COREDO > Finanční licence v Řecku

Finanční licence v Řecku

Řecko nabízí široké možnosti pro společnosti, které usilují o získání finanční licence v jedné z dynamicky se rozvíjejících jurisdikcí Evropské unie. Země disponuje transparentním regulatorním systémem, atraktivním daňovým režimem a plným přístupem na jednotný trh EU prostřednictvím mechanismu passportingu.

Společnost COREDO, která působí na trhu právních a compliance služeb od roku 2016, poskytuje komplexní podporu při získávání finančních licencí v Řecku — od předběžné analýzy po komunikaci s regulátorem.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 60 000 EUR

Regulatorní rámec finančního licencování

Systém finanční regulace v Řecku je založen na vnitrostátní legislativě implementující směrnice Evropské unie.

Platební služby jsou regulovány zákonem 4537/2018, kterým byla do vnitrostátního práva transponována směrnice (EU) 2015/2366 o platebních službách (PSD2). Tento zákon stanoví pravidla pro autorizaci platebních institucí, požadavky na ochranu uživatelů a podmínky přístupu třetích stran k účtům se souhlasem klientů.

Činnost institucí elektronických peněz (EMI) je regulována zákonem 4021/2011, kterým byla transponována směrnice 2009/110/ES (EMD2). Tento zákon definuje podmínky autorizace, požadavky na základní kapitál, pravidla ochrany prostředků klientů a obezřetnostní dohled nad emitenty elektronických peněz. Další požadavky jsou stanoveny akty Výkonného výboru Řecké centrální banky — zejména aktem 164/2019 a aktem 178/2020.

Investiční činnost je regulována zákonem 4514/2018 implementujícím směrnici 2014/65/EU (MiFID II). Dohled nad investičními společnostmi vykonává HCMC, která rovněž kontroluje plnění požadavků na ochranu klientů, hlášení transakcí a pravidla obchodního jednání.

Bankovní činnost je regulována zákonem 4261/2014 transponujícím směrnici 2013/36/EU (CRD IV) a nařízením (EU) 575/2013 (CRR). Autorizace úvěrových institucí v Řecku je společným postupem Řecké centrální banky a Evropské centrální banky (ECB), přičemž konečné rozhodnutí přijímá ECB.

Typy finančních licencí v Řecku

V závislosti na plánované činnosti mohou společnosti v Řecku získat různé typy finančních licencí. Níže je uvedena souhrnná tabulka hlavních typů.

Typ licence	Regulátor	Popis	Min. kapitál	Přibližná doba
EMI (Instituce elektronických peněz)	Řecká centrální banka	Vydávání elektronických peněz, platební služby	350 000 EUR	6–12 měsíců
PI (Platební instituce) — plný rozsah	Řecká centrální banka	Poskytování platebních služeb (převody, acquiring, iniciace plateb)	20 000–125 000 EUR	6–9 měsíců
Investiční společnost (AEPEY)	HCMC	Investiční služby dle MiFID II (makléřství, správa portfolia, poradenství)	od 150 000 EUR	6–12 měsíců
Úvěrová instituce (banka)	Řecká centrální banka / ECB	Přijímání vkladů, úvěrování, plný rozsah bankovních služeb	5 000 000 EUR	12–18 měsíců
AISP (Poskytovatel informací o účtech)	Řecká centrální banka	Poskytování informací o účtech	Není vyžadován	3–6 měsíců

Minimální základní kapitál pro platební instituce závisí na kategorii služeb: 20 000 EUR pro peněžní převody (PSD2, čl. 7(a)), 50 000 EUR pro iniciaci plateb (PSD2, čl. 7(b)) a 125 000 EUR pro plný rozsah platebních služeb (PSD2, čl. 7(c)). Investiční společnosti jsou rovněž povinny složit povinný příspěvek do Investičního garančního fondu ve výši 200 000 EUR.

Výhody řecké jurisdikce

Řecko disponuje řadou významných výhod pro společnosti plánující získání finanční licence.

Plnohodnotné členství v EU a eurozóně

zajišťuje možnost passportingu licencí EMI, PI a investičních licencí na celý Evropský hospodářský prostor. To znamená, že společnost licencovaná v Řecku může poskytovat služby ve 30 zemích EHP bez získání dalších licencí — postačí oznámení domovskému regulátorovi a regulátorovi hostitelské země (PSD2, čl. 28; EMD2, čl. 3; MiFID II, čl. 34–35).

Konkurenceschopná sazba daně z příjmů právnických osob

činí 22 %, což je pod průměrem EU. Řecko uzavřelo smlouvy o zamezení dvojího zdanění s více než 50 zeměmi. Pro malé a střední podniky jsou k dispozici další daňové odpočty až do výše 215 % na výdaje spojené se spoluprací se společnostmi z Národního registru startupů.

Rozvinutá digitální infrastruktura

a digitalizace veřejných služeb zjednodušují proces registrace podnikání a komunikaci s regulátory. Mnoho byrokratických postupů je dostupných prostřednictvím digitálních portálů.

Režim zrychleného posuzování strategických investic (Fast-Track)

poskytuje urychlené licencování a daňové pobídky pro velké projekty, a to i v digitální a finanční oblasti.

Strategická geografická poloha

na křižovatce Evropy, Blízkého východu a severní Afriky vytváří další příležitosti pro společnosti zaměřené na mezinárodní klientskou základnu.

Rostoucí investiční rating

posiluje důvěru ze strany mezinárodních protistran, korespondenčních bank a partnerů.

Kontaktujte nás

Obecné požadavky pro získání finanční licence

Bez ohledu na typ licence musí žadatelé splnit řadu obecných požadavků stanovených Řeckou centrální bankou a HCMC.

Požadavky na kapitál

Požadavky se liší v závislosti na typu licence — od 20 000 € pro nejomezenější platební služby až po 5 000 000 € pro úvěrové instituce. Kapitál musí být plně splacen a udržován po celou dobu činnosti.

Požadavky na vedení společnosti (Fit & Proper)

Vedení společnosti musí splňovat kritéria způsobilosti a bezúhonnosti, mít odpovídající vzdělání a prokázanou odbornou praxi v délce nejméně 2–3 let v oblasti financí. EMI v Řecku musí mít minimálně tři ředitele — fyzické osoby; právnické osoby nemohou zastávat funkci ředitele.

Systém compliance AML/KYC

Společnost je povinna vypracovat a zavést systém compliance AML/KYC zahrnující postupy identifikace klientů, monitorování transakcí, hlášení podezřelých operací, prověřování sankcních seznamů a školení zaměstnanců. Jmenování odpovědné osoby za compliance AML/CFT (MLRO) je povinným požadavkem.

Organizační struktura a vnitřní kontrola

Organizační struktura musí zahrnovat nezávislé funkce vnitřní kontroly: řízení rizik, compliance a interní audit. Úvěrové instituce jsou rovněž povinny zřídit Výbor pro rizika a Výbor pro audit.

Přítomnost kanceláře v Řecku

Společnost musí mít v Řecku kancelář — vlastní nebo pronajatou. Existence místní provozní kanceláře je povinnou podmínkou.

IT infrastruktura a digitální odolnost (DORA)

IT systémy musí zajišťovat bezpečnost údajů klientů, provozní odolnost a soulad s požadavky DORA (Nařízení EU 2022/2554 o digitální provozní odolnosti).

Cena služeb COREDO

COREDO poskytuje komplexní podporu při získávání finančních licencí v Řecku. Cena závisí na typu licence a složitosti projektu.

Služba	Cena
Finanční licence (EMI/PSP) v Řecku	od 60 000 EUR + DPH

Cena zahrnuje přípravu kompletní sady dokumentů, vypracování podnikatelského plánu s finančními projekcemi, přípravu politik a postupů AML/KYC, podporu při komunikaci s Řeckou centrální bankou ve všech fázích licencování a také poradenskou podporu v otázkách organizační struktury a corporate governance.

Upozorňujeme, že cena služeb COREDO nezahrnuje regulatorní poplatky, notářské náklady a státní poplatky, které hradí žadatel samostatně. Přesná cena je stanovena po podrobné analýze konkrétního projektu.

Platební podmínky

Platba za služby COREDO probíhá v etapách, což umožňuje rozložení finanční zátěže v průběhu celého procesu licencování:

První etapa

40 % z celkové ceny se hradí při podpisu smlouvy a zahájení prací. Tato platba pokrývá úvodní analýzu projektu, předběžné konzultace a sestavení projektového týmu.

Druhá etapa

40 % se hradí po přípravě hlavního balíku dokumentů a před podáním žádosti Řecké centrální bance. V této fázi je dokončeno vypracování podnikatelského plánu, compliance politik a všech potřebných dokumentů.

Třetí etapa

20 % se hradí po obdržení kladného rozhodnutí regulátora. Tato platební struktura zajišťuje transparentnost a potvrzuje orientaci COREDO na výsledky.

Seznam požadovaných dokumentů

Pro podání žádosti o finanční licenci Řecké centrální bance je nutné připravit následující sadu dokumentů:

Podnikatelský plán zahrnující popis obchodního modelu, cílových trhů, plánovaných produktů a služeb, jakož i finanční projekce na tři roky.

Dokumenty potvrzující totožnost akcionářů a konečných vlastníků (cestovní pasy, doklady o adrese bydliště).

Potvrzení původu prostředků základního kapitálu a finanční situace akcionářů.

Popis organizační struktury řízení a systému vnitřní kontroly, včetně rámce corporate governance.

Životopisy a profesní biografie členů představenstva a klíčových vedoucích pracovníků s potvrzením kvalifikace a zkušeností.

Politiky a postupy AML/KYC/CFT, včetně systému hodnocení rizik, postupů identifikace klientů, monitoringu transakcí a hlášení podezřelých operací.

Popis IT infrastruktury a bezpečnostních systémů, včetně opatření na ochranu dat klientů a zajištění provozní odolnosti.

Postupy řízení operačních rizik.

Popis mechanismů ochrany prostředků klientů (safeguarding).

Dokumenty k provozním prostorám v Řecku (nájemní smlouva nebo doklad o vlastnictví).

Zakladatelské dokumenty společnosti (stanovy, zakladatelská smlouva).

Doklad o uhrazení státního poplatku.

Popis plánovaných outsourcovaných funkcí (pokud jsou relevantní).

Další dokumenty na vyžádání regulátora v průběhu posuzování žádosti.

Postup získání finanční licence

Proces získání finanční licence v Řecku zahrnuje několik po sobě jdoucích etap.

Předběžná konzultace a analýza.

Specialisté COREDO provedou podrobnou analýzu projektu, stanoví optimální typ licence a vypracují strategii podání žádosti. V této fázi se rovněž posuzuje připravenost týmu a zdrojů žadatele. Délka trvání: 2–4 týdny.

01

Absolvování předaplikačního postupu (pre-application) u Řecké centrální banky.

Tento postup zahrnuje dvě povinná jednání se zaměstnanci regulátora. Na prvním, úvodním jednání se projednávají otázky týkající se akcionářů, obchodního modelu a splacení základního kapitálu. Na druhém, technickém jednání se podrobně posuzuje podnikatelský plán, životaschopnost obchodního modelu a schopnost společnosti splnit regulatorní požadavky. Jednání se mohou konat osobně, online nebo v hybridním formátu. Délka trvání: 2–4 týdny.

02

Příprava kompletního balíku dokumentů.

Tým COREDO vypracuje podnikatelský plán, finanční projekce, politiky AML/KYC, popisy IT systémů a veškerou potřebnou dokumentaci s přihlédnutím k připomínkám získaným v průběhu předaplikačního postupu. Délka trvání: 6–10 týdnů.

03

Podání žádosti a posouzení regulátorem.

Kompletní sada dokumentů se předkládá Řecké centrální bance. Regulátor posoudí žádost a může si vyžádat další informace nebo upřesnění. COREDO zajišťuje operativní komunikaci s regulátorem po celou dobu posuzování. Délka trvání: 3–6 měsíců.

04

Získání licence a zahájení operační činnosti.

Po kladném rozhodnutí regulátora společnost obdrží licenci a může zahájit poskytování finančních služeb. V případě potřeby COREDO poskytuje podporu v procesu passportingu licence do dalších zemí EHP.

05

Celková doba procesu od zahájení prací po získání licence činí v průměru 6–12 měsíců v závislosti na typu licence a připravenosti žadatele.

Naši odborníci

Získání finanční licence v Řecku vyžaduje hluboké porozumění jak evropské, tak vnitrostátní regulatorní legislativě. Tým COREDO disponuje dlouholetými zkušenostmi s podporou licenčních projektů v různých jurisdikcích EU.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Ve společnosti působí od roku 2017, právní oddělení vede od roku 2020. Specializuje se na finanční licencování, korporátní právo a regulatorní compliance. Koordinuje licenční projekty v desítkách jurisdikcí EU.

Basang Ungunov

Právník COREDO. Ve společnosti působí od roku 2022. Je držitelem titulu Master of Laws (LLM). Zabývá se přípravou dokumentace pro licenční žádosti, právní analýzou a podporou klientů.

Často kladené otázky

Který regulátor vydává finanční licence v Řecku?

V Řecku působí dva hlavní finanční regulátoři. Řecká centrální banka (Bank of Greece) zodpovídá za licencování platebních institucí, institucí elektronických peněz (EMI) a směnáren. Řecká komise pro kapitálový trh (HCMC) licencuje investiční společnosti. Pro bankovní licence rozhoduje ECB společně s Řeckou centrální bankou.

Lze s řeckou finanční licencí působit v jiných zemích EU?

Ano, licence EMI, PI a investiční licence vydané v Řecku umožňují poskytovat služby na celém území EHP prostřednictvím mechanismu passportingu. K tomu je nutné oznámení domovskému a hostitelskému regulátorovi v souladu s PSD2 (čl. 28), EMD2 (čl. 3) a MiFID II (čl. 34–35). Další licence v jiné zemi EHP není vyžadována.

Jaký je minimální základní kapitál pro získání licence EMI v Řecku?

Minimální počáteční základní kapitál pro instituci elektronických peněz (EMI) činí 350 000 EUR v souladu se směrnicí EMD2 (2009/110/ES, čl. 4). Tento kapitál musí být splacen před podáním žádosti a udržován po celou dobu činnosti instituce.

Jak dlouho trvá získání finanční licence v Řecku?

Lhůty závisí na typu licence. Pro platební instituce (PI) a EMI proces obvykle trvá 6 až 12 měsíců, včetně předaplikačního postupu u Řecké centrální banky. Pro investiční společnosti — 6 až 12 měsíců. Pro bankovní licence mohou lhůty činit 12–18 měsíců. Připravenost žadatele a kvalita dokumentace významně ovlivňují délku procesu.

Je povinné mít kancelář v Řecku pro získání licence?

Ano, přítomnost fyzické kanceláře v Řecku je povinným požadavkem pro všechny typy finančních licencí. Kancelář může být vlastní nebo pronajatá. Rovněž je vyžadována přítomnost lokálního řídicího personálu splňujícího kvalifikační požadavky regulátora.

Jaké AML požadavky jsou kladeny na licencované společnosti v Řecku?

Všechny licencované finanční instituce jsou povinny zavést komplexní systém AML/CFT compliance, zahrnující: přístup založený na rizicích, postupy identifikace klientů (KYC), monitoring transakcí, hlášení podezřelých operací, screening proti sankčním seznamům, školení zaměstnanců, vedení záznamů a jmenování odpovědné osoby (MLRO). Společnost COREDO rovněž poskytuje služby AML auditu pro licencované finanční instituce.

Může nerezident získat finanční licenci v Řecku?

Ano, nerezidenti mohou zakládat společnosti a získávat finanční licence v Řecku. Je však nutné splnit všechny požadavky na lokální přítomnost, včetně kanceláře a kvalifikovaného řídicího personálu na území Řecka. Akcionáři a vedoucí pracovníci procházejí kontrolou odborné způsobilosti a bezúhonnosti (fit & proper) bez ohledu na státní příslušnost.

Jaká je sazba daně z příjmů právnických osob v Řecku?

Sazba daně z příjmů právnických osob v Řecku činí 22 %, což je konkurenceschopný ukazatel v rámci EU. Řecko rovněž poskytuje daňové odpočty na výzkum a vývoj a uzavřelo smlouvy o zamezení dvojího zdanění s více než 50 zeměmi.

Zahajte proces získání finanční licence v Řecku

COREDO je tým právníků a specialistů na compliance, který od roku 2016 pomáhá společnostem získávat finanční licence v Evropské unii. Poskytujeme komplexní podporu projektu — od úvodní analýzy a vypracování strategie po úspěšné získání licence a passporting do dalších zemí EHP.