COREDO > Podpora podnikání > Právní ochrana podnikání > Kontrola identity zákazníka (KYC/KYB)

Kontrola identity zákazníka (KYC/KYB)

KYC/KYB-screening: ověřování zákazníků a obchodních partnerů

Finanční společnosti v EU mají povinnost provádět Customer Due Diligence — ověřování zákazníků (KYC — Know Your Customer) a obchodních partnerů právnických osob (KYB — Know Your Business). Tento požadavek stanovuje AML legislativa. COREDO převezme na sebe vytvoření a provádění kompletních KYC/KYB-procesů, od vývoje politik až po denní screening a monitoring.

Získejte konzultaci

Cena služby
od 550 EUR

Co zahrnuje Customer Due Diligence

Customer Due Diligence v COREDO pokrývá kompletní cyklus ověřování zákazníků. Řídíme se doporučením FATF č. 10 a EU AML Package 2024:

Customer Identification Program (CIP)

primární identifikace zákazníka: sběr a verifikace osobních údajů (jméno, státní občanství, adresa) z důvěryhodných zdrojů v souladu s čl. 22.1 nařízení AML.

Standard CDD

běžné ověřování při navázání obchodního vztahu nebo jednorázových transakcích od 10 000 EUR (práh snížen z 15 000 EUR podle nařízení (EU) 2024/1624, platí od 10. července 2027).

Enhanced Due Diligence (EDD)

zesílená kontrola pro zákazníky se zvýšeným rizikem. To zahrnuje obchodní vztahy s velkými aktivy (od 5 mil. EUR) nebo majetkem (od 50 mil. EUR). Politicky významné osoby (PEP), včetně sourozenců, vyžadují EDD po dobu nejméně 12 měsíců po ukončení státních funkcí. Tyto prahy určují různé úrovně rizika a stupeň ověření.

KYB — verifikace právnických osob

identifikace Ultimate Beneficial Owner (UBO) s prahem 25% (možno 15% pro vysokorizikové sektory), ověření firemní struktury a registračních dokumentů.

Ongoing monitoring

trvalá kontrola transakcí a opětovné potvrzení údajů: pro vysoká rizika — ročně, pro střední — jednou za tři roky, pro nízká — jednou za pět let. Perpetual KYC (pKYC) — automatizace kontrol podle spouštěčů místo pevných intervalů.

Sanctions & PEP screening

screening podle seznamů sankcí, registrů PEP a nepříznivých médií.

Jurisdikce, ve kterých pracujeme

OREDO obsluhuje společnosti v následujících jurisdikcích: Česká republika, Estonsko, Polsko, Litva, Lotyšsko, Spojené království, Německo, Francie, Španělsko, Rakousko, Kypr, Malta, Singapur a Hongkong. Přizpůsobujeme KYC-procedury místním požadavkům jednotlivých regulátorů (ČNB, Min. financí, národních FIU).

KYC/KYB Screening mimo EU

Mimo Evropskou unii poskytuje COREDO KYC/KYB-služby v klíčových globálních finančních centrech, kde jsou normativní požadavky stejně přísné:

Kanada — standardy FINTRAC

Identifikace: Povinný sběr osobních údajů (jméno, adresa, zaměstnání) a ověření dokladu totožnosti s fotografií před zahájením spolupráce.
Skuteční majitelé: Povinná registrace vlastníků (hranice 25 % nebo kontrola) ve federálním rejstříku.
Standardy OSFI: Přístup založený na hodnocení rizik a nepřetržitý monitoring pro bankovní instituce.
Rozšířená hloubková kontrola (EDD): Povinná pro PEP (politicky exponované osoby) a klienty s aktivy nad 5 mil. CAD.

Švýcarsko — soulad FINMA a AMLA

Regulace FINMA: Dokumentace beneficientů, původu finančních prostředků a účelu podnikání podle zákona AMLA.
Dohoda CDB 20: Přísná identifikace vysoce rizikových klientů a pravidelná aktualizace údajů.
Kontrola vlastnictví: Ověření všech skutečných majitelů s podílem 25 % nebo vyšším.
Private Banking: Dodatečný dohled a kontrola u velkých investičních portfolií.

Dubaj a SAE — rámce VARA a CBUAE

VARA (Krypto): Rozšířená hloubková kontrola (CDD) a reporting pro poskytovatele digitálních aktiv v Dubaji.
Standardy CBUAE: Jednotné postupy KYC/KYB ve všech emirátech v souladu s normami FATF.
Zóny DFSA a ADGM: Přísná kontrola PEP a vysoce rizikových jurisdikcí v rámci finančních center.
Zákon o AML č. 20: Identifikace beneficientů (hranice 15 % pro finanční sektor, 25 % pro ostatní) a podávání hlášení SAR úřadu FIU.

COREDO má zkušenosti s implementací odpovídajících KYC/KYB procedur ve všech třech jurisdikcích, zajišťující řádné onboarding zákazníků, průběžný monitoring a podávání zpráv místním jednotkám finančních zpravodajství.

Srovnávací tabulka balíčků KYC/KYB

Balíček	Hodiny	Cena	Další hod.	Vhodné pro
Základní	5	550 EUR	110 EUR	Primární CDD a základní KYB
Standardní	20	1 800 EUR	90 EUR	Pravidelný monitoring nízkorizikových
Rozšířený	80	5 600 EUR	70 EUR	EDD a komplexní verifikaci
Korporativní	160	9 600 EUR	60 EUR	Kompletní outsourcing KYC/KYB

Případové studie

Případ 01Poskytovatel platebních služeb v ČR.

Česká PSP společnost s více než 500 klienty potřebovala KYC/KYB politiky v plném souladu s nařízením AMLR 2024/1624. COREDO vyvinula komplexní screeningové procedury, nakonfigurovala systémy monitorování transakcí v reálném čase a proškolila 15 zaměstnanců v oblasti CDD. Inspekce ČNB proběhla bez porušení; veškerá klientská dokumentace vedena v souladu s regulatorními standardy.

Případ 02Britská kryptoburza rozšiřující provoz do Estonska.

Britská kryptoburza vstupující na estonský trh potřebovala okamžitý KYC/KYB screening PEP klientů a zavedení procedur Enhanced Due Diligence. COREDO provedla úplnou re-verifikaci klientů, nakonfigurovala průběžný monitoring vysokorizikových profilů a zajistila dohled outsourcovaného MLRO. Provoz byl plně zahájen do 4 týdnů od zahájení regulatorního procesu při plném souladu s požadavky.

Případ 03Investiční poradenská firma v Německu.

Německá investiční poradenská firma potřebovala komplexní KYC/KYB screening pro více než 2 000 retailových a institucionálních klientů. COREDO implementovala víceúrovňový screening (základní, standardní, zesílený), aktualizovala klientské profily v souladu s regulatorními změnami a nastavila každoroční re-certifikaci. Celá klientská databáze byla uvedena do souladu do 3 měsíců; schválení BaFin proběhlo bez připomínek.

Prodiskutujte svou akvizici

Komu je služba určena

Služba je povinná pro všechny subjekty spadající pod EU antimoneylaunderingovou legislativu:

emitenty elektronických peněz (EMI) a poskytovatele platebních služeb (PSP);

krypto-společnosti a poskytovatele služeb s kryptoaktivami (CASP) podle MiCA;

banky a úvěrové organizace;

investiční fondy a správní společnosti;

forex-makléře a bukmakéry;

auditory, notáře a daňové konzultanty;

realitní agenty (při pronájmu od 10 000 EUR za měsíc).

Cena a tarifly

KYC/KYB-služby jsou poskytovány v rámci AML-balíčků COREDO:

Objem	Hodiny	Cena	Za další hod.
Minimální	5	550 EUR	110 EUR
Lehký	10	1 000 EUR	100 EUR
Standardní	20	1 800 EUR	90 EUR
Zesílený	40	3 200 EUR	80 EUR
Podrobný	80	5 600 EUR	70 EUR
Kompletní	160	9 600 EUR	60 EUR

Jednorázové služby: od 80 do 130 EUR/hod. v závislosti na rozsahu.

Všechny ceny jsou bez DPH.

Požadované dokumenty

Pro zahájení návrhu nebo outsourcingu KYC/KYB COREDO od vaší organizace požaduje:

Stávající compliance dokumentace

aktuální AML politika, metodologie hodnocení rizik, KYC procedury (pokud existují)

Regulatorní licence nebo registrace

kopie vaší licence nebo registračního osvědčení EMI/PSP/CASP nebo jiné

Struktura klientské základny

anonymizovaný přehled typů klientů, objemů a rizikových kategorií

Přehled interních systémů

popis onboardingového softwaru, nástrojů pro monitoring transakcí a screeningových dodavatelů v současném použití

Jurisdikční rozsah

seznam zemí, kde vaše společnost onboarduje klienty nebo působí

Pro nové společnosti (před spuštěním) může COREDO vybudovat celý rámec KYC/KYB od základu bez předchozí dokumentace.

Pracovní proces

Audit stávajících procesů

analýza existujících KYC-politik a procedur, hodnocení shody s požadavky nařízení AML a místní legislativy.

01

Vývoj KYC-politiky

tvorba nebo zlepšení procedur identifikace, verifikace a monitoringu s ohledem na specifika byznisu a jurisdikce.

02

Implementace

integrace KYC-procesů do operační činnosti, nastavení systému monitorování transakcí a screeningu.

03

Průběžná podpora

denní provádění KYC/KYB-kontrol, periodický přezkum klientské databáze, aktualizace procedur při změně regulací.

04

Naši experti

Grigorii Lutcenko

Vedoucí compliance Vedoucí compliance COREDO od prosince 2020. Grigorij odpovídá za vývoj KYC/KYB-procedur, dohled nad compliance-procesy a koordinaci AML-týmu. Vzdělání: Metropolitan University Prague.

Egor Pykalev

Senior compliance specialista Senior compliance specialista COREDO od února 2022. Egor se specializuje na provádění CDD-kontrol, screening zákazníků a monitoring transakcí.

Výhody COREDO

Praktické zkušenosti od 2016

nepřetržitá práce v oblasti AML/compliance v EU a mimo ni.

Sektorová specializace

praktické zkušenosti CDD pro EMI, PSP, CASP, forex, kasina, betting-průmysl.

Transparentní tarifly

balíčky od 550 EUR s pevnou cenou za další hodinu (60–110 EUR v rámci balíčků; 80–130 EUR jednorázově).

Kompletní cyklus

od auditu a vývoje politik až po denní kontroly a školení zaměstnanců.

Bez prostojů

tým zaměnitelných specialistů: bez přerušení z důvodu dovolené a nemoci.

Kontaktujte nás

Často kladené otázky

Jak dlouho trvá typický KYC/KYB projekt?

Vývoj základního rámce CDD politiky a procedur trvá 2–4 týdny. Plná implementace včetně integrace systémů a školení zaměstnanců obvykle vyžaduje 6–12 týdnů, v závislosti na počtu klientů, pokrytých jurisdikcích a složitosti stávající onboardingové infrastruktury.

Co se mění v nařízení AML od roku 2027?

Nařízení (EU) 2024/1624 snižuje práh povinné CDD z 15 000 na 10 000 EUR u jednorázových transakcí, zavádí povinnou EDD pro velké jmění, rozšiřuje definici PEP na sourozence a stanovuje jednotná pravidla CDD pro celou EU.

Lze KYC-funkci zcela outsourcovat?

Ano. COREDO provádí KYC-funkce za interní zaměstnance: identifikaci a verifikaci zákazníků při onboardingu, monitoring transakcí, periodické kontroly a přípravu zpráv. To umožňuje ušetřit na náhradě compliance-oficera.

Jaké sektory pokrývají CDD-kurzy COREDO?

COREDO pořádá specializované tréninky CDD pro PSP/EMI, CASP, forex, kasina, betting a další vysokorizikové průmysly. Cena jednoho modulu — 720 EUR + DPH.

Získat konzultaci

Objednejte si bezplatné posouzení vašich KYC/KYB-procesů — naši specialisté provedou expresní analýzu a navrhnou optimální balíček služeb.

Telefon: +420 228 886 867 · Email: info@coredo.eu · Kancelář: K Cervenému dvoru 3269/25a, Praha, 130 00