COREDO > Compliance služby > AML podpora a outsourcing

AML podpora a outsourcing

Úplný cyklus AML-doprovázení: od konzultací až po outsourcing compliance funkcí

AML/compliance je soubor postupů zaměřených na prevenci využívání nelegálních finančních prostředků, založený na legislativě a mezinárodních standardech (FATF, MMF). Povinnost dodržování mají banky, platební instituce, kryptoslužby a další finanční subjekty.

COREDO od roku 2016 poskytuje AML podporu a outsourcing, pomáhá zavádět a udržovat plně compliantní systémy, sleduje regulatorní změny a přizpůsobuje řešení potřebám podnikání.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 13 400 Kč

Regulatorní kontext: proč je AML podpora nezbytná

Nový AML balíček EU — AMLR, AMLD6 a AMLA — stanoví povinným osobám nové požadavky, včetně nových standardů pro outsourcing AML funkcí.

AMLR (EU) 2024/1624: odpovědnost zůstává na vás. Podle AMLR zůstává konečná odpovědnost za AML/CFT compliance na povinné osobě. Pokud AML funkce svěříte do outsourcingu, COREDO práci provádí a outsourcing v plném rozsahu dokumentuje.

Perpetual KYC podle AMLR. Ověření klienta už nekončí onboardingem: AMLR vyžaduje průběžné monitorování a pravidelné přeověřování po celou dobu obchodního vztahu, s automatizovanými spouštěči pro přehodnocení rizika.

Širší okruh povinných osob. Přijetím AMLR se okruh společností, na které se vztahují AML požadavky, rozšiřuje o CASP, crowdfundingové platformy a obchodníky s komoditami.

Naše AML služby: podpora a outsourcing

COREDO poskytuje tři směry AML-služeb: AML-konzultace (podpora), úplný AML-outsourcing a vývoj AML-programů od nuly.

AML poradenství a podpora

Komplexní AML podpora zahrnující poradenství, návrh a implementaci postupů, automatizaci monitoringu transakcí a školení zaměstnanců v souladu s regulačními požadavky.

AML outsourcing

Převzetí AML funkcí společností COREDO: realizace procesů, monitoring a reporting s plnou transparentností a v souladu s předpisy, přičemž konečná odpovědnost zůstává na společnosti.

Vývoj compliance programu

Návrh a implementace AML/KYC systému s ohledem na obchodní model a jurisdikci, včetně interních politik, monitoringu transakcí a postupů identifikace klienta.

Komu jsou naše služby potřebné

Banky a platební společnosti. Naše AML služby potřebují úvěrové instituce, finanční instituce, platební instituce a emitenti elektronických peněz.

Kryptoměnové firmy. AML podporu potřebují kryptoměnové směnárny a poskytovatelé depozitářských peněženek.

Hazardní hry a sázky. AML podporu potřebují také provozovatelé hazardních her a sázkové služby.

Makléři a poradci. AML pomoc vyžadují forexoví makléři, auditoři, účetní a daňoví poradci.

Notáři, svěřenské fondy a nemovitosti. AML podporu potřebují i notáři, svěřenské fondy, investiční společnosti a realitní makléři.

Jurisdikce

COREDO má zkušenosti s mezinárodní AML-spoluprací v následujících jurisdikcích:

Region	Jurisdikce	AML-fokus
Střední Evropa	Česká republika (HQ), Polsko, Estonsko	Národní AML-legislativa, AMLR
Západní Evropa	Španělsko, Portugalsko, Velká Británie	FCA, národní AML-regulace
Asie	Hongkong, Singapur	MAS, SFC, místní AML

AML-kompatibilita mimo EU

COREDO rozšiřuje svou odbornost na klíčová mimo-evropská finanční centra, kde se AML-compliance stává kriticky důležitým pro globální finanční instituce a fintech-společnosti.

Kanada (FINTRAC)

Regulace vychází ze zákona PCMLTFA. Naše podpora zahrnuje:

Soulad s PCMLTFA: Vývoj AML/CFT programů a hodnocení rizik dle federálních norem.
Registrace MSB: Podpora při získávání licencí pro poskytovatele platebních služeb.
Hlášení: Podávání STR a hlášení hotovostních operací nad 10 000 CAD.
Příprava na audity: Proaktivní kontrola mechanismů pro inspekce FINTRAC.

Švýcarsko (FINMA)

Soulad s federálním zákonem AMLA a bankovními standardy. Naše služby zahrnují:

AMLA a CDB 20: Implementace KYC, screeningu PEP a identifikace skutečných majitelů.
Členství v SRO: Zajištění vstupu do samoregulačních organizací a plnění jejich norem.
Hlášení MROS: Příprava a včasné podávání hlášení o podezřelých aktivitách.
Vztahy s regulátory: Koordinace s úřadem FINMA a kantonálními orgány.

Dubaj a SAE (VARA, CBUAE)

Komplexní podpora v rámci dynamicky se vyvíjející legislativy Emirátů:

CBUAE a goAML: Soulad s požadavky Centrální banky SAE a registrace v systému goAML.
Požadavky VARA: Podpora pro poskytovatele služeb virtuálních aktiv (VASP).
Zóny DFSA a ADGM: Správa compliance v rámci finančních center v Dubaji a Abú Dhabí.
Národní hodnocení rizik: Implementace zesílené hloubkové kontroly dle federálních norem SAE.

Srovnávací tabulka: AML podpora vs. AML outsourcing

Kritérium	AML podpora (konzultace)	AML outsourcing (outsourcing)
Podstata	Konzultace, vývoj procedur, školení	Úplné provádění AML-funkcí externím týmem
Pro koho	Společnosti s vlastním AML-týmem, které potřebují odbornost	Společnosti bez compliance týmu nebo s potřebou škálování
Výsledek	AML-procedury, školení zaměstnanců, compliance-doporučení	Fungující AML-systém: monitoring, ověření, reporting
Model placení	Jednorázové služby (od 3 170 Kč/hod.)	Balíčkové tarify (od 13 400 Kč/měsíc)
Odpovědnost	Společná (COREDO radí, klient provádí)	Operační — COREDO, konečná — klient (dle AMLR)

Jak pracujeme

Analýza a diagnostika

Studujeme stávající AML-procesy vaší společnosti, určujeme použitelné regulatorní požadavky, odhalujeme mezery a rizika. Pro nové společnosti — analýza obchodního modelu a regulatorního prostředí.

01

Vývoj řešení

Připravujeme individuální AML-řešení: politiky, procedury, systém monitorování, řády onboardingu. Každé řešení zohledňuje specifika obchodního modelu a jurisdikce.

02

Zavedení a konfigurace

Konfigurujeme AML-systém, integrujeme procedury do obchodních procesů vaší společnosti, školíme personál. Pro outsourcing — zcela přebíráme provádění AML-funkcí.

03

Běžná podpora

Pravidelné kontroly, aktualizace procedur v souladu se změnami legislativy, příprava reportů, konzultace k vznikajícím otázkám.

04

Tarify

Balíčkové tarify (měsíční služba)

Balíček	Hodiny	Cena	Dod. hodina
Basic	5	13 400 Kč	2 680 Kč
Basic+	10	24 400 Kč	2 440 Kč
Standard	20	43 900 Kč	2 200 Kč
Standard+	40	78 100 Kč	1 950 Kč
Premium	80	136 600 Kč	1 710 Kč
Premium+	160	234 200 Kč	1 460 Kč

Jednorázové služby (one-off) pro naléhavé otázky a audity

Třída	Objem	Sazba	Použití
Basic	až 5 h	3 170 Kč/hod.	Naléhavé konzultace a ujasňování
Standard	20+ h	2 440 Kč/hod.	Hlavní analýzy a přehledy procedur
Premium	80+ h	1 950 Kč/hod.	Podrobné kontroly a restrukturalizace

Všechny ceny jsou bez DPH. Poznámka: jednorázové služby se liší od balíčkového outsourcingu (od 13 400 Kč/měsíc) strukturou — první jsou vhodné pro konzultace, druhé — pro běžné provádění AML-funkcí.

AML Audit

Cena AML-auditu: od 73 200 Kč + DPH. Doba provedení: 30–40 dní od okamžiku obdržení všech dokumentů.

Naši odborníci

Gregory Lutsenko

Vedoucí compliance COREDO od prosince 2020. Gregory odpovídá za vývoj a zavedení AML-řešení, dohled nad compliance-procesy a koordinaci práce AML-týmu. Vzdělání: Metropolitan University Prague.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Výhody COREDO

Transparentní tarify.

Šest balíčkových úrovní (od 550 do 234 200 Kč/měsíc) a tři úrovně jednorázových služeb. Cena je známa předem — žádné skryté platby.

Zaměnitelný tým.

Bez nemocí a dovolené — vaše AML-funkce funguje bez přerušení. Několik specialistů místo jednoho zaměstnance.

Mezinárodní zkušenosti.

Spolupráce v osmi jurisdikcích: Velká Británie, Česká republika, Estonsko, Španělsko, Polsko, Portugalsko, Hongkong, Singapur.

Platba za výsledky.

Platíte za hotová AML-řešení v rámci AML podpory a outsourcingu, ne za odpracované hodiny. Přesměrujte pozornost na hlavní obchod — AML-compliance zajistí COREDO.

Soulad s novým AML-balíčkem EU.

Řešení COREDO zohledňují požadavky AMLR, AMLD6 a AMLA, včetně perpetual KYC, rozšířeného okruhu povinných osob a nových standardů outsourcingu.

Kontaktujte nás

Případy

Případ 01Platební instituce v Polsku.

Nová platební instituce v Polsku potřebovala kompletní AML/CFT rámec před podáním žádosti o registraci u KNF. COREDO připravila soubor AML/CFT politik včetně procedur KYC/KYB, systém monitorování transakcí v reálném čase a školicí materiály pro zaměstnance. Rámec byl doručen za 8 týdnů; registrace u KNF byla schválena s veškerými AML opatřeními na místě.

Případ 02Poskytovatel kryptoaktiv v České republice.

Směnárna kryptoaktiv v České republice přecházela na autorizaci podle MiCA a potřebovala upgradovat AML opatření v souladu s novými požadavky AMLR. COREDO přepracovala stávající procedury KYC, zavedla AI-asistované monitorování podezřelých transakcí a aktualizovala školicí materiály pro zaměstnance. Kontrola souladu proběhla bez jakýchkoli nedostatků; instituce obdržela plnou autorizaci MiCA v plánovaném termínu.

Případ 03Operátor převodů peněz ve Spojeném království.

Poskytovatel peněžních převodů ve Spojeném království čelil regulačním obavám FCA ohledně mezer v AML monitorování transakcí. COREDO vypracovala cílený plán nápravy pokrývající upgrady technologií, posílení AML procedur a intenzivní školení zaměstnanců. Nápravná opatření byla dokončena za 6 týdnů; FCA poté odmítla uložit sankce na základě doloženého výrazného zlepšení AML compliance.

Prodiskutujte svou akvizici

Často kladené otázky

Jaké AML-služby poskytuje COREDO?

AML-konzultace (konzultace, vývoj procedur, školení zaměstnanců), úplný AML-outsourcing (monitoring, ověření, reporting, due diligence), vývoj compliance-programů od nuly, AML-audit (od 73 200 Kč + DPH).

Čím se liší AML-outsourcing od AML-konzultací?

Při konzultacích COREDO vyvíjí procedury a doporučení, kterou společnost provádí sama. Při outsourcingu COREDO zcela přebírá provádění AML-funkcí — od identifikace klientů až po přípravu zpráv o podezřelých operacích.

Kolik stojí AML-outsourcing?

Měsíční balíčky začínají na 13 400 Kč (Basic, 5 hodin) a dosahují až 234 200 Kč (Premium+, 160 hodin). Pro naléhavé otázky jsou dostupné konzultace na hodinovém základě — od 3 170 Kč/hod. Všechny ceny jsou bez DPH.

Kdo nese odpovědnost při AML-outsourcingu?

Podle AMLR (EU) 2024/1624 zůstává konečná odpovědnost za AML/CFT-compliance na povinné osobě (obliged entity). COREDO zajišťuje operační provádění a úplnou dokumentaci outsourcingu.

Jaké společnosti potřebují AML-služby?

Finanční instituce, platební instituce, EMI, kryptoaktivní směnárny, poskytovatelé depositářských peněženek, CASP, forexní makléři, auditoři, notáři, fondy v důvěře, agenti nemovitostí, obchodníci uměleckými předměty a další obliged entities.

Co je to perpetual KYC (pKYC) a čím se liší od tradičního KYC?

Na rozdíl od tradičního KYC, které ověřuje totožnost klienta pouze při onboardingu, perpetual KYC podle AMLR vyžaduje průběžné monitorování a pravidelné přeověřování po celou dobu obchodního vztahu. Společnosti musí zavést automatizované spouštěče pro přehodnocení rizika — nestačí jen kalendářní přehledy. COREDO pomáhá integrovat pKYC pracovní postupy do stávající compliance infrastruktury, čímž zajišťuje aktuálnost dat v reálném čase a připravenost na regulatorní požadavky.

Získat konzultaci

Potřebujete AML podporu a outsourcing pro vaši společnost? Kontaktujte COREDO — provedeme diagnostiku vašeho AML-systému a připravíme personalizovanou nabídku.

Kontakty: +420 228 886 867 | info@coredo.eu | K Červenému dvoru 3269/25a, Prague, 130 00

Související služby