COREDO > Compliance služby > Externí MLRO

Externí MLRO

Outsourced MLRO: jmenovaný odpovědný pracovník AML pro vaši společnost

Jmenování Money Laundering Reporting Officer je zákonným požadavkem pro licencované finanční instituce. MLRO řídí rizika, identifikuje podezřelé transakce a zajišťuje soulad s novými nařízeními EU: AMLA (2025) a AMLR (2027). Tato role je nezbytná pro platební systémy, poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy a brokery v souvislosti se zpřísněním evropského dohledu.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 13 400 Kč

Regulatorní kontext: proč je MLRO povinný

Evropský dohled nad AML se zpřísňuje a právě MLRO zajišťuje, že vaše společnost splňuje nová pravidla EU.

Zákonný požadavek pro licencované společnosti. Licencované finanční instituce musí jmenovat Money Laundering Reporting Officer. Mnoho jurisdikcí EU umožňuje externího MLRO, pokud má potřebnou kvalifikaci, přístup k interním systémům a může plnit povinnosti bez omezení.

AMLR a AMLD6. Interní AML předpisy je nutné přizpůsobit požadavkům AMLR 2024/1624 (2027) a AMLD6 (EU) 2024/1640; MLRO je aktualizuje při změnách legislativy.

AMLA (2025). Nový orgán EU pro boj proti praní peněz je projevem zpřísnění evropského dohledu nad platebními systémy, poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy a brokery.

Jurisdikce, ve kterých jmenujeme MLRO

COREDO jmenuje outsourced MLRO ve 14 jurisdikcích: Česká republika, Estonsko, Polsko, Litva, Lotyšsko, Spojené království, Německo, Francie, Španělsko, Rakousko, Kypr, Malta, Singapur, Hongkong.

Naši MLRO mají ověřenou kvalifikaci a jsou uznáváni regulátory v každé zemi.

Srovnávací tabulka MLRO: outsourcing versus interní pracovník

Kritérium	Outsourced MLRO	Interní MLRO
Náklady	58 600 Kč + DPH měsíčně (předplatné MLRO, Česká republika); balíčky AML podpory 13 400–234 200 Kč + DPH měsíčně	150 000–400 000+ USD ročně
Nábor a školení	Zahrnuto	50 000–100 000 USD
Kontinuita	Tým dostupný 24/7	Dovolená, nemocenská
Příprava hlášení	Měsíční	Na vyžádání
Aktualizace politik	Při změnách regulace	Periodicky
Zkušenosti s více jurisdikcemi	Ano (8+)	Není vždy

Případové studie a příklady

Případ 01Malá EMI v Litvě.

Litevská EMI startup potřebovala jmenovat MLRO před regulační registrací. COREDO jmenovala outsourced MLRO z jejího teamu během 1 týdne a tím eliminovala potřebu nabírat interního specialistu. MLRO byl schválen Lietuvos Bankas bez problémů.

Případ 02CASP v ČR.

Česká kryptovyměňovna během MiCA přechodu potřebovala AML officer bez přerušení operací. COREDO nasadila outsourced MLRO, která pokračovala v AML monitoring bez výpadků a zajistila plnou compliance během přechodu.

Případ 03SPI startup v UK.

Britský SPI startup potřeboval FCA-nominated MLRO. COREDO nominovala svého specialistu, který byl schválen FCA během 4 týdnů a startup mohl obsluhovat britské klienty bez zpožděnění.

Prodiskutujte svou akvizici

Povinnosti Outsourced MLRO

Outsourced MLRO od COREDO vykonává všechny funkce interního odpovědného pracovníka:

Podávání STR/SAR

příjímání interních hlášení o podezřelých operacích, jejich analýza a předání do národních finančních zpravodajských jednotek (FIU) v stanovených lhůtách.

Dohled nad AML/CFT-programem

kontrola plnění postupů identifikace klientů, monitorování transakcí a posouzení rizik. Pravidelné hodnocení efektivnosti AML-systému.

Revize AML-politik

aktualizace interních předpisů při změnách legislativy včetně přizpůsobení požadavkům AMLR 2024/1624 a AMLD6 (EU) 2024/1640.

Komunikace s regulátorem

zastupování společnosti v jednání s FIU a dohledovými orgány, příprava odpovědí na dotazy a pomoc při kontrolách.

Školení personálu

organizování školení o AML-postupech, identifikaci podezřelé činnosti a postupu interního hlášení.

Vedení záznamů

udržování registrů STR/SAR, výsledků monitorování a dalších AML-dokumentů v souladu s požadavky na ukládání záznamů.

Kdo potřebuje Outsourced MLRO

Outsourcing MLRO je vhodný pro následující společnosti:

licencované EMI, PSP a CASP, které vyžadují od regulátora jmenování MLRO;

startupy a fintech bez rozpočtu na interního compliance pracovníka;

společnosti vstupující na nové trhy EU, které potřebují místního MLRO;

investiční fondy a správcovské společnosti;

společnosti nabývající hotové společnosti s licencí (EMI, PSP).

Požadavky na MLRO/Compliance Officer mimo EU

Ačkoli se COREDO zaměřuje na jurisdikce v rámci EU, globální finanční instituce často vyžadují struktury AML/compliance-oficeů v zemích mimo EU. Klíčové požadavky na hlavních trzích mimo EU zahrnují:

Kanada — FINTRAC (Centrum pro analýzu finančních transakcí a hlášení)

Jmenovaný pracovník: Povinnost mít interního Compliance Officera (plný outsourcing není povolen).
Registrace MSB: Všechny subjekty poskytující peněžní služby jsou povinny předat údaje odpovědné osoby úřadu FINTRAC.
Nezávislý audit: Program shody (compliance) musí projít externí prověrkou každé 2 roky.
Reporting STR: Hlášení podezřelých transakcí musí být podáno do 30 dnů.

Dubaj a SAE — Vícevrstvové regulační požadavky

CBUAE (Centrální banka): Vyžaduje obsazení dvou rolí — Compliance Officer a MLRO (pracovník pro hlášení).
DIFC / ADGM: Povinné jmenování kvalifikovaného MLRO s mezinárodní certifikací.
VARA (Krypto): Licence pro poskytovatele služeb virtuálních aktiv (VASP) vyžadují AML Officera s hlubokou expertízou v analýze digitálních aktiv.
Systém goAML: Jednotná platforma pro podávání hlášení, za kterou nese MLRO přímou právní odpovědnost.

COREDO může poskytnout poradenské služby týkající se struktur compliance mimo EU a podpořit přípravu compliance-dokumentace pro subjekty regulované v Kanadě a SAE, přestože primární odpovědnost za jmenování oficera zůstává u instituce samotné.

Proces spolupráce

Zavedení outsourced MLRO probíhá ve čtyřech krocích. Standardní lhůta je 2–4 týdny v závislosti na složitosti byznysu a požadavcích regulátora.

Posouzení současného stavu

analýza AML-systému, stávajících politik a postupů, určení mezer v souladu se zákonem.

01

Jmenování MLRO

formální jmenování odpovědného pracovníka COREDO jako MLRO vaší společnosti, oznámení regulátoru.

02

Nastavení procesů

přizpůsobení systému STR/SAR, zavedení postupů monitorování transakcí, školení týmu.

03

Průběžné dodržování zákona

pravidelné plnění povinností MLRO: podávání hlášení, revize politik, komunikace s regulátorem, roční AML audit.

04

Ceny služeb

COREDO nabízí dva cenové modely. Volba závisí na tom, zda potřebujete jmenovaného MLRO, nebo podporu vaší AML funkce účtovanou po hodinách.

Předplatné Outsourced MLRO (Česká republika)

Pro společnost s licencí v České republice, která potřebuje, aby funkci jmenovaného MLRO průběžně vykonával specialista COREDO.

Předplatné	Hodin měsíčně	Cena
Standard	20 h	58 600 Kč + DPH měsíčně

Předplatné zahrnuje 20 hodin práce měsíčně, tedy stejný objem jako balíček 20 hodin níže, a odměnu jmenovaného MLRO. V jiných jurisdikcích se podmínky jmenování MLRO sjednávají na vyžádání.

Balíčky AML podpory a jednorázové práce

Pro společnosti, které potřebují AML podporu účtovanou po hodinách: měsíční balíček hodin pro průběžnou práci s AML funkcí, nebo jednorázové úkoly za hodinovou sazbu.

Objem	Cena balíčku za měsíc	Cena dodatečné hodiny
5 h	13 400 Kč	2 680 Kč/hod.
10 h	24 400 Kč	2 440 Kč/hod.
20 h	43 900 Kč	2 200 Kč/hod.
40 h	78 100 Kč	1 950 Kč/hod.
80 h	136 600 Kč	1 710 Kč/hod.
160 h	234 200 Kč	1 460 Kč/hod.

Sazba za dodatečnou hodinu platí pouze v rámci balíčku. Jednorázové úkoly mimo balíček se účtují podle vlastních sazeb: Basic (do 5 h) — 3 170 Kč/hod., Standard (20+ h) — 2 440 Kč/hod., Premium (80+ h) — 1 950 Kč/hod.

AML Audit: od 73 200 Kč + DPH.

Všechny ceny jsou uvedeny bez DPH.

Naši odborníci

Gregory Lutsenko

Vedoucí compliance (od prosince 2020). Vedoucí compliance COREDO se zkušenostmi v oblasti legislativy na ochranu před praním špinavých peněz a řízení rizik. Gregory koordinuje funkci outsourced MLRO pro všechny klienty COREDO, vypracovává komplexní AML/CFT-politiky a zajišťuje komunikaci s finančními zpravodajskými jednotkami a národními regulátory. Vzdělání: Metropolitan University Prague.

Alena Mach

Executive Director

Nikita Veremeev

Founder & NED

Výhody outsourcingu MLRO

Úspora nákladů

balíčky AML podpory od 13 400 Kč + DPH měsíčně a předplatné MLRO v České republice za 58 600 Kč + DPH měsíčně oproti 150 000–400 000+ USD ročně za interního specialistu, bez nákladů na nábor, pojištění a daně.

Mezinárodní odbornost

specialisté COREDO pracují se společnostmi v UK, Česká republika, Estonsko, Španělsko, Polsko, Portugalsko, Hongkong a Singapur od roku 2016.

Kontinuita

tým vzájemně zaměnitelných pracovníků: bez přestávek na dovolenou a nemocenskou, každá AML-otázka se řeší bez zpoždění.

Předvídatelné náklady

měsíční cena předplatného nebo balíčku je předem pevně sjednána ve smlouvě; jednorázové úkoly se účtují hodinovou sazbou své třídy.

Komplexní přístup

MLRO se integruje s úplným spektrem AML-služeb COREDO: AML audit, KYC/KYB screening, školení, AML podpora a outsourcing.

Kontaktujte nás

Často kladené otázky

Může být MLRO externím pracovníkem?

Ano, mnoho jurisdikcí EU umožňuje jmenování externího MLRO za podmínky, že má potřebnou kvalifikaci, přístup k interním systémům společnosti a může plnit své povinnosti bez omezení. COREDO zajišťuje všechny potřebné podmínky pro plnohodnotný výkon outsourced MLRO.

Jaký je rozdíl mezi MLRO a compliance oficerem?

MLRO odpovídá za podávání STR/SAR a zajištění dodržování AML-legislativy. Compliance officer je širší role pokrývající všechny regulační požadavky. V COREDO outsourced MLRO pokrývá AML-funkce; pro úplný compliance je možné dodatečné propojení.

Kolik času zabere jmenování MLRO?

Proces zahrnuje posouzení současné AML-systému, formální jmenování a nastavení procesů. Standardní lhůta je 2–4 týdny v závislosti na složitosti byznysu a požadavcích regulátora.

Co dělat při změně regulátora nebo jurisdikce?

COREDO přizpůsobí AML-politiky a postupy MLRO požadavkům nové jurisdikce. Tým má zkušenosti s prací v 8+ jurisdikcích a zná místní požadavky na MLRO v každé z nich.

Které společnosti potřebují outsourced MLRO?

Outsourcing je vhodný pro licencované EMI, PSP a CASP, kterým regulátor ukládá jmenovat MLRO, a také pro startupy a fintech společnosti bez rozpočtu na interního compliance pracovníka. Hodí se i pro společnosti vstupující na nové trhy EU, které potřebují místního MLRO, pro investiční fondy a správcovské společnosti a pro kupce hotových společností s licencí (EMI, PSP).

Kolik stojí outsourced MLRO?

COREDO nabízí dva cenové modely. V České republice stojí předplatné Outsourced MLRO (Standard, 20 hodin měsíčně) 58 600 Kč + DPH měsíčně a zahrnuje odměnu jmenovaného MLRO. Pro AML podporu účtovanou po hodinách je k dispozici šest měsíčních balíčků od 5 do 160 hodin (13 400–234 200 Kč + DPH měsíčně) a hodinové sazby pro jednorázové úkoly. Všechny sazby uvádí část o cenách; jsou uvedeny bez DPH.

Získejte konzultaci

Zjistěte, zda je outsourced MLRO vhodný pro vaši společnost — provedeme rychlé posouzení vašich potřeb compliance a navrhneme vhodný balíček.

+420 228 886 867 · info@coredo.eu K Červenému dvoru 3269/25a, Prague, 130 00

Související služby

Compliance služby

AML podpora a outsourcing

AML Audit

Licencování