COREDO > Podpora podnikání > Finanční instrumenty pro finanční instituce > Software pro finanční instituce

Software pro finanční instituce

Co je software pro finanční instituce

Spolehlivý software je základem fungování moderních institucí EMI, PSP, bank a fintech společností. Kvalita technologické infrastruktury přímo ovlivňuje efektivitu provozu i soulad s regulatorními požadavky.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá finančním institucím s implementací a vývojem softwarových řešení a poskytuje podporu od výběru platformy přes integraci a spuštění až po zajištění souladu s požadavky PSD2, DORA a dalších regulatorních standardů.

Získejte konzultaci

Cena služby
individuálně

Jak finanční software funguje

Softwarová infrastruktura finanční instituce se skládá z několika vzájemně propojených vrstev.

Procesní jádro (Core Banking / Payment Processing Engine)

zajišťuje zpracování transakcí v reálném čase. Architektura řízená událostmi (event-driven) umožňuje automatické spouštění transakcí, odsouhlasení a reportů na základě definovaných událostí. Dodržení požadavků Nařízení EU o okamžitých platbách předpokládá zpracování SEPA převodů do 10 sekund s funkcí ověření příjemce platby (Verification of Payee, VoP).

AML/KYC modul

provádí identifikaci a verifikaci klientů (eKYC), průběžné monitorování transakcí, prověřování vůči sankčním seznamům a registrům politicky exponovaných osob (PEP) a generování hlášení o podezřelých transakcích (SAR). Funkcionalita systému musí podporovat tříúrovňový model: zjednodušená identifikace a kontrola klienta (SDD), standardní identifikace a kontrola klienta (CDD) a zesílená kontrola klienta (EDD) — v souladu s přístupem na základě rizik 5. směrnice o boji proti praní špinavých peněz (5AMLD).

Open Banking API

realizuje požadavky PSD2 na poskytnutí přístupu k účtům klientů třetím stranám (TPP). Technické standardy zahrnují architekturu REST, autentizaci OAuth2, formát dat JSON a certifikáty eIDAS pro identifikaci účastníků. Klíčovými oborovými standardy jsou specifikace Berlin Group NextGenPSD2.

Modul řízení rizik a reportingu

zajišťuje regulatorní reporting dozorčím orgánům, správu limitů a monitoring operačních rizik.

Infrastruktura kybernetické bezpečnosti

zahrnuje šifrování dat, správu incidentů, penetrační testování a opatření provozní odolnosti v souladu s DORA.

Pro koho je finanční software určen

Finanční software je žádaný širokým okruhem účastníků trhu.

Instituce elektronických peněz (EMI) potřebují komplexní platební platformy podporující emisi elektronických peněz, správu zůstatků klientů, zpracování SEPA převodů a integraci s karetními procesory. Softwarová infrastruktura EMI musí splňovat požadavky Směrnice EMD2 (2009/110/ES) a pokynů EBA.

Platební instituce (PSP/PI) vyžadují specializované systémy pro směrování plateb, správu obchodních účtů, zpracování vratek a plnění požadavků na silnou autentizaci klienta (SCA) podle PSD2.

Fintechové startupy ve fázi získávání licence často potřebují rychlé připojení k existujícím platebním platformám prostřednictvím agentských smluv nebo white-label řešení zajišťujících soulad s požadavky regulátora s minimálními lhůtami implementace.

Neobanky a digitální banky využívají modulární architektury (BaaS, Banking-as-a-Service), které umožňují flexibilní škálování funkcionality s růstem klientské základny.

Poskytovatelé služeb v oblasti kryptoaktiv (CASP) jsou podle Nařízení MiCA (2023/1114/EU) povinni zajistit technologickou infrastrukturu pro správu klientských aktiv, kontrolu rizik a plnění požadavků na AML.

Globální fintech a mimo-EU finanční instituce. Platební společnosti mimo EU potřebují software podporující požadavky více jurisdikcí: Open Banking API a soulad s FCA (Velká Británie), infrastruktura odpovídající MAS (Singapur), software odpovídající VARA (SAE/Dubaj), standardy AML/KYC podle FINTRAC (Kanada).

Švýcarsko — FINMA: Švýcarsko působí mimo regulatorní rámec EU, avšak pod přísným dohledem FINMA. Klíčové požadavky: Oběžník 2018/3 (outsourcing a poskytovatelé třetích stran), Oběžník 2023/1 (provozní rizika a odolnost), FADP/nDSG 2023 (ochrana dat srovnatelná s GDPR), FMIA (obchodní systémy a tržní infrastruktura). Přímý ekvivalent DORA neexistuje, avšak požadavky FINMA na provozní odolnost dosahují obdobných cílů. COREDO poskytuje poradenství v oblasti švýcarského compliance a vícejurisdikční integrace softwaru.

Požadavky na software finančních institucí

Používaný software musí splňovat řadu povinných technických a regulatorních požadavků.

Z hlediska provozní odolnosti (DORA) jsou finanční instituce povinny vypracovat a formálně zakotit strategii IKT v souladu s obchodními cíli organizace, zajistit kontinuitu provozu kritických systémů (Business Continuity Plan) a plán obnovy po havárii (Disaster Recovery Plan). Požadavky DORA se vztahují na veškeré smluvní vztahy s poskytovateli IKT služeb.

V oblasti řízení rizik IKT podle pokynů EBA je nutné zavést postupy pro identifikaci, hodnocení a monitorování rizik informačních technologií, stanovit jasné role a odpovědnosti v oblasti správy IKT a zajistit pravidelné testování systémů na penetraci a odolnost vůči incidentům.

Pokud jde o integrační standardy, systémy musí podporovat ISO 20022 pro platební zprávy, protokoly Open Banking (Berlin Group NextGenPSD2 nebo ekvivalent) pro interakci s třetími stranami a zajišťovat kompatibilitu s infrastrukturou SEPA, SWIFT a lokálními platebními systémy.

Požadavky na AML software zahrnují zdokumentované metodiky rizikového skóringu, možnost automatického generování hlášení o podezřelých transakcích a integraci s aktuálními databázemi sankčních seznamů EU, OFAC a OSN.

Řešení COREDO v oblasti softwaru pro finanční instituce

COREDO poskytuje odbornou podporu ve všech fázích technologického rozvoje finanční instituce — od počátečního auditu stávající infrastruktury až po plnohodnotné poradenství při implementaci.

Technologický audit a analýza mezer (gap analysis).

COREDO posuzuje aktuální stav softwarové infrastruktury klienta z pohledu souladu s požadavky PSD2, DORA, EBA a příslušnými národními předpisy. Výsledkem auditu je podrobná zpráva o mezerách a konkrétní plán jejich odstranění.

Výběr a integrace hotových řešení.

Specialisté COREDO pomáhají vybrat optimální platební platformu, AML systém nebo procesní engine z řad prověřených dodavatelů splňujících požadavky regulátorů EU a, je-li to vhodné, certifikace s více jurisdikcemi pokrývající standardy UK FCA, Singapore MAS, UAE VARA a Canada FINTRAC. Podpora zahrnuje jednání s dodavateli, právní přezkum smluv a technické poradenství při integraci.

Vývoj řešení na míru.

Pro klienty s jedinečnými obchodními požadavky nabízí COREDO poradenství při vývoji softwaru na míru od základů — od definice technického zadání a výběru architektury až po akceptační testování a ověření souladu hotového produktu s regulatorními požadavky.

Regulatorní poradenství v oblasti IKT.

COREDO poskytuje poradenství k požadavkům DORA, pomáhá sestavit potřebnou dokumentaci (ICT Risk Management Framework, Business Continuity Plan, smlouvy s dodavateli IKT) a připravuje odpovědi na dotazy regulátorů v otázkách technologické odolnosti.

White-label a BaaS připojení.

COREDO pomáhá fintechovým společnostem při připojení k white-label platebním platformám a BaaS poskytovatelům a zajišťuje právní strukturování vztahů v souladu s požadavky PSD2 a příslušnými národními právními předpisy.

Cena

Cena softwarových řešení pro finanční instituce se počítá individuálně a závisí na rozsahu služeb, konfiguraci systému a specifikách obchodního modelu klienta. COREDO nabízí jak výběr hotových platebních platforem a AML systémů, tak poradenskou podporu při vývoji softwaru na míru. Kontaktujte COREDO pro kalkulaci ceny odpovídající vašim požadavkům.

Naši odborníci

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku Pavel doprovází klienty COREDO v otázkách regulatorního souladu od roku 2017. Specializuje se na licencování platebních institucí a EMI, strukturování smluvních vztahů s poskytovateli IKT a plnění požadavků PSD2 a DORA.

Daniil Saprykin

Vedoucí zákaznického servisu Daniil zodpovídá za operativní podporu klientů COREDO, koordinuje spolupráci s technologickými dodavateli a zajišťuje včasné plnění projektových úkolů.

Často kladené otázky

Jaký software je povinný pro EMI v EU?

EMI v EU jsou povinny mít systém AML/KYC monitoringu se zdokumentovanou metodikou hodnocení rizik, platební platformu s podporou SEPA a mechanismů SCA podle PSD2 a IKT infrastrukturu splňující požadavky DORA a pokynů EBA k řízení rizik IKT. Konkrétní sada systémů závisí na jurisdikci a typu licence. U mimo-EU jurisdikcí se požadavky výrazně liší: platební instituce v Británii vyžadují kompatibilitu s Open Banking API, singapurské EMI vyžadují monitorování transakcí schválené MAS, platformy kryptoaktiv v SAE vyžadují soulad VARA a kanadské PSP vyžadují systémy AML zarovnané s FINTRAC.

Co je DORA a jak ovlivňuje výběr softwaru?

DORA (Nařízení EU 2022/2554) je nařízení EU o digitální provozní odolnosti finančního sektoru. Od ledna 2025 jsou všechny dohlížené finanční instituce povinny zajistit soulad IKT systémů s DORA: dokumentovat IKT rizika, testovat odolnost systémů, řídit rizika poskytovatelů IKT a oznamovat regulátorovi incidenty. To ovlivňuje požadavky na smlouvy s dodavateli a architekturu softwarové infrastruktury.

Je možné použít white-label platformu místo vlastního vývoje?

Ano. Většina fintechových startupů a mladých EMI využívá v počáteční fázi white-label platformy nebo BaaS řešení. To umožňuje zkrátit dobu uvedení na trh a snížit kapitálové výdaje. Je důležité zajistit, aby zvolená platforma splňovala požadavky regulátora a smlouva s dodavatelem odpovídala požadavkům DORA na řízení rizik třetích stran.

Jak dlouho trvá připojení k platební platformě?

Lhůty závisí na zvoleném poskytovateli a konfiguraci integrace. Připojení k hotové platební platformě prostřednictvím API obvykle trvá 4 až 12 týdnů včetně právního zpracování, technické integrace a testování. COREDO pomáhá tento proces optimalizovat díky zkušenostem s prověřenými poskytovateli.

Je k používání externího AML systému potřeba licence?

Ne, samostatná licence pro používání AML softwaru není vyžadována. Regulátoři (zejména EBA a národní dozorčí orgány) nicméně prověřují, zda používaný systém splňuje stanovené požadavky a zda je organizace schopna vysvětlit a obhájit výsledky jeho práce. Odpovědnost za kvalitu AML monitoringu zůstává na finanční instituci, nikoliv na dodavateli softwaru.

Pomáhá COREDO s technickou dokumentací pro regulátora?

Ano. COREDO připravuje balíček regulatorní IKT dokumentace včetně popisu ICT Risk Management Framework, politiky řízení incidentů, Business Continuity Plan a dokumentace pro řízení rizik dodavatelů IKT — v souladu s požadavky DORA a příslušnými národními předpisy.

Odeslat žádost

Získejte konzultaci k softwarovým řešením pro vaši finanční instituci. Od roku 2016 pomáhají specialisté COREDO EMI, PSP a fintechovým společnostem vybírat, implementovat a dokumentovat technologickou infrastrukturu v souladu s požadavky EU.