Nikita Veremeev
27.11.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 27.11.2025
Ve světě, kde se denně uskuteční více než 1,3 mld elektronických plateb pouze v Evropě a fintechový trh roste o 20 % ročně (podle Statista), se platební licence stává nejen formalitou, ale strategickým aktivem pro jakýkoli byznys pracující s digitálními penězi a přeshraničními transakcemi. Licence PSP (Payment Service Provider) je povolení udělované regulátorem, které dává právo legálně poskytovat platební služby: provádět peněžní převody, spravovat elektronické peněženky, zajišťovat fungování platebních nástrojů a bran, integrovat služby s bankami a dalšími finančními institucemi.
V praxi COREDO je licence PSP klíčovým nástrojem pro společnosti, které usilují o vstup na mezinárodní trhy, zajistit transparentnost operací a splnění požadavků AML (Anti-Money Laundering) a KYC (Know Your Customer). Získání licence na platební služby umožňuje podniku nejen legalizovat činnost, ale i budovat důvěru u klientů a partnerů a otevírat přístup k bankovním partnerstvím a novým trhům.
Kdo potřebuje licenci PSP?
Za poslední roky tým COREDO realizoval desítky projektů pro fintechové společnosti, startupy, platební agregátory, poskytovatele elektronických peněz a služby mezinárodních plateb. licence PSP je pro byznys nezbytná pro ty, kdo:
- Vyvíjí fintechové produkty, platební platformy a agregátory.
- Poskytuje elektronické peněženky, platební brány a služby pro digitální převody.
- Orientuje se na mezinárodní operace, spolupráci s fyzickými i právnickými osobami po celém světě.
- Zavádí řešení pro integraci s bankami a bankovními partnerstvími.
- Provádí operace s elektronickými penězi, kryptoměnami a digitálními službami.
Zkušenost COREDO ukázala, že i malé startupy vstupující na trhy EU nebo SAE se potýkají s nutností registrace PSP a získání licence pro platební službu, aby se vyhnuly riziku zablokování účtů a zajistily udržitelný rozvoj.
Výhody licence PSP
Řešení vyvinuté v COREDO pro mezinárodní klienty ukazuje, že licence PSP v EU poskytuje jedinečné výhody:
- Legálnost: dodržení přísných regulačních požadavků.
- Pasportování: možnost působit ve všech zemích EU/EHP bez potřeby samostatných licencí.
- Přístup k bankovním partnerstvím: integrace s předními bankami a finančními institucemi.
- Rozšíření zákaznické základny: práce s fyzickými i právnickými osobami, škálování podnikání.
- Snížení provozních nákladů: optimalizace procesů a absence potřeby mnoha licencí.
Praxe COREDO potvrzuje: řádné získání licence PSP pro bankovní partnerství a integraci s bankami je zárukou stability a růstu podnikání v podmínkách globální konkurence.
Hlavní požadavky pro získání licence PSP
Finanční základ je jednou z klíčových součástí při získávání licence PSP, protože regulátoři požadují důkazy o finanční stabilitě a platební schopnosti společnosti. Minimální výše základního kapitálu se liší v závislosti na typu platebních služeb a jurisdikci, ve které plánujete působit. Pochopení těchto finančních požadavků je rozhodující pro úspěšné absolvování licenčního procesu a zahájení legální činnosti na trhu platebních služeb.
Finanční požadavky a minimální kapitál
V různých юрисдикциях минимальный капитал для PSP-лицензии существенно различается. Привожу таблицу, отражающую актуальные требования:
| Jurisdikce | Typ služby | Minimální kapitál |
|---|---|---|
| Belize | Převody peněz | €20,000 |
| Belize | Transakce s potvrzeními | €50,000 |
| Belize | Plný rozsah platebních služeb | €125,000 |
| SAE (Dubaj) | Převody peněz (Kategorie 4) | $140,000 |
| SAE (Dubaj) | Platební účty a nástroje (3D) | $200,000 |
| SAE (Dubaj) | Služby peněženek (Kategorie 3C) | $500,000 |
| Lichtenštejnsko | Platební služby | Individuálně |
Tým COREDO vždy doporučuje dokumentačně potvrdit dostupnost kapitálu – bankovními výpisy, auditovanými zprávami, což výrazně urychlí proces posuzování žádosti a sníží riziko zamítnutí.
Korporátní požadavky a řízení
Pro registraci PSP v většině zemí jsou vyžadovány:
- Minimálně dva ředitelé (často jeden musí být rezidentem země).
- Jasný systém korporátní správy.
- Rozdělení funkcí mezi orgány řízení.
- Zavedení postupů dohledu nad provozními riziky.
- Oficiální postup vyřizování stížností klientů.
- Systém monitorování informačních technologií.
Praxe COREDO ukazuje, že transparentní korporátní struktura a stabilní vnitřní postupy jsou základem úspěšného absolvování compliance kontrol.
Požadavky na personál a pojištění
Regulátoři požadují:
- Najímání kvalifikovaného personálu s praxí v oblasti finančních služeb.
- Povinné profesní pojištění.
- Kontroly kompetencí a obchodní pověsti vedoucích pracovníků.
V COREDO věnujeme zvláštní pozornost výběru personálu a zajištění pojistných programů, což umožňuje klientům splnit požadavky na PSP licenci i v těch nejnáročnějších jurisdikcích.
Požadavky na výkaznictví a audit
Pro získání licence na platební služby jsou nutné:
- Včasné finanční výkaznictví.
- Ověření autorizovaným auditorem.
- Pravidelné audity a dodržování mezinárodních standardů (IFRS, GAAP).
Zkušenosti COREDO potvrzují: pouze transparentní výkaznictví a pravidelný audit umožňují vyhnout se dalším dotazům od regulátora a urychlit proces udělení licence.
Dokumenty a obchodní plán pro licenci PSP
Dokumenty a obchodní plán pro získání licence PSP: to je základ procesu licencování a první krok k zahájení platebního podnikání. Aby bylo možné úspěšně projít procedurou, je třeba shromáždit široký balík právních dokumentů a podrobně připravit obchodní plán, který odráží specifika platebních služeb, strukturu společnosti a finanční prognózy. V následujících pododdílech rozebereme klíčové právní požadavky a fáze přípravy dokumentace.
Právní dokumenty
Klienti COREDO obdrží podrobný kontrolní seznam, který zahrnuje:
- Zakladatelská smlouva (MOA), stanovy (AOA).
- Potvrzení o registraci společnosti.
- Doklady totožnosti akcionářů a ředitelů.
- Informace o konečných vlastnících.
- Profesní a osobní reference vedoucích pracovníků.
Tyto dokumenty tvoří právní základ pro registraci PSP a získání licence pro platební službu.
Finanční dokumenty
V každém případě COREDO klade důraz na:
- Auditované finanční výkazy.
- Důkazy dostatečného kapitálu (bankovní výpisy).
- Prokázání čisté hodnoty aktiv.
- Transparentnost finančních operací.
Pouze komplexní přístup k přípravě finančních dokumentů zajišťuje shodu s požadavky na licenci PSP.
Obchodní plán na 3 roky
Obchodní plán pro PSP, strategický dokument, který odráží:
- Popis platebních služeb.
- Způsoby poskytování služeb.
- Cílové trhy a zákaznickou bázi.
- Finanční prognózy a očekávané objemy transakcí.
- Strukturu příjmů a nákladů.
- Scénáře rozvoje a řízení rizik.
Tým COREDO vypracovává obchodní plány, které zohledňují specifičnost jurisdikce a požadavky regulátorů, což významně zvyšuje šance na schválení licence.
Programový dokument a popis činností
V každém projektu COREDO se připravuje program činnosti, který zahrnuje:
- Způsoby poskytování služeb.
- Popis interních postupů a politik.
- Bezpečnostní politiku a mechanismy reakce na incidenty.
Tento dokument ukazuje zralost obchodních procesů a připravenost k řízení rizik.
Dokumenty AML a KYC
Pro úspěšné získání licence PSP jsou nezbytné:
- Podrobné postupy AML a CFT.
- Potvrzení souladu s požadavky compliance.
- Plány řízení rizik.
V COREDO zavádějí nejlepší praktiky AML/KYC, které odpovídají mezinárodním standardům FATF, což zaručuje schválení regulátorem.
Technologické dokumenty
Zvláštní pozornost se věnuje:
- Popisu softwaru a technologické infrastruktury.
- Zajištění bezpečnosti platebních bran.
- Ochrana dat a spolehlivost provádění plateb.
Tým COREDO integruje řešení odpovídající standardu PCI DSS, což je zvláště důležité pro licenci PSP pro platební brány a elektronické peněženky.
Získání licence PSP podle jurisdikcí: krok za krokem
Krok za krokem proces získání licence PSP podle jurisdikcí odkrývá postupné kroky a klíčové požadavky, které musí společnosti zohlednit pro úspěšné získání statusu platebního poskytovatele v různých zemích. V každém regionu existují své regulační specifika a svůj postup licencování, proto je níže uvedena strukturovaná analýza hlavních jurisdikcí.
Získání licence PSP v EU
Licence PSP v EU je možnost působit ve všech zemích EU/EHP díky zásadě pasportizace. Jednotné regulatorní prostředí snižuje provozní náklady a zjednodušuje škálování. V praxi COREDO jsou nejžádanější jurisdikce Lichtenštejnska, Malty a Kypru pro registraci PSP a získání licence pro přeshraniční operace.
Licence PSP v Lichtenštejnsku: návod
Regulátor – FMA (Financial Market Authority). Proces se skládá z:
- Příprava dokumentace: popis činnosti, tříletý podnikatelský plán, potvrzení základního kapitálu, organizační schéma, bezpečnostní politika.
- Podání žádosti: shromáždění kompletního balíčku dokumentů a podání u FMA.
- Kontroly a analýzy: hodnocení dokumentů, ověření souladu s požadavky, analýza obchodní reputace vedení.
- Získání rozhodnutí: vydání rozhodnutí o udělení licence.
- Registrace: zařazení do oficiálního rejstříku FMA.
Zkušenosti COREDO ukazují, že důkladná příprava dokumentů a transparentní řídící struktura jsou klíčem k úspěšnému licencování.
Získání licence PSP v Belize
Regulátor: IFSC. Proces zahrnuje:
- Registraci společnosti s zakladatelskou smlouvou (MOA), která odráží činnost.
- Přípravu a podání dokumentů: právní dokumenty, finanční výkazy, podnikatelský plán, potvrzení adresy, doporučení vedení, postupy AML a CFT.
- Požadavky na strukturu: minimálně dva ředitelé (jeden místní), kvalifikovaný personál, pojištění, fyzická kancelář.
- Finanční požadavky: €20,000–€125,000 v závislosti na typu služeb.
- Posouzení a schválení: kontrola dokumentů IFSC, získání licence.
Praxe COREDO ukazuje, že Belize je optimální volba pro startupy s omezeným rozpočtem.
Získání licence PSP v Dubaji
Regulátor: Centrální banka SAE. Kategorie licencí se liší podle kapitálu a typu služeb.
- Hodnocení provozní činnosti: shoda s místními zákony.
- Kritéria souladu: registrace právnické osoby, infrastruktura, kapitál.
- Příprava dokumentů: podnikatelský plán, potvrzení AML/KYC, zakladatelské dokumenty, osobní údaje akcionářů a ředitelů.
- Podání žádosti: odeslání do Centrální banky.
- Posouzení a schválení: analýza žádosti, získání licence PSP.
- Dodržování požadavků: pravidelné audity, výkaznictví, compliance.
COREDO doprovází klienty ve všech fázích, zajišťuje soulad se standardy a úspěšné získání licence PSP pro provoz platebních služeb.
Licence PSP na Mauriciu
Regulátor: finanční regulátor Mauricia.
- Předběžná příprava: analýza obchodního modelu, souladu s požadavky, strategický plán.
- Sběr dokumentů: podnikatelský plán, finanční výkazy, údaje o konečných vlastnících (beneficiářích) a ředitelích.
- Compliance a finanční prověrka: důkaz finanční stability, kapitál, řízení rizik, audit.
- Popis vnitřních postupů: politiky AML/CFT, technologická infrastruktura.
- Podání žádosti: odeslání dokumentů, posouzení, získání licence.
Tým COREDO pomáhá přizpůsobit obchodní model požadavkům Mauricia, zajišťuje transparentnost a stabilitu.
Licencování PSP podle jurisdikcí
Srovnávací analýza licencování PSP podle jurisdikcí poskytuje podnikatelům klíčové vodítko pro výběr optimálního trhu a strategie vstupu. Níže je uvedena tabulka srovnání klíčových parametrů, která umožňuje rychle zhodnotit specifika, lhůty a požadavky pro získání PSP licence v různých zemích a zároveň odhalit výhody každé jurisdikce pro váš obchodní model.
Tabulka porovnání parametrů jurisdikcí
| Parametr | Lichtenštejnsko (EU) | Belize | SAE (Dubaj) | Mauricius |
|---|---|---|---|---|
| Regulátor | FMA | IFSC | Centrální banka SAE | Finanční regulátor |
| Minimální kapitál | Individuálně | €20,000–€125,000 | $140,000–$500,000 | Individuálně |
| Požadavky na ředitele | Neuvádí se | 2+ (1 místní) | Neuvádí se | Neuvádí se |
| Fyzická kancelář | Požadováno | Požadováno | Požadováno | Požadováno |
| Pasportování | Ano (EU/EHP) | Ne | Ne | Ne |
| Doba udělení licence | 3–6 měsíců | 2–4 měsíce | 2–6 měsíců | 3–6 měsíců |
| Složitost procesu | Vysoká | Střední | Střední | Střední |
| Náklady | €5,000–€15,000 | $3,000–$8,000 | $5,000–$15,000 | $3,000–$10,000 |
Výhody a nevýhody jurisdikcí
- Lichtenštejnsko (EU)
- Pasportování v EU/EHP, vysoká úroveň regulace, přístup k evropským bankám.
- Vyžaduje značné zdroje a složitý licenční proces.
- Belize
- Nízké kapitálové požadavky, rychlý proces, nízké náklady.
- Žádné pasportování, menší důvěra na mezinárodní úrovni, nutná fyzická kancelář.
- SAE (Dubaj)
- Strategická poloha, rozvinutá infrastruktura, vysoká úroveň regulace.
- Vysoké kapitálové požadavky, náklady na provoz kanceláře, absence pasportování.
- Mauricius
- Strategická poloha, rozvinutý systém, nízké náklady.
- Omezený přístup k evropským bankám, žádné pasportování.
Výběr jurisdikce pro podnikání
- Pro působení v Evropě: Lichtenštejnsko nebo země EU.
- Pro Asii a Blízký východ — SAE (Dubaj).
- Pro Afriku — Mauricius.
- Pro startupy s omezeným rozpočtem: Belize.
- Pro mezinárodní činnost: kombinovaný přístup.
V COREDO vždy analyzujeme cíle klienta a navrhujeme optimální strategii licencování PSP pro přeshraniční operace a digitální služby.
Speciální požadavky na platební služby
Speciální požadavky pro různé typy platebních služeb jsou určeny složením operací, které má společnost vykonávat, a regulačními standardy v jednotlivých jurisdikcích. Od druhu poskytovaných platebních služeb přímo závisí požadavky na licenci, základní kapitál, interní procesy a kvalifikace personálu.
Licence PSP pro peněžní převody
Minimální kapitálové požadavky, zjednodušené postupy AML/KYC, vysoká rychlost zpracování transakcí: klíčové parametry, které tým COREDO zohledňuje při přípravě dokumentů pro licenci PSP pro elektronické převody.
Licence PSP pro elektronické peněženky
Důležité jsou požadavky na uchovávání klientských prostředků, zabezpečení dat a pojištění prostředků. Řešení COREDO zahrnují zavedení standardů PCI DSS a vypracování bezpečnostní politiky, což je kritické pro licenci PSP pro peněženky a práci s elektronickými penězi.
Licence PSP pro platební agregátory a brány
Požadavky na integraci s bankami, zpracování plateb v reálném čase, bezpečnost: to vše je odráženo v technologické dokumentaci, kterou COREDO připravuje pro licenci PSP pro platební brány a práci s platebními systémy.
Licence PSP pro kryptoměny
Další regulační požadavky, posílené postupy AML/KYC, omezení v některých jurisdikcích. V COREDO vyvíjíme individuální řešení pro licenci PSP pro práci s kryptoměnami a digitálními službami, přičemž zohledňujeme specifika každé země.
Licence PSP pro fyzické i právnické osoby
Různé požadavky na reporting, compliance a bezpečnost dat. Praxe COREDO ukazuje, že přizpůsobení postupů podle typu klienta je zárukou úspěšného licencování PSP pro práci s fyzickými i právnickými osobami.
Termíny, náklady a chyby při získávání licence PSP
Získání licence PSP obvykle provázejí otázky týkající se termínů, nákladů a možných chyb, které mohou vést ke zpožděním nebo dodatečným výdajům. Pochopení specifik procesu v různých jurisdikcích pomůže nejen předem odhadnout rizika, ale také účinněji se připravit na každý krok při získávání licence.
Doba získání licence PSP podle zemí
- Lichtenštejnsko: 3–6 měsíců.
- Belize: 2–4 měsíce.
- Spojené arabské emiráty: 2–6 měsíců.
- Mauricius: 3–6 měsíců.
Doba závisí na úplnosti dokumentů a složitosti prověrek. Tým COREDO pomáhá minimalizovat prodlevy díky pečlivé přípravě.
Cena licence PSP a její součásti
- Státní poplatky: €3,000–€15,000.
- Konzultační služby: individuálně.
- Provoz kanceláře, pojištění, audit – od $3,000 do $10,000 ročně.
Celkové náklady vlastnictví (TCO) jsou vypočítávány individuálně s ohledem na specifika podnikání a jurisdikce.
Typické chyby při získávání licence PSP
- Neúplná příprava dokumentů.
- Nedostatečný kapitál.
- Slabý obchodní model.
- Nepřesný popis činnosti.
- Absence postupů AML/KYC.
- Volba nesprávné jurisdikce.
- Podcenění požadavků regulátora.
Praxe COREDO potvrzuje: většina zamítnutí souvisí s nedostatečným zpracováním podnikatelského plánu a compliance postupů.
Jak se vyhnout zamítnutí licence
- Pečlivá příprava dokumentů.
- Konzultace s experty COREDO.
- Volba optimální jurisdikce.
- Prokázání finanční stability.
- Vypracování spolehlivého obchodního modelu.
- Splnění všech požadavků regulátora.
Tým COREDO doprovází klienty ve všech fázích, zajišťuje výsledky a dlouhodobou stabilitu podnikání.
Licence PSP nebo licence EMI: kterou zvolit?
Volba mezi PSP licencí a EMI licencí je jedním z klíčových kroků pro fintechovou společnost vstupující na trh platebních služeb. Porozumění rozdílům a možnostem každé licence přímo ovlivňuje obchodní model, rychlost uvedení na trh a možnosti škálování služeb. Níže se podíváme, v čem spočívají hlavní rozdíly mezi PSP a EMI licencemi.
PSP a EMI: v čem je rozdíl?
PSP (Payment Service Provider) – poskytovatel platebních služeb, který není povinen držet prostředky klientů. EMI (Electronic Money Institution) – instituce elektronických peněz, která může vydávat a držet elektronické peníze a na niž jsou kladeny vyšší požadavky na kapitál a bezpečnost.
Tabulka porovnání PSP a EMI
| Parametr | PSP | EMI |
|---|---|---|
| Hlavní funkce | Zpracování plateb | Vydávání elektronických peněz |
| Držení prostředků | Není vyžadováno | Je vyžadováno |
| Minimální kapitál | Nižší | Vyšší |
| Požadavky na bezpečnost | Střední | Vysoké |
| Pojištění prostředků | Není vyžadováno | Je vyžadováno |
| Pasportování | Ano (EU/EHP) | Ano (EU/EHP) |
| Složitost licencování | Nižší | Vyšší |
V praxi COREDO volba mezi PSP a EMI závisí na obchodním modelu, cílových trzích a plánovaných službách. Pro fintechy zaměřené na zpracování plateb je často optimální licence PSP. Pro společnosti plánující vydávání elektronických peněz je nezbytná licence EMI.
Pokud stojíte před volbou jurisdikce, typu licence nebo se potýkáte s otázkami compliance, tým COREDO je připraven sdílet zkušenosti a navrhnout strategická řešení, která zajistí vašemu podnikání udržitelný růst a mezinárodní uznání.