COREDO > Otevření bankovního účtu v Lucembursku

Otevření bankovního účtu v Lucembursku

Otevření bankovního účtu v Lucembursku s COREDO

Lucembursko je jedním z předních finančních center Evropy s prestižním bankovním systémem a vysokou úrovní finanční stability. Banky v zemi nabízejí mezinárodním klientům spolehlivou infrastrukturu, private banking služby, multimenové operace a služby v souladu s evropskými standardy.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům s otevřením bankovních účtů v Lucembursku a poskytuje plnou podporu v každé fázi procesu.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 700 EUR

Typy bankovních účtů

V Lucembursku jsou k dispozici následující hlavní typy bankovních účtů:

Firemní bankovní účet (compte professionnel)

je určen právnickým osobám a slouží k provádění obchodní činnosti, vypořádání plateb s obchodními partnery a správě provozního kapitálu. Lucemburská legislativa ukládá podnikatelům povinnost otevřít profesionální bankovní účet ještě před zahájením obchodní činnosti. Účet je otevírán v EUR a dalších měnách s možností připojení online bankovnictví, provádění SEPA a SWIFT převodů.

Účet v platební instituci

představuje alternativu k tradičnímu bankovnímu účtu a je otevírán u licencovaných platebních institucí působících pod dohledem CSSF. Tento typ účtu je vhodný pro společnosti, které potřebují rychlý přístup k platebním službám v Evropském hospodářském prostoru.

Osobní bankovní účet (compte personnel)

je otevírán pro fyzické osoby a slouží k přijímání příjmů, provádění plateb a správě osobních financí. Lucemburské banky poskytují soukromým klientům kompletní spektrum služeb, včetně depozitních produktů, investičních řešení, správy aktiv a tvorby portfolia cenných papírů. Obsluha je dostupná v několika jazycích, včetně angličtiny, francouzštiny, němčiny a ruštiny.

Požadavky na klienty

Otevření bankovního účtu v Lucembursku se řídí zákonem ze dne 12. listopadu 2004 o opatřeních proti praní peněz a financování terorismu (Loi du 12 novembre 2004) s následnými změnami transponujícími ustanovení evropských směrnic AMLD. Banky jsou povinny uplatňovat rizikově orientovaný přístup k identifikaci a kontrole klienta (CDD) před navázáním obchodních vztahů a po celou dobu jejich trvání.

U právnických osob banky ověřují korporátní strukturu, identifikují skutečné vlastníky (Ultimate Beneficial Owners, UBO), analyzují zdroj prostředků a povahu plánovaných operací. U fyzických osob je vyžadováno potvrzení totožnosti, adresy bydliště a zdrojů příjmů. Klienti kategorie zvýšeného rizika, včetně politicky exponovaných osob (PEP), podléhají zesílené kontrole klienta (EDD).

Nerezidenti Lucemburska mají možnost otevřít bankovní účet za předpokladu předložení kompletní sady dokumentů a absolvování procedur KYC (Know Your Customer). Banky posuzují reputační rizika a ekonomické zdůvodnění otevření účtu v dané jurisdikci. Zcela anonymní nebo spekulativní žádosti bez potvrzeného ekonomického vazby jsou zpravidla zamítány.

Proces otevření účtu a lhůty

Proces otevření bankovního účtu v Lucembursku prostřednictvím COREDO zahrnuje následující etapy:

Client Analysis (předběžný screening).

Specialisté COREDO analyzují profil klienta, určí vhodné banky a typy účtů a posoudí pravděpodobnost schválení. V této fázi se shromažďují a ověřují primární informace o společnosti nebo fyzické osobě. Provádí se předběžné posouzení rizik spojených s profilem klienta, vlastnickou strukturou a geografií činnosti.

01

Příprava dokumentů.

Sestavuje se kompletní balík dokumentů v souladu s požadavky vybrané banky: zakladatelské dokumenty s apostilou, notářsky ověřené kopie pasů, potvrzení adresy, popis obchodního modelu a finanční projekce. Dokumenty jsou zpracovány s ohledem na specifické požadavky lucemburských bank.

02

Podání žádosti a komunikace s bankou.

COREDO předkládá dokumenty bance a zajišťuje komunikaci mezi klientem a bankovními specialisty ve všech fázích posuzování žádosti. V případě potřeby jsou operativně poskytovány doplňující dokumenty a vysvětlení.

03

Verifikace a otevření účtu.

Banka provede kontrolu předložených dokumentů a KYC procedury. Po úspěšné verifikaci dojde k samotnému otevření účtu a předání platebních údajů klientovi.

04

Standardní lhůty pro verifikaci a otevření účtu v lucemburských bankách se pohybují od 14 do 21 pracovních dnů v závislosti na požadavcích konkrétní banky a úplnosti předloženého balíku dokumentů.

Ceny služeb COREDO

Právnické osoby

Etapa	Cena
Etapa 1 — Client Analysis (předběžný screening)	300 EUR + DPH
Etapa 2 — Bank corporate account (bankovní účet)	2 000 EUR + DPH
Etapa 2 — Payment institution account (účet v platební instituci)	1 500 EUR + DPH
Depozit za otevření	1 000 EUR
Celkem	od 1 800 do 2 300 EUR + DPH

Fyzické osoby

Etapa	Cena
Etapa 1 — Client Analysis (předběžný screening)	200 EUR + DPH
Etapa 2 — Bank account (bankovní účet)	1 000 EUR + DPH
Etapa 2 — Payment institution account (účet v platební instituci)	500 EUR + DPH
Depozit za otevření	400 EUR
Celkem	od 700 do 1 200 EUR + DPH

Cena závisí na typu otevíraného účtu (bankovní nebo v platební instituci). Depozit se připisuje na účet klienta a zůstává k jeho dispozici po aktivaci účtu.

Potřebné dokumenty

Pro otevření firemního bankovního účtu v Lucembursku jsou zpravidla vyžadovány následující dokumenty: stanovy a zakladatelské dokumenty (s apostilou), osvědčení o registraci společnosti, výpis z obchodního rejstříku (Registre de Commerce et des Sociétés, RCS), notářsky ověřené kopie pasů jednatelů a skutečných vlastníků, potvrzení adresy bydliště jednatelů a skutečných vlastníků (bankovní výpis nebo účet za služby, ne starší než tři měsíce), popis obchodní činnosti a plánovaných operací, finanční projekce na nadcházející rok a vyplněný bankovní dotazník (KYC formulář).

Pro otevření osobního bankovního účtu fyzická osoba potřebuje: platný cestovní pas nebo doklad totožnosti, potvrzení adresy bydliště, informace o zdrojích příjmů (pracovní smlouva, potvrzení o příjmech nebo daňové přiznání) a v některých případech daňové identifikační číslo.

Konkrétní seznam dokumentů se může lišit v závislosti na požadavcích vybrané banky a profilu klienta. Specialisté COREDO poskytnou podrobný seznam dokumentů po předběžné analýze v první etapě spolupráce.

Výhody spolupráce s COREDO

Společnost COREDO působí na trhu právních a poradenských služeb od roku 2016. Sídlo společnosti se nachází v Praze a služby jsou poskytovány po celé Evropské unii. Spolupráce s COREDO při otevírání bankovního účtu v Lucembursku přináší řadu významných výhod.

Profesionální analýza profilu klienta umožňuje určit nejvhodnější bankovní instituce a typy účtů ještě před podáním žádosti. Vzhledem k vysokým požadavkům lucemburských bank na compliance správná volba banky výrazně zvyšuje pravděpodobnost schválení. Kompletní dokumentační podpora zahrnuje přípravu a kontrolu všech požadovaných dokumentů v souladu se standardy lucemburských bank. Komunikaci s bankou zajišťuje tým COREDO, což minimalizuje pravděpodobnost zdržení kvůli neúplné dokumentaci nebo nesprávnému formátování. Klient získává individuální odborné vedení po celou dobu procesu — od úvodní konzultace po obdržení platebních údajů.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Daniil Saprykin

Vedoucí zákaznického servisu COREDO. Zajišťuje operační koordinaci procesu otevírání účtů a komunikaci s bankovními institucemi.

Diana Šnajdr

Manažerka péče o klienty COREDO. Provází klienty ve všech fázích procesu otevírání bankovních účtů a zajišťuje operativní komunikaci a řešení průběžných záležitostí.

Často kladené otázky

Může nerezident Lucemburska otevřít bankovní účet?

Ano, nerezidenti mají možnost otevřít jak firemní, tak osobní bankovní účet v Lucembursku. K tomu je nutné předložit kompletní sadu dokumentů, absolvovat standardní KYC procedury a doložit ekonomickou vazbu na jurisdikci. Banky posuzují každou žádost individuálně s ohledem na profil klienta a povahu plánovaných operací.

Jaké jsou lhůty pro otevření bankovního účtu v Lucembursku?

Standardní lhůta pro verifikaci a otevření bankovního účtu činí 14 až 21 pracovních dnů. Skutečné lhůty závisí na složitosti korporátní struktury, úplnosti dokumentů a interních procedurách konkrétní banky. COREDO zajišťuje maximálně efektivní přípravu dokumentů pro zkrácení lhůt posuzování.

Jsou vklady v lucemburských bankách chráněny?

Vklady v lucemburských bankách jsou chráněny Fondem garancí vkladů (FGDL) do výše 100 000 EUR na jednoho vkladatele v každé bance. Tento systém funguje v souladu se standardy Evropské unie a zajišťuje spolehlivou ochranu prostředků vkladatelů.

Jaké jsou výhody otevření účtu právě v Lucembursku?

Lucembursko nabízí jedinečnou kombinaci výhod: nejvyšší kreditní rating AAA, postavení předního centra privátního bankovnictví v Eurozóně, rozvinutou infrastrukturu pro přeshraniční operace, široké spektrum investičních služeb a služeb wealth managementu a dostupnost obsluhy v několika jazycích. Regulační prostředí země je považováno za jedno z nejpokročilejších v EU.

V jaké měně lze otevřít bankovní účet?

Hlavní měnou bankovních účtů v Lucembursku je euro (EUR). Velké lucemburské banky rovněž nabízejí víceměnové účty s možností provádění operací v USD, GBP, CHF a dalších měnách, což je obzvláště žádané v kontextu mezinárodních obchodních a investičních operací.

Odeslat žádost

Pokud plánujete otevření bankovního účtu v Lucembursku — pro společnost nebo pro osobní účely — specialisté COREDO jsou připraveni poskytnout profesionální asistenci v každé fázi procesu.