COREDO – EU Legal & Compliance Services Expertní právní poradenství, licencování finančních služeb (EMI, PSP, CASP dle MiCA) a AML/CFT compliance v rámci celé Evropské unie. Se sídlem v Praze poskytujeme komplexní regulační řešení v Německu, Polsku, Litvě a ve všech 27 členských státech EU.
Gregory Lutsenko
24.07.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 24.10.2026
Zpoždění při otevírání bankovních účtů v zahraničí a blokace transakcí kvůli sankčním omezením a novým procedurám compliance - to je realita, se kterou denně pracují podnikatelé, manažeři a finanční ředitelé v Evropě, Asii a SNS. Fragmentace světové ekonomiky a obchodní protekcionismus, nové mezinárodní sankce, zpřísnění AML a KYC - tyto trendy již diktují pravidla hry pro podnikání, které usiluje o škálování a udržitelnost.
Proč se právě geopolitika stává klíčovým faktorem pro mezinárodní obchod? Protože dnešní politická rozhodnutí a sankční rizika přímo ovlivňují dostupnost bankovních služeb, možnost licencování, volbu jurisdikce a dokonce i strukturu korporátního řízení. V podmínkách, kdy každé nové požadavky regulátorů mohou vést k blokaci účtů nebo zamítnutí licence, se strategické plánování stává nezbytností, nikoli luxusem.
Před vámi je analytický průvodce, ve kterém se jako zakladatel COREDO dělím nejen o hlubokou analýzu globálních změn, ale i o konkrétní řešení ověřená v praxi. Pokud chcete pochopit, jak minimalizovat rizika blokace účtů, vybrat odolnou jurisdikci nebo integrovat moderní AML technologie, doporučuji přečíst článek až do konce. Najdete zde praktické nástroje pro adaptaci a růst vašeho podnikání v nových geopolitických realitách.
Geopolitická fragmentace a její důsledky pro mezinárodní obchod
Fragmentace světové ekonomiky a obchodní protekcionismus: nové výzvy
Od roku 2022 se svět ubírá směrem k větší geoekonomické fragmentaci. Změny celní politiky USA, odvetná opatření EU a Asie, stejně jako růst obchodního protekcionismu radikálně mění strukturu globálních dodavatelských řetězců. V praxi tým COREDO pozoruje, jak i velké evropské a asijské společnosti musí přestavovat logistiku, hledat nové kanály pro mezinárodní platby a diverzifikovat bankovní vztahy.
Inflační rizika a změny úrokových sazeb centrálních bank dále komplikují finanční plánování. Evropská centrální banka mezi červnem 2024 a červnem 2025 snížila sazbu pro vkladovou facilitu ze 4 % na 2 %, v červnu a září 2026 ji však opět zvýšila. Od 16. září 2026 činí 2,5 %. Bank of England mezi srpnem 2024 a prosincem 2025 snížila základní sazbu (Bank Rate) z 5,25 % na 3,75 % a k říjnu 2026 ji na této úrovni držela. Pro firmy to znamená, že náklady na financování mohou během jediného roku změnit směr.
Sankční tlak a politická rizika pro podnikání
Mezinárodní sankce se staly nejen nástrojem politického tlaku, ale i faktorem určujícím dostupnost bankovních služeb a licencování. Sankční tlak na banky vedl k tomu, že mnoho evropských a asijských bank zesílilo vnitřní procedury compliance a některé zcela přestaly spolupracovat se společnostmi z určitých jurisdikcí.
Praxe COREDO potvrzuje: dlouhodobé důsledky geopolitických konfliktů zahrnují nejen zvýšení nákladů na due diligence, ale i nutnost neustálého monitorování politických rizik pro investory. Dnes i malé změny ve struktuře akcionářů nebo objevení se nového politicky významného subjektu (PEP) mohou vést k přehodnocení podmínek poskytování služeb nebo blokaci korporátního účtu.
Bankovní účty v zahraničí: nové reality a rizika
Otevření bankovních účtů v Evropě, Asii a Africe: složitosti a požadavky
Otevření bankovních účtů v Evropě se stalo složitým úkolem, který vyžaduje nejen transparentní korporátní strukturu, ale i hluboké pochopení nových postupů compliance. Například v Česku a Estonsku banky vyžadují odhalení všech konečných příjemců, stejně jako podrobný popis zdrojů původu prostředků a obchodního modelu.
V Asii, zejména v Singapuru, je flexibilita pro zahraniční společnosti zachována, ale požadavky na AML podporu podnikání a kontrolu korporátních struktur se výrazně zpřísnily. V Africe, podle zkušeností COREDO, jsou postupy compliance při otevírání účtů často méně formalizované, ale banky stále častěji zavádějí mezinárodní standardy KYC a AML, zejména pro společnosti se zahraničním kapitálem.
Rizika blokace účtů se mnohonásobně zvýšila: i drobná nesouladnost s novými požadavky může vést k zmrazení prostředků. Právě proto řešení vyvinuté v COREDO zahrnuje předběžný audit korporátní struktury a přípravu kompletního balíčku dokumentů s ohledem na specifika každé jurisdikce.
KYC, kontrola konečných příjemců a nové postupy compliance
Požadavky na KYC a kontrolu konečných příjemců se staly klíčovou bariérou pro otevření korporátních účtů. Banky v EU a Asii vyžadují nejen standardní dokumenty, ale i potvrzení o legálním původu prostředků, podrobné životopisy ředitelů a akcionářů, stejně jako odhalení informací o PEP.
Naše zkušenosti v COREDO ukázaly, že příprava na due diligence by měla začít dávno před podáním žádosti do banky. Zvláště to platí pro společnosti působící v sektorech se zvýšenými sankčními riziky nebo používající složité korporátní struktury. Je důležité zohlednit nové požadavky na licencování, které zahrnují automatickou kontrolu konečných příjemců prostřednictvím mezinárodních databází a integraci se státními registry.
Strategie diverzifikace a alternativní nástroje mezinárodních plateb
V podmínkách růstu rizik blokace účtů a měnové kontroly se efektivní strategií stává diverzifikace bankovních partnerů a využití alternativních nástrojů mezinárodních plateb. Tým COREDO realizoval projekty, ve kterých klienti otevřeli korporátní účty současně v několika jurisdikcích (například Česko + Singapur + Kypr), což umožnilo minimalizovat vliv lokálních sankcí a politických rozhodnutí.
Mezi alternativní nástroje mezinárodních plateb hrají stále větší roli digitální měny centrálních bank (CBDC), stejně jako nové mezinárodní platební systémy nezávislé na SWIFT. Taková řešení umožňují optimalizovat mezinárodní platby a snížit náklady na měnové konverze a compliance.
Licencování podnikání v EU, Asii a Africe: nové pravidla a možnosti
Licencování podnikání a fintech společností v podmínkách sankcí
Licencování podnikání v EU a Asii dnes vyžaduje nejen splnění standardních regulačních požadavků, ale i zohlednění politických rozhodnutí USA a EU, které přímo ovlivňují dostupnost licencí pro fintech společnosti a finanční zprostředkovatele. Například celní rozhodnutí USA a omezení pro přeshraniční operace nutí společnosti hledat alternativní jurisdikce pro licencování a škálování podnikání.
Řešení, navržená v COREDO, zahrnují komplexní přípravu na licencování s ohledem na sankční tlak a požadavky na transparentnost korporátní struktury. V několika případech jsme pomohli klientům získat licence na krypto a platební služby v Singapuru a Estonsku, kde regulátoři zachovávají flexibilitu, ale vyžadují přísné dodržování AML a KYC.
Registrace společností v Asii a Africe: optimalizace daňové zátěže a volba jurisdikce
Volba jurisdikce pro registraci podnikání je rovnováhou mezi odolností vůči sankčnímu tlaku, daňovou optimalizací a požadavky na odhalení konečných příjemců. Například Singapur zůstává jednou z nejodolnějších a nejatraktivnějších jurisdikcí pro mezinárodní obchod díky nízké daňové zátěži, flexibilním požadavkům na korporátní strukturu a moderním postupům compliance.
V Africe registrace společností často doprovázejí minimální požadavky na kapitál a transparentnost, ale zároveň roste poptávka po zavádění mezinárodních standardů AML a KYC. Praxe COREDO potvrzuje: optimalizace daňové zátěže je možná pouze při důkladné analýze všech rizik spojených s měnovou kontrolou a sankčním tlakem.
Srovnání jurisdikcí pro registraci podnikání
| Jurisdikce | Odolnost vůči sankcím | Požadavky na AML | Transparentnost konečných příjemců | Daňová zátěž | Specifika licencování |
|---|---|---|---|---|---|
| EU | Střední | Vysoké | Vysoká | Střední | Přísné |
| Asie (Singapur) | Vysoká | Střední | Střední | Nízká | Flexibilní |
| Afrika | Nízká | Nízké | Nízká | Nízká | Jednoduché |
AML podpora podnikání: nové požadavky a technologie
Nové požadavky na AML a automatizace procesů
AML podpora podnikání dnes dosahuje nové úrovně: regulátoři vyžadují nejen formální dodržování postupů, ale i integraci moderních technologií pro automatizaci AML procesů. V Asii, zejména v Singapuru, regulátor (MAS) vyžaduje, aby licencovaní poskytovatelé platebních služeb zjišťovali konečné příjemce a průběžně monitorovali transakce pomocí systémů přiměřených velikosti a složitosti podnikání.
Tým COREDO zavádí řešení, která umožňují integraci AML technologií do obchodních procesů klienta, což výrazně urychluje průběh due diligence a snižuje rizika blokace účtů. Role compliance officer se stává strategickou: odpovídá nejen za dodržování požadavků, ale i za budování efektivního systému řízení rizik.
Transparentnost korporátních struktur a odhalení konečných příjemců
V posledních letech se požadavky na transparentnost korporátních struktur a odhalení konečných příjemců zpřísnily ve všech klíčových jurisdikcích. Banky a regulátoři vyžadují úplné odhalení informací o konečných vlastnících, zdrojích původu prostředků a struktuře řízení.
Naše zkušenosti ukazují, že transparentní korporátní struktura: to není jen zákonný požadavek, ale i nástroj řízení reputačních rizik bank. Řešení realizované COREDO pro jednoho z klientů v EU umožnilo nejen úspěšně projít všechny etapy kontroly compliance, ale i získat přístup k mezinárodním platbám bez omezení.
Praktické kroky a doporučení pro podnikání v současné geopolitické situaci
- Minimalizujte rizika blokace účtů a sankčního tlaku: Diverzifikujte bankovní vztahy, pravidelně aktualizujte KYC dokumentaci a monitorujte politická rizika pro investory.
- Připravte se na nové postupy compliance v EU: Zaveďte automatizované AML systémy, proškolte personál a jmenujte zkušeného compliance officer.
- Integrujte ESG a udržitelnost do obchodní strategie: To není jen trend, ale i požadavek mnoha evropských regulátorů při licencování a otevírání účtů.
- Oceňujte návratnost investic do licencování a bankovní podpory: Analyzujte nejen náklady na licenci, ale i dlouhodobé náklady na compliance a udržení korporátní struktury.
- Sledujte checklist COREDO:
- Přípravte kompletní balíček dokumentů pro due diligence.
- Vyberte jurisdikci s ohledem na odolnost vůči sankcím a požadavky na transparentnost.
- Proveďte audit korporátní struktury a zdrojů původu prostředků.
- Zaveďte automatizované AML a KYC postupy.
- Pravidelně aktualizujte interní politiky řízení rizik.
Klíčové závěry a odpovědi na časté dotazy
Geopolitika vytváří nová pravidla pro mezinárodní obchod: od otevření bankovních účtů po licencování a doprovod přeshraničních operací. Fragmentace světové ekonomiky, sankční tlak a zpřísnění postupů compliance vyžadují strategický přístup, diverzifikaci rizik a zavádění moderních technologií.
Časté dotazy:
- Které jurisdikce jsou nejvíce odolné vůči sankčnímu tlaku? - Singapur, Kypr, Estonsko a řada asijských zemí, kde regulátoři flexibilně reagují na změny, ale vyžadují přísné dodržování AML a KYC.
- Jak snížit rizika blokace korporátních účtů? - Diverzifikujte bankovní vztahy, zavádějte automatizované postupy compliance, udržujte transparentnost korporátní struktury.
- Které technologie jsou nejúčinnější pro AML?: Používejte automatizované systémy monitorování transakcí, integraci s mezinárodními databázemi a algoritmy strojového učení pro detekci podezřelých operací.
Výhled: další zpřísnění požadavků na transparentnost, růst role digitálních měn centrálních bank a rozšíření nástrojů pro alternativní mezinárodní platby. Řešení COREDO umožňují nejen adaptovat se na tyto změny, ale i využít je jako konkurenční výhodu pro škálování podnikání na nových trzích.