Jako CEO a zakladatel COREDO denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS čelí výzvám při vstupu na mezinárodní trhy. Naše zkušenosti od roku 2016 v registraci právnických osob, získávání finančních licencí a AML poradenství umožňují týmu COREDO proměňovat tyto potíže ve strategické výhody. V tomto článku rozepíšu klíčové aspekty vycházející z praxe: od volby jurisdikce po hodnocení bank EU investičních struktur, abyste získali jasné pokyny pro vaše podnikání.
Jak banky EU ve skutečnosti vnímají investiční struktury
V praxi to znamená, že i korektně zaregistrovaná společnost může dostat odmítnutí, pokud banka nerozumí zdrojům příjmů, roli SPV nebo ekonomickému smyslu rozdělení rizik. В COREDO мы всегда начинаем работу с позиции банка, а не заявителя — именно это сокращает сроки открытия счетов.
Výběr jurisdikce: rychlost, daně, banky EU
Registrace společnosti v zahraničí začíná analýzou vašich cílů, ať už jde o venture projekty seed nebo vytvoření investičních struktur pro škálování. Tým COREDO vždy hodnotí kritéria: úroveň byrokracie, daňové sazby, možnost vzdáleného založení a přístup k bankovnímu servisu. V roce 2025 zůstávají lídry Kypr, SAE (Dubaj), Estonsko a Singapur: jurisdikce, kde jsme úspěšně registrovali desítky společností.
Proč pro banky není jurisdikce EU daň, ale rizikový profil
Například, Kypr je bankami EU vnímán jako předvídatelná jurisdikce srozumitelným soudním systémem a vyspělým regulátorem, zatímco struktury s obdobnými daněmi mimo EU vyžadují násobně větší objem due diligence. Právě proto v COREDO často používáme Kypr nebo Estonsko jako ‘kotvu důvěry’ pro mezinárodní skupiny.
Na Kypru například proces trvá 5–10 dní: podáváte zakladatelské dokumenty, potvrzení adresy a údaje o benefičních vlastnících. To otevírá dveře k evropské regulaci s flexibilními offshore výhodami, včetně pobytu prostřednictvím investic. Praxe COREDO potvrzuje: pro holdingové struktury je zde ideální korporátní daň 12,5 % bez dvojího zdanění díky dohodám se 60+ zeměmi. V Dubaji Free Zones umožňují 100% zahraniční vlastnictví a nulovou korporátní daň, s registrací za 3 dny – my jsme nedávno takto spustili platební společnost klienta a zajistili integraci s bankami EU přes passporting.
Substance jako klíčový faktor bankovního hodnocení
Od roku 2024 banky EU prakticky neprověřují investiční struktury bez prokázaného substance. Nejde jen o kancelář nebo ředitele, ale o skutečné centrum rozhodování.
Estonsko a Singapur jsou vhodné pro fintech: e-Residency umožňuje online registraci, a substance‑požadavky (reálná kancelář, lokální personál) pomáháme splnit od roku 2024, kdy se zpřísnily. Náš přístup: nejdříve due diligence vaší stávající struktury, poté výběr jurisdikce podle výpočtu ROI a rizik. Klient z Asie například zaregistroval SPV na Kypru pro venture financování Series A, čímž minimalizoval izolaci rizika a získal účet v bance EU za 2 týdny.
Jak licence ovlivňuje bankovní rozhodnutí
Právě proto struktury s licencí EMI, AIFM nebo VASP procházejí bankovním onboardingem rychleji než neregulované investiční společnosti. V COREDO používáme Licencování jako nástroj urychlení bankovních rozhodnutí, ne pouze jako regulatorní požadavek.
Získání finančních licencí: krypto a platby
finanční licence – následující krok, kde mnozí ztrácejí čas. Tým COREDO se specializuje na krypto-licence (VASP na Kypru), bankovní, forex a platební (EMI/MFI v EU). Regulatorní požadavky, jako AIFMD pro investiční fondy EU, rozebíráme již ve fázi plánování.
Co banky EU u investičních fondů především kontrolují?
Při hodnocení investičních fondů se banky EU soustředí na tři aspekty:
- transparentnost vlastnictví a kontroly;
- shoda investiční strategie s deklarovaným rizikovým profilem;
- schopnost fondu řídit likviditu a střety zájmů.
V praxi to znamená, že i formálně přípustná struktura může být odmítnuta, pokud banka nevidí jasné spojení mezi strategií fondu a jeho provozním modelem.
V Singapuru zabere licence MAS pro platby 4–6 měsíců; řešení vyvinuté v COREDO zahrnuje KYC/AML od samého počátku. Pro krypto na Kypru CySEC vyžaduje Due diligence beneficientů a ocenění investic – provádíme jej podle mezinárodních standardů, se zaměřením na obchodní reputaci zakladatelů a corporate governance.
Poradenství v oblasti AML pro banky v EU
AML kontrola: problém pro 90 % klientů usilujících o účty v bankách EU. Banky zpřísnily KYC: požadují údaje o benefičních vlastnících, zdrojích prostředků a struktuře vlastnictví. Náš zkušenost v COREDO potvrzuje: transparentnost řeší vše. Provádíme interní due diligence podle standardů FATF, včetně prověrek korporačních konfliktů a nefinančních ukazatelů.
Běžné důvody odmítnutí bank v EU kvůli AML
Podle naší statistiky většina odmítnutí bank EU nesouvisí s geografickým původem klienta, ale s netransparentností zdrojů prostředků a složitou vlastnickou strukturou bez ekonomického odůvodnění.
Příklad: klient ze SNS vytvářel multi-strategy platformu v Estonsku. Banky EU (včetně Litvy a Česka) požadovaly AML v investičních strukturách EU. Tým COREDO připravil zprávu s hodnocením vlastnické struktury (rozptýlená vs koncentrovaná), s koeficientem GAR pro zelená aktiva a proxy ukazateli podle principu obezřetnosti. Výsledek: účet otevřen, ROI přesáhl 15 % za rok.
ESG jako faktor důvěry bank, ne marketing
Pro banky EU je ESG nástroj hodnocení udržitelnosti, ne PR ukazatel. Kontroluje se ne deklarace, ale shoda investičního portfolia s technickými kritérii taxonomie EU.
Pro sekuritizaci aktiv (nemovitosti, balíky pohledávek) přidáváme likviditu podílů a finanční odolnost. V EU taxonomie vyžaduje technická kritéria pro 6 environmentálních cílů: vypočítáváme podíl tržeb z udržitelné činnosti, kapitálové výdaje a provozní ESG náklady, vyhýbáme se greenwashingu.
Podpora od registrace po škálování
COREDO zajišťuje kompletní cyklus: po registraci: daňové identifikační číslo, reportování, otevření účtů. Pro investiční struktury provádíme hodnocení investic bankami EU: výpočet ROI s přihlédnutím k požadavkům AIFMD, řízení rizik a ESG faktory. Klient s development projekty v nemovitostech na Kypru použil naši SPV strukturu pro izolaci rizik, banky EU schválily financování od Evropské investiční banky (EIB) podle čtyřúrovňové škály, se zaměřením na kvalitu projektového cyklu.
Kontrolní seznam: jak připravit investiční strukturu k posouzení bankou EU
Před oslovením banky EU by investiční struktura měla odpovědět na klíčové otázky:
- je jasná logika vlastnictví a řízení;
- jsou potvrzeny zdroje prostředků;
- odpovídá strategie fondu nebo SPV;
- existuje substance a řízení rizik;
- jsou AML a ESG zabudovány do provozního modelu.
Chybějící kterýkoli z těchto prvků téměř garantuje odmítnutí nebo mnohaměsíční due diligence.
Strategické nápady pro úspěch
Aby prošli due diligence bank EU:
- Zajistěte vlastnickou strukturu s minimálním vkladem 125 000 EUR pro kvalifikované investory.
- Integrujte ESG taxonomii: cíl: 50 % + podíl zelených aktiv, symetrický GAR.
- Pro venture použijte SPV pro seed/Series A, zvyšujte likviditu prostřednictvím sekuritizace.
- Škálujte bez změn AIFMD přes umbrella fond.
Tým COREDO již realizoval více než 200 projektů: od krypto licencí v Dubaji po banky EU pro udržitelné investice. Šetříme váš čas tím, že nabízíme průhledné procesy a podporu ve všech fázích. Kontaktujte nás — proměníme váš nápad ve fungující strukturu s vysokým ROI.