COREDO > Podpora podnikání > Právní ochrana podnikání > Řešení právních sporů s finančními institucemi

Řešení právních sporů s finančními institucemi

Zmrazení finančních prostředků, blokace účtů a odmítnutí vrácení peněz mohou představovat významná rizika pro podnikání. V mnoha případech lze takové kroky finančních institucí napadnout prostřednictvím právních prostředků ochrany stanovených zákonem.

Společnost COREDO od roku 2016 zastupuje klienty ve sporech s bankami, platebními institucemi a institucemi elektronických peněz (EMI) a poskytuje komplexní právní podporu — od přípravy výzev a stížností regulátorům až po komunikaci s dohledovými orgány a zastupování před soudy.

Získejte konzultaci

Cena služby
individuálně

Kdy vznikají spory s finančními institucemi

Konflikty mezi podniky a finančními institucemi v EU se rozvíjejí podle několika typických scénářů. Pochopení povahy sporu umožňuje zvolit správnou strategii jeho řešení.

Zmrazení prostředků na účtu.

Banka nebo platební instituce pozastaví operace na účtu v rámci AML kontroly. Zmrazení se často táhne bez konkrétních lhůt nebo vysvětlení, přestože regulátor ukládá finančním institucím povinnost dodržovat stanovené procesní lhůty.

Odmítnutí vrátit prostředky.

Instituce uzavře účet a nabídne vrácení pouze části zůstatku, nebo oddaluje vrácení s odkazem na požadavky compliance. Podle evropského práva je takový postup protiprávní: povinnost vrátit klientské prostředky nezaniká za žádných okolností, s výjimkou přímého soudního příkazu.

Jednostranné ukončení smlouvy.

EMI nebo PI ukončí poskytování služeb bez zajištění správného přechodu: prostředky jsou zadrženy, vypořádání pozastaveno a obchodní závazky společnosti jsou ohroženy.

Nespravedlivé účtování poplatků.

Instituce zaúčtuje sankční nebo dodatečné poplatky, které smlouva nepředvídá, nebo zadrží prostředky na úhradu sporných pohledávek.

Odejmutí licence a likvidace.

Pokud finanční instituce přišla o licenci nebo probíhá její likvidace, klienti riskují, že prostředky neobdrží v plné výši. V takových případech COREDO zastupuje zájmy klienta v rámci likvidačního řízení.

Pro koho je tato služba určena

Řešení sporů s finančními institucemi je specializovaná právní služba pro společnosti působící ve finančním sektoru nebo aktivně využívající finanční infrastrukturu EU.

Fintech společnosti a startupy. Pro technologické společnosti poskytující finanční služby je přístup k bankovním účtům a platební infrastruktuře provozní nutností. Zmrazení prostředků nebo uzavření účtu bez vysvětlení může zastavit podnikání v řádu dnů.

EMI a platební instituce. Licencované finanční společnosti se samy nezřídka stávají klienty větších korespondenčních bank, které jednostranně ukončují korespondenční vztahy nebo zmrazují likviditní fondy.

Krypto společnosti a CASP. Společnosti pracující s kryptoaktivy čelí zvýšené kontrole ze strany bank. Odmítnutí obsluhy a zmrazení prostředků jsou běžným problémem pro provozovatele krypto podnikání i při platné licenci CASP podle MiCA.

Korporátní klienti. Každá společnost uchovávající značné prostředky v evropské bance nebo platební instituci se může potenciálně setkat s protiprávním jednáním finanční instituce — zejména při přeshraničních transakcích nebo změnách v majetkové struktuře.

Investoři a fondy. V rámci M&A transakcí nebo investičních operací vznikají spory ohledně způsobu převodu escrow plateb, vrácení depozitů nebo plnění platebních záruk.

Přeshraniční spory s finančními institucemi mimo EU. COREDO také zastupuje zájmy klientů ve sporech s bankami, platobjícími institucemi a finančními regulátory v jurisdikcích mimo EU. Takové spory často vyžadují koordinaci mezi právními rámci EU a mimo EU.

Co zahrnuje služba řešení sporů

Právní tým COREDO nabízí plný rozsah předsoudních a soudních opatření pro řešení sporů s finančními institucemi.

Právní analýza situace

V první fázi specialisté COREDO studují dostupné dokumenty: smlouvu s finanční institucí, korespondenci, oznámení o omezení účtu a další relevantní materiály. Je formulována právní pozice: která pravidla byla porušena, která nároky jsou opodstatněná a jaká je prognóza pro každý z možných scénářů řešení sporu.

Předsoudní reklamační práce

Právníci COREDO sestavují strukturované reklamační dopisy adresované finanční instituci s odkazem na použitelné normy evropského a národního práva. Správně sestavená reklamace odvolávající se na konkrétní regulatorní povinnosti instituce umožňuje nezřídka dosáhnout řešení bez přechodu k dalším fázím. Právní zkušenosti týmu COREDO v oblasti regulace finančního trhu EU jsou na tomto stupni výraznou výhodou.

Stížnosti dozorovým orgánům

Pokud reklamace nepřinesla výsledek, dalším krokem je obrátit se na příslušného regulátora: Česká národní banka (ČNB) pro Českou republiku, Financial Conduct Authority (FCA) pro Velkou Británii, Lietuvos Bankas pro Litvu, Finantsinspektsioon pro Estonsko nebo jiný příslušný orgán v závislosti na jurisdikci licencování finanční instituce.

Regulatorní stížnosti mají jasný postup projednání a vytváří oficiální precedens. Finanční instituce mají obecně silný zájem na vyřešení sporu dříve, než regulátor zahájí formální přezkum jejich činnosti. V praxi se tato fáze ukazuje jako rozhodující ve většině případů.

Alternativní řešení sporů (ADR)

Směrnice EU 2013/11/EU stanoví povinné použití mechanismů alternativního řešení sporů pro finanční služby. COREDO pomáhá klientům využít postupy ADR, mimo jiné prostřednictvím specializovaných finančních ombudsmanů působících ve většině jurisdikcí EU. Tato cesta je zpravidla rychlejší a méně nákladná než soudní řízení.

Soudní ochrana

V případech, kdy předsoudní opatření nepřinesla výsledek nebo situace vyžaduje naléhavý soudní zásah, COREDO zastupuje zájmy klienta soudní cestou. To zahrnuje podávání žalob, předběžná opatření (zmrazení prostředků na účtech finanční instituce) a výkon soudních rozhodnutí.

Jak pracujeme

Úvodní konzultace a posouzení.

Klient popíše situaci a předá dostupné dokumenty. Právník COREDO provede úvodní analýzu a formuluje právní pozici: opodstatněnost nároků, použitelná pravidla, pravděpodobný výsledek.

01

Volba strategie.

Společně s klientem je stanoven nejvhodnější postup — reklamační práce, obrátit se na regulátora, ADR nebo soudní žaloba. Ve většině případů se doporučuje začít předsoudními nástroji, které přinášejí výsledky rychleji a s nižšími náklady.

02

Příprava dokumentů.

Právníci COREDO sestavují reklamační dopisy, stížnosti nebo soudní materiály v souladu se standardy použitelného práva a požadavky adresáta. Je-li to nutné, zajistí se notářské ověření a překlad dokumentů.

03

Vyjednávání a komunikace.

Tým COREDO vede korespondenci s finanční institucí a případně i s regulátorem. Klient dostává pravidelné aktualizace o průběhu věci a je včas informován o každé významné události.

04

Výkon rozhodnutí.

Po dosažení dohody nebo vydání rozhodnutí COREDO v případě potřeby doprovází výkon — včetně faktického obdržení prostředků a uzavření sporu.

05

Jurisdikce

COREDO chrání zájmy klientů ve sporech s finančními institucemi licencovanými v těchto jurisdikcích:

EU a EHP:

Česká republika
Estonsko
Litva
Polsko
Německo
Rakousko
Nizozemsko
Kypr
Malta
Velká Británie
Ostatní jurisdikce EU a EHP — na vyžádání

Mimoevropská finanční centra:

Singapur (regulované MAS banky a poskytovatele platebních služeb)
Velká Británie (regulované FCA instituce)
Švýcarsko (regulované FINMA banky a finanční instituce)
Kanada (regulované FINTRAC peníční služby)
Dubaj a SAE (licencované VARA krypto platformy a související subjekty)

K dispozici jsou také mechanismy mezinárodního rozhodčího řízení pro spory zahrnující více jurisdikcí.

Cena služby

Cena za řešení sporů s finančními institucemi se stanovuje individuálně v závislosti na složitosti případu, potřebném rozsahu prací a zvolené cestě řešení sporu. Ceny jsou založeny na hodinové fakturaci právníků COREDO. Více o ceně právních služeb a hodinovém modelu naleznete na stránce Právní stanovisko.

Naši odborníci

Spory s finančními institucemi v COREDO řeší specialisté právního oddělení s hlubokou odborností v oblasti evropského finančního práva.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Od roku 2016 se specializuje na právní podporu finančních společností v EU: licencování, M&A transakce, korporátní záležitosti a ochranu práv klientů před regulátory.

Basang Ungunov

Právník COREDO. Specializuje se na právní stanoviska, smluvní práci a podporu klientů v oblasti finančních služeb.

Často kladené otázky

Finanční instituce zmrazila náš účet — kde začít?

Prvním krokem je shromáždění veškeré dostupné dokumentace: smlouva s institucí, korespondence a oznámení o zmrazení. Poté je třeba se obrátit na právníka, aby posoudil situaci a stanovil strategii. Ve většině případů správně sestavená reklamace uvádějící porušená pravidla přináší výsledky hned v první fázi.

Je reálné získat zpět prostředky, pokud EMI přišla o licenci?

Ano, ačkoli postup je složitější: nároky klientů jsou posuzovány v rámci likvidačního řízení. Podle evropských pravidel musí být klientské prostředky odděleny od vlastních aktiv finanční instituce a podléhají vrácení přednostně. Včasné zapojení právníka do likvidačního řízení výrazně zvyšuje šance na úplné vrácení.

Jak dlouho trvá řešení sporu?

Lhůty závisí na zvolené cestě a ochotě instituce jednat. Reklamační práce trvá 2 až 6 týdnů. Stížnost regulátorovi je projednána v průběhu 1 až 3 měsíců v závislosti na jurisdikci. Soudní řízení trvá 6 měsíců a déle. V praxi je většina případů COREDO řešena v předsoudní fázi.

Je možné podávat reklamaci a stížnost regulátorovi současně?

Ano, tyto nástroje se vzájemně nevylučují a jsou nezřídka používány paralelně pro posílení pozice. Právník COREDO stanoví optimální taktiku s přihlédnutím ke konkrétním okolnostem případu.

COREDO pracuje pouze s českými institucemi?

Ne. Tým COREDO od roku 2016 pracuje s finančními institucemi po celé EU a EHP. V případě potřeby jsou zapojeni právní partneři v konkrétní jurisdikci pro zajištění místní odbornosti.

Co když instituce nereaguje na reklamaci a stížnost regulátorovi?

V takovém případě je dalším krokem soudní žaloba. COREDO doprovází celý proces: od přípravy žalobního návrhu až po zastupování zájmů klienta u soudu a výkon rozhodnutí.

Odeslat žádost

Pokud jsou vaše prostředky zmrazeny nebo finanční instituce odmítá plnit své závazky — obraťte se na COREDO. Vedoucí právního úseku posoudí situaci a navrhne optimální strategii ochrany vašich zájmů.