COREDO > Finanční licence v Španělsku

Finanční licence v Španělsku

Španělsko je jednou z předních fintech jurisdikcí v Evropě a nabízí transparentní regulaci, rozvinutou finanční infrastrukturu a přístup na jednotný trh EU. Španělské finanční licence umožňují společnostem poskytovat platební, investiční a další regulované služby v celém EHP prostřednictvím mechanismu passportingu.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům se získáním finančních licencí ve Španělsku a poskytuje kompletní podporu — od výběru nejvhodnější licence a přípravy dokumentace až po komunikaci s regulátorem a získání povolení k činnosti.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 80 000 EUR

Regulační rámec

Finanční sektor Španělska je regulován třemi klíčovými orgány.

Banco de España — Centrální banka Španělska — je primárním regulátorem platebních institucí (PI) a institucí pro vydávání elektronických peněz (EMI). Banco de España vydává licence, vede registry regulovaných organizací a provádí obezřetnostní dohled.

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores — Národní komise pro trh s cennými papíry) dohlíží na investiční společnosti (investiční makléře, správce aktiv, forexové makléře) působící v souladu se směrnicí MiFID II (Směrnice 2014/65/EU).

SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) — specializovaný orgán AML/CFT při Banco de España. SEPBLAC dohlíží na dodržování požadavků na boj proti praní peněz a financování terorismu všemi regulovanými finančními organizacemi.

Právní základ tvoří následující předpisy. Na úrovni EU: Směrnice PSD2 (EU) 2015/2366 o platebních službách, Směrnice EMD2 2009/110/ES o institucích pro vydávání elektronických peněz, Směrnice MiFID II 2014/65/EU o investičních podnicích, Směrnice CRD IV 2013/36/EU o bankovní činnosti. Na národní úrovni: Real Decreto-ley 19/2018 ze 23. listopadu 2018 (implementace PSD2 do španělského práva) a Ley 21/2011 o institucích pro vydávání elektronických peněz.

Typy finančních licencí v Španělsku

Typ licence	Regulátor	Právní základ	Min. regulační kapitál	Lhůta řešení
EMI — instituce pro vydávání elektronických peněz	Banco de España	EMD2 (2009/110/ES)	350 000 EUR	10–18 měsíců
PI — plný rozsah platebních služeb	Banco de España	PSD2 (2015/2366), čl. 7(c)	125 000 EUR	10–18 měsíců
PI — iniciace platby	Banco de España	PSD2 (2015/2366), čl. 7(b)	50 000 EUR	10–18 měsíců
PI — peněžní transfery	Banco de España	PSD2 (2015/2366), čl. 7(a)	20 000 EUR	10–18 měsíců
Investiční podnik (MiFID II)	CNMV	MiFID II (2014/65/EU)	od 50 000 EUR	12–18 měsíců
Bankovní licence	Banco de España	CRD IV (2013/36/EU)	5 000 000 EUR	18–24 měsíců

Důležité: regulační kapitály uvedené v tabulce jsou stanoveny evropskými směrnicemi a jsou minimálními povinným požadavky regulátora. Cena služeb COREDO pro podporu licencování je uvedena v oddíle „Ceník služeb” níže.

Výhody jurisdikce

Pasportní režim v EHP.

EMI a PI licencované v Španělsku mají právo poskytovat služby ve všech 30 státech Evropského hospodářského prostoru na základě oznámení bez získávání samostatné licence v každé zemi. To výrazně snižuje regulační zatížení pro společnosti s mezinárodním dosahem.

Vysoké tempo licencování.

Banco de España vykazuje jednu z nejvyšších sazeb vydávání fintech licencí v Evropě, překonávajíc FCA (Velká Británie) a regulátory v Litvě a Irsku. Regulátor aktivně spolupracuje se žadateli a vykonal jasné standardy pro zpracování žádostí.

Bez státního poplatku.

Za posouzení žádosti o finanční licenci v Španělsku se neplatí státní poplatek, což snižuje počáteční náklady.

Licence s trvalou platností.

Licence PI a EMI vydané Banco de España jsou platné na dobu neurčitou a nevyžadují periodické obnovení.

Fiatové a elektronické peníze.

Držitel španělské finanční licence má právo pracovat jak s fiatovými, tak s elektronickými penězi, což rozšiřuje spektrum dostupných finančních produktů.

Vyvinutá infrastruktura.

Španělsko disponuje rozsáhlou bankovní a fintech infrastrukturou, silným trhem práce v oblasti compliance a IT a relativně nízkými provozními náklady ve srovnání se západoevropskými protějšky.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky na získání finanční licence

Banco de España a CNMV kladou na žadatele následující požadavky.

Organizačně-právní.

Společnost musí být registrována v Španělsku. Povinné je sídlo společnosti v zemi. Alespoň jeden člen představenstva musí být rezidentem Španělska.

Požadavky na řízení.

Členové řídících orgánů musí mít prokázané zkušenosti v bankovním sektoru a splňovat kritéria vhodnosti a schopnosti (fit & proper). Jakékoli změny v složení kvalifikovaných účastníků nebo vedení vyžadují předchozí koordinaci s Banco de España.

Kapitál a finance.

Společnost musí udržovat regulační kapitál v souladu s požadavky příslušné směrnice (viz tabulka výše). Pro PI — přítomnost samostatného účtu pro ukládání prostředků klientů (safeguarding account) v souladu s PSD2.

AML/CFT.

Vývoj a implementace politik boje proti praní peněz a financování terorismu, procedury KYC/KYB, program monitorování transakcí. SEPBLAC ověřuje připravenost AML infrastruktury v rámci licenčního řízení.

IT a operační bezpečnost.

Dokumentovaná IT architektura, zajištění posílené autentizace klientů (SCA) v souladu s PSD2 a Nařízením (EU) 2018/389 (RTS na SCA).

Obchodní plán.

Podrobný obchodní plán s finančními prognózami na tři roky, popis produktů a distribučních kanálů, analýza rizik.

Ceník služeb

Služba	Cena	Zdroj
AEMI licence (PSP/EMI) v Španělsku	od 80 000 EUR + DPH	Nabídka

Cena zahrnuje komplexní balík služeb: právní analýzu a výběr typu licence, přípravu podnikové struktury, vývoj regulačního balíku dokumentů, obchodní plán a finanční prognózy, podporu v interakci s Banco de España, pomoc při odpovídání na žádosti regulátora.

Podmínky platby

Práce na projektu finančního licencování v Španělsku je strukturována následovně:

První splátka:

záloha 22 000 EUR — zahájení projektu, předběžná analýza, příprava podnikových dokumentů.

Měsíční platby:

6 000 EUR měsíčně po dobu celého období přípravy a podpory žádosti.

Finální vyrovnání se určuje individuálně na základě rozsahu prací.

Všechny ceny jsou uvedeny bez DPH. Přesné podmínky a konečný rozpočet se dohodují při počáteční konzultaci.

Seznam dokladů

Pro získání finanční licence v Španělsku bude vyžadován následující balík dokladů.

Zakladatelské dokumenty španělské společnosti (stanovy, osvědčení o registraci, výpis z obchodního rejstříku).

Doklady o osobách v podnikové struktuře: členové představenstva, účastníci, koneční vlastníci (UBO).

Podrobný obchodní plán: popis služeb, cílové trhy, kanály získávání klientů.

Finanční plán: prognóza P&L, výkaz o stavu a pohybu majetku, prognóza peněžních toků na 3 roky.

Popis IT infrastruktury a použitých bezpečnostních systémů.

Politika AML/CFT a procedury KYC/KYB.

Interní předpisy: řízení rizik, interní kontrola, compliance funkce.

Doklady potvrzující přítomnost sídla společnosti v Španělsku.

Doklady potvrzující kvalifikaci a zkušenosti členů představenstva (CV, doporučující dopisy, diplomy).

Vysvědčení o neexistenci trestního záznamu pro členy představenstva a UBO.

Popis schématu ochrany prostředků klientů (safeguarding).

Procedura pro řešení stížností klientů.

Program prevence podvodů.

Dokumentace o kontinuitě provozu (BCP/DRP).

Postup pro získání finanční licence v Španělsku

Licenční proces zahrnuje čtyři hlavní etapy a obvykle trvá 10 až 18 měsíců.

Příprava a strukturování (1–2 měsíce).

Právní analýza vhodného typu licence na základě obchodního modelu klienta. Registrace španělské společnosti nebo přizpůsobení stávající struktury. Výběr členů představenstva splňujících kritéria fit & proper. Příprava koncepce obchodního plánu a architektury IT systémů.

01

Vývoj regulačního balíku (2–4 měsíce).

Příprava komplétního souboru dokumentace v souladu s požadavky Banco de España: obchodní plán, finanční prognózy, AML/KYC politiky, IT dokumentace, popis systémů řízení rizik a interní kontroly.

02

Podání žádosti a interakce s regulátorem (6–12 měsíců).

Podání žádosti prostřednictvím elektronického registru Banco de España. Oficiální lhůta pro posouzení — 3 měsíce od obdržení kompletního balíku dokladů, však v praxi regulátor obvykle zasílá několik kol žádostí o objasnění. Tým COREDO připravuje odpovědi na každou žádost a koordinuje interakci.

03

Získání licence a spuštění (1–2 měsíce).

Obdržení oficiálního rozhodnutí o autorizaci. Registrace v registru Banco de España. Aktivace pasu v dalších státech EHP v případě potřeby. Pomoc s otevřením koreskondentských účtů a safeguarding účtu pro prostředky klientů.

04

Naši odborníci

COREDO operuje od roku 2016 a vedl licencování v desítkách jurisdikcí. Poskytujeme komplexní přístup: od výběru struktury až po získání povolení regulátora a následné regulační podpory.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Je v součnosti od června 2017, vede právní oddělení od července 2020. Specializuje se na finanční licencování v jurisdikcích EU, strukturování regulovaných společností a podporu interakce s regulátory.

Basang Ungunov

Právník COREDO. Je v součnosti od června 2022. Specializuje se na přípravu regulačních dokladů, právních stanovisek a podporu licenčních procesů.

Často kladené otázky

Který regulátor vydává finanční licence v Španělsku?

Primárním regulátorem platebních institucí a institucí pro vydávání elektronických peněz je Banco de España (Centrální banka Španělska). Investiční podnikům (makléři, správci aktiv) vydává licenci CNMV (Národní komise pro trh s cennými papíry). Dohled na AML provádí SEPBLAC při Banco de España.

Jak dlouho trvá získání licence EMI nebo PI v Španělsku?

V průměru 10–18 měsíců od zahájení přípravy dokladů. Oficiální lhůta pro posouzení regulátorem je 3 měsíce od obdržení kompletního balíku, avšak v praxi Banco de España obvykle zasílá několik kol žádostí o objasnění. Čas na přípravu dokladů před podáním obvykle činí 3–6 měsíců.

Je vyžadováno sídlo společnosti v Španělsku pro získání licence?

Ano, přítomnost sídla společnosti v Španělsku je povinným požadavkem Banco de España. Kromě toho je vyžadováno, aby alespoň jeden člen představenstva společnosti byl rezidentem Španělska.

Jaký je minimální kapitál požadovaný pro EMI licenci v Španělsku?

Minimální regulační kapitál pro plnohodnotnou instituci pro vydávání elektronických peněz (EMI) je 350 000 EUR v souladu se Směrnicí EMD2 (2009/110/ES, čl. 4). Pro platební instituce (PI) se minimální kapitál pohybuje od 20 000 do 125 000 EUR v závislosti na typu poskytovaných služeb.

Mohu operovat v dalších státech EU se španělskou licencí?

Ano. Plnohodnotné EMI a PI autorizované Banco de España mají právo pasportizace na území všech 30 států EHP v souladu s článkem 28 PSD2 a Směrnicí EMD2. Pro zahájení činnosti v jiném státě EHP stačí zaslat oznámení Banco de España, která následně informuje regulátora přijímající země.

Je vyžadován státní poplatek za získání licence v Španělsku?

Ne. V Španělsku se neplatí státní poplatek za posouzení žádosti o finanční licenci. Licence je vydána na dobu neurčitou a nevyžaduje periodické obnovení.

Co je SEPBLAC a jaká je jeho role?

SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales) — výkonný orgán při Banco de España provádějící funkce finanční zpravodajské služby a dohledu AML. SEPBLAC ověřuje soulad žadatelů s požadavky AML/CFT v rámci licenčního řízení a provádí průběžný dohled po vydání licence.

Jaký je rozdíl mezi licencí EMI a PI?

EMI (Instituce pro vydávání elektronických peněz) má právo vydávat elektronické peníze a poskytovat s nimi související platební služby. PI (Platební instituce) poskytuje platební služby, ale nemá právo vydávat elektronické peníze. EMI má vyšší minimální kapitálový požadavek (350 000 EUR versus 20 000–125 000 EUR pro PI), ale EMI má širší možnosti pro budování fintech produktů.

Jste připraveni začít?

Získejte bezplatnou konzultaci o finančním licencování v Španělsku. Naši odborníci vám pomohou určit optimální typ licence, posoudit harmonogramy a rozpočet a vypracovat plán projektu.