Tým COREDO realizoval desítky projektů registrace právnických osob v EU, v Česku, na Slovensku, na Kypru, v Estonsku, ve Spojeném království, v Singapuru a v Dubaji, a získal finanční licence pro krypto platformy, forexové makléře a platební společnosti. Naše zkušenost v COREDO ukázala, že výsledek se dosahuje nikoli když je odškrtán další kontrolní seznam, ale když jsou právní model a korporátní řízení postaveny jako jednotný systém kontroly a rozhodování, podpořený průhlednými metrikami ROI a TCO a metodikou hodnocení účinnosti kontroly.
Co je právní model společnosti?
Právní model korporátního řízení by měl zohledňovat požadavky GDPR, zvláštnosti přeshraničního přenosu dat, místní předpisy, a také regulační očekávání ohledně vykazování a transparentnosti.
Pro finanční instituce doporučuji vnímat právní model a řízení souladu (compliance) jako součást GRC (governance, risk, compliance). Tento přístup propojuje rizikový apetit společnosti, ukazatele klíčových rizik (KRI), klíčové ukazatele výkonnosti compliance (KPI) a postupy testování a výběrového vzorkování, aby nejen deklaroval pravidla, ale i prokázal jejich účinnost kontrol. Praxe COREDO potvrzuje: tam, kde jsou právní model a řízení regulačních rizik integrovány do provozního cyklu, snižuje se pravděpodobnost právních důsledků nedodržení regulací a regulačních pokut.
Jak vybudovat právní model
Každý projekt začínáme analýzou normativně‑právního prostředí a sestavením regulatorní mapy jurisdikcí. Na této fázi probíhá regulační due diligence vůči požadavkům na licencování a povolovací dokumentaci, porovnávají se kritéria mezinárodních standardů (doporučení FATF pro AML/CTF, EBA a regulatorní požadavky EU, doporučení Basel Committee pro finanční společnosti), hodnotí se sankční režimy a pravidla mezinárodní spolupráce. Pro společnosti s cross‑border operacemi je to základ mezijurisdikčního právního modelu.
Na této fázi je důležité určit rizikový apetit, provést analýzu zbytkového rizika po zavedení kontrol a dohodnout metriky monitoringu: KRI, KPI a indikátory alert handling pro transaction monitoring systems (TMS). Řešení vyvinuté v COREDO umožňuje transparentně propojit postupy KYC/EDD, sankční prověrku protistran a ověření skutečných vlastníků (UBO) s profilem klienta a typem produktu.
To zahrnuje privacy by design, přípravu protection impact assessment (DPIA) pro významné datové toky, nastavení data governance, řízení politiky ochrany osobních údajů a požadavků na lokalizaci dat, stejně jako contract lifecycle management pro minimalizaci rizik (CLM). Prostřednictvím CLM zaznamenáváme právně významné závazky, SLA vůči dodavatelům, mechanismy řízení smluvního rizika a dodavatelů, stejně jako systém kontrolovaných dokumentů a verzí.
Zavedení právního modelu: rizika
Zavádění vždy probíhá podle roadmapy. Nejprve odsouhlasíme cílovou korporátní strukturu a ring‑fencing pro skupiny společností, aby se omezil přenos rizik mezi právními osobami, rozhodneme o centralizaci vs decentralizaci právních funkcí a rozdělení licencí a povolení v rámci perimetru. Poté nastavíme procesy AML/KYC, TMS a CASE‑systémy pro vyšetřování, RMS pro metriky rizik, zaregistrujeme regulatorní reporting a hlášení SAR/STR pro podezřelé transakce. Já zvlášť stanovím plán reakce na incidenty s eskalačními spouštěči, stejně jako plán kontinuity podnikání a shodu s regulátorem pro kritické služby.
Abychom je odstranili, tým COREDO vytváří proces průběžné aktualizace regulatorních map, provádí školení personálu a rozvíjí kulturu compliance. Takový přístup usnadňuje komunikaci s regulátory a připravuje společnost na regulatorní kontroly bez krizových situací.
Metriky ROI a TCO právního modelu
Klíč k řízení je měřitelnost. Hodnotím total cost of ownership právního modelu přes přímé náklady na licencování a provoz, cenu automatizace (CLM, RMS, CASE, TMS), stejně jako náklady na lidi a externí poradce. ROI pro compliance iniciativy počítáme ze snížení pravděpodobnosti / regulatory expected loss (pravděpodobnost incidentu vynásobená očekávanou škodou), úspory času na KYC/AML a snížení úniků hodnoty v závazcích a u dodavatelů díky CLM.
Tato metodika výpočtu ekonomického efektu právního modelu umožňuje řídit regulatorní zátěž a přijímat investiční rozhodnutí o automatizaci.
Regionální akcenty: Evropa, Asie, SNS
V následujících oddílech rozebereme praktické právní modely a požadavky pro podnikání v každém z těchto regionů, počínaje Evropou.
Právní model podnikání v Evropě
Evropské projekty se často opírají o GDPR, požadavky EBA a místní regulátory. Pro platební organizace budujeme právní model při registraci právnických osob v EU s ohledem na pravidla PSD2, přístup k platební infrastruktuře a požadavky na řízení rizik. Na Kypru doporučuji synchronizovat korporátní strukturu s licencováním CIF pro forexové makléře, a v Estonsku zohlednit aktualizovaná pravidla pro poskytovatele virtuálních aktiv a nadcházející harmonizaci s rámcem MiCA. Praxe COREDO potvrzuje: když jsou právní model a Licencování finančních služeb navrhovány současně, doby spuštění se výrazně zkracují.
To snižuje riziko sankcí za porušení důvěrnosti a usnadňuje regulatorní kontroly.
Právní model vstupu na asijské trhy
V Singapuru zohledňujeme očekávání MAS ohledně AML/CTF a governance pro fintech hráče, stejně jako požadavky na řízení technologických rizik. Právní model pro startup na asijském trhu je vytvářen jako flexibilní právní model pro rychle rostoucí podnik: důraz na škálovatelné KYC/EDD, outsourcing části právních operací a regulační pískoviště (regulatory sandbox) pro testování nových produktů. V Dubaji sjednocujeme rámec s praxí VARA a předpisy volných zón, plánujeme sankční prověrku protistran a transparentnost beneficientů. Takový design usnadňuje přeshraniční operace a přípravu na mezinárodní audity souladu.
Mezijurisdikční právní model
V COREDO navrhujeme korporátní strukturu a ring‑fencing, abychom oddělili riziková aktiva, řídili reputační rizika a vytvářeli scénáře škálování podnikání v Africe prostřednictvím partnerských modelů. Právní model a ochrana před sankčními riziky zahrnují UBO‑transparentnost, sankční filtry, adaptaci smluv a stres‑testy regulatorní odolnosti.
Licencování a integrované dodržování předpisů
Licencování není kontrolní seznam, ale ověření životaschopnosti právního modelu a vnitřní kontroly. Doprovázeli jsme udělování licencí pro kryptoslužby, platební společnosti, forexové poskytovatele a specializované finanční firmy v několika jurisdikcích. Řešení vyvinuté v COREDO propojuje licencování a povolovací dokumentaci s AML procesy, systémy monitorování transakcí (TMS) a protokolem SAR, aby vyhovělo očekáváním regulátorů a provozním realitám.
To vytváří jednotný jazyk s regulátorem a usnadňuje průběh auditu souladu. Pro inovativní modely používáme regulatory sandbox a postupné spuštění, kde je právní model a automatizace právních procesů (CLM, RMS, CASE) testována na omezeném objemu operací.
AML v právním modelu
AML služby nejsou jen KYC/EDD, ale spojením hodnocení rizik, monitoringu a kultury. Budujeme KYC procesy podle rizikově orientovaného principu, nastavujeme EDD pro země/segmenty se zvýšeným rizikem, zavádíme sankční prověrky protistran a ověřování UBO. AML monitoring transakcí musí být proporcionální riziku a podporovat efektivní zpracování upozornění. V COREDO používáme nástroje automatizace a AI pro řízení regulatorních rizik: behaviorální analytiku, priorizaci upozornění, řízení případů a kontrolu kvality vyšetřování.
Je důležité udržovat protikorupční politiky a postupy a integrovat je do školení zaměstnanců a do kultury compliance. Provádíme metodiky testing & sampling, hodnotíme účinnost kontrolních opatření, vytváříme KRI na úrovni procesů a týmů, a také budujeme proces řízení regulatorních změn. To snižuje zbytkové riziko a posiluje důvěru bankovních partnerů a investorů.
Řízení dat a GDPR podle principu ochrany osobních údajů již v návrhu
Na řízení dat nahlížím jako na systém: registr zpracování, role vlastníků dat, klasifikace citlivosti, pravidla uchovávání, přeshraniční přenosy a DPIA. Pro EU a Velké Británie jsou klíčové mechanismy mezinárodní výměny dat s ohledem na místní požadavky a smluvní záruky. Dokumentujeme regulační požadavky na reporting a transparentnost, aby bylo snadné procházet audity a odpovídat na požadavky dozorových orgánů.
V projektech s asijským a blízkovýchodním záběrem zohledňujeme požadavky na lokalizaci a specifika souhlasu, budujeme řízení životního cyklu smluv, aby byla zajištěna shoda dodavatelů a zhotovitelů. Takový přístup dělá z právního modelu nástroj korporátní kontroly, nikoli formalitu.
Právní operace a automatizace
Automatizace právní funkce není sama o sobě cílem, ale prostředkem ke snížení TCO a zvýšení škálovatelnosti právního modelu. Používám CLM pro řízení smluvního cyklu a závazků, RMS pro hodnocení rizik a KRI/KPI, CASE pro vyšetřování a regulační žádosti, TMS pro transakce. Řešení legaltech pro sledování předpisů vyplňují mezeru v řízení změn v regulacích a brání tomu, aby politiky zaostávaly za realitou.
Ve skupinách společností často volíme hybrid: centralizovaný metodologický okruh, jednotné standardy dokumentů a systém verzí, zatímco místní právnické osoby odpovídají za regulační praxi. COREDO pomáhá nastavit outsourcing právních funkcí (outsourcing právních operací) tam, kde to urychluje spuštění a zachovává kontrolu.
Struktura společnosti a reputační rizika
Právní model pro skupinu společností musí zohledňovat řízení beneficiálního vlastnictví, transparentnost UBO, delegování pravomocí a nezávislost kontrol. Navrhujeme ring‑fencing tak, aby prvek s vysokým rizikem ne „infikoval“ celou skupinu, a stanovujeme pravidla informačních bariér. Právní model a řízení reputačního rizika zahrnují matici krizových scénářů a plán reakce, mechanismus hlášení SAR při podezřelých situacích, a také postup spolupráce s auditory a regulátory.
Takový režim podporuje důvěru bank, platebních partnerů a klientů.
Kontroly a spolupráce s regulátory
Vždy vycházím z principu „bez překvapení“. Spolupráce s regulátory začíná dlouho před žádostí: transparentně vedeme evidenci a řízení licencí a povolení, připravujeme zprávy, udržujeme záznamy o změnách politik a postupů, stejně jako záznamy školení. Při přípravě na kontrolu sestavujeme soubor důkazů: od záznamů KYC/EDD a vyšetřování CASE až po logy TMS a rejstříky DPIA. Tým COREDO doprovází komunikaci, pomáhá správně zveřejnit informace a včas uzavřít zjištění.
To snižuje pravděpodobnost eskalace a udržuje předvídatelnost v dialogu s dozorem.
Fúze a akvizice: migrace a integrace právního modelu
transakce M&A představují složitý úkol: migrace právního modelu při M&A a integrace právního modelu po transakci. Doporučuji začít se sladěním rámců GRC a licencí, revizí smluv v CLM, sjednáním politik AML/CTF a správy dat. Často je potřeba převod licencí, sladění nových UBO struktur a aktualizace nastavení TMS/CASE. Praxe COREDO ukazuje, že včasné plánování snižuje riziko zastavení operací a urychluje synergii.
Plán zavedení
Paralelně se vytváří princip privacy by design a provádí se DPIA, nastavuje se správa dat.
Dále přenášíme model do provozního prostředí: vymezujeme interní kontroly, standardní předpisy, systém verzí dokumentů, plán reakce na incidenty a plán kontinuity podnikání. V rámci spuštění organizujeme školení personálu a kulturu compliance, zavádíme regulatorní monitoring a řízení změn, připravujeme se na komunikaci s regulátory a na audit souladu. Takový přístup snižuje celkové náklady na vlastnictví právního modelu a zajišťuje jeho škálovatelnost.
Případy COREDO: právní model
První případ – skupina platebních společností se sídlem na Kypru a provozem v EU a Velké Británii. Tým COREDO vybudoval právní model a licencování finančních služeb v rámci CIF a evropských povolení, navrhl ring‑fencing mezi procesingem a marketingem, zavedl CLM a RMS, a také TMS s prioritizací alertů. Hodnocení efektivity ukázalo snížení falešně pozitivních aktivací o 37% a zkrácení času KYC o 28%, což přímo zvýšilo ROI iniciativ v oblasti compliance.
Druhý případ, kryptoprovidér registrovaný v Estonsku s expanzí do Dubaje. Řešení vyvinuté v COREDO spojilo právní model a AML služby: revizi EDD postupů, sankční filtry, CASE pro vyšetřování a regulatorní pískoviště pro test nového produktu. Synchronizovali jsme požadavky VARA s evropským rámcem a připravili společnost na budoucí pravidla MiCA. V důsledku toho podnik bezpečně rozšířil přeshraniční operace a urychlil zařazení u platebních partnerů.
Třetí případ – fintech ze Singapuru, který plánuje škálování v Africe prostřednictvím partnerství. Vytvořili jsme mezijurisdikční právní model s ohledem na místní KYC praxi, požadavky na správu dat (data governance) a přeshraniční přenos dat, přidali privacy by design a DPIA, a také regulatorní change management. Praxe COREDO potvrdila, že flexibilní právní model pro rychle rostoucí byznys snižuje právní a reputační rizika a urychluje vstup na nové trhy.
Inovace v právním modelu
Řízení životního cyklu smluv (Contract lifecycle management) snižuje pravděpodobnost opomenutí závazků, RMS spravuje portfolio rizik a ukazatelů, CASE zajišťuje ovladatelnost vyšetřování a komunikaci s regulátory, a TMS — adaptivní AML‑monitoring. Používáme blockchain a smart contracts v právním modelu tam, kde to zvyšuje transparentnost, a testujeme použití AI pro řízení regulačních rizik – od klasifikace alertů až po analýzu smluv.
Klíčový požadavek – ovladatelnost změn. Regulační monitoring a řízení změn (regulatory change management) jsou zabudovány do každodenní práce: kontrolované dokumenty a systém verzí, harmonogram revizí, rozdělení odpovědností a školení zaměstnanců. To snižuje «regulatorní dluh» a pomáhá předejít nahromadění zranitelností.
Právní model: nástroj kontroly
Usnadňuje licencování, snižuje náklady na dodržování předpisů díky automatizaci a správnému rozdělení funkcí, umožňuje vytvářet regulační scénáře a přijímat rozhodnutí rychleji. V COREDO usiluji o to, aby právní model a využití legaltechu nebyly bariérou, ale základem pro růst: od přeshraničních operací po integraci po M&A.
Takový přístup buduje důvěru a potvrzuje autoritu našeho týmu v očích regulátorů a partnerů.
Závěry
Když jsou právní model a řízení regulatorních rizik vybudovány jako jednotný compliance rámec, podnik rychleji získává licence, levněji plní požadavky a jistěji expanduje v Evropě, Asii, na Blízkém východě a ve SNS.
Pokud plánujete registraci právnických osob v EU, vstup na asijské trhy, licencování finančních služeb nebo integraci po transakci, opírejte se o právní model jako o architekturu růstu. Tým COREDO je připraven projednat váš úkol a navrhnout praktický plán: od regulační mapy po spuštění procesů a metrik výkonnosti. Věřím v partnerství na dálku, kde odbornost, zkušenosti a spolehlivost promění požadavky regulátorů ve vaši konkurenční výhodu.