COREDO > Finanční licence ve Francii

Finanční licence ve Francii

Francie je jedním z předních finančních center Evropské unie s vysoce rozvinutým bankovním systémem, silným regulačním rámcem a vysokou mírou důvěry ze strany mezinárodního byznysu. Francouzské finanční licence umožňují poskytování platebních, investičních a dalších regulovaných služeb v celém EHP prostřednictvím mechanismu passportingu.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům se získáním finančních licencí ve Francii a poskytuje kompletní podporu — od výběru vhodné licence až po komunikaci s regulátory a získání oprávnění k činnosti.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 100 000 EUR

Regulační rámec

Finanční činnost ve Francii je regulována dvěma klíčovými orgány. Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) — nezávislý orgán při Banque de France — odpovídá za udělování licencí a obezřetnostní dohled nad bankami, pojišťovnami, platebními institucemi a emitenty elektronických peněz. Autorité des marchés financiers (AMF) zajišťuje regulaci finančních trhů, ochranu investorů a dohled nad investiční činností.

Francouzský regulační systém se opírá o následující klíčové evropské právní předpisy:

PSD2 (Directive (EU) 2015/2366) reguluje poskytování platebních služeb a definuje požadavky na platební instituce (Payment Institutions). Směrnice byla transponována do francouzského práva a vstoupila v platnost 13. ledna 2018. PSD2 zavedla dva nové typy regulovaných služeb: služby agregace informací o účtech (AIS) a služby iniciování plateb (PIS).
EMD2 (Directive 2009/110/EC) stanovuje pravidla pro instituce elektronických peněz (Electronic Money Institutions, EMI), včetně požadavku na minimální základní kapitál ve výši 350 000 EUR.
MiFID II (Directive 2014/65/EU) definuje rámec pro poskytování investičních služeb. Ve Francii licenci investiční firmy uděluje ACPR po získání stanoviska AMF k programu činnosti.
CRD IV (Directive 2013/36/EU) a CRR (Regulation (EU) No 575/2013) regulují bankovní činnost a stanovují minimální kapitálové požadavky pro úvěrové instituce.
IFR (Regulation (EU) 2019/2033) a IFD (Directive (EU) 2019/2034), zavedené od června 2021, definují nový obezřetnostní režim pro investiční firmy s diferencovanými kapitálovými požadavky.

Od roku 2016 ACPR rovněž podporuje fintech iniciativy prostřednictvím specializovaného oddělení Fintech Innovation Unit, které poskytuje poradenskou pomoc inovativním projektům v oblasti finančních služeb.

Typy finančních licencí

Ve Francii existuje několik hlavních typů finančních licencí, z nichž každý reguluje určitý druh činnosti:

Typ licence	Regulátor	Směrnice / nařízení	Min. základní kapitál	Odhadovaná lhůta posouzení
EMI (Instituce elektronických peněz)	ACPR	EMD2 (2009/110/EC)	350 000 EUR	6–12 měsíců
Platební instituce — plný rozsah	ACPR	PSD2 (2015/2366)	125 000 EUR	3–12 měsíců
Platební instituce — převody peněžních prostředků	ACPR	PSD2 (2015/2366)	20 000 EUR	3–12 měsíců
Platební instituce — iniciování plateb	ACPR	PSD2 (2015/2366)	50 000 EUR	3–12 měsíců
Zjednodušená platební instituce (Simplified PI)	ACPR	PSD2 / CMF Art. L522-11-1	Nižší než standardní	3–6 měsíců
Investiční firma	ACPR + AMF	MiFID II / IFR/IFD	75 000–750 000 EUR	6–12 měsíců
Úvěrová instituce	ACPR + ECB	CRD IV / CRR	5 000 000 EUR	6–18 měsíců
Finanční společnost	ACPR	CMF	Stanoví ACPR	6–12 měsíců

Zjednodušená platební instituce (Simplified Payment Institution) je dostupná pro společnosti, jejichž objem platebních operací nepřesahuje v průměru 3 000 000 EUR za měsíc, za předpokladu, že společnost neplánuje provádět služby převodu peněžních prostředků. Tento typ licence stanovuje snížené obezřetnostní požadavky, nezakládá však právo na evropský pas.

Investiční firmy jsou klasifikovány do tří kategorií v rámci IFR/IFD: Class 1 (systémově významné, přirovnávané k úvěrovým institucím), Class 2 (střední firmy) a Class 3 (malé, nevzájemně propojené firmy), s minimálním stálým kapitálem od 75 000 do 750 000 EUR v závislosti na rozsahu poskytovaných služeb.

Výhody jurisdikce

Francie nabízí řadu významných výhod pro získání finanční licence.

Největší finanční centrum EU

Paříž je předním finančním centrem Evropské unie s vysokou koncentrací bank, investičních fondů a společností spravujících aktiva.

Podpora fintech projektů ze strany regulátora

Specializovaná jednotka Fintech Innovation Unit podporuje inovativní společnosti a usnadňuje komunikaci s regulačními orgány během licenčního procesu.

Přístup na evropský trh prostřednictvím passportingu

Licencované společnosti mohou poskytovat služby v celém Evropském hospodářském prostoru bez nutnosti získávat další licence v jednotlivých zemích.

Transparentní a předvídatelný regulační rámec

Francouzská legislativa poskytuje jasně definovaný právní rámec a srozumitelné požadavky pro licencované finanční instituce.

Působení v rámci eurozóny

Členství Francie v eurozóně usnadňuje transakce v eurech a integraci s evropskými platebními systémy, včetně SEPA a TARGET2.

Velký domácí trh

Francie má více než 67 milionů spotřebitelů, což vytváří významné příležitosti pro růst podnikání a rozvoj finančních služeb.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání licence

Při posuzování žádosti o finanční licenci ACPR prověřuje řadu klíčových kritérií.

Firemní struktura a právní přítomnost

Společnost musí být založena ve Francii a mít své sídlo i centrum skutečného řízení na území země.

Dostatečnost kapitálu

Výše počátečního kapitálu a obezřetnostních fondů musí odpovídat požadavkům pro daný typ licence. Pro EMI je minimální kapitál 350 000 EUR; pro platební instituce 20 000 až 125 000 EUR; pro investiční firmy 75 000 až 750 000 EUR; pro úvěrové instituce 5 000 000 EUR.

Integrita a kvalifikace vedení

Členové vedení a osoby odpovědné za finanční činnost musí splňovat požadavky na bezúhonnost, znalosti, zkušenosti a odbornou způsobilost.

Systém řízení rizik a vnitřní kontroly

Společnost musí zavést účinné postupy pro identifikaci, řízení a kontrolu rizik, stejně jako odpovídající systém vnitřní kontroly včetně účetních postupů.

Soulad s AML/CFT požadavky

Je vyžadován silný rámec proti praní špinavých peněz a financování terorismu v souladu s francouzskými právními předpisy a požadavky ACPR.

Podnikatelský plán a vlastnická struktura

Podnikatelský plán musí obsahovat popis plánovaných finančních činností, technických a finančních zdrojů a také informace o identitě a postavení přímých i nepřímých akcionářů.

Cena služeb COREDO

Společnost COREDO nabízí komplexní podporu procesu získání finanční licence ve Francii. Cena služeb závisí na typu licence a složitosti projektu:

Služba	Cena
Finanční licence EMI/PSP ve Francii	od 100 000 EUR + DPH

Uvedená cena zahrnuje kompletní cyklus služeb: předběžnou analýzu projektu, přípravu kompletní sady dokumentů, zpracování interních politik a postupů (AML/CFT, řízení rizik, vnitřní kontrola), přípravu podnikatelského plánu a programu činnosti, komunikaci s ACPR ve všech fázích posuzování žádosti, jakož i poradenskou podporu až do získání licence. Cena je orientační a může být upravena na základě předběžné analýzy konkrétního projektu.

Platební podmínky

Úhrada služeb COREDO probíhá postupně v návaznosti na klíčové milníky projektu: 40 % z ceny služeb se hradí při uzavření smlouvy a zahájení prací na projektu, 40 % — ve fázi podání žádosti na ACPR, 20 % — po získání licence. Toto platební schéma umožňuje klientovi kontrolovat průběh procesu a hradit služby podle dosažení konkrétních výsledků.

Seznam dokumentů

Pro podání žádosti o získání finanční licence ve Francii je nutné připravit následující kategorie dokumentů:

Zakladatelské dokumenty společnosti, včetně stanov (statuts), osvědčení o registraci (výpis z Registre du Commerce et des Sociétés), dokumenty potvrzující právní formu a sídlo společnosti na území Francie.

Podnikatelský plán (programme d’activité) obsahující podrobný popis plánované činnosti, cílových trhů, projekcí příjmů a výdajů na tři roky, jakož i popis technické infrastruktury.

Dokumenty potvrzující disponibilitu základního kapitálu v souladu s požadavky pro konkrétní typ licence.

Informace o vlastnické struktuře: údaje o akcionářích (přímých i nepřímých), jejich finanční situaci a obchodní pověsti, potvrzení původu kapitálu.

Údaje o vedoucích pracovnících a klíčových zaměstnancích: životopisy, diplomy, potvrzení o pracovních zkušenostech, výpisy z rejstříku trestů, dokumenty potvrzující odbornou způsobilost.

Politiky a postupy AML/CFT: interní pravidla opatření proti praní peněz, identifikace klientů (KYC), monitoring transakcí a podávání hlášení o podezřelých operacích na Tracfin (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins).

Politika řízení rizik a systém vnitřní kontroly: popis organizační struktury, kontrolních funkcí, postupů řízení operačních a finančních rizik.

Popis IT infrastruktury a opatření pro zajištění bezpečnosti platebních operací (stanovisko Banque de France k bezpečnosti platebních nástrojů).

Politika ochrany prostředků klientů (safeguarding) popisující mechanismy úschovy a segregace klientských prostředků.

Politika zpracování osobních údajů v souladu s GDPR.

Plán kontinuity podnikání (BCP) a plán obnovy činnosti (DRP).

Auditované finanční výkazy (pro existující společnosti) nebo projekční finanční výkazy (pro nové společnosti).

Postup získání licence

Proces získání finanční licence ve Francii zahrnuje několik po sobě následujících fází.

Předběžná konzultace s ACPR.

Doporučuje se obrátit na Sekretariát Odboru licencování (Secrétariat de la Direction de l’agrément) za účelem uspořádání schůzky, na které je prezentován projekt a projednán plánovaný harmonogram. Pro fintech společnosti ACPR zpřístupňuje specializované oddělení Fintech Innovation Unit.

01

Příprava kompletní sady dokumentů.

COREDO zpracuje veškeré nezbytné dokumenty, vypracuje interní politiky a postupy, připraví podnikatelský plán a zajistí soulad s požadavky ACPR.

02

Podání žádosti na ACPR.

Spis se zasílá elektronicky Odboru licencování. ACPR prověří úplnost žádosti a může si vyžádat doplňující dokumenty nebo vysvětlení.

03

Posuzování žádosti.

Formální lhůta pro rozhodnutí o žádosti platební instituce činí tři měsíce ode dne obdržení kompletní dokumentace. Pro EMI a úvěrové instituce může lhůta činit 6 až 18 měsíců. V průběhu posuzování si ACPR vyžádá stanovisko Banque de France k otázkám bezpečnosti platebních nástrojů. Pro investiční firmy se rovněž vyžaduje stanovisko AMF.

04

Získání licence a zahájení činnosti.

Po schválení žádosti ACPR vydá licenci a společnost je zapsána do příslušného registru. Licencovaná společnost může podat oznámení o passportingu za účelem poskytování služeb v dalších zemích EHP.

05

Celková délka procesu od zahájení přípravy do získání licence v praxi činí 6 až 18 měsíců v závislosti na typu licence, složitosti projektu a úplnosti předložené dokumentace.

Naši odborníci

Práci na podpoře klientů v procesu získání finančních licencí ve Francii zajišťují odborníci právního oddělení COREDO.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. Ve společnosti COREDO působí od června 2017, právní oddělení vede od července 2020. Specializuje se na finanční licencování, korporátní právo a podporu M&A transakcí. Vzdělání — magisterský titul z University of Finance and Administration (Praha), specializace Finance.

Basang Ungunov

Právník. Ve společnosti COREDO působí od června 2022. Specializuje se na právní podporu projektů finančního licencování a přípravu právních stanovisek. Vzdělání — magistr práv (LLM), občanské právo.

Často kladené otázky

Který regulátor uděluje finanční licence ve Francii?

Hlavním regulátorem je ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) — nezávislý orgán při Banque de France. Pro investiční služby se rovněž vyžaduje stanovisko AMF (Autorité des marchés financiers). Úvěrové instituce jsou licencovány společně ACPR a Evropskou centrální bankou (ECB).

Jaký je minimální základní kapitál pro získání licence EMI ve Francii?

Minimální základní kapitál pro instituci elektronických peněz (EMI) činí 350 000 EUR v souladu se směrnicí 2009/110/EC (EMD2), článek 4. Tento požadavek je celoevropský a platí ve všech zemích EU, včetně Francie.

Jak dlouho trvá získání licence platební instituce?

Formální lhůta pro posouzení žádosti ACPR činí tři měsíce ode dne obdržení kompletní dokumentace. V praxi však proces od zahájení přípravy dokumentace po získání licence trvá 6 až 12 měsíců, v některých případech i déle.

Je možné s francouzskou licencí působit v dalších zemích EU?

Ano, EMI, platební instituce a investiční firmy licencované ve Francii mají právo na passporting služeb do všech zemí Evropského hospodářského prostoru (EHP). Postup zahrnuje odeslání oznámení francouzského regulátora (ACPR) regulátoru hostitelské země.

Co je zjednodušená platební instituce (Simplified Payment Institution)?

Jedná se o zvláštní typ licence pro společnosti s objemem platebních operací nepřesahujícím v průměru 3 000 000 EUR za měsíc, které neplánují provádět služby převodu peněžních prostředků. Tento status stanovuje snížené požadavky na kapitál a vnitřní kontrolu, nezakládá však právo na evropský pas.

Jaké požadavky jsou kladeny na vedení licencované společnosti?

Osoby, které fakticky řídí společnost, musí mít bezúhonnou obchodní pověst, dostatečné znalosti a profesní zkušenosti v oblasti finančních služeb. ACPR ověřuje jejich kvalifikaci, pracovní zkušenosti a bezúhonnost.

Jaká je cena služeb COREDO pro získání finanční licence ve Francii?

Cena služeb COREDO za podporu při získání finanční licence EMI/PSP ve Francii činí od 100 000 EUR + DPH. Konkrétní cena je stanovena na základě předběžné analýzy projektu.

Jaké AML požadavky platí ve Francii?

Francie uplatňuje přísné požadavky AML/CFT v souladu s evropskými směrnicemi a národním Měnovým a finančním zákoníkem. Licencované společnosti jsou povinny zavést postupy identifikace klientů (KYC), monitoring transakcí, hodnocení rizik a podávání hlášení o podezřelých operacích na Tracfin. Porušení požadavků může vést k pokutám až do výše 5 000 000 EUR nebo 10 % ročního obratu.

Kontaktujte COREDO

Pokud plánujete získat finanční licenci ve Francii, odborníci COREDO jsou připraveni poskytnout profesionální konzultaci a podporu ve všech fázích — od předběžné analýzy po vydání licence. Společnost působí na trhu od roku 2016 a disponuje rozsáhlými zkušenostmi v oblasti finančního licencování v různých jurisdikcích EU.