

Zakladatelské dokumenty společnosti (stanovy, rozhodnutí o založení, výpis z lotyšského obchodního rejstříku).

Potvrzení o dostupnosti základního kapitálu (bankovní výpis, zpráva auditora).

Podrobný tříletý podnikatelský plán s finančními projekcemi a popisem plánovaných služeb.

Popis organizační struktury společnosti s uvedením funkcí zaměstnanců.

Životopisy a potvrzení kvalifikace členů představenstva, dozorčí rady a klíčových zaměstnanců (minimálně tři roky odborné praxe ve finančním sektoru).

Podrobné dotazníky skutečných vlastníků s informacemi za posledních deset let, potvrzení zdroje prostředků.

Politiky a postupy AML/CFT (identifikace klientů, monitorování transakcí, hlášení podezřelých transakcí).

Politiky řízení rizik a vnitřní kontroly.

Popis IT infrastruktury a politiky informační bezpečnosti.

Plán zajištění kontinuity činnosti (Business Continuity Plan).

Pojistka profesní občanskoprávní odpovědnosti (pro služby iniciace plateb a informování o účtech).

Finanční výkazy (pro existující společnosti).

Výpisy z rejstříku trestů pro všechny klíčové osoby.

Potvrzení o zaplacení regulatorního poplatku (5 000 EUR).

Postup získání licence

Proces získání finanční licence v Lotyšsku se skládá z několika po sobě jdoucích etap:

Předběžná analýza a konzultace (2–4 týdny).

Specialisté COREDO analyzují obchodní model klienta, určí optimální typ licence a vytvoří projektový plán. V této fázi mohou proběhnout předběžné konzultace s Latvijas Banka.

01

Registrace právnické osoby a vytvoření kapitálu (2–4 týdny).

Registrace společnosti ve formě SIA v Lotyšsku (pokud společnost ještě není zaregistrována), otevření bankovního účtu a složení základního kapitálu.

02

Příprava dokumentace (6–10 týdnů).

Vypracování podnikatelského plánu, vnitřních politik AML/CFT, postupů řízení rizik, popisu IT infrastruktury a kompletního balíku dokumentů pro regulátora.

03

Podání žádosti a kontrola úplnosti (15 pracovních dnů).

Po podání žádosti Latvijas Banka provede kontrolu úplnosti předložených dokumentů do 15 pracovních dnů. V případě potřeby si regulátor vyžádá doplňující materiály.

04

Posouzení žádosti regulátorem (až 3 měsíce).

Od data potvrzení úplnosti balíku dokumentů Latvijas Banka rozhodne o udělení nebo zamítnutí licence do tří měsíců. Lhůta může být prodloužena, pokud poskytnuté informace nejsou dostatečné pro rozhodnutí.

05

Celková doba procesu od zahájení přípravy po vydání licence činí 4 až 8 měsíců v závislosti na typu licence a připravenosti žadatele.

Naši odborníci

Proces získání finanční licence v Lotyšsku vyžaduje hluboké porozumění jak evropské, tak národní legislativě. V týmu COREDO za tuto oblast odpovídají:

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. V COREDO pracuje od roku 2017, právní oddělení vede od roku 2020. Specializuje se na strategické plánování licenčních projektů, komunikaci s regulátory a řízení složitých přeshraničních postupů.

Basang Ungunov

Právník. Je držitelem titulu magistra práv (LLM) v oblasti občanského práva. V COREDO pracuje od roku 2022, specializuje se na přípravu právní dokumentace, právní analýzu a podporu licenčních postupů.

Často kladené otázky

Který regulátor vydává finanční licence v Lotyšsku?

Od 1. ledna 2023 všechny funkce související s licencováním a dohledem nad finančním trhem v Lotyšsku vykonává Latvijas Banka (Lotyšská banka), která spojila funkce bývalé FKTK a centrální banky. Latvijas Banka licencuje úvěrové instituce, platební instituce, instituce elektronických peněz a investiční společnosti.

Jak dlouho trvá získání licence EMI v Lotyšsku?

Celý proces od zahájení přípravy po získání licence EMI trvá 6 až 8 měsíců. Latvijas Banka provádí kontrolu úplnosti dokumentů do 15 pracovních dnů, poté rozhodne do tří měsíců. Přípravná fáze (registrace společnosti, vytvoření kapitálu, vypracování dokumentace) trvá 2 až 4 měsíce.

Je možné s lotyšskou licencí působit v dalších zemích EU?

Ano. Licence EMI, PI a investiční licence získané v Lotyšsku umožňují poskytování služeb ve všech 30 zemích Evropského hospodářského prostoru prostřednictvím postupu passportingu. K tomu je nutné oznámit Latvijas Banka, která předá informaci regulátorovi hostitelské země.

Jaký minimální kapitál je vyžadován pro licenci platební instituce?

Minimální kapitál závisí na typu služeb: 20 000 EUR pro služby peněžních převodů, 50 000 EUR pro služby iniciace plateb a 125 000 EUR pro plný rozsah platebních služeb. Pro licenci EMI je minimální základní kapitál 350 000 EUR.

Je povinné zaregistrovat společnost v Lotyšsku?

Ano, pro získání finanční licence je nutné zaregistrovat právnickou osobu v Lotyšsku — zpravidla ve formě SIA (společnost s ručením omezeným). Registrace musí být dokončena před podáním žádosti o licenci do Latvijas Banka.

Jaké požadavky jsou kladeny na vedení licencované společnosti?

Pro EMI jsou vyžadováni nejméně dva členové představenstva, z nichž jeden musí být rezidentem Lotyšska s odbornou praxí ve finančním sektoru. Všichni členové představenstva a skuteční vlastníci musí mít bezúhonnou obchodní pověst, trestní bezúhonnost a potvrzenou odbornou praxi. Kandidáti na klíčové pozice podléhají schválení Latvijas Banka.

Jaká je výše regulatorního poplatku za posouzení žádosti?

Regulatorní poplatek za posouzení dokumentů a informací předložených k získání licence platební instituce nebo instituce elektronických peněz činí 5 000 EUR. Tento poplatek se hradí při oficiálním podání žádosti do Latvijas Banka.

Jaké roční povinnosti má licencovaná společnost?

Licencované společnosti jsou povinny udržovat stanovený minimální kapitál, dodržovat požadavky AML/CFT, provádět pravidelnou aktualizaci vnitřních politik (nejméně jednou za 18 měsíců), provádět vnitřní hodnocení rizik (nejméně jednou za tři roky), podstupovat audit a podávat zprávy Latvijas Banka. Poplatky za dohled jsou omezeny na 0,6 % ročního hrubého příjmu.

Zahajte proces licencování s COREDO

Získání finanční licence v Lotyšsku je zodpovědný proces vyžadující důkladnou přípravu a hlubokou znalost regulatorních požadavků. Specialisté COREDO pomáhají klientům od roku 2016 úspěšně procházet licenčními postupy v evropských jurisdikcích a poskytují profesionální podporu v každé fázi.

Pro individuální konzultaci a posouzení vašeho projektu kontaktujte náš tým.