COREDO > AML Training

AML Training

Praktické AML školení pro zaměstnance finančních organizací: EMI, PSP, CASP a bank.

COREDO pořádá firemní školení od roku 2016 pro společnosti v EU, Velké Británii, Kanadě, Singapuru, SAE a dalších jurisdikcích a přizpůsobuje program specifikům činnosti společnosti, místním regulatorním požadavkům a úrovni připravenosti týmu.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 720 EUR

Regulatorní kontext: proč je AML školení povinností, nikoli volbou

Evropský balíček reforem AML přijatý v květnu 2024 výrazně zvýšil požadavky na školení personálu povinných osob. Nařízení (EU) 2024/1624 (AMLR) přímo ukládá vedení povinných osob (obliged entities) zajistit řádnou AML/CFT přípravu všech zaměstnanců zapojených do provádění opatření proti praní peněz a financování terorismu — včetně agentů a distributorů. AMLR se uplatňuje přímo od 10. července 2027, avšak mnohé jeho zásady jsou již promítnuty do platných vnitrostátních právních předpisů.

Směrnice (EU) 2024/1640 (AMLD6) tento požadavek doplňuje: členské státy EU musí podporovat vzdělávání v oblasti AML/CFT a profesní rozvoj a regulátoři musí zajistit odpovídající přípravu vlastního personálu. AMLD6 zakotvuje zásadu, že znalosti jsou nezbytnou podmínkou plnění AML povinností.

V České republice je základním předpisem zákon č. 253/2008 Sb. o opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Zákon ukládá povinným osobám pravidelně školit zaměstnance přímo zapojené do AML procesů. Od 1. února 2025 přibyla povinnost zaregistrovat kontaktní osobu pro AML u Finančního analytického úřadu (FAÚ) podle § 22 zákona č. 253/2008 Sb. Určená kontaktní osoba musí mít dostatečnou kvalifikaci v oblasti AML compliance a absolvovat příslušnou přípravu.

Regulátoři při plánovaných i mimořádných kontrolách ověřují nejen existenci interních politik, ale i skutečné porozumění jejich požadavkům ze strany zaměstnanců. Doložené AML školení s prezenční listinou a certifikáty je jedním z klíčových prvků důkazní základny souladu s předpisy.

Požadavky na AML školení mimo EU

Povinnost zajistit AML přípravu personálu je zakotvena nejen v evropské legislativě, ale i v regulatorních rámcích klíčových jurisdikcí mimo EU, kde působí klienti COREDO.

Velká Británie. Money Laundering Regulations 2017 (MLR 2017) ukládají společnostem regulovaným Financial Conduct Authority (FCA) zajistit pravidelné školení zaměstnanců zapojených do AML/CFT procesů. FCA při inspekcích posuzuje nejen existenci politik, ale i praktické pochopení povinností ze strany zaměstnanců — to se ověřuje prostřednictvím záznamů o školení a certifikátů.

Kanada. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) vyžaduje od společností registrovaných jako Money Services Business (MSB) u FINTRAC udržování dokumentovaného programu školení. Každý zaměstnanec zapojený do AML procesů musí absolvovat přípravu do 30 dnů od nástupu a organizace musí zajišťovat periodickou aktualizaci znalostí.

Singapur. Monetary Authority of Singapore (MAS) vydává Oznámení o předcházení praní peněz a boji proti financování terorismu, kde je školení personálu povinnou součástí AML programu pro finanční instituce a poskytovatele digitálních platebních tokenů.

Dubaj a SAE. Společnosti získávající licenci Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) musí zahrnout program AML školení do svého compliance rámce. VARA kontroluje záznamy o školení při registraci a periodických revizích.

Švýcarsko. Anti-Money Laundering Act (AMLA) a nařízení FINMA ukládají finančním zprostředkovatelům a členům SRO zajistit průběžné AML školení svého personálu.

COREDO přizpůsobuje program školení požadavkům konkrétní jurisdikce: pro britské společnosti — s důrazem na MLR 2017 a praxi FCA, pro kanadské MSB — na PCMLTFA a doporučení FINTRAC, pro singapurské organizace — na požadavky MAS.

Program AML školení od COREDO

COREDO nabízí základní firemní školení v délce 6 akademických hodin. Program je strukturován v souladu s aktuálními regulatorními požadavky EU a pokrývá úplný cyklus praktických témat nezbytných pro compliance oddělení finančních a krypto organizací.

Modul 1. Právní základ a regulatorní prostředí

přehled klíčových předpisů: AMLR 2024/1624, AMLD6 2024/1640, národní legislativa (zákon č. 253/2008 Sb. pro Českou republiku), požadavky FATF. Role FAÚ (Česká republika), EBA a vznikajícího AMLA.

Modul 2. Typologie praní špinavých peněz a financování terorismu

aktuální schémata ML/TF, včetně transakcí s kryptoaktivy, obchodních struktur s nepřehledným vlastnictvím a přeshraničních transakcí s vysokým rizikem. Rozbor skutečných případů.

Modul 3. Přístup založený na riziku (Risk-Based Approach)

sestavení matice rizik klientů, produktů a geografií; uplatňování zjednodušené (SDD) a zesílené kontroly klienta (EDD); kritéria pro přiřazení rizikových kategorií.

Modul 4. Identifikace a kontrola klienta (CDD) a postupy KYC/KYB

praxe identifikace a ověřování fyzických a právnických osob; práce se strukturami konečného vlastníka; identifikace PEP a osob na sankčních seznamech; průběžné sledování vztahů s klienty.

Modul 5. Monitoring transakcí a znaky podezřelosti

varovné signály pro EMI, PSP a CASP; automatizované a manuální metody monitoringu; postup dokumentace a eskalace interních podezření.

Modul 6. Podávání hlášení o podezřelých transakcích

povinnost a postup pro podání STR; spolupráce s FAÚ; požadavky na dokumentaci; odpovědnost za porušení a ochrana osob oznamujících podezřelou aktivitu.

Po absolvování obdrží každý účastník certifikát o absolvování AML školení. Organizace obdrží prezenční listinu a soubor doprovodné dokumentace potvrzující splnění požadavků na školení personálu.

Pro koho je AML školení určeno

AML školení je povinné nebo důrazně doporučené pro široký okruh organizací zařazených do seznamu povinných osob podle AMLR 2024/1624 a AMLD6.

Finanční instituce — instituce elektronických peněz (IEP/EMI) a platební instituce (PI/PSP) s licencí v režimu EMD2 a PSD2. Pro ně je pravidelné AML školení nedílnou součástí programu AML/CFT a požadavkem při kontrolách ze strany národních regulátorů: Česká národní banka (ČNB) v České republice, Lietuvos bankas v Litvě, Finantsinspektsioon v Estonsku, KNF v Polsku.

Poskytovatelé kryptoaktiv — CASP s licencí dle MiCA (Nařízení (EU) 2023/1114) a společnosti v procesu přechodu z režimu VASP. V rámci nové regulatorní architektury AMLR a MiCA musí CASP udržovat průběžně vyškolený AML tým jako podmínku zachování licence. Školení zaměstnanců v oblasti AML je součástí dokumentů kontrolovaných při inspekcích a při due diligence ze strany korespondenčních bank.

Společnosti ve fázi licencování — organizace podávající žádosti o licence EMI, PSP nebo CASP. Existence vyškolených compliance pracovníků je jedním z ukazatelů „dobré víry” při podání žádosti a je součástí požadavků regulátorů na strukturu řízení.

Banky a úvěrové instituce — podléhající přímo AMLA (od roku 2028, pro největší přeshraniční skupiny) a národnímu regulátorovi. Každoroční nebo častější školení je standardní praxí zakotvenou v AML programech bank.

Fintech startupy a malé compliance týmy — společnosti v počáteční fázi budování systému AML, které potřebují strukturovaný základ před vypracováním interních politik a postupů.

Společnosti mimo EU — organizace registrované jako MSB v Kanadě (FINTRAC), společnosti regulované FCA ve Velké Británii, držitelé licencí MAS v Singapuru a subjekty licencované VARA v Dubaji. Pro každou jurisdikci COREDO navrhuje program školení zohledňující místní regulatorní požadavky a praxi regulátora.

Formát a metodologie školení

Školení COREDO se pořádá v podnikovém formátu — pro tým konkrétní společnosti, nikoli v otevřené skupině. To je zásadní pro kvalitu: program je přizpůsoben druhu činnosti, geografii operací, úrovni připravenosti a aktuálním regulatorním rizikům klientské organizace.

Prezenční formát

realizace školení v kanceláři klienta v Praze nebo Bratislavě za účasti experta COREDO. Optimální pro týmy, pro které je důležitá živá diskuse a rozbor konkrétních případů z praxe.

Online formát

videokonference prostřednictvím zabezpečené platformy. Umožňuje pokrýt distribuované týmy a zaměstnance pracující na dálku bez dalších nákladů na logistiku.

Délka základního školení je 6 akademických hodin. V případě žádosti o rozšířený kurz s podrobným rozborem odvětvových typologií nebo individuálními sezeními pro MLRO a vedení — rozsah a program se dojednávají zvlášť.

Proces organizace školení: od žádosti po certifikát

Příprava a realizace AML školení COREDO trvá průměrně 7–14 pracovních dní od podání žádosti.

Úvodní konzultace (1–2 dny)

Manažer společnosti COREDO provede krátkou konzultaci za účelem zjištění oblasti podnikání společnosti, jurisdikce, úrovně znalostí účastníků a preferovaného formátu a termínu školení.

01

Příprava školicího programu (3–5 dnů)

Specialista na compliance připraví a s klientem odsouhlasí školicí program přizpůsobený jeho potřebám. V případě potřeby mohou být zařazeny další specializované AML/CFT moduly.

02

Realizace školení

Školení proběhne v dohodnutém termínu a zahrnuje 6 vyučovacích hodin, praktické případové studie, diskusi formou otázek a odpovědí a závěrečné testování.

03

Vydání dokumentace (1–2 dny po školení)

Společnost COREDO poskytne certifikáty účastníků, prezenční listinu a program školení s potvrzeným seznamem probíraných témat.

04

Cena AML školení

Služba	Cena
AML Training (základní, 6 hodin)	720 EUR + DPH

Cena je kalkulována pro podnikovou skupinu. Konečná cena nezávisí na počtu účastníků v rámci jednoho sezení. Pro rozšířené programy, vícedenní kurzy nebo individuální školení MLRO — cena se kalkuluje na vyžádání.

Naši odborníci

AML školení zajišťuje specializovaný tým COREDO, který pracuje v oblasti AML/CFT compliance od roku 2016.

Grigorii Lutcenko

Vedoucí compliance ve společnosti COREDO. Od prosince 2020 vede oblast AML/CFT. Specializuje se na vývoj AML programů, hodnocení rizik a školení compliance personálu finančních a krypto organizací.

Egor Pykalev

Senior compliance specialista. Od února 2022 se věnuje praktické realizaci AML projektů, včetně školení, hodnocení CDD procesů a podpory při regulatorních žádostech.

Často kladené otázky

Jak často je třeba provádět AML školení?

Zákon č. 253/2008 Sb. a požadavky AMLR 2024/1624 předpokládají pravidelnost školení vázanou na změny v legislativě a úroveň rizika organizace. V praxi je pro většinu povinných osob přijat standard nejméně jednou ročně, jakož i při přijetí nových zaměstnanců zapojených do AML procesů nebo po podstatných změnách v regulatorním prostředí.

Je školení COREDO vhodné pro společnosti mimo Českou republiku?

Ano. Program COREDO zahrnuje jak celoevropský regulatorní rámec (AMLR, AMLD6, MiCA), tak požadavky jurisdikcí mimo EU. COREDO realizuje školení pro společnosti z Velké Británie (MLR 2017 / FCA), Kanady (PCMLTFA / FINTRAC), Singapuru (MAS), SAE (VARA) a Švýcarska (FINMA). Program je přizpůsoben místní legislativě a praxi regulátora.

Co společnost po absolvování školení obdrží?

Každý účastník obdrží jmenovitý certifikát o absolvování kurzu. Organizaci je předána prezenční listina, program školení se seznamem témat a potvrzení o realizaci školení — dokumentace nezbytná pro prokázání souladu při kontrolách a due diligence ze strany korespondenčních bank.

Je možné školení realizovat online?

Ano, školení je dostupné jak v prezenčním, tak v online formátu. Online formát je obsahově i rozsahem vydávané dokumentace plně rovnocenný prezenčnímu.

Je AML školení povinné pro CASP dle MiCA?

V režimu MiCA (Nařízení (EU) 2023/1114) a AMLR 2024/1624 je CASP povinnou osobou a musí zajistit přípravu personálu zapojeného do opatření AML/CFT. Doložené školení je součástí dokumentů vyžadovaných regulátory při licencování a plánovaných kontrolách.

Je součástí programu hodnocení znalostí účastníků?

Ano. Školení zahrnuje závěrečný test účastníků. Výsledky jsou zaznamenány a mohou být na žádost organizace zahrnuty do dokumentačního balíčku.

Odeslat žádost

Zašlete žádost — manažer COREDO vás kontaktuje do jednoho pracovního dne pro upřesnění podrobností a dojednání programu školení.