COREDO > Finanční licence v Kanadě

Finanční licence v Kanadě

Kanada je jednou z nejstabilnějších a nejtransparentnějších jurisdikcí pro podnikání v oblasti finančních služeb. Kanadský bankovní systém patří mezi nejodolnější na světě: země důsledně vykazuje nízkou míru korupce, rozvinutou infrastrukturu finančních trhů a vyvážené regulační prostředí.

COREDO poskytuje kompletní soubor služeb pro získání finanční licence v Kanadě — od přípravy firemních dokumentů a tvorby AML politik až po zajištění veškeré komunikace s regulátorem. Pracujeme od roku 2016 a dokončili jsme stovky licenčních projektů v různých jurisdikcích.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 25 000 EUR

Regulační rámec v Kanadě

Trh finančních služeb v Kanadě je na federální úrovni regulován dvěma hlavními orgány:

FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) — finanční zpravodajství a regulátor MSB činnosti. Působí na základě zákona o výnosech z trestné činnosti (praní špinavých peněz) a financování terorismu — PCMLTFA (Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act).
Bank of Canada — od listopadu 2024 dohlíží na poskytovatele platebních služeb (PSP) v rámci zákona o maloobchodních platebních aktivitách — RPAA (Retail Payment Activities Act).

Tyto dva režimy jsou nezávislé a vzájemně se doplňují: většina MSB musí být registrována v obou systémech. FINTRAC se zaměřuje na opatření proti praní peněz a financování terorismu (AML/CFT), zatímco Bank of Canada se soustředí na provozní odolnost a ochranu prostředků koncových uživatelů.

Na rozdíl od evropských jurisdikcí regulovaných směrnicemi EMD2 a PSD2 uplatňuje Kanada vlastní národní právní rámec. Země přitom důsledně harmonizuje své požadavky s mezinárodními standardy FATF.

Typy finančních licencí v Kanadě

Typ licence	Popis	Min. regulatorní kapitál	Lhůta registrace
MSB (Money Services Business)	Pro společnosti s fyzickou přítomností v Kanadě: směna měn, peněžní převody, virtuální aktiva, kryptoměny	Není stanoven	6–8 týdnů
FMSB (Foreign MSB)	Pro zahraniční společnosti obsluhující klienty v Kanadě bez kanadské kanceláře	Není stanoven	6–8 týdnů
PSP (Payment Service Provider) dle RPAA	Poskytovatelé maloobchodních platebních služeb: registrace u Bank of Canada	Není stanoven	3–6 měsíců
PSP + MSB (kombinovaný balíček)	Plnohodnotná činnost na trhu: FINTRAC + Bank of Canada	Není stanoven	4–6 měsíců

Důležité: absence požadavků na minimální regulatorní kapitál je významnou konkurenční výhodou Kanady oproti evropským jurisdikcím, kde pro EMI je požadováno 350 000 EUR a pro PSP od 20 000 do 125 000 EUR.

Výhody jurisdikce

Žádný minimální základní kapitál.

FINTRAC ani Bank of Canada nestanoví povinný základní kapitál pro registraci MSB. To výrazně snižuje práh vstupu na trh a činí Kanadu jednou z nejdostupnějších jurisdikcí pro zahájení fintech projektu. Pro srovnání: v EU je minimální kapitál pro EMI 350 000 EUR a pro PSP od 20 000 do 125 000 EUR.

Transparentnost a rychlost procesu.

Standardní lhůta pro zpracování žádosti FINTRAC je 6–8 týdnů. Bank of Canada posuzuje žádosti o registraci PSP v průběhu několika měsíců.

Žádný registrační poplatek FINTRAC.

FINTRAC nevybírá státní poplatek za registraci MSB. Bank of Canada stanovuje jednorázový nevratný příspěvek ve výši 2 500 CAD za registraci PSP.

Přístup k mezinárodnímu bankovnictví a platební infrastruktuře.

Licencovaný MSB v Kanadě získává přístup k vypořádacím účtům, mezinárodním platebním systémům a korespondenčním bankám.

Pokrytí kryptoměn a virtuálních aktiv.

Registrace MSB u FINTRAC se vztahuje na operace s virtuálními aktivy, včetně burzovní činnosti a převodů kryptoměn. To činí Kanadu atraktivní jurisdikcí pro krypto a fintech projekty.

Příznivý daňový režim.

Federální sazba daně z příjmu právnických osob je 15 %. Provinciální sazba se pohybuje od 11 % do 16 %, přičemž pro malé podniky se uplatňují preferenční režimy.

Mezinárodní reputace.

Kanada je členem FATF, OECD a G7, což zajišťuje kanadským licencím vysokou důvěryhodnost u partnerských bank a mezinárodních protistran.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání licence

Pro registraci MSB u FINTRAC je nutné splnit následující podmínky:

Firemní struktura.

Je vyžadována registrovaná právnická osoba (zpravidla v provincii Ontario). Ředitelem společnosti může být nerezident Kanady.

Compliance officer.

Je povinné jmenovat odpovědného pracovníka pro dodržování regulatorních požadavků (Compliance Officer). Tato osoba musí rozumět AML/CFT regulaci a komunikovat s FINTRAC jménem společnosti.

AML/CFT program.

Vypracování a zavedení komplexního programu opatření proti praní peněz a financování terorismu: politiky KYC, CDD, monitorování transakcí a školení personálu.

Údaje o skutečných vlastnících.

FINTRAC vyžaduje informace o všech osobách, které přímo nebo nepřímo vlastní 20 % a více akcií nebo podílů společnosti: státní příslušnost, doklad o bezúhonnosti (výpis z rejstříku trestů nesmí být starší než 6 měsíců před podáním žádosti).

Podnikatelský plán.

Podrobný popis plánované činnosti, druhů služeb, plánovaných objemů transakcí podle jednotlivých typů služeb v USD ročně.

Sídlo společnosti.

Mít registrované sídlo je povinné. Fyzická kancelář není ve fázi registrace vyžadována.

Požadavky RPAA (Bank of Canada).

Společnosti plánující provádět maloobchodní platební činnost (zpracování plateb, uchovávání prostředků uživatelů) jsou povinny také se zaregistrovat u Bank of Canada a vypracovat: rámec řízení operačních rizik (RMIR Framework) a politiku ochrany prostředků koncových uživatelů.

Ceník služeb COREDO

Balíček služeb	Obsah	Cena
Balíček 1: Registrace společnosti v Ontariu + licence MSB (FINTRAC)	Ověření a rezervace názvu; registrace společnosti; sídlo společnosti na 1 rok; firemní balíček dokumentů; příprava Minutes Book; emise akcií; prověření UBO; tvorba AML politik; příprava a podání žádosti u FINTRAC; podpora komunikace s regulátorem	od 25 000 EUR + DPH
Balíček 2: Registrace společnosti + MSB (FINTRAC) + podání žádosti u Bank of Canada (RPAA)	Vše z Balíčku 1, plus: kompletní soubor dokumentů pro Bank of Canada; příprava a podání žádosti u Bank of Canada; podpora komunikace s Bank of Canada	od 40 000 EUR + DPH

Doplňkové služby (nejsou zahrnuty v balíčku):

Státní poplatek Bank of Canada (RPAA): 2 500 CAD
Pronájem fyzické kanceláře: od 500–600 EUR + DPH měsíčně
AML/Compliance pracovník: od 5 400 EUR + DPH
Roční firemní správa společnosti (včetně adresy): od 2 700 EUR + DPH ročně
Prodloužení licence MSB: od 5 000 EUR + DPH (licence se vydává na 3 roky)

Platební podmínky

COREDO uplatňuje standardní platební schéma: 40 % – 40 % – 20 %.

40 %

záloha při podpisu smlouvy a zahájení prací.

40 %

po přípravě kompletního souboru dokumentů a podání žádosti.

20 %

po obdržení licence (závěrečná platba za výsledek).

Konečná cena služeb závisí na specifikách konkrétního projektu a je stanovena po bezplatné konzultaci.

Seznam dokumentů

Pro registraci MSB v Kanadě je potřeba následující soubor dokumentů a informací:

Dokumenty ředitele společnosti: cestovní pas, doklad o adrese (účet za služby nebo bankovní výpis), výpis z rejstříku trestů (ne starší než 6 měsíců).

Dokumenty UBO (Ultimate Beneficial Owner): cestovní pas, adresa bydliště, zdroj prostředků, výpis z rejstříku trestů.

Dokumenty Compliance/AML Officer: cestovní pas, doklad o kvalifikaci, životopis.

Podnikatelský plán: popis činnosti, model příjmů, klientská základna.

Finanční plán: prognóza obratů, objemy transakcí podle druhů služeb v USD ročně.

Tři preferované názvy společnosti: pro případ odmítnutí prvního výběru.

Potvrzení sídla společnosti: nájemní smlouva nebo smlouva o registrované adrese.

Informace o vlastnické struktuře: schéma firemní struktury, podíl každého účastníka.

Počet zaměstnanců: plánovaný počet personálu ke dni zahájení činnosti.

AML/CFT politiky: interní postupy KYC, CDD, monitorování transakcí a školení zaměstnanců.

Popis IT infrastruktury a bezpečnostních systémů (pro RPAA: navíc RMIR Framework).

Informace o bankovních účtech: potvrzení otevření nebo záměru otevřít vypořádací účet.

Informace o typech MSB služeb: směna měn, peněžní převody, virtuální aktiva, krypto aj.

Informace o agentech a podagentech (pokud se týká): seznam a jejich dokumenty.

Postup získání licence v Kanadě

Konzultace a analýza projektu

COREDO provádí bezplatnou úvodní konzultaci, při níž je analyzován obchodní model klienta, stanoven optimální balíček služeb (Balíček 1 nebo Balíček 2), sestaven seznam potřebných dokumentů a posouzen realistický harmonogram projektu. V této fázi se také provádí předběžný screening skutečných vlastníků z hlediska potenciálních rizik, což umožňuje včas identifikovat a odstranit případné překážky registrace.

01

Registrace společnosti v Ontariu

Registrace právnické osoby v provincii Ontario zahrnuje: ověření a rezervaci názvu, přípravu zakladatelských dokumentů (Articles of Incorporation), Minutes Book, emisi akcií a zajištění sídla společnosti. Společnost může být registrována jako federální (Canada Business Corporations Act) nebo provinciální korporace. Ředitelem může být nerezident Kanady, což zjednodušuje postup pro mezinárodní klienty.

02

Příprava AML dokumentace a žádosti

Vypracování AML/CFT programu: politiky KYC a CDD, postupy monitorování a reportování. Příprava kompletního souboru dokumentů a oficiální žádosti pro FINTRAC. Pro Balíček 2: navíc příprava RMIR Framework a dokumentace pro Bank of Canada.

03

Podání a podpora žádosti u FINTRAC

Žádost u FINTRAC se podává prostřednictvím elektronického systému regulátora. FINTRAC provádí prověření (due diligence) ředitele a klíčového personálu, včetně důkladné analýzy výpisů z rejstříku trestů a ověření úplnosti AML dokumentace. Regulátor může požadovat dodatečné informace nebo vysvětlení k určitým bodům žádosti. COREDO přebírá veškerou komunikaci s FINTRAC a operativně připravuje odpovědi na dotazy. Standardní lhůta posouzení je 6–8 týdnů od podání kompletního souboru dokumentů.

04

Obdržení registrace MSB

Po úspěšném absolvování prověření vydá FINTRAC registrační číslo MSB, které je zapsáno do veřejného rejstříku. Od tohoto okamžiku je společnost oprávněna poskytovat finanční služby v Kanadě v souladu s deklarovanými druhy činnosti. Registrace je platná po dobu tří let, po jejichž uplynutí je nutné podat žádost o prodloužení nejpozději 30 dní před skončením platnosti. Pro Balíček 2 probíhá souběžně jednání s Bank of Canada v rámci RPAA, včetně odsouhlasení RMIR Framework a politik ochrany prostředků uživatelů. Typická celková lhůta pro Balíček 1 je 3–5 měsíců, pro Balíček 2 — 4–6 měsíců.

05

Naši odborníci

Finanční licenční projekty v COREDO zajišťují právníci s potvrzenou praxí v oblasti spolupráce s regulátory v různých jurisdikcích. Tým COREDO pracuje od roku 2016 a specializuje se na právní a compliance poradenství v EU a mezinárodních jurisdikcích. Prošli jsme desítkami jurisdikcí a stovkami projektů.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku. Vede právní oblast COREDO od července 2020. V společnosti pracuje od roku 2016. Specializuje se na finanční licencování, podporu M&A transakcí a regulatorní compliance. Podílel se na stovkách licenčních projektů po celé Evropě i mimo ni.

Basang Ungunov

Právník COREDO od roku 2022. Specializuje se na právní podporu finančních licencí, firemní dokumenty a regulatorní otázky. Zajišťuje přípravu a kontrolu souborů dokumentů pro regulátory.

Často kladené otázky

Co je licence MSB v Kanadě?

MSB (Money Services Business) je registrace v rejstříku FINTRAC, která opravňuje k poskytování finančních služeb: peněžní převody, směna měn, operace s virtuálními aktivy a další MSB služby. Nejde o licenci v evropském smyslu, ale o povinnou registraci s průběžným dohledem nad plněním požadavků AML/CFT.

Je pro získání MSB nutná fyzická kancelář v Kanadě?

Pro standardní registraci MSB (Balíček 1) fyzická kancelář není v počáteční fázi povinná. Je však vyžadováno registrované sídlo společnosti v Kanadě. Pro některé bankovní operace a spolupráci s určitými finančními partnery může být přítomnost fyzické kanceláře nezbytná.

Může být ředitelem společnosti nerezident Kanady?

Ano. Kanadský zákon nevyžaduje, aby ředitel společnosti byl kanadským občanem nebo rezidentem. To činí jurisdikci vhodnou pro mezinárodní struktury.

Jaký je minimální kapitál pro získání licence MSB?

FINTRAC nestanoví požadavky na minimální regulatorní kapitál. To je jedna z klíčových výhod kanadské jurisdikce oproti evropským protějškům (EMI v EU vyžaduje 350 000 EUR).

Je možné pracovat s kryptoměnami na základě licence MSB?

Ano. Registrace MSB u FINTRAC zahrnuje operace s virtuálními aktivy: směnu, převod a uchovávání kryptoměn. Pokud společnost pracuje výhradně s kryptoměnami a neprovádí operace s fiatovými penězi, registrace u Bank of Canada (Balíček 2) nemusí být nutná.

Čím se MSB liší od FMSB (Foreign MSB)?

MSB — pro společnosti s fyzickou přítomností v Kanadě (registrované v Kanadě). FMSB — pro zahraniční společnosti, které poskytují služby klientům v Kanadě bez kanadské právnické osoby. Oba typy jsou regulovány FINTRAC a musí splňovat požadavky PCMLTFA.

Je nutná registrace u Bank of Canada (RPAA) navíc k FINTRAC?

Záleží na druhu činnosti. Pokud společnost poskytuje maloobchodní platební služby (zpracování plateb, uchovávání prostředků uživatelů), registrace u Bank of Canada dle RPAA je povinná. COREDO nabízí Balíček 2 zahrnující oba registrační kroky.

Jak dlouho trvá získání licence MSB?

Standardní lhůta posouzení žádosti FINTRAC je 6–8 týdnů od podání kompletního souboru dokumentů. S ohledem na fáze registrace společnosti a přípravu dokumentů je celková lhůta 3–5 měsíců (Balíček 1) nebo 4–6 měsíců (Balíček 2 s Bank of Canada).

Kontaktujte nás

Jste připraveni získat finanční licenci v Kanadě? Tým COREDO provede bezplatnou konzultaci, vybere optimální balíček a převezme celý proces — od registrace společnosti až po obdržení registrace MSB.