COREDO > Finanční licence v Singapuru

Finanční licence v Singapuru

Singapur je jedním z předních světových finančních center a hlavním fintech hubem regionu Asie a Pacifiku. Stát s nejvyšším HDP na hlavu mezi asijskými zeměmi, prvotřídní právní systém a politická stabilita vytvářejí jedinečné podmínky pro rozvoj platebního byznysu. Finanční licence v Singapuru poskytuje společnosti přístup na jihovýchodní asijský trh — více než 660 milionů spotřebitelů — s podporou jednoho z nejvíce respektovaných regulátorů na světě.

COREDO poskytuje plné právní podporu při získávání finanční licence v Singapuru od roku 2016.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 55 000 EUR

Regulační rámec pro finanční služby v Singapuru

Finanční sektor Singapuru reguluje Monetary Authority of Singapore (MAS) — centrální banka a finanční regulátor země. MAS vykonává dohled nad všemi segmenty finančního průmyslu: bankovnictvím, pojišťovnictvím, kapitálovými trhy a platnými službami.

Hlavním právním předpisem v oblasti platebních služeb je Payment Services Act 2019 (PSA), který vstoupil v platnost v lednu 2020. Zákon vytvořil jednotný licenční systém pro poskytovatele platebních služeb, čímž nahradil zastaralé zákony o peněžních převodech a platebních systémech. V roce 2024 se rozsah regulace rozšířil: od 4. dubna 2024 vstoupily v platnost změny, které výrazně rozšířily seznam regulovaných činností — včetně digitálních platebních tokenů (DPT).

PSA reguluje následující typy platebních služeb:

Služba vydávání účtu
Služba domácích peněžních převodů
Služba mezinárodních peněžních převodů
Služba nákupu obchodníka
Služba digitálního platebního tokenu
Vydávání elektronických peněz
Služba směnárny

Dodatečně jsou operace na kapitálovém trhu regulovány Securities and Futures Act (SFA) a investiční poradenství je řízeno Financial Advisers Act (FAA). MAS pravidelně aktualizuje svůj regulační rámec: v červenci 2024 byly vydány revidované „Pokyny pro licencování poskytovatelů platebních služeb” [PS-G01], které objasňují požadavky na kapitál, dokumentaci a systémy AML/CFT.

Typy finančních licencí v Singapuru

Různé kategorie finančních společností spadají pod regulaci MAS. Hlavní klasifikace pro platební služby je určena PSA, zatímco kapitálové trhy podléhají samostatným licencím podle SFA.

Typ licence	Regulující zákon	Regulátor	Základní kapitál	Účel
Standard Payment Institution (SPI)	PSA 2019	MAS	SGD 100 000 (~55 000 EUR)	Platební služby do prahové hodnoty transakcí
Major Payment Institution (MPI)	PSA 2019	MAS	SGD 250 000 (~170 000 EUR)	Platební služby bez omezení objemu
Licence pro obchod cizími měnami	PSA 2019	MAS	Dle požadavků MAS	Směnárenské služby
Licence Capital Markets Services (CMS)	SFA	MAS	V závislosti na typu činnosti	Správa aktiv, makléřství, deriváty
Finanční poradce	FAA	MAS	Dle požadavků	Investiční poradenství
Bankovní licence	Banking Act	MAS	SGD 1,5 miliardy (~1 miliarda EUR)	Plné spektrum bankovních služeb

Nejžádanějšími licencemi pro mezinárodní fintech společnosti jsou SPI a MPI dle Payment Services Act.

Rozdíl mezi SPI a MPI

Standard Payment Institution (SPI) je vhodná pro společnosti, jejichž měsíční objem transakcí nepřesahuje SGD 3 miliony pro jakýkoli jediný typ platební služby nebo SGD 6 milionů pro dva či více typů služeb (s výjimkou vydávání elektronických peněz a obchodu cizími měnami). Jedná se o jednodušší cestu vstupu na trh pro startupay a společnosti začínající činnost v Singapuru.

Major Payment Institution (MPI) nemá omezení objemu transakcí a je určena pro velké operátory platebních služeb. MPI může poskytovat více typů platebních služeb současně, včetně vydávání elektronických peněz a služeb digitálních platebních tokenů. MPI je také povinna vložit zálohu u MAS: SGD 100 000, pokud měsíční objem transakcí pro jakýkoli typ služby nepřesahuje SGD 6 milionů, nebo SGD 200 000 v ostatních případech.

Výhody finanční licence v Singapuru

Singapur poskytuje držitelům finanční licence řadu významných konkurenčních výhod, které nejsou dostupné v jiných jurisdikcích.

Strategický přístup na asijský trh.

Singapur slouží jako brána do regionu Asie a Pacifiku — trhu více než 4,5 miliardy lidí. Singapur představuje 21 % všech fintech transakcí v APAC regionu. Ve městském státě působí více než 1 300 fintech společností.

Vysoká regulační autorita.

Licence MAS je celosvětovým znakem kvality. Finanční instituce se singapurskou licencí si užívají důvěry partnerů, investorů a podnikových klientů po celém světě.

Příznivý daňový systém.

Sazba korporační daně v Singapuru je 17 %, existují četné pobídky pro nové společnosti. Dividendy nejsou předměttem daně u zdroje. Singapur má dohody o zamezení dvojího zdanění s více než 80 zeměmi.

Inovativní regulační klima.

MAS podporuje fintech inovace prostřednictvím Regulatory Sandbox (funguje od roku 2016), který umožňuje testování nových produktů v kontrolovaném prostředí. MAS aktivně publikuje poradní materiály a zajišťuje dialog s průmyslem.

Kvalitní infrastruktura.

Singapur patří mezi světové špičky v právním státu, regulační transparentnosti a snadnosti podnikání. Pokročilá finanční infrastruktura, stabilní kurz singapurského dolaru a vyvinutý kapitálový trh vytvářejí příznivé prostředí pro obchodní operace.

Přístup k mezinárodnímu talentu.

Singapur přitahuje finanční specialisty z celého světa. Flexibilní politika najímání zahraničních zaměstnanců umožňuje společnostem vytvářet týmy s požadovanou odborností.

Kontaktujte nás

Požadavky pro získání licence MAS

Požadavky na licenci se liší v závislosti na typu (SPI nebo MPI) a požadovaných službách. Níže jsou uvedeny obecné povinné podmínky.

Korporátní struktura.

Žadatel musí být zaregistrován v Singapuru (Singapore-incorporated company) nebo být singapurskou pobočkou zahraniční korporace. Společnost musí mít stálé sídlo v Singapuru, na jehož adrese jsou uchovávány korporátní dokumenty a účetní záznamy.

Vedení a členové představenstva.

Alespoň jeden výkonný člen představenstva musí být občanem nebo trvalým rezidentem Singapuru. Je možné mít jednoho výkonného člena představenstva s Employment Pass, pokud je druhý člen občanem nebo trvalým rezidentem Singapuru. Členové představenstva musí splňovat požadavky MAS na obchodní pověst a kvalifikaci.

Základní kapitál.

Pro SPI — nejméně SGD 100 000 (~55 000 EUR). Pro MPI — nejméně SGD 250 000 (~170 000 EUR). Kromě toho MAS vyžaduje udržování dostatečné kapitálové rezervy pokrývající 6–12 měsíců provozních nákladů.

Místní přítomnost.

Kancelář musí mít alespoň jednoho zaměstnance oprávněného přijímat stížnosti a dotazy klientů.

Program AML/CFT.

Společnost musí mít vypracovaný a zdokumentovaný program proti praní peněz a financování terorismu v souladu s MAS Notice.

Technické a operační schopnosti.

Vlastnictví potřebných IT systémů, operačních postupů a lidských zdrojů pro poskytování uvedených služeb.

Náklady na finanční licenci v Singapuru

Náklady na právní podporu při získávání finanční licence v Singapuru zahrnují komplexní balíček právních služeb pokrývající všechny fáze licenčního procesu od počáteční konzultace až po podporu po vydání licence.

Získání licence SPI (Standard Payment Institution)

od 55 000 EUR + DPH

Analýzu obchodního modelu a výběr optimálního typu licence (SPI nebo MPI)
Poradenství v oblasti korporátní struktury a formování singapurské pobočky (je-li požadováno)
Vypracování obchodního plánu s finančními projekcemi (1 rok pro SPI, 3 roky pro MPI)
Vypracování politiky AML/CFT a postupů KYC/KYB
Příprava operačních politik a dokumentace IT architektury
Zapojení nezávislých auditorů a poskytovatelů právních stanovisek
Kompilace úplného balíčku žádosti
Komunikace s MAS v průběhu procesu žádosti
Poradenství pro soulad po vydání licence

Regulační požadavky na kapitál pro MAS

od SGD 100 000

SPI: minimálně SGD 100 000 (~55 000 EUR) základního kapitálu.
MPI: minimálně SGD 250 000 (~170 000 EUR) základního kapitálu.
Záloha SGD 100 000–SGD 200 000.

Podmínky platby

COREDO používá postupný systém plateb vázaný na klíčové etapy projektu. První platba je provedena po podpisu smlouvy a potvrzení zahájení projektu. Následující platby odpovídají dokončení jednotlivých etap: přípravě korporátních dokumentů, vypracování programu AML/CFT, kompilaci balíčku žádosti a jeho podání u MAS.

Podmínky platby jsou fixovány ve smlouvě s klientem. Platba v EUR je možná. Veškeré otázky týkající se podmínek platby prosím konzultujte s našimi specialisty během počáteční konzultace.

Požadované dokumenty

Balíček dokumentů pro podání u MAS je sestaven dle požadavků „Pokynů pro licencování poskytovatelů platebních služeb” [PS-G01] (vydání října 2025) a zahrnuje:

Korporátní dokumenty:

Zakladatelské dokumenty (Memorandum a stanovy)
Osvědčení o registraci u ACRA
Aktuální seznam akcionářů a členů představenstva

Dokumenty na fyzické osoby (akcionáři, členové představenstva, UBO):

Údaje z pasu a doklad o bydlišti
Životopis / profesní biografie
Certifikáty o bezúhonnosti
Informace o zdroji prostředků a obchodní biografii

Obchodní plán:

Finanční projekce: 1 rok pro SPI, 3 roky pro MPI
Popis obchodního modelu a požadovaných služeb
Cílové trhy a segmenty klientů

Operační politiky a postupy:

Program AML/CFT a politiky KYC/KYB
Postupy pro řízení rizik a operační bezpečnost
Popis IT architektury a používaného softwaru

Doplňující dokumenty (kde je aplikovatelné):

Nezávislé právní stanovisko o souladu obchodního modelu s PSA — povinné pro všechny nové žadatele od roku 2024
Pro služby DPT: nezávislá zpráva auditora o systémech AML/CFT a ochraně spotřebitelů (vydaná ne více než 3 měsíce před podáním)

Postup pro získání licence MAS

Licenční proces u MAS se skládá z postupných etap a vyžaduje pečlivou přípravu v každé fázi.

Předběžná analýza a strukturování (4–6 týdnů)

COREDO provede analýzu obchodního modelu klienta, určí požadovaný typ licence (SPI nebo MPI) a požadované služby, poskytuje poradenství v oblasti korporátní struktury a personálního složení. Je-li to nezbytné, COREDO asistuje při registraci společnosti v Singapuru.

01

Příprava dokumentace (8–12 týdnů)

V této etapě jsou vypracovány všechny potřebné dokumenty: obchodní plán s finančními projekcemi, program AML/CFT, operační politiky a postupy. COREDO koordinuje sběr dokumentů od fyzických osob a organizuje přípravu právního stanoviska.

02

Kompilace a podání žádosti (2–4 týdny)

Kompletní balíček dokumentů je podán u MAS prostřednictvím oficiálního portálu. Žádost zahrnuje formulář 1 (Žádost o licenci poskytovatele platebních služeb) s přílohy.

03

Přezkoumání MAS (60–120 pracovních dní)

MAS přezkoumává žádosti o licenci SPI do 60 pracovních dní a žádosti o licenci MPI do 120 pracovních dní od přijetí úplného balíčku dokumentů. V praxi trvá celkový čas k získání licence 6–9 měsíců pro SPI a 9–12 měsíců pro MPI. Pro žádosti zahrnující služby Digital Payment Token Services může období dosáhnout 12 měsíců.

Během přezkoumání může MAS požádat doplňující informace nebo pozvat členy představenstva na pohovor. COREDO provází klienta ve všech fázích interakce s regulátorem.

04

Vydání licence a podpora po vydání licence

Po získání licence poskytuje společnost COREDO služby v oblasti zajištění průběžného dodržování požadavků MAS, včetně auditů v oblasti AML/CFT a poradenství v otázkách výkaznictví.

05

Naši specialisté na finanční licencování

Otázkami získávání finančních licencí v Singapuru se v COREDO zabývají zkušení právníci s dlouholetou praxí ve finančním právu a regulačním compliance. COREDO pracuje od roku 2016 a úspěšně podporuje klienty v desítkách jurisdikcí po celém světě.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. Pavel vede právní oddělení COREDO od roku 2020. Specializuje se na finanční licencování, strukturování fintech projektů a regulační podporu v různých jurisdikcích. V COREDO pracuje od roku 2017.

Basang Ungunov

Právník. Basang je právníkem COREDO od roku 2022. Specializuje se na finanční a korporátní právo, přípravu právních stanovisek a podporu licenčních procesů. Má titul magistra práva (LLM).

Často kladené otázky

Jaký typ licence potřebuje moje společnost — SPI nebo MPI?

Volba typu licence závisí na očekávaném objemu transakcí a rozsahu služeb. SPI je vhodná pro společnosti s měsíčním objemem transakcí do SGD 3 miliony pro jeden typ služby nebo do SGD 6 milionů pro více služeb. Pokud vaše operace přesahují tyto prahové hodnoty nebo plánujete pracovat s digitálními platebními tokeny ve velkém rozsahu — budete potřebovat MPI. COREDO vám pomůže určit optimální variantu během počáteční konzultace.

Musím fyzicky otevřít kancelář v Singapuru?

Ano, MAS vyžaduje existenci trvalého místa podnikání v Singapuru. V kanceláři musí být přítomen alespoň jeden zaměstnanec oprávněný přijímat žádosti a stížnosti klientů. Virtuální kancelář není dostatečná — MAS ověřuje skutečnou přítomnost.

Může být zahraničním občanem člen představenstva společnosti?

Ano, nicméně požadavky MAS stanovují, že alespoň jeden z výkonných členů představenstva musí být občanem nebo trvalým rezidentem Singapuru. Je možné mít jednoho výkonného člena představenstva s Employment Pass a dalšího člena, který je občanem nebo trvalým rezidentem. COREDO asistuje při výběru kvalifikovaných nominálních členů představenstva.

Jaký je skutečný termín pro získání licence MAS?

Oficiální lhůta pro přezkoumání MAS je 60 pracovních dní pro SPI a 120 pracovních dní pro MPI. Nicméně s přihlédnutím na čas potřebný na přípravu dokumentace je celková doba k získání licence v praxi 6–9 měsíců pro SPI a 9–12 měsíců pro MPI. Pro žádosti zahrnující služby Digital Payment Token Services může doba dosáhnout 12 měsíců.

Poskytuje singapurská licence přístup na ostatní asijské trhy?

Singapur není součástí EU a neposkytuje pasportizaci pod evropskými směrnicemi (PSD2, EMD2). Nicméně singapurská licence MAS otevírá přístup na trhy ASEAN a užívá si vysoké důvěry u korespondentních bank a partnerů po celém světě. Řada asijských zemí uznává singapurskou licenci prostřednictvím zjednodušené koordinace s místními regulátory.

Jaké služby lze poskytovat s licencí SPI?

Licence SPI umožňuje poskytování jednoho nebo více ze 7 regulovaných typů platebních služeb do stanoveného rozsahu transakcí: vydávání účtů, domácí a mezinárodní peněžní převody, nákup obchodníka, služby digitálních platebních tokenů, vydávání elektronických peněz a obchod cizími měnami.

Jaké jsou požadavky MAS na systémy AML/CFT?

MAS klade přísné požadavky na systémy proti praní peněz. Společnost musí vypracovat a zavést komplexní program AML/CFT, včetně politik KYC/KYB, postupů pro sledování transakcí a hlášení podezřelých operací. Pro žadatele o služby DPT je povinné závěr nezávislého externího auditora o systémech AML/CFT a ochraně spotřebitelů.

Je potřeba samostatný bankovní účet pro singapurskou společnost?

Ano, pro operační činnost a dodržování požadavků MAS na uchování prostředků klientů je nezbytný bankovní účet singapurské společnosti. Otevření firemního účtu v singapurské bance vyžaduje plné procedury KYB. COREDO asistuje při otevírání bankovních účtů.

Získejte finanční licenci v Singapuru

COREDO poskytuje komplexní nabídku právních služeb pro získání finanční licence v Singapuru: od analýzy obchodního modelu a výběru typu licence až po podání žádosti u MAS a podporu po vydání licence. Od roku 2016 jsme realizovali stovky projektů v desítkách jurisdikcí.