Otevření bankovních účtů

Singapur je označován za jedno z hlavních finančních center světa. Tento městský stát je jedním z nejrozvinutějších v asijsko-pacifickém regionu. Singapur je na druhém místě v žebříčku Světové banky Ease of Doing Business 2021 a má příznivé podnikatelské prostředí, a proto v této zemi chtějí podnikat investoři a podnikatelé z různých zemí. Přispívá k tomu i přítomnost transparentního a přísného regulačního rámce, který zaručuje bezpečnost financí.

Bankovní systém Singapuru se aktivně rozvíjí. Existuje zde více než 120 bank, z nichž největší jsou DBS Bank, Oversea-Chinese Banking a United Overseas Bank. Centrální bankou a jediným bankovním regulátorem v zemi je Singapurský měnový úřad (Monetary Authority of Singapore, MAS). Od roku 2016 je zde realizována iniciativa “Smart Nation”, která umožňuje označovat Singapur za centrum digitálních technologií.

Singapur se profiluje jako moderní a progresivní finanční centrum; problémy s pověstí se zde berou velmi vážně. V posledních několika letech se v důsledku zpřísnění mezinárodních a vnitřních opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu proces otevření účtu pro nerezidenty v Singapuru zkomplikoval a ověření totožnosti vkladatele může trvat déle.

Příznivá geografická poloha, diverzifikovaná rychle se rozvíjející ekonomika, kurz na přilákání zahraničních investic činí Turecko atraktivním pro podnikání již dlouhou dobu. Tento stát se vyznačuje stabilitou právního systému, rozvinutým finančním sektorem, zejména bankovnictvím, které zaujímá více než 80 % finančního sektoru. To vše spolu s promyšlenou daňovou politikou činí Turecko atraktivním pro zakládání bankovních účtů.

Dnes v Turecku působí asi 50 bankovních institucí. Turecké banky jsou loajální vůči zahraničním podnikům. Neexistuje ani přílišná kontrola a byrokracie ze strany úřadů. Proto je Turecko výbornou alternativou nejen k oblíbeným jurisdikcím, ale také jednou z hlavních možností, jak založit účet pro zahraniční společnost nebo jednotlivce. Nejpopulárnějšími bankami tohoto státu jsou Garanti Bankasi, Yapi Kredi Bankasi, Deutsche Bank, Is Bankasi, Citibank, Ziraat Bankasi, Turkiye Finans, Kuveyt Turk, Vakif, DenizBank, Isbank.

Více než dvě století finanční stability, rozvinutá ekonomika a finanční sektor činí Rakousko atraktivním pro založení bankovního účtu. 

Rakouský bankovní systém úspěšně přežil světovou finanční krizi. Působí v prostředí uvolněného vládního dohledu a poskytuje vynikající obchodní příležitosti. Hlavním regulátorem je Oesterreichische Nationalbank, národní banka Rakouska. Kontrola bankovního sektoru je svěřena Oesterreichische Kontrollbank, kontrolní bance.

Celkem v Rakousku působí více než 800 finančních institucí. Nejznámějšími z těchto bank jsou Erste Bank derOsterreichischen Sparkassen, Raiffeisen ZentralBank Osterreich, Osterreichische Volksbanken, Raiffeisen International, Bawag PSK, Oberbank. Populárními jsou také EuramBank, LGTBank, MeinlBank, ValartisBank.  Klienty stabilních rakouských bank neodrazují poměrně vysokých tarifů služeb a požadavky na minimální zůstatky na účtu. To vše se snadno překrývá výhodami, které poskytují rakouské banky.

I přes svou velmi skromnou rozlohu se ostrovní stát Antigua a Barbuda vyznačuje vysokou mírou politické stability, dynamicky se rozvíjející ekonomikou a vysoce rozvinutou infrastrukturou. Bankovní systém této země je uznáván jako druhý největší ze všech finančních institucí Karibského společenství. Je součástí ЕССВ – Východokaribské centrální banky, která reguluje finanční sektor, určuje hlavní směry rozvoje bankovního sektoru a působí jako garant návratnosti vkladů. Co se týče spolehlivosti vkladů, patří Antigua a Barbuda do TOP 30 nejvíce finančně chráněných zemí světa.

Domácí i mezinárodní bankovní instituce působí na Antigue a Barbudě s aktivní politikou na přilákání zákazníků. Díky uzavření řady mezinárodních dohod mají banky tohoto státu působivou partnerskou síť a četné korespondenční banky, které jim umožňují poskytovat služby obyvatelům jiných zemí a provádět transakce s jakýmikoli světovými měnami.

Nejstarší a nejoblíbenější bankou na Antiguě a Barbudě je Global Bank of Commerce, která se specializuje na poskytování mezinárodních finančních služeb. Svým klientům nabízí širokou škálu služeb pro vedení firemních i osobních účtů, obsluhu depozitů, mezinárodní bankovní převody a správu majetku. Spolu s touto bankou jsou oblíbené Antigua Overseas Bank, BOI Bank Corporation, Davos International Bank, Meinl bank (Antigua), North International Bank, Trium Bank a Trust.

Spolehlivost bank, přesnost hodinek a politická neutralita jsou vlastnostmi dlouhodobě vyslouženými Švýcarskem, která je jednou z nejvyspělejších a nejvíce prosperujících zemí Evropy. Tato země není součástí Evropské unie, ale zároveň je jedním z největších světových finančních center a prestižních jurisdikcí pro zakládání bankovních účtů. Ve Švýcarsku je bankovní tajemství zakotveno v legislativě a je zajištěno stabilitou bankovního systému, který chrání finanční aktiva a kapitál majitelů účtů. 

Nelze přitom říct, že založení bankovního účtu v tomto státě je jednoduché. Banky kladou na své klienty vysoké nároky, zejména na minimální zůstatek na účtu, jehož výše může v některých případech dosahovat až 1 milionu amerických dolarů. 

Nejznámějšími a nejloajálnějšími ke klientům jsou C.I.M. Bank, CreditSuisse, ClaridenLeu Bank, UBS AG, Julius Bank, Falcon Private Bank Ltd, BSI AG. Ve švýcarských bankách lze založit následující typy účtů:

• vypořádání, které není předmětem úrokového výnosu a slouží pouze k uložení peněžních prostředků;
• depozitní, který je považován za nejbezpečnější z hlediska uchovávání finančních prostředků, a to jak pro fyzické, tak pro právnické osoby;
• spořicí, který slouží jako prostředek k dosažení zisku z investovaných prostředků, přičemž výše procentuální přirážky závisí na investované částce a době jejího uložení.

V posledních letech provedly gruzínské úřady řadu úspěšných reforem ve finančním sektoru, které přispěly k zásadní změně daňového systému. Tím se pozice této země v různých mezinárodních žebříčcích velmi zvýšila a stále roste. Všechny tyto procesy činí otázku založení účtu ve státě nerezidenty velmi relevantní, zejména pro občany Ruska a zemí SNS.

Gruzínský bankovní sektor je relativně malý. V současné době v této zemi působí patnáct licencovaných bank. Největší z nich je TBC Bank. Má četné pobočky, poskytuje celou řadu prémiových služeb a je široce považována za lídra v bankovním sektoru. Mimo něj největšími bankami jsou Bank of Georgia, Silk RoadBank, VTBBank, TeraBank, BasisBank.

Otevření bankovního účtu v Bělorusku je na dnešní den skvělým řešením pro podnikatele. Stát má nastavenou stabilní politiku, která zajišťuje příliv kapitálu a hospodářský růst, a to díky Národní bance, která působí jako hlavní finanční regulátor.

Bankovní a finanční sektor v republice se aktivně rozvíjí. Charakteristickým rysem běloruských bank je jejich loajální politika ke klientům – účty ochotně otevírají nerezidentům, britským partnerům, společnostem registrovaným v Hongkongu, Singapuru, SAE atd.

Zahraniční osoby si mohou v Bělorusku otevřít bankovní účet v těchto měnách: USD, RUB, EUR, BYN.

Otevření osobního nebo firemního účtu v běloruské bance je ve srovnání s bankami jiných zemí doprovázeno řadou nesporných výhod:

• Dostupné pro nerezidenty.
• Služby současného internetového bankovnictví.
• Anglicky mluvící personál.
• Otevření účtu pro společnosti s různorodou činností.
• Relativně rychlý proces podávání žádostí.

Andorrské knížectví je trpasličí stát nacházející se v západní Evropě mezi Španělskem a Francií. Tento stát nepatří do Evropské unie, avšak používá euro. Z hlediska finančního systému a daňové politiky lze Andorru s jistotou nazvat skutečným „daňovým rájem“. Láká na preferenční zdanění a absenci daní z příjmu a investic. Finanční činnost ve státě je regulována Národní finanční institucí – INAF. Andorra přitom minimalizovala zásahy státních orgánů do podnikatelské sféry. Ještě před deseti lety bylo založení účtu v této zemi problematické, ale po přijetí řady legislativních aktů se tento postup výrazně zjednodušil.

Na území státu působí sedm bank: BancSabadelld’Andorra, AndorraBanc Agricol Reig, BancaMora, BancInternacional, BancaPrivada d’Andorra, Crtdit Andorra, CaixaBank. Bankovní instituce této země jsou považovány za jedny z nejstabilnějších a nejspolehlivějších na světě. Jejich hlavní výhodou je vysoká solventnost. Nejsou offshore, jsou docela loajální k ruskému byznysu a snadno zakládají účty pro klienty z Ruské federace.

Stabilita čínského finančního systému je zajištěna poměrně nízkým zahraničním vládním dluhem, značným množstvím devizových rezerv a přísnými devizovými kontrolami. To vše v kombinaci s vysoce rozvinutou ekonomikou dělá z této země atraktivní prostředí pro podnikání, takže otevření bankovního účtu v Číně je velmi aktuální téma. Přísná státní regulace bankovního sektoru v Číně však vnáší své potíže přímo do procedury zřízení bankovního účtu, a také do dalšího podnikání.

Řada legislativních aktů přijatých v posledních letech nutí banky v Číně, aby byly v otázce otevírání bankovních účtů přísnější, bez ohledu na to, zda jde o společnost místní nebo zahraniční. Dnes se čínské banky v souladu s přijatými předpisy zabývají monitorováním bankovních účtů, zavádějí testování neaktivních účtů, kontrolují kapitálové toky, analyzují dobu transakcí a sledují podezřelé akce. Všechna tato opatření směřují k potlačení protiprávního jednání a zajištění naprosté bezpečnosti vkladů.

Navzdory skromné ​​rozloze a počtu obyvatel pouhých 7 milionů lidí, stejně jako vážným otřesům, které tuto zemi postihly na počátku 21. století, je dnes Srbsko poměrně perspektivním územím jihovýchodní Evropy. Může se pochlubit dynamicky se rozvíjející ekonomikou a také stabilním a univerzálním bankovním systémem, který je velmi oblíbený mezi občany SNS, spolu s jurisdikcemi zemí jako je Česká republika, Lotyšsko a Estonsko. Všechny nejnovější legislativní akty přijaté v bankovním sektoru této země směřují ke splnění evropských požadavků, protože Srbsko je na pokraji vstupu do Evropské unie. Na srbské banky však zatím neplatí přísná celoevropská pravidla fungování.

Dnes v Srbsku působí 27 bank. Jsou mezi nimi státní, soukromé a bankovní instituce vlastněné zahraničními subjekty. Všechny srbské banky jsou dobře kapitalizované a poskytují celou řadu moderních bankovních služeb. Za nejlepší banky odborníci označují Banca Intesa, Komercijalna Banka, UniCredit, Societe Generale, Raiffeisen, AIK, Eurobank.

Stabilní diverzifikovaná ekonomika, velmi vyvážená měnová politika a neustále rostoucí prosperita obyvatelstva umožnily v této zemi vytvořit jeden z nejatraktivnějších bankovních systémů ve východní Evropě. Je zastoupeno několika desítkami státních a komerčních bank obsluhujících značné vnitřní i vnější finanční toky. V polském bankovním sektoru působí známé finanční skupiny, a proto založení účtu v polské bance se může stát jakousi vizitkou každého podnikání.

Na rozdíl například od pobaltských zemí a Kypru jsou banky v Polsku při zakládání účtů poměrně vybíravé, zejména pro nerezidenty země, což vylučuje zneužívání související s praním špinavých peněz. Navíc, pokud již byl účet založen, je zabezpečení prostředků uložených v polské bance úplné. Poskytuje jej Bankovní garanční fond – Bankowy Fundusz Gwarancyjny – BFG. Garanční limit vkladatele je 100 000 EUR. 

Malý stát Portoriko ležící na ostrovech v Karibiku poblíž Spojených států, kterému se také říká „51. stát“, je skutečnou oázou pro ty, kteří si chtějí zabezpečit svůj majetek a vyhnout se vysokým daňovým sazbám. Tak se stalo, že bankovní systém této země zůstává jedním z nejvíce podceňovaných. 

V současné době jsou banky v této zemi dobře kapitalizované, s dobrou likviditou a financováním. Do TOP-10 bank Portorika patří: FirstBank, Banco Popular Scotiabank, Banco Santander, Federální úvěrový svaz Caribe, Citibank NA, FEMBi Mortgage Asia, Federální úvěrový svaz Pentagonu, JetStream Federal Credit Union.

Dnes se mnoho odborníků na finanční trhy domnívá, že Portoriko je skutečně fantastickým místem pro uchovávání finančních prostředků v naprostém bezpečí a za podmínek právní jurisdikce na Západě.

Bankovní systém Arménie nemůže konkurovat historii a tradicím švýcarského finančního sektoru nebo například oblibě bankovních institucí na Kypru. Finanční sektor této země se zároveň vyznačuje záviděníhodnou stabilitou a vykazuje vysokou míru rozvoje, zejména v posledním desetiletí. Mezi důvody rostoucí obliby arménských bank odborníci uvádí zpřísnění politiky evropských dozorových orgánů, zejména po zavedení sankcí vůči Ruské federaci. Proto lze v éře totálních sankcí Arménii s jistotou nazvat jakýmsi „bezpečným přístavem“, kde si můžete otevřít osobní nebo firemní bankovní účet.

Tato země se vydala směrem k získávání finančních prostředků ze zahraničí, rozvíjí svůj bankovní sektor a povyšuje jej na mezinárodní standardy. V současné době v Arménii působí 20 bank: Ameriabank, VTB Arménie, Mellat Bank, Acba-Credit Agricole Bank, Converse Bank, Armbusinessbank atd. 

Česká republika je jurisdikcí Evropské unie, která je již řadu let proslulá stabilitou svého bankovního systému. Tato vlastnost je bezesporu důležitá při výběru finanční instituce. České banky mají nízké úroky z úvěrů a ještě nižší sazby z vkladů. Všechny banky v České republice poskytují svým klientům možnost spravovat svůj účet pomocí internetu nebo telefonu. České banky umožňují transakce v rámci SEPA a SWIFT.

Malá africká ostrovní země Mauricius, která se nachází v jihovýchodní části Indického oceánu, západně od ostrova Madagaskar, má stabilní ekonomiku. Je atraktivní nejen svým jedinečným národním parkem Black River Gorges a nekonečnými písečnými plážemi s lagunami a útesy, ale také jako vhodná platforma pro finanční transakce v asijských a afrických regionech. Ekonomika Mauricia je jednou z nejsilnějších v Africe a samotná země je považována za jednoho z předních ekonomických reformátorů ve svém regionu. Bankovní sektor tohoto státu vznikl na počátku 19. století a je považován za jeden z nejrozvinutějších v regionu, a v posledních letech se bankovní sektor Mauricia neustále rozvíjí. To vše dohromady usnadňuje založení bankovního účtu v této zemi.

Na ostrově působí devatenáct bank. Nejpopulárnějšími z nich Mauritius commercial bank, State Bank of Mauritius, ABC Banking Corporation, BanyanTreeBank. Banky na Mauriciu si již dávno zaslouženě vysloužily pověst jedněch z nejloajalnějších. Uplatňují otevřenou politiku orientovanou na klienta a jsou vždy připraveni k dialogu se svými klienty. 

Mezi nejbohatšími evropskými zeměmi zaujímá přední místo Lucembursko – malá vysoce rozvinutá země, která je považována za největší turistické a finanční centrum. 

Navzdory velmi skromné ​​velikosti země je lucemburský bankovní systém vysoce rozvinutý. V Lucembursku působí velké množství místních i mezinárodních bank. Zhruba čtvrtinu z nich tvoří pobočky zahraničních bank ze zemí jako Německo, Francie nebo Švýcarsko. V zemi také působí mnoho investičních bank.

Lucemburský finanční sektor je regulován centrální bankou (BCL), a kontrolní funkce plní Komise pro dohled nad finančním sektorem (CSSF). Zároveň byly na minimum omezeny zásahy státních struktur do bankovního sektoru, nicméně samotné lucemburské banky jsou pověřeny některými povinnostmi v rámci boje proti nelegálnímu oběhu finančních zdrojů a boje proti terorismu.  Tato opatření zajišťují identifikaci skutečných vlastníků, zdroje finančních prostředků, přísnou kontrolu transakcí, zejména přeshraničních, a další opatření. Zároveň, pokud klient úspěšně prošel všemi kontrolami a založil si bankovní účet, je mu poskytována celá řada bankovních služeb, je zaručena naprostá diskrétnost a bezpečnost vkladů; zajištěna je také i loajalita k nerezidentům.