COREDO > Otevření bankovního účtu v Portoriku

Otevření bankovního účtu v Portoriku

Bankovní systém Portorika

Portoriko je dolarová jurisdikce v rámci Spojených států s integrovaným bankovním systémem, ochranou vkladů FDIC a atraktivním daňovým režimem pro mezinárodní podnikání. Banky a finanční instituce na území poskytují přístup ke stabilní dolarové infrastruktuře a mezinárodním platbám v rámci americké regulace.

Společnost COREDO od roku 2016 pomáhá klientům s otevřením bankovních účtů v Portoriku a poskytuje plnou podporu v každé fázi procesu.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 700 EUR

Typy bankovních účtů

V bankách Portorika jsou k dispozici různé typy účtů v závislosti na potřebách klienta:

Firemní bankovní účet

je určen pro právnické osoby a umožňuje provádět platební operace v rámci obchodní činnosti. Základní měnou operací je americký dolar, což zajišťuje přímý přístup k platební infrastruktuře Fedwire a systému ACH.

Účet u platební instituce (PI account)

představuje alternativu pro společnosti, které potřebují přístup k platebním službám bez plného bankovního servisu.

Osobní bankovní účet

je poskytován fyzickým osobám pro správu osobních financí, úspor a investic.

Požadavky na klienty

Portoriko jako území USA podléhá federální legislativě v oblasti opatření proti praní peněz. Základním právním předpisem je zákon o bankovním tajemství (Bank Secrecy Act, BSA), doplněný ustanoveními USA PATRIOT Act. Dohled nad dodržováním AML norem na federální úrovni vykonává Síť pro boj s finančními zločiny (FinCEN) a na územní úrovni OCIF.

Banky v Portoriku jsou povinny identifikovat a ověřit klienty a skutečné vlastníky před navázáním obchodních vztahů. V rámci procedury KYC je nutné předložit průkaz totožnosti, doklad o adrese bydliště a dokumenty potvrzující zdroj prostředků. Nerezidenti musí navíc předložit daňové identifikační číslo země svého bydliště.

Pro firemní klienty banky dodatečně požadují Certificate of Good Standing, Certificate of Incumbency, zakladatelské dokumenty a potvrzení sídla společnosti.

Proces otevření účtu a lhůty

Postup otevření bankovního účtu v Portoriku s podporou COREDO zahrnuje následující etapy:

Předběžná analýza klienta (Client Analysis).

Specialisté COREDO posoudí profil klienta, analyzují strukturu podnikání a určí optimální banku a typ účtu s ohledem na specifika činnosti a cíle umístění prostředků.

01

Příprava dokumentů.

Sestaví se kompletní sada dokumentů v souladu s požadavky vybrané banky a normami BSA/AML. V případě potřeby se zajistí apostilace a notářské ověření dokumentů.

02

Podání žádosti.

Dokumenty se předloží bance a v případě potřeby se zorganizuje vzdálené nebo osobní setkání klienta se zástupci banky.

03

Compliance kontrola.

Banka provede procedury KYC/AML, včetně ověření dokumentů a kontroly v databázích FinCEN a OFAC.

04

Otevření účtu a vklad prostředků.

Po úspěšném dokončení kontroly je účet aktivován a klient obdrží platební údaje a přístup k online bankovnictví. Minimální počáteční vklad se liší v závislosti na bance.

05

Standardní lhůty pro ověření a otevření účtu se pohybují od dvou do čtyř týdnů. Skutečné lhůty závisí na úplnosti předložených dokumentů a interních postupech vybrané banky.

Ceny služeb COREDO

Právnické osoby

Etapa	Cena
Etapa 1 — Client Analysis (předběžný screening)	300 EUR + DPH
Etapa 2 — Firemní bankovní účet	2 000 EUR + DPH
Etapa 2 — Účet u platební instituce	1 500 EUR + DPH
Depozit za otevření	1 000 EUR
Celkem	od 1 800 do 2 300 EUR + DPH

Fyzické osoby

Etapa	Cena
Etapa 1 — Client Analysis (předběžný screening)	200 EUR + DPH
Etapa 2 — Bankovní účet	1 000 EUR + DPH
Etapa 2 — Účet u platební instituce	500 EUR + DPH
Depozit za otevření	400 EUR
Celkem	od 700 do 1 200 EUR + DPH

Cena zahrnuje kompletní podporu celého procesu, od předběžné analýzy až po obdržení platebních údajů. Depozit se převádí přímo do banky a není provizí COREDO.

Potřebné dokumenty

Pro otevření firemního bankovního účtu v Portoriku jsou zpravidla vyžadovány: zakladatelské dokumenty společnosti s apostilou, Certificate of Good Standing, Certificate of Incumbency, doklady totožnosti jednatelů a skutečných vlastníků, potvrzení sídla společnosti a dokumenty o povaze obchodní činnosti a zdroji prostředků.

Pro fyzické osoby standardní sada zahrnuje: cestovní pas, doklad o adrese bydliště za poslední tři měsíce, dokumenty o zdroji prostředků, daňové identifikační číslo země bydliště a dva osobní reference od osob, které nejsou příbuznými.

Konkrétní seznam dokumentů se liší v závislosti na bance, typu účtu a profilu klienta.

Výhody spolupráce s COREDO

Společnost COREDO poskytuje klientům řadu významných výhod při otevírání bankovního účtu v Portoriku. Profesionální zkušenosti od roku 2016 umožňují efektivní spolupráci s bankami v různých jurisdikcích a minimalizují riziko odmítnutí. Specialisté COREDO zajišťují kompletní podporu ve všech etapách — od počáteční analýzy až po získání přístupu k účtu. Transparentní cenotvorba s fixními cenami v každé etapě vylučuje skryté poplatky. Individuální přístup ke každému klientovi umožňuje výběr optimální banky a typu účtu s ohledem na specifika podnikání a požadavky na platební infrastrukturu.

Kontaktujte nás

Naši odborníci

Pavel Kos

Vedoucí právního úseku COREDO. Ve společnosti pracuje od roku 2017, právní oddělení vede od roku 2020. Specializuje se na bankovní právo, korporátní strukturování a komunikaci s finančními regulátory.

Daniil Saprykin

Vedoucí zákaznického servisu COREDO. Koordinuje proces podpory klientů ve všech etapách otevírání bankovních účtů a zajišťuje operativní řešení vznikajících otázek.

Často kladené otázky

Mohou nerezidenti otevřít bankovní účet v Portoriku?

Ano, banky v Portoriku přijímají nerezidenty. Nerezidenti však musí projít rozšířenou kontrolou, předložit daňové identifikační číslo země svého bydliště a v některých případech doporučující dopis od banky v zemi bydliště. COREDO pomáhá připravit kompletní sadu dokumentů pro úspěšné ověření.

V jaké měně se účty v Portoriku otevírají?

Základní měnou bankovních účtů v Portoriku je americký dolar. Portoriko je součástí měnového systému Spojených států, což zajišťuje přímý přístup k platebním systémům Fedwire a ACH. Některé banky rovněž nabízejí možnost provádění operací v cizích měnách.

Jsou vklady v bankách Portorika chráněny?

Ano, všechny komerční banky v Portoriku jsou pojištěny Federální korporací pro pojištění vkladů (FDIC). Standardní limit pojištění činí 250 000 USD na vkladatele v každé pojištěné bance pro každou kategorii vlastnictví účtu.

Jak dlouho trvá otevření účtu?

Standardní lhůty pro ověření a otevření účtu se pohybují od dvou do čtyř týdnů. Skutečná lhůta závisí na úplnosti dokumentů, výsledcích compliance kontroly a interních postupech banky.

Který regulátor dohlíží na bankovní činnost v Portoriku?

Bankovní systém Portorika podléhá dvojímu dohledu. Na územní úrovni dohled vykonává OCIF (Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras), na federální úrovni FDIC, OCC a Federální rezervní systém. Dodržování AML norem kontroluje FinCEN.

Odeslat žádost

Pro individuální konzultaci ohledně otevření bankovního účtu v Portoriku kontaktujte specialisty COREDO. Analyzujeme váš profil a navrhneme optimální řešení.