COREDO > Podpora podnikání > Finanční instrumenty pro finanční instituce

Finanční instrumenty pro finanční instituce

Platební infrastruktura, kartové programy a konektivita pro licencované společnosti

COREDO zajišťuje operační spuštění podniku po získání licence: od akceptace plateb a vydávání karet až po expanzi v Evropě.

Internetový acquiring pro online přijímání plateb
Emise platebních karet prostřednictvím programů White Label a BIN sponzoringu
Integrace SEPA/SWIFT/IBAN pro domácí a mezinárodní převody
Pasportizace licencí pro přeshraniční operace v EU
Speciální softwarová řešení pro poskytování finančních služeb

Získejte konzultaci

Naše finanční instrumenty a služby

Internetový acquiring

Internetový acquiring umožňuje licencovaným společnostem přijímat online platby od zákazníků prostřednictvím Visa, Mastercard a alternativních platebních metod. Prvním krokem je otevření obchodního účtu — COREDO připravuje dokumentační balík, vybírá optimálního partnera acquiring na základě obchodního modelu a rizikového profilu klienta a řídí proces onboardingu.

Onboarding obchodního účtu vyžaduje compliance review podnikání, jeho vlastníků, webové stránky a profilu transakcí. Od dubna 2025 musí acquiringové instituce také splňovat konsolidovaný Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP), který stanovuje přísnější prahové hodnoty pro podvody a poměry sporů. COREDO zajišťuje, aby vaše acquiring setup splňoval aktuální požadavky schémat od počátku, čímž se vyhýbáte nákladným porušením programu.

Emise platebních karet

COREDO pomáhá finančním institucím a firemním klientům spouštět kartové programy prostřednictvím řešení White Label platebních karet. Tato služba umožňuje emisi předplacených plastových karet, debetních karet a virtuálních karet, které lze používat po celém světě — všechny nesoucí logo, značku a design klienta.

Podle PSD2 vyžaduje emise karet, aby emitent držel platnou finanční licenci (PI, EMI nebo úvěrová instituce). Pro společnosti, které zatím nemají přímé členství u Visa nebo Mastercard, nabízí BIN sponzoring alternativu: člen hlavního schématu „sponzoruje” program a poskytuje konektivitu schématu a krytí compliance. Tento přístup zkracuje dobu uvedení na trh z let na měsíce, takže se kartové programy stanou přístupné mnohem širší škále licencovaných finančních institucí.

Integrace SEPA / SWIFT / IBAN

SEPA (Single Euro Payments Area) umožňuje úvěrové a debetní převody v eurech přes 36 členských zemí: 27 členských států EU, čtyři země EFTA, Spojené království a čtyři další území. IBAN (International Bank Account Number) je povinný formát účtu pro transakce SEPA.

Licencovaní EMI se mohou připojit přímo k SEPA a otevřít individuální účty IBAN pro své klienty — kritickou schopnost pro jakýkoli obchod s platbami nebo elektronickými penězi operující v Evropě.

SWIFT spojuje více než 11 000 finančních institucí v 200+ zemích a poskytuje infrastrukturu pro mezinárodní převody mimo zónu SEPA. COREDO pomáhá klientům integrovat se do obou systémů a zajišťuje, aby mohli pokrýt jak evropské, tak globální platební potřeby.

Nařízení o okamžitých platbách EU ((EU) 2024/886) zásadně změnilo krajinu SEPA. Od 9. ledna 2025 musí poskytovatelé služeb v eurozóně přijímat okamžité úvěrové převody; od 9. října 2025 je musí odesílat v průběhu 10 sekund, 24/7/365, bez dodatečných nákladů ve srovnání s běžnými převody SEPA.

Nařízení také zavádí povinné ověření příjemce (Verification of Payee) od října 2025, vyžadující od PSP, aby ověřily, zda jméno příjemce odpovídá IBAN před provedením. COREDO zajišťuje, aby projekty integrace SEPA od počátku počítaly s těmito novými povinnostmi.

Pasportizace licencí

Společnost licencovaná v jednom členském státě EU může poskytovat své autorizované služby ve všech ostatních zemích EU/EEA prostřednictvím pasportizace — procesu oznámení záměru operovat přeshraniční regulatorům v hostitelském státě. To eliminuje potřebu získávat samostatné licence v každé zemi a vyhýbá se dlouhému a nákladnému byrokratickému procesu, který by jinak byl nezbytný.

Práva na pasportizaci jsou dostupná pro EMI, PSP, banky a firmy regulované MiFID. COREDO řídí celý proces oznámení: přípravu dokumentace pasportizace, koordinaci s regulatorem domácího státu a sledování potvrzení hostitelského státu, dokud není společnost schválena k operacím na cílových trzích.

Software pro finanční společnosti

Průmysl finančních služeb je v procesu nepřetržité digitální transformace. COREDO nabízí služby vývoje a integrace softwaru pro finanční instituce, bankovní operace a firmy správy majetku.

Naše softwarová řešení pokrývají základní bankingové systémy, AML/CFT screening a monitoringové nástroje, prevenci podvodů, analýzu velkých dat, platformy onboardingu zákazníků a integrace služeb třetích stran. Dobře navržený finanční software automatizuje poskytování služeb, obohacuje zkušenost zákazníka a zajišťuje, že technologický stack instituce podporuje její regulační povinnosti — včetně požadavků DORA na správu ICT rizika.

Jurisdikce a geografické pokrytí

Finanční instrumenty jsou dostupné licencovaným společnostem operujícím v celé Evropské unii a mimo ni:

Instrument	Geografický rozsah	Klíčová infrastruktura
Internetový acquiring	Celosvětový (přijetí Visa/Mastercard po celém světě)	Obchodní účty, partnerství s acquiringem
Platební karty	Celosvětový (karty použitelné po celém světě)	BIN sponzoring, členství principála Visa/MC
SEPA/IBAN	36 zemí SEPA (27 EU + EFTA + UK + území)	Přímé členství SEPA, alokace IBAN
SWIFT	200+ zemí, 11 000+ institucí	SWIFT BIC, korespondující bankovnictví
Pasportizace	EU/EEA (27 EU + státy EEA)	Oznámení hostitelského státu, regulační koordinace
Software	Jakákoli jurisdikce	Vlastní vývoj, integrační služby

Geografický dosah každého instrumentu závisí na typu licence klienta a autorizovaných jurisdikcích. COREDO poskytuje poradenství ohledně optimální kombinace instrumentů pro obchodní model a cílové trhy každého klienta.

Regulace finančních instrumentů mimo EU

COREDO rozšiřuje služby finančních instrumentů na globální trhy a orientuje se v složitých regulačních rámcích čtyř klíčových jurisdikcí:

Kanada: CIRO, provinční komise a FINTRAC

Regulace je rozdělena mezi federální a provinční úroveň. CIRO reguluje investiční obchodníky a poradce v celé Kanadě. Provinční komise (OSC, AMF atd.) dohlížejí na místní trhy. FINTRAC registrace je povinná pro MSB a činnosti s virtuálními aktivy.

COREDO zajišťuje registrace CIRO, provinční podání a compliance FINTRAC.

Singapur a Měnová autorita Singapuru (MAS)

MAS licencuje služby kapitálových trhů (CMS), včetně brokeráže, investičního poradenství a obchodních platforem (RMO). Regulator uplatňuje technologicky neutrální přístup k digitálním aktivům a tokenizovaným instrumentům.

COREDO zajišťuje CMS licence, RMO žádosti a projekty s digitálními aktivy v Singapuru.

Švýcarsko: FINMA, SIX a regulace distribuovaných ledgerů (DLT)

FINMA reguluje finanční instituce podle FinIA/FinSA. SRO dohlížejí na specifické segmenty trhu. SIX poskytuje přístup k burze a clearingové infrastruktuře. DLT Act upravuje tokenizovaná aktiva a jejich oběh.

COREDO zajišťuje FINMA licence, členství v SRO, přístup k SIX a DLT projekty.

Dubaj a Spojené arabské emiráty: DFSA, SCA a regulace virtuálních aktiv (VARA)

SAE je více-regulační systém: DFSA (DIFC), ADGM FSRA, SCA (pevnina) a VARA (virtuální aktiva), každý s vlastním režimem.

COREDO zajišťuje licence DFSA, ADGM, VARA, registraci SCA a strukturování operací v SAE a GCC.

Porovnání finančních instrumentů

Parametr	Internetový acquiring	Platební karty	SEPA/SWIFT/IBAN	Pasportizace	Software
Účel	Přijímání online plateb	Emise značených karet	Eurové a mezinárodní převody	Přeshraniční operace v EU	Automatizace finančních operací
Požadovaná licence	EMI nebo PI	PI, EMI nebo úvěrová instituce	EMI (přímé členství SEPA) nebo přes banku	Jakákoli licence regulované EU	N/A (podporuje licencované entity)
Compliance schématu	Visa VAMP, standardy MC	BIN sponzor nebo člen principála	Pravidla SEPA, IPR 2024/886	Pravidla pasportizace EU	Požadavky DORA ICT
Časová osa	2–8 týdnů (nastavení obchodního účtu)	Měsíce (BIN sponzoring) až roky (přímé členství)	4–12 týdnů (integrace)	2–6 týdnů na hostitelský stát	Závislé na projektu
Hlavní přínos	Příjmy z kartových plateb	Přítomnost značky, věrnost zákazníků	Eurová platební konektivita	Přístup na trh EU	Operační efektivita

Jak pracujeme

COREDO uplatňuje čtyřstupňový přístup k implementaci finančních instrumentů:

Posouzení

Posoudíme stávající licenci klienta, obchodní model, cílové trhy a potřeby platební infrastruktury. Tím se identifikuje, které instrumenty jsou potřebné: nově licencovaný EMI může potřebovat všech pět, zatímco zavedený PSP může potřebovat pouze integraci SEPA a pasportizaci.

01

Návrh řešení

Na základě posouzení vybereme optimální partnery a architekturu pro každou komponentu: banku acquiring pro obchodní účty, BIN sponzora pro kartové programy, přístup konektivity SEPA (přímý vs. partnerská banka), cílové jurisdikce pro pasportizaci a rozsah vývoje softwaru. Každé řešení splňuje aktuální požadavky schémat a regulačních předpisů, včetně nařízení EU o okamžitých platbách a standardů Visa VAMP.

02

Implementace

COREDO řídí technickou a regulační integraci: připojení k systémům acquiring, nastavení kartových programů s BIN sponzory, integrace kanálů SEPA a SWIFT a podání oznámení pasportizace. Zajišťujeme dokumentaci, compliance checks, nasazení softwaru a koordinaci se všemi protistranami.

03

Pokračující operace

Po spuštění COREDO poskytuje pokračující podporu: monitorování compliance schématu, aktualizace pro regulační změny (Verification of Payee, říjen 2025), správa dalších podání pasportizace a údržba softwarových systémů.

04

Naši odborníci

Nikita Veremeev

Zakladatel COREDO od roku 2016. Více než devět let zkušeností s budováním platební infrastruktury pro licencované finanční společnosti v EU. Nikita dohlíží na strategické partnerství s bankami acquiring, BIN sponzory a členy schémat.

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO od července 2020. Pavel řídí právní rámec pro podání pasportizace, dokumentaci compliance schémat a regulační koordinaci přes více jurisdikcí EU.

Proč zvolit COREDO

Pět kategorií instrumentů, jeden poskytovatel.

Většina poradenství se zaměřuje na licencování, ale zastavuje se před operační infrastrukturou. COREDO pokrývá celý řetězec: licenci, acquiring, karty, SEPA/SWIFT, pasportizaci a nasazení finančního softwaru.

Compliance se schématem od prvního dne.

COREDO zajišťuje, aby každé nastavení instrumentu splňovalo aktuální požadavky Visa a Mastercard (včetně standardů VAMP z roku 2025) a regulační povinnosti EU podle IPR, PSD2 a DORA. To předchází nákladné nápravě po spuštění.

Odbornost v BIN sponzoringu.

Spuštění kartového programu bez přímého členství Visa nebo Mastercard je složité. COREDO orientuje se v prostředí BIN sponzoringu, spojuje klienty s členy principála schémat a řídí nastavení programu od návrhu až po emisi.

Compliance-vědomá integrace.

Platební infrastruktura musí splňovat vyvíjející se pravidla. Nařízení o okamžitých platbách EU vyžaduje zpracování za 10 sekund a Verification of Payee od října 2025, zatímco DORA ukládá správu ICT rizika a PSD3 se blíží. COREDO navrhuje každou integraci s těmito povinnostmi vestavěnými.

Kontaktujte nás

Případové studie

Případ 01Licencovaná EMI v Litvě.

Nedávno licencovaná litevská EMI potřebovala plnohodnotné SEPA/SWIFT připojení pro zpracování přeshraničních plateb v eurech. Společnost neměla zkušenosti s přímou integrací schémat. COREDO vybrala bankovního partnera, koordinovala API integraci, prošla procesem ověření účtu a zajistila přímé členství SEPA. Připojení SEPA/SWIFT bylo aktivováno za 4 týdny, což EMI umožnilo obsluhovat EUR platby po celé EU v souladu s nařízením (EU) 2024/886.

Případ 02Vydavatel karet ve Velké Británii.

Britská fintech společnost s licencí EMI plánovala spustit brandovaný program debetních karet Visa/Mastercard, ale neměla přímé členství ve schématech. Získání přímého členství by trvalo více než rok. COREDO identifikovala vhodného BIN sponzora — principálního člena schématu — vyjednala podmínky sponzorství, připravila programovou dokumentaci a prošla procesem schválení. Kartový program byl spuštěn za 3 měsíce s podporou tokenizovaných plateb a autentizace 3D Secure.

Případ 03Platební brána v ČR.

Česká platební brána obsluhující evropské a globální prodejce potřebovala multi-měnový merchant acquiring pro zpracování plateb v EUR, USD a GBP. Stávající infrastruktura podporovala pouze CZK transakce. COREDO sjednala optimální acquiring partnerství pro každou měnu, provedla integraci se zpracovatelskými systémy Visa/Mastercard a implementovala monitoring v souladu se standardy VAMP. Zpracování multi-měnových plateb bylo spuštěno za 6 týdnů s plnou shodou požadavků schémat.

Prodiskutujte svou akvizici

Často kladené otázky

Lze více instrumentů implementovat současně, nebo pouze postupně?

Ano, COREDO může vést paralelní implementaci více instrumentů. Například integrace SEPA a příprava kartového programu mohou probíhat současně, pokud licence klienta umožňuje obě činnosti. Některé závislosti jsou však nevyhnutelné: pasportizace do nových jurisdikcí má smysl až po nastavení základní platební infrastruktury. COREDO sestavuje implementační plán s optimálním pořadím kroků pro každého klienta.

Potřebuji finanční licenci k používání těchto instrumentů?

Ano. Internetový acquiring vyžaduje obchodní účet, který typicky vyžaduje licenci EMI nebo PI. Emise karet podle PSD2 vyžaduje licencovaný PI, EMI nebo úvěrovou instituci. Přímé členství SEPA je dostupné licencovaným EMI a bankám. Pasportizace se vztahuje pouze na již licencované entity. Softwarové služby podporují jakoukoliv licencovanou finanční instituci.

Co je BIN sponzoring a proč na něm záleží?

BIN sponzoring umožňuje licencované společnosti vydávat platební karty značené Visa nebo Mastercard bez toho, aby se stala přímým členem principála kartového schématu. Člen principála „sponzoruje” program a poskytuje konektivitu schématu a krytí compliance. To snižuje dobu uvedení na trh z let na měsíce a eliminuje potřebu udržovat přímou compliance schématu.

Jak nařízení o okamžitých platbách EU ovlivňuje integraci SEPA?

Nařízení o okamžitých platbách ((EU) 2024/886) vyžaduje, aby poskytovatelé služeb v eurozóně přijímali okamžité úvěrové převody od 9. ledna 2025 a odesílali je od 9. října 2025 do 10 sekund, 24/7, bez dodatečných nákladů. Také zavádí Verification of Payee (shodu jména a IBAN) od října 2025. Jakákoli nová integrace SEPA musí počítat s těmito požadavky.

Jaký je rozdíl mezi přímým členstvím SEPA a přístupem přes bankovního partnera?

Přímé členství SEPA umožňuje EMI samostatně otevírat IBAN účty pro klienty a zpracovávat EUR převody bez zprostředkovatelů. Přístup přes bankovního partnera je jednodušší a rychlejší na nastavení, ale omezuje kontrolu nad operacemi a vytváří závislost na podmínkách banky. COREDO hodnotí objem transakcí klienta a strategické plány, aby doporučila optimální variantu připojení.

Co je pasportizace a jak dlouho trvá?

Pasportizace je proces, kterým společnost licencovaná v jednom členském státě EU oznámí regulatorům hostitelského státu svůj záměr operovat přeshraniční. Typická časová osa je 2–6 týdnů na hostitelský stát. Eliminuje potřebu samostatných licencí v každé zemi a významně snižuje náklady a byrokratickou zátěž.

Kontaktujte nás

Jste připraveni vybudovat svou platební infrastrukturu — acquiring, karty, SEPA/SWIFT nebo pasportizaci? Tým instrumentů COREDO vám navrhne řešení přizpůsobené vašemu typu licence a cílovým trhům.

Zavolejte nám: +420 228 886 867 | Napište nám: info@coredo.eu Navštivte nás: K Červenému dvoru 3269/25a, Praha, 130 00, Česká republika