COREDO > Právní ochrana podnikání > Kontrola identity zákazníka (KYC/KYB)

Kontrola identity zákazníka (KYC/KYB)

KYC/KYB-screening: ověřování zákazníků a obchodních partnerů

Finanční společnosti v EU mají povinnost provádět Customer Due Diligence — ověřování zákazníků (KYC — Know Your Customer) a obchodních partnerů právnických osob (KYB — Know Your Business). Tento požadavek stanovuje AML legislativa. COREDO převezme na sebe vytvoření a provádění kompletních KYC/KYB-procesů, od vývoje politik až po denní screening a monitoring.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 13 400 Kč

Regulatorní kontext: proč je Customer Due Diligence povinná

COREDO staví každou KYC/KYB-proceduru na následujících předpisech; společně určují, kdy a jak důkladně musí vaše společnost ověřovat své zákazníky:

AMLR — nařízení (EU) 2024/1624

součást EU AML Package 2024, která stanoví povinnosti Customer Due Diligence pro povinné osoby. Článek 22.1 upravuje identifikaci zákazníků; od 10. července 2027 vyžadují CDD jednorázové transakce od 10 000 EUR (místo 15 000 EUR).

Doporučení FATF č. 10

mezinárodní standard pro ověřování zákazníků, kterým se COREDO vedle práva EU řídí při tvorbě vašich KYC/KYB-procedur.

Národní regulátoři

pravidla EU se uplatňují spolu s místními požadavky regulátora každé země, například ČNB, Ministerstva financí nebo národní FIU. COREDO přizpůsobuje procedury regulátorovi každého trhu, na kterém přijímáte zákazníky.

Co COREDO dělá v rámci Customer Due Diligence

Customer Due Diligence v COREDO pokrývá kompletní cyklus ověřování zákazníků.:

Customer Identification Program (CIP)

primární identifikace zákazníka: sběr a verifikace osobních údajů (jméno, státní občanství, adresa) z důvěryhodných zdrojů v souladu s čl. 22.1 nařízení AML.

Standard CDD

běžné ověřování při navázání obchodního vztahu nebo jednorázových transakcích od 10 000 EUR (práh snížen z 15 000 EUR podle nařízení (EU) 2024/1624, platí od 10. července 2027).

Enhanced Due Diligence (EDD)

zesílená kontrola pro zákazníky se zvýšeným rizikem. To zahrnuje obchodní vztahy s velkými aktivy (od 5 mil. EUR) nebo majetkem (od 50 mil. EUR). Politicky významné osoby (PEP), včetně sourozenců, vyžadují EDD po dobu nejméně 12 měsíců po ukončení státních funkcí. Tyto prahy určují různé úrovně rizika a stupeň ověření.

KYB — verifikace právnických osob

identifikace Ultimate Beneficial Owner (UBO) s prahem 25% (možno 15% pro vysokorizikové sektory), ověření firemní struktury a registračních dokumentů.

Ongoing monitoring

trvalá kontrola transakcí a opětovné potvrzení údajů: pro vysoká rizika — ročně, pro střední — jednou za tři roky, pro nízká — jednou za pět let. Perpetual KYC (pKYC) — automatizace kontrol podle spouštěčů místo pevných intervalů.

Sanctions & PEP screening

screening podle seznamů sankcí, registrů PEP a nepříznivých médií.

Jurisdikce, ve kterých pracujeme

OREDO obsluhuje společnosti v následujících jurisdikcích: Česká republika, Estonsko, Polsko, Litva, Lotyšsko, Spojené království, Německo, Francie, Španělsko, Rakousko, Kypr, Malta, Singapur a Hongkong. Přizpůsobujeme KYC-procedury místním požadavkům jednotlivých regulátorů (ČNB, Min. financí, národních FIU).

KYC/KYB Screening mimo EU

Mimo Evropskou unii poskytuje COREDO KYC/KYB-služby v klíčových globálních finančních centrech, kde jsou normativní požadavky stejně přísné:

Kanada — standardy FINTRAC

Identifikace: Povinný sběr osobních údajů (jméno, adresa, zaměstnání) a ověření dokladu totožnosti s fotografií před zahájením spolupráce.
Skuteční majitelé: Povinná registrace vlastníků (hranice 25 % nebo kontrola) ve federálním rejstříku.
Standardy OSFI: Přístup založený na hodnocení rizik a nepřetržitý monitoring pro bankovní instituce.
Rozšířená hloubková kontrola (EDD): Povinná pro PEP (politicky exponované osoby) a klienty s aktivy nad 5 mil. CAD.

Švýcarsko — soulad FINMA a AMLA

Regulace FINMA: Dokumentace beneficientů, původu finančních prostředků a účelu podnikání podle zákona AMLA.
Dohoda CDB 20: Přísná identifikace vysoce rizikových klientů a pravidelná aktualizace údajů.
Kontrola vlastnictví: Ověření všech skutečných majitelů s podílem 25 % nebo vyšším.
Private Banking: Dodatečný dohled a kontrola u velkých investičních portfolií.

Dubaj a SAE — rámce VARA a CBUAE

VARA (Krypto): Rozšířená hloubková kontrola (CDD) a reporting pro poskytovatele digitálních aktiv v Dubaji.
Standardy CBUAE: Jednotné postupy KYC/KYB ve všech emirátech v souladu s normami FATF.
Zóny DFSA a ADGM: Přísná kontrola PEP a vysoce rizikových jurisdikcí v rámci finančních center.
Zákon o AML č. 20: Identifikace beneficientů (hranice 15 % pro finanční sektor, 25 % pro ostatní) a podávání hlášení SAR úřadu FIU.

COREDO má zkušenosti s implementací odpovídajících KYC/KYB procedur ve všech třech jurisdikcích, zajišťující řádné onboarding zákazníků, průběžný monitoring a podávání zpráv místním jednotkám finančních zpravodajství.

Případové studie

Případ 01Poskytovatel platebních služeb v ČR.

Česká PSP společnost s více než 500 klienty potřebovala KYC/KYB politiky v plném souladu s nařízením AMLR 2024/1624. COREDO vyvinula komplexní screeningové procedury, nakonfigurovala systémy monitorování transakcí v reálném čase a proškolila 15 zaměstnanců v oblasti CDD. Inspekce ČNB proběhla bez porušení; veškerá klientská dokumentace vedena v souladu s regulatorními standardy.

Případ 02Britská kryptoburza rozšiřující provoz do Estonska.

Britská kryptoburza vstupující na estonský trh potřebovala okamžitý KYC/KYB screening PEP klientů a zavedení procedur Enhanced Due Diligence. COREDO provedla úplnou re-verifikaci klientů, nakonfigurovala průběžný monitoring vysokorizikových profilů a zajistila dohled outsourcovaného MLRO. Provoz byl plně zahájen do 4 týdnů od zahájení regulatorního procesu při plném souladu s požadavky.

Případ 03Investiční poradenská firma v Německu.

Německá investiční poradenská firma potřebovala komplexní KYC/KYB screening pro více než 2 000 retailových a institucionálních klientů. COREDO implementovala víceúrovňový screening (základní, standardní, zesílený), aktualizovala klientské profily v souladu s regulatorními změnami a nastavila každoroční re-certifikaci. Celá klientská databáze byla uvedena do souladu do 3 měsíců; schválení BaFin proběhlo bez připomínek.

Prodiskutujte svou akvizici

Komu je služba určena

Služba je povinná pro všechny subjekty spadající pod EU antimoneylaunderingovou legislativu:

emitenty elektronických peněz (EMI) a poskytovatele platebních služeb (PSP);

krypto-společnosti a poskytovatele služeb s kryptoaktivami (CASP) podle MiCA;

banky a úvěrové organizace;

investiční fondy a správní společnosti;

forex-makléře a bukmakéry;

auditory, notáře a daňové konzultanty;
realitní agenty (při pronájmu od 10 000 EUR za měsíc).

Požadované dokumenty

Pro zahájení návrhu nebo outsourcingu KYC/KYB COREDO od vaší organizace požaduje:

Stávající compliance dokumentace

aktuální AML politika, metodologie hodnocení rizik, KYC procedury (pokud existují)

Regulatorní licence nebo registrace

kopie vaší licence nebo registračního osvědčení EMI/PSP/CASP nebo jiné

Struktura klientské základny

anonymizovaný přehled typů klientů, objemů a rizikových kategorií

Přehled interních systémů

popis onboardingového softwaru, nástrojů pro monitoring transakcí a screeningových dodavatelů v současném použití

Jurisdikční rozsah

seznam zemí, kde vaše společnost onboarduje klienty nebo působí

Pro nové společnosti (před spuštěním) může COREDO vybudovat celý rámec KYC/KYB od základu bez předchozí dokumentace.

Pracovní proces

Audit stávajících procesů

analýza existujících KYC-politik a procedur, hodnocení shody s požadavky nařízení AML a místní legislativy.

01

Vývoj KYC-politiky

tvorba nebo zlepšení procedur identifikace, verifikace a monitoringu s ohledem na specifika byznisu a jurisdikce.

02

Implementace

integrace KYC-procesů do operační činnosti, nastavení systému monitorování transakcí a screeningu.

03

Průběžná podpora

denní provádění KYC/KYB-kontrol, periodický přezkum klientské databáze, aktualizace procedur při změně regulací.

04

Cena a tarifly

KYC/KYB-služby jsou poskytovány v rámci AML-balíčků COREDO:

Objem	Hodiny	Cena	Za další hod.	Vhodné pro
Minimální	5	13 400 Kč	2 680 Kč	Primární CDD a základní KYB
Lehký	10	24 400 Kč	2 440 Kč	—
Standardní	20	43 900 Kč	2 200 Kč	Pravidelný monitoring nízkorizikových
Zesílený	40	78 100 Kč	1 950 Kč	—
Podrobný	80	136 600 Kč	1 710 Kč	EDD a komplexní verifikaci
Kompletní	160	234 200 Kč	1 460 Kč	Kompletní outsourcing KYC/KYB

Jednorázové služby: od 1 950 do 3 170 Kč/hod. v závislosti na rozsahu.

Všechny ceny jsou bez DPH.

Výhody COREDO

Praktické zkušenosti od 2016

nepřetržitá práce v oblasti AML/compliance v EU a mimo ni.

Sektorová specializace

praktické zkušenosti CDD pro EMI, PSP, CASP, forex, kasina, betting-průmysl.

Transparentní tarifly

balíčky od 550 EUR s pevnou cenou za další hodinu (60–110 EUR v rámci balíčků; 80–130 EUR jednorázově).

Kompletní cyklus

od auditu a vývoje politik až po denní kontroly a školení zaměstnanců.

Bez prostojů

tým zaměnitelných specialistů: bez přerušení z důvodu dovolené a nemoci.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Due diligence a kontroly KYC/KYB v COREDO vede tým compliance, který od roku 2016 podporuje finanční a kryptoměnové organizace.

Gregory Lutsenko

Vedoucí compliance COREDO. Od prosince 2020 vede oblast AML/CFT, specializuje se na audity, tvorbu politik a komunikaci s regulátory.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Často kladené otázky

Jak dlouho trvá typický KYC/KYB projekt?

Vývoj základního rámce CDD politiky a procedur trvá 2–4 týdny. Plná implementace včetně integrace systémů a školení zaměstnanců obvykle vyžaduje 6–12 týdnů, v závislosti na počtu klientů, pokrytých jurisdikcích a složitosti stávající onboardingové infrastruktury.

Co se mění v nařízení AML od roku 2027?

Nařízení (EU) 2024/1624 snižuje práh povinné CDD z 15 000 na 10 000 EUR u jednorázových transakcí, zavádí povinnou EDD pro velké jmění, rozšiřuje definici PEP na sourozence a stanovuje jednotná pravidla CDD pro celou EU.

Lze KYC-funkci zcela outsourcovat?

Ano. COREDO provádí KYC-funkce za interní zaměstnance: identifikaci a verifikaci zákazníků při onboardingu, monitoring transakcí, periodické kontroly a přípravu zpráv. To umožňuje ušetřit na náhradě compliance-oficera.

Jaké sektory pokrývají CDD-kurzy COREDO?

COREDO pořádá specializované tréninky CDD pro PSP/EMI, CASP, forex, kasina, betting a další vysokorizikové průmysly. Cena jednoho modulu — 17 600 Kč + DPH.

Získat konzultaci

Objednejte si bezplatné posouzení vašich KYC/KYB-procesů — naši specialisté provedou expresní analýzu a navrhnou optimální balíček služeb.

Telefon: +420 228 886 867 · Email: info@coredo.eu · Kancelář: K Cervenému dvoru 3269/25a, Praha, 130 00

Související služby

Právní ochrana podnikání

Právní stanovisko

Společnosti k prodeji

Založení společnosti