COREDO > Podpora podnikání > Finanční instrumenty pro finanční instituce > Integrace SEPA, SWIFT a IBAN pro finanční instituce

Integrace SEPA, SWIFT a IBAN pro finanční instituce

Přístup k infrastruktuře SEPA, SWIFT a IBAN je klíčovou součástí fungování institucí EMI, PSP a fintech společností. Tato řešení umožňují provádět evropské i mezinárodní platby, poskytovat klientům platební účty a efektivně působit na globálním finančním trhu.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá finančním institucím s připojením k platební infrastruktuře a poskytuje podporu ve všech fázích projektu — od výběru optimálního modelu až po technickou a regulatorní integraci.

Získejte konzultaci

Cena služby
individuálně

SWIFT a IBAN mimo EU: globální conectivita

Ačkoli je SEPA specifickou infrastrukturou EU/EHP, SWIFT a IBAN fungují jako globální finanční standardy. SWIFT udržuje spojení s finančními institucemi v přes 200 zemích a představuje páteř mezinárodního korespondenčního bankovnictví nezávisle na geografické poloze. IBAN je rovněž používán v přes 80 zemích světa a rozšiřuje se daleko za evropské hranice.

COREDO usnadňuje integraci SWIFT a IBAN pro finanční instituce licencované mimo EU, včetně:

Spojené království — Po Brexitu britské finanční instituce (regulované FCA) nadále používají SWIFT, IBAN a Faster Payments pro domácí i přeshraniční přenosy; COREDO poskytuje podporu při připojení ke globálním sítím korespondentů.
Singapur — instituce v Singapuru (regulované MAS) využívají SWIFT pro mezinárodní zúčtování a PayNow pro domácí okamžité platby; COREDO poradensky podporuje dvourailové platební infrastruktury.
Spojené arabské emiráty a Dubaj — subjekty regulované v SAE (regulované DFSA/CBU) používají SWIFT celosvětově a místní systémy okamžitých plateb; COREDO usnadňuje integraci s regionálními a mezinárodními sítěmi.
Kanada — kanadské platební instituce (licencované jako MSB pod dohledem FINTRAC) používají SWIFT pro korespondenční bankovnictví a Interac pro domácí platby v reálném čase; COREDO poskytuje podporu přeshraniční integraci.
Švýcarsko — švýcarské finanční instituce (regulované FINMA) používají SWIFT v mezinárodních operacích, IBAN domácího, mají přístup k SIC/euroSIC; COREDO poradensky podporuje švýcarskou a mezinárodní connectivitu.

Od roku 2016 COREDO pomáhá subjektům licencovaným mimo EU navazovat přímé členství ve SWIFT, integrovat IBAN systémy, kde je to vhodné, a budovat přeshraniční platební infrastrukturu, která odpovídá požadavkům jejich příslušných regulátorů a zároveň se řídí mezinárodními standardy.

Jak to funguje: technický přehled

Schémata SEPA.

Evropská rada pro platební styk (EPC) vytvořila a spravuje tři základní schémata: SEPA Credit Transfer (SCT), SEPA Direct Debit (SDD Core a SDD B2B) a SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Všechna schémata používají formát zpráv ISO 20022. Podle Nařízení (EU) 2024/886 jsou všechny PSP a EMI nabízející standardní převody SEPA povinny připojit se k okamžitým platbám (provedení do 10 sekund, nepřetržitě, 365 dní v roce) do roku 2027 a splnit požadavek na ověření příjemce platby (Verification of Payee, VoP) od 9. října 2025.

Přímá a nepřímá účast v SEPA.

Přímý účastník se samostatně připojuje k zúčtovacímu systému (TARGET2/TIPS, RT1) prostřednictvím certifikovaného poskytovatele připojení (SWIFTNet nebo SIA/Nexi). To vyžaduje technickou infrastrukturu, licenci v jedné ze zemí SEPA a splnění požadavků EPC na likviditu. Nepřímý účastník využívá zúčtovací účet u banky sponzora a operace provádí prostřednictvím ní — což je rozšířenější model pro nové EMI a PSP.

Připojení ke SWIFT.

EMI a platební instituce se mohou stát přímými členy SWIFT splněním kritérií pro kategorii uživatelů „Supervised Financial Institutions”. K tomu je zapotřebí regulatorní status (licence EMI nebo PSP), soulad s požadavky Customer Security Controls Framework (CSCF) SWIFT a existence korespondenční banky pro clearingové transakce. Bez ní je přímá účast ve SWIFT technicky nemožná, a to ani při disponování kódem BIC.

Vydávání IBAN.

Možnost vydávat klientům IBAN přímo závisí na modelu činnosti: přímí účastníci SEPA nebo instituce s přístupem k centrální bance vydávají IBAN samostatně; při nepřímé účasti je IBAN vydáván v rámci dohody se sponzorující bankou. Tento IBAN rovněž podléhá Nařízení 2024/886 v části týkající se okamžitých plateb při převodech v eurech.

Pro koho je služba určena

Integrace SEPA, SWIFT a IBAN je poptávána především u následujících kategorií organizací.

Instituce elektronických peněz (EMI) — pro plnohodnotnou nabídku platebních účtů s IBAN, provádění úvěrových převodů a přímých inkas ve prospěch klientů na celém území EU.

Platební instituce (PSP, PI) — pro splnění nových požadavků Nařízení (EU) 2024/886, zejména povinné nabídky SCT Inst a plnění povinností VoP.

Neobanky a fintech startupy — při spouštění vlastního platebního produktu, kde dostupnost IBAN a možnost provádět převody SEPA jsou povinnou funkcionalitou.

Investiční společnosti (MiFID II) — pro organizaci zúčtování s klienty a protistranami v rámci korespondenčních vztahů prostřednictvím SWIFT.

Společnosti pro směnu měn (Forex) — při nutnosti přímého přístupu ke SWIFT pro zúčtování s partnerskými bankami.

Požadavky a integrace

Před zahájením technické integrace je nutné zajistit splnění následujících předpokladů.

Regulatorní status.

Připojení k SEPA a SWIFT vyžaduje platnou licenci — EMI nebo PSP — vydanou regulátorem v jedné ze zemí EU/EHP. Bez licence EMI (na základě Směrnice 2009/110/ES) nebo platební instituce (na základě PSD2, Směrnice (EU) 2015/2366) není přímá účast ve schématech EPC dostupná.

Provozní infrastruktura.

Pro přímou účast v SEPA je nutná připravenost na připojení prostřednictvím certifikovaného poskytovatele připojení, systémy zpracování transakcí kompatibilní s ISO 20022, zásady řízení likvidity a plán obnovy po havárii s geograficky distribuovanými pracovišti.

Korespondenční bankovní vztahy.

Pro získání kódu BIC a účast ve SWIFT je nutná existence korespondenční banky. Výběr korespondenční banky ovlivňuje dostupné měny, geografii zúčtování a celkové náklady na transakce.

Soulad s AML/KYC.

EBA a národní regulátoři vyžadují od účastníků SEPA a SWIFT funkční systém pro boj proti praní špinavých peněz, včetně prověřování sankčních seznamů nejméně jednou denně (požadavek vstoupil v platnost 9. ledna 2025 dle Nařízení 2024/886).

Řešení COREDO

COREDO poskytuje komplexní podporu v každé fázi integrace SEPA, SWIFT a IBAN od roku 2016.

Audit stávající situace.

Specialisté COREDO analyzují stávající regulatorní status klienta, strukturu operací a požadovaný model účasti v platebních systémech a poté sestaví podrobný plán integrace.

Pomoc při výběru modelu připojení.

COREDO pomáhá posoudit účelnost přímé nebo nepřímé účasti v SEPA, zvážit provozní náklady a časové rámce a vybrat vhodnou banku sponzora nebo zúčtovací banku s ohledem na specifika podnikání klienta.

Příprava na členství ve SWIFT.

Právní experti COREDO doprovázejí proces podání žádosti o kód BIC, poskytují poradenství ohledně plnění požadavků CSCF a pomáhají navázat korespondenční bankovní vztahy.

Zajištění souladu s novými regulatorními požadavky.

COREDO sleduje změny v evropské platební legislativě — včetně požadavků Nařízení (EU) 2024/886 na okamžité platby a VoP — a pomáhá přizpůsobit provozní procesy v stanovených termínech.

Komunikace s regulátory.

V případě potřeby COREDO zajišťuje komunikaci s národními regulátory a EPC v rámci získávání povolení a souhlasů souvisejících s rozšiřováním platební infrastruktury.

Cena

Cena za podporu integrace SEPA, SWIFT a IBAN se stanovuje individuálně. Výsledná cena závisí na stávajícím regulatorním statusu organizace, zvoleném modelu připojení (přímá nebo nepřímá účast), nutnosti zajistit korespondenční banku a rozsahu právní a technické podpory.

Kontaktujte COREDO pro výpočet ceny a obdržení obchodní nabídky.

Naši odborníci

Váš projekt integrace SEPA, SWIFT a IBAN povedou specialisté COREDO s mnohaletými zkušenostmi s finančními institucemi v EU.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Specializuje se na regulatorní podporu finančních licencí, platebních institucí a EMI. V COREDO pracuje od roku 2017.

Daniil Saprykin

Vedoucí zákaznického servisu. Odpovídá za provozní řízení klientských projektů ve všech fázích — od úvodní konzultace až po dokončení integrace.

Často kladené otázky

Je k připojení k SEPA nutná licence EMI nebo PSP?

Ano. Přímá nebo nepřímá účast ve schématech EPC vyžaduje platnou licenci EMI (Směrnice 2009/110/ES) nebo platební instituce (PSD2, Směrnice (EU) 2015/2366), vydanou regulátorem v jedné ze zemí EU nebo EHP. Bez regulatorního statusu není připojení k SEPA možné.

Jaký je rozdíl mezi přímou a nepřímou účastí v SEPA?

Při přímé účasti se organizace samostatně připojuje k zúčtovacímu systému (TIPS, RT1) prostřednictvím certifikovaného poskytovatele sítě. Při nepřímé — provádí operace prostřednictvím zúčtovacího účtu u banky sponzora. Nepřímý model je jednodušší a rychlejší na realizaci; přímý model je nezávislejší a lépe škálovatelný.

Může EMI získat vlastní kód BIC a připojit se ke SWIFT?

Ano, EMI se může stát přímým uživatelem SWIFT při splnění kritérií kategorie „Supervised Financial Institution”. K tomu jsou zapotřebí licence, splnění požadavků CSCF a korespondenční bankovní vztahy — bez nich není clearing prostřednictvím SWIFT možný.

Co se pro PSP a EMI změnilo přijetím Nařízení (EU) 2024/886?

Nařízení zavázalo všechny PSP a EMI nabízející standardní převody SEPA, aby nabízely také okamžité platby (SCT Inst) za stejnou cenu. Pro EMI a PI je konečný termín pro připojení k SCT Inst rok 2027. Požadavek na ověření příjemce (VoP) se uplatňuje od 9. října 2025.

Je členství ve SWIFT povinné pro provádění mezinárodních zúčtování z EU?

SWIFT je de facto standardem pro mezinárodní mezibankovní zúčtování. Alternativou mohou být korespondenční vztahy prostřednictvím zprostředkovatelské banky bez přímého členství ve SWIFT — to však omezuje možnosti škálování mezinárodních operací.

Jak dlouho trvá integrace SEPA a SWIFT?

Termíny závisí na zvoleném modelu a stávajícím regulatorním statusu organizace. Připojení prostřednictvím banky sponzora může trvat 4 až 12 týdnů. Přímá účast v SEPA a členství ve SWIFT vyžadují několik měsíců až půl roku s přihlédnutím k technické přípravě a compliance kontrolám.

Mohou finanční instituce licencované mimo EU získat členství ve SWIFT a připojení IBAN?

Ano. Ačkoli přímá účast v SEPA vyžaduje licenci EMI nebo PSP vydanou regulátorem EU/EHP, členství ve SWIFT je dostupné dozorovaným finančním institucím po celém světě. Podobně fungují systémy IBAN v přes 80 zemích. Subjekty licencované mimo EU (např. subjekty regulované FCA ve Spojených královstvích, MAS v Singapuru, FINTRAC MSB v Kanadě, DFSA v SAE nebo FINMA ve Švýcarsku) mohou navazovat přímé členství ve SWIFT a integrovat IBAN infrastrukturu pro mezinárodní a domácí platby. Od roku 2016 COREDO poskytuje podporu přeshraniční integraci pro takové subjekty.

Odeslat žádost

Jste připraveni prodiskutovat integraci SEPA, SWIFT a IBAN pro vaši organizaci?

Specialisté COREDO poskytují bezplatnou úvodní konzultaci: posoudí stávající status, navrhnou optimální model připojení a poskytnou plán realizace v souladu s platnými regulatorními požadavky.