COREDO > Finanční licence ve Velké Británii

Finanční licence ve Velké Británii

Spojené království je jednou z předních světových finančních jurisdikcí s vyspělým fintech sektorem a samostatným regulačním systémem po odchodu z EU. Autorizace Financial Conduct Authority (FCA) pokrývá široké spektrum finančních služeb — od platebních řešení a elektronických peněz až po investiční a brokerskou činnost — a je celosvětově uznávaným standardem kvality.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům se získáním autorizace FCA a poskytuje kompletní podporu — od tvorby obchodního modelu až po úspěšné dokončení regulačního procesu.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 100 000 EUR

Regulační rámec

Po Brexitu přešla Velká Británie na vlastní regulační rámec, který do značné míry odráží principy evropské legislativy, ale je regulován nezávisle.

Klíčové právní předpisy:

Payment Services Regulations 2017 (PSRs 2017) — regulují platební služby a činnost platebních institucí (ekvivalent evropské PSD2).
Electronic Money Regulations 2011 (EMRs 2011) — regulují vydávání elektronických peněz a činnost IEP (ekvivalent EMD2).
Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA 2000) — základní zákon o finančních službách zahrnující investiční, bankovní a pojistnou činnost.
UK MiFID (onshored) — britská verze MiFID II regulující investiční služby po odchodu z EU.
Money Laundering Regulations 2017 (ve znění pozdějších předpisů) — požadavky AML/CFT pro všechny autorizované firmy.

Primárním regulátorem je Financial Conduct Authority (FCA) (fca.org.uk). Bankovní činnost zahrnující příjem vkladů je dále regulována Prudential Regulation Authority (PRA), která je součástí Banky Anglie.

Typy finančních licencí

Velká Británie nabízí následující hlavní typy finanční autorizace:

Typ licence	Popis	Min. kapitál	Lhůta
AEMI (Instituce elektronických peněz)	Vydávání elektronických peněz, platební služby	350 000 EUR	6–12 měsíců
Malá IEP	Zjednodušená registrace pro malé vydavatele e-money (do 5 mil EUR)	350 000 EUR	3–6 měsíců
API (Platební instituce)	Plné spektrum platebních služeb	20 000–125 000 GBP	6–12 měsíců
Poskytovatel platebních služeb malého rozsahu	Omezené platební služby (do 3 mil EUR/měsíc)	Bez požadavku	3–6 měsíců
Investiční firma (MiFID)	Investiční služby, správa majetku, makléřská činnost	50 000–730 000 GBP	6–18 měsíců
AIFM (Správce alternativních fondů)	Správa alternativních fondů	125 000 GBP	6–12 měsíců
Bankovní licence	Příjem vkladů, poskytování úvěrů	5 000 000 GBP+	12–24 měsíců

Důležité: Minimální kapitálové požadavky jsou regulačními požadavky FCA. Poplatky služeb COREDO za podporu autorizace jsou uvedeny v samostatné sekci níže.

Pro většinu fintech společností, platebních systémů a poskytovatelů elektronických peněženek jsou nejžádanější autorizace AEMI a API, které poskytují právo nabízet platební služby v rámci Velké Británie.

Výhody jurisdikce

Velká Británie zůstává jednou z nejatraktivnějších jurisdikcí pro finanční podnikání z několika důvodů.

Globální uznání.

Autorizace FCA je bankami, partnery a klienty po celém světě vnímána jako záruka spolehlivosti. Společnosti s licencí FCA mohou výrazně snadněji otevírat korespondentské účty a navazovat mezinárodní partnerství.

Rozvinutý trh.

Velká Británie je největším fintech trhem v Evropě. Podle průmyslových zdrojů dosáhl v samotném roce 2025 objem investic do britského fintechu přibližně 8 miliard liber.

Zralá ekosystém.

Londýn koncentruje největší poskytovatele platebních služeb, banky, investiční fondy a technologické společnosti — přístup k této ekosystému otevírá široké možnosti pro expanzi podnikání.

Nezávislý regulační systém.

Po Brexitu FCA aktivně utváří vlastní regulační rámec, který se vyznačuje větší flexibilitou ve srovnání s přísnými požadavky EU. Program reforem FCA je zaměřen na stimulaci růstu a konkurenceschopnosti.

Podpora inovací.

FCA disponuje rozvinutou infrastrukturou podpory inovací: Innovation Hub pro dialog s regulátorem v rané fázi, Regulatory Sandbox pro testování produktů v kontrolovaném prostředí, Supercharged Sandbox pro AI — tyto mechanismy umožňují testování nových produktů před úplným vstupem na trh.

Stabilní legislativa.

Právní systém Velké Británie založený na common law poskytuje vysokou úroveň ochrany majetku a předvídatelnost obchodního prostředí.

Poznámka k pasportingu: Po odchodu z EU ztratily britské finanční licence právo na automatické pasportování do zemí EHP. Pro provoz na evropském trhu vyžadují společnosti s licencí FCA oddělenou autorizaci v členských státech EU. COREDO nabízí služby získávání licencí jak ve Velké Británii, tak v členských státech EU — podrobnosti naleznete v naší sekci Finanční licence v EU.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky na autorizaci

FCA klade přísné požadavky na společnosti ucházející se o autorizaci. Níže jsou uvedena klíčová kritéria aplikovatelná na většinu typů autorizace.

Právní forma.

Společnost musí být zaregistrována ve Velké Británii (v Companies House) a mít zde sídlo a sídlo vedení. Je možné zaregistrovat se jako soukromá nebo veřejná společnost s omezenou odpovědností (Ltd, PLC).

Vedení a Fit & Proper.

Všichni ředitelé, kontroléři a vrcholoví manažeři musí splňovat požadavky testu Fit and Proper FCA: odpovídající vzdělání a profesionální zkušenosti, bezúhonnou obchodní pověst, absenci odsouzení souvisejících s finančními trestnými činy.

Základní kapitál (počáteční kapitál).

Úroveň minimálního kapitálu závisí na typu autorizace: od 20 000 GBP pro základní platební služby do 350 000 EUR pro AEMI a 5 000 000 GBP pro bankovní licenci.

Ochrana (Safeguarding).

Společnosti pracující s prostředky klientů musí splňovat požadavky na segregaci a ochranu majetku klientů v souladu s PSRs 2017 a EMRs 2011. Nová přísnější pravidla ochrany (PS25/12 FCA) vstupují v platnost 7. května 2026.

Systém AML/CFT.

Všechny autorizované firmy musí mít vyvinutý a implementovaný systém pro boj proti praní peněz a financování terorismu v souladu s Money Laundering Regulations 2017. Povinné prvky: jmenování Důstojníka pro hlášení podezření (MLRO), postupy KYC/CDD, systémy monitoringu transakcí, podání SAR Národní agentuře pro boj s kriminalitou (NCA).

IT systémy a operační odolnost.

FCA vyžaduje prokázání spolehlivosti IT systémů, existenci plánu kontinuity podnikání (BCP), politik informační bezpečnosti a plánu obnovy po havárii (wind-down plan).

Obchodní plán a finanční prognózy.

Pro autorizaci je nutné předložit podrobný obchodní plán popisující obchodní model, cílové trhy, zdroje příjmů a finanční prognózy na 3 roky se stress-testy.

Náklady na služby COREDO

COREDO nabízí komplexní podporu v průběhu procedury autorizace FCA. Ceny jsou uvedeny bez DPH.

Služba	Cena
AEMI licence (PSP/IEP) — autorizace FCA	od 100 000 EUR + DPH

Cena zahrnuje: předběžnou analýzu struktury a obchodního modelu, vývoj obchodního plánu a finančních prognóz, přípravu balíčku dokumentů, interakci s FCA po dobu celého procesu, poradenskou podporu pro nastavení systému AML a požadavků ochrany, a odpovědi na dotazy regulátora.

Státní poplatek FCA za podání žádosti o autorizaci platební instituce nebo IEP se platí zvlášť.

Podmínky úhrady

COREDO používá postupný schéma platby:

40%

po podpisu smlouvy a zahájení prací;

40%

po podání žádosti do FCA;

20%

po obdržení kladného rozhodnutí FCA.

Tato struktura zajišťuje spravedlivé rozdělení rizik mezi klienta a COREDO.

Seznam dokumentů

Pro podání žádosti o autorizaci FCA (AEMI nebo API) je vyžadován následující balík dokumentů:

Zakladatelské dokumenty společnosti — Certificate of Incorporation, Memorandum and Articles of Association, potvrzení registrace v Companies House.

Obchodní plán — podrobný popis obchodního modelu, produktů, služeb, cílových trhů, kanálů pro získávání klientů.

Finanční prognózy — P&L, rozvaha, tok peněžních prostředků na 3 roky, stress-testy.

Programme of Operations — popis operační činnosti a struktury procesů.

Dokumenty ke kapitálu — potvrzení dostupnosti minimálního počátečního kapitálu (výpisy z bankovních účtů, zpráva auditora).

Dokumentace AML/CFT — zásady a postupy KYC/CDD, toleranci vůči riziku, balík pro MLRO, program školení zaměstnanců.

Politiky ochrany — popis schématu ochrany majetku klientů.

Bezpečnost IT a operační odolnost — popis architektury IT, BCP, wind-down plan.

Dokumenty pro ředitele a vrcholové manažery — CV, doporučující dopisy, doklady o vzdělání, potvrzení absence trestů.

Dokumenty pro kvalifikované akcionáře — informace o vlastnících 10%+ kapitálu, zdroj prostředků, zdroj bohatství.

Smlouvy s klíčovými protistranami — informace o partnerech pro processing, agentních bankách.

Politika řešení stížností — interní postupy pro řešení stížností klientů.

GDPR/Ochrana dat — politika ochrany osobních údajů, jmenování DPO pokud je nutné.

Systémy monitoringu transakcí — popis nástrojů screeningu a detekce podezřelých operací.

FCA si vyhrazuje právo požádat o dodatečné dokumenty během přezkumu žádosti.

Procedura získávání licence

Autorizace FCA probíhá v několika etapách. Porozumění každé etapě vám umožní vyhnout se chybám a urychlit proces.

Předběžná analýza (1–2 měsíce)

Specialisté COREDO analyzují váš obchodní model, určují optimální typ autorizace, ověřují, že zakladatelé a manažeři splňují požadavky Fit & Proper, identifikují potenciální rizika zamítnutí a formulují strategii podání žádosti.

01

Příprava dokumentace (2–4 měsíce)

Vývoj a schválení kompletního balíčku dokumentů: obchodní plán, finanční modely, zásady a postupy, dokumentace AML, IT zásady. V této etapě se také formuje tým vedení splňující požadavky FCA.

02

Podání žádosti prostřednictvím Connect (1 měsíc)

Žádost se podává prostřednictvím elektronického systému Connect FCA. Po podání FCA přiřadí status žádosti a může požádat o dodatečné vysvětlení v rámci stanoveného období.

03

Interakce s FCA (3–9 měsíců)

FCA posuzuje žádost, může iniciovat jednání a požádat o dodatečné dokumenty nebo vysvětlení. Specialisté COREDO připravují všechny odpovědi na dotazy regulátora. Průměrná doba přezkumu kompletní a správně podané žádosti je přibližně 3 měsíce; v případě neúplných dokumentů může procedura trvat 10–12 měsíců.

04

Obdržení autorizace a vstup na trh

Po schválení je společnost zapsána do rejstříku FCA. COREDO poskytuje podporu v počáteční operační fázi: nastavení compliance procesů, příprava regulační výkaznictví, konzultace k operačním požadavkům.

05

Celková časová lhůta: 6 až 12 měsíců od začátku přípravy do obdržení autorizace.

Naši odborníci

Projekty získávání finančních licencí FCA ve Velké Británii vedou zkušení specialisté COREDO.

Pavel Kos

Vede právní oddělení COREDO od července 2020. V společnosti od roku 2016 — vyznamenaný postup z projektového manažera na vedoucího právního oddělení. Specializuje se na finanční licencování, regulační compliance a strukturování podnikání v EU a Velké Británii.

Basang Ungunov

Právník COREDO od června 2022. Specializuje se na přípravu právní dokumentace, právní stanoviska a podporu procedur licencování v různých jurisdikcích.

Často kladené otázky

Musím zaregistrovat společnost ve Velké Británii, abych se mohl přihlásit na autorizaci FCA?

Ano. FCA vyžaduje, aby žadatel byl zaregistrován ve Velké Británii (obvykle jako Ltd nebo PLC) a měl zde skutečné sídlo vedení a sídlo. Poštovní box není přijat. COREDO může pomoci s registrací společnosti ve Velké Británii jako součást komplexní podpory.

Mohu vést podnikání v EU s licencí FCA po Brexitu?

Ne, ne přímo. Po odchodu Velké Británie z EU už autorizace FCA neudělit právo na pasportování do zemí EHP. Aby mohla společnost působit v Evropě, potřebuje oddělenou autorizaci v jedné zemi EU. COREDO nabízí služby licencování v Estonsku, Litvě, Polsku, Česku a dalších jurisdikcích EU.

Jaký je minimální základní kapitál pro autorizaci AEMI?

Pro Instituci elektronických peněz je minimální počáteční kapitál 350 000 EUR — jedná se o regulační požadavek EMRs 2011. Navíc musí společnost udržovat vlastní prostředky na úrovni 2 % objemu vydaných elektronických peněz. Jedná se o regulační požadavek, ne o náklady služeb COREDO.

Jak dlouho trvá autorizace FCA?

Autorizace FCA trvá 6 až 12 měsíců. FCA si stanovila interní cílový termín přezkumu kompletních a správně podaných žádostí na přibližně 3 měsíce. Hlavní zpoždění souvisí s neúplným balíčkem dokumentů nebo žádostmi regulátora na doplnění. Správná příprava s zkušenými konzultanty výrazně zkracuje časové rámce.

Co je test Fit and Proper FCA?

Fit and Proper (F&P) je posouzení, které FCA provádí u všech osob vykonávajících významné vlivové funkce (SIF) nebo senior manažerské funkce (SMF): ředitelů, vedoucích compliance, finančních ředitelů atd. Posouzení pokrývá: pověst, kompetenci, finanční kondici, čestnost. Trestná činnost v oblasti financí je důvodem pro odmítnutí.

Je povinné jmenovat MLRO?

Ano. Všechny autorizované platební instituce a IEP musí jmenovat Důstojníka pro hlášení podezření (MLRO). Tato funkce spadá pod Senior Management Functions (SMF17) a vyžaduje samostatné schválení FCA. MLRO musí mít dostatečné znalosti v oblasti AML/CFT a mít reálné pravomoci pro přijímání rozhodnutí.

Ovlivňují nová pravidla ochrany z roku 2026 společnosti?

Ano. Nová pravidla FCA (PS25/12), která vstupují v platnost 7. května 2026, zpřísňují požadavky na segregaci, účetnictví a monitoring majetku klientů pro platební instituce a IEP. Všechny provozující a nově autorizované společnosti musí přivést své systémy do souladu. COREDO poskytuje poradenství k souladu s novými požadavky.

Má FCA nástroje podpory pro nové fintech společnosti?

Ano. FCA nabízí řadu nástrojů: Innovation Hub pro dialog s regulátorem v rané fázi, Regulatory Sandbox pro testování produktů v kontrolovaném prostředí, Digital Securities Sandbox pro kapitálové trhy. Tyto mechanismy pomáhají startupům vytvářet obchodní modely v souladu s požadavky FCA před získáním plné autorizace.

Odeslat žádost

Jste připraveni získat finanční licenci ve Velké Británii? Specialisté COREDO zhodnotí váš obchodní model a vypracují optimální cestu k autorizaci FCA.