Jako CEO a zakladatel COREDO, denně vidím, jak podnikatelé z Evropy, Asie a SNS čelí výzvám mezinárodní expanze: od registrace společností v nových jurisdikcích až po získání finančních licencí a zajištění přísného AML souladu. Naše zkušenosti v COREDO od roku 2016 zahrnují stovky projektů v EU, Česku, Slovensku, na Kypru, v Estonsku, ve Spojeném království, v Singapuru a v Dubaji, kde tým COREDO důsledně přeměňuje regulatorní překážky v konkurenční výhody. V tomto článku rozoberu klíčové aspekty – od registrace právnických osob až po AML audit v Lotyšsku a minimalizaci rizik podle 6AMLD v Lotyšsku, s praktickými kroky založenými na reálných případech.
Důležité hned zdůraznit:
Právě proto
Registrace společností v zahraničí: výběr jurisdikce
Běžná chyba je považovat AML za fázi po registraci společnosti. V Lotyšsku je logika opačná: rizikový profil podnikání se formuje ještě před založením právnické osoby, na základě zakladatelů, geografii kapitálu a předpokládaného obchodního modelu. Latvijas Banka a bankovní partneři tyto údaje analyzují předem a změnit první dojem potom je extrémně obtížné.
registrace společnosti v EU nebo Asii v roce 2025 vyžaduje zaměření na digitální identifikaci a KYC audit v postupech podobných Lotyšsku. V EU, včetně Lotyšska a Estonska, je povinná videoverifikace zakladatelů přes eIDAS nebo BankID, plus potvrzení zdroje prostředků (source of funds verification). Tým COREDO to zrealizoval pro fintech startup ze Singapuru, který otevřel SPV na Kypru: integrovali jsme elektronické podpisy a zkrátili lhůty z 5 týdnů na 10 dní. V Asii, v Singapuru a Dubaji, obdobně jsme posílili automatizaci KYC s kontrolou skutečných majitelů podle sankčních seznamů.
Podle praxe COREDO jsou klíčové varovné signály (red flags) při registraci a otevírání účtů v Lotyšsku:
- zdroje prostředků, které nejsou dokumentálně potvrzené za 2–3 roky;
- UBO s obchodní historií v vysoce rizikových jurisdikcích bez EDD;
- používání nominálních ředitelů bez skutečného rozhodovacího vlivu;
- nesoulad deklarovaného obchodního modelu s reálnými transakčními toky;
- absence předem připraveného AML rámce.
Praxe COREDO potvrzuje: pro high-risk podnikání (krypto, forex) vybírejte jurisdikce s dálkovou registrací. V Lotyšsku pod dohledem Latvijas Banka proces trvá 2–4 týdny, ale vyžaduje obchodní plán a soulad s AML už od začátku. Kroků, které doporučujeme:
- Oceňte přístup založený na riziku: EU se zaměřuje na predicate offences podle 6AMLD a Lotyšsko, Asie na rizika přeshraničních transakcí.
- Sestavte balík: stanovy, právní adresa, eKYC formuláře, potvrzení obchodní pověsti.
- Integrujte ESG a automatizované reportování pro bankovní účty – banky v EU nyní toto požadují pro high-risk klienty.
Praktický kontrolní seznam přípravy registrace podle AML Lotyšska:
- vlastnická struktura bez „zbytečných pater“;
- potvrzený source of funds a původ majetku;
- popis obchodních procesů a typů klientů;
- předběžná matice rizik AML;
- pochopení povinností ohledně SAR hlášení;
- určená osoba odpovědná za AML už od startu.
Pro společnosti z Asie, které expandují do EU, řešení vyvinuté v COREDO kombinuje registraci v Estonsku s holdingovou strukturou v Dubaji: úplné zveřejnění skutečných majitelů minimalizovalo zpoždění při otevírání účtů.
Finanční licence: MiCA a platební služby
získání licencí – kryptoměnových (MiCA), bankovních, forex nebo platebních – přímo závisí na požadavcích AMLR a vnitřních postupech. V Lotyšsku a v Česku pro licenci MiCA Latvijas Banka prověřuje systémy monitorování transakcí a AML stresové testy. Naše zkušenost ukázala: typická zamítnutí vznikají kvůli mezerám v KYC – například nedostatečná identifikace konečných příjemců nebo slabý monitoring PEP v Lotyšsku.
Tým COREDO doprovodil klienta z Velké Británie při získání platební licence na Slovensku: implementovali jsme grafovou analýzu transakcí s vysvětlitelným AI pro AML, odhalili neobvyklé vzorce a zajistili schválení za 8 týdnů.
Zvlášť zdůrazňuji:
Právě proto COREDO zavádí vysvětlitelné AI: to nejen snižuje falešné poplachy, ale také umožňuje chránit pozici společnosti při regulatorních kontrolách.
Klíčové kroky:
- Proveďte gap analýzu vůči 6AMLD: zaměřte se na rozšířené Due Diligence (EDD) pro PEP a kontroly zdroje majetku.
- Vytvořte strukturu compliance officera s jasnou odpovědností za AML.
- Integrujte detekci anomálií řízenou AI pro monitorování transakcí v Lotyšsku — to snižuje provozní náklady o 30–40 % a zvyšuje ROI.
AML poradenství v Lotyšsku a v EU
AML audit v Lotyšsku není formální kontrolou dokumentů. Auditoři a regulátor hodnotí tři úrovně:
- Návrh – správnost AML architektury;
- Implementace – faktické uplatňování postupů;
- Efektivita – fungují kontroly v praxi.
AML audit v Lotyšsku je prioritou pro podniky v EU, zvláště s novými požadavky AMLR v Lotyšsku a riziky sankcí podle AMLA v Lotyšsku. Typická AML zjištění zahrnují logické mezery ve schématech, zpoždění v SAR hlášení a neefektivní monitorování transakcí. V 2025 porušení AML v EU dosahují až 10 % obratu nebo €10 миллионов.
Náš zkušenost v COREDO odhalila typická porušení v AML auditu v Lotyšsku pro fintech: slabá post‑transakční analýza (predicate offences jako hrozby praní špinavých peněz ze strany organizovaného zločinu) a mezery v KYC. Pro klienta ze SNS jsme provedli AML kontroly v Lotyšsku, zavedli stresové testování AML procedur a eIDAS KYC — to odstranilo zjištění a obstálo při regulačním auditu Latvijas Banka.
Typická zjištění AML auditu v Lotyšsku pro fintech:
| Zjištění | Popis | Řešení od COREDO |
|---|---|---|
| Slabiny prověřování PEP | Chybějící automatizované nástroje pro monitorování PEP v Lotyšsku | Nástroje pro PEP screening s grafovými neuronovými sítěmi |
| Zjištění v monitorování transakcí | Neobvyklé vzorce u přeshraničních transakcí | Automatizované AML monitorování s vysvětlitelným AI |
| Mezery v KYC v Lotyšsku | Neúplné kontroly zdrojů prostředků | Automatizace onboardingu a EDD |
| Zpoždění v SAR hlášení | Neefektivita vnitřních eskalačních postupů | Dashboard finančních trestných činů v Lotyšsku pro operativní reakce |
| Porušení 6AMLD v Lotyšsku | Ignorování základních trestných činů (predicate offences) | Matice hodnocení rizik AML s školícími programy |
Jak samostatně odhalit AML mezery před regulačním auditem:
- otestujte 10–15 případů vysoce rizikových klientů „od konce k začátku“;
- zkontrolujte rychlost a kvalitu SAR eskalací;
- porovnat risk scoring s reálnými transakcemi;
- zkontrolujte záznamy rozhodnutí AML důstojníka;
- zhodnoťte, které monitorovací scénáře vytvářejí šum.
Tým COREDO integroval transakční scoring a sankční filtry, minimalizující rizika sankcí podle AMLA pro společnosti v Lotyšsku. Jak odhalit mezery v AML compliance v Lotyšsku? Začněte vnitřní kontrolou: zhodnoťte rizika finanční kriminality v Lotyšsku, včetně finančních vazeb s Lotyšskem. Praxe potvrzuje: vysvětlitelné AI pro AML analýzu v EU odhaluje o 20–30 % více anomálií než manuální metody, zejména pro podniky ze SNS s PEP v transakcích.
Společnosti musí prokazovat, že rizika predicate offences byla identifikována a kontrolována. Vysvětlitelné AI zde hraje klíčovou roli — vytváří důkazní základ rozhodnutí.
Podpora: od auditu po škálování
V projektech v Lotyšsku COREDO pracuje nikoli jednorázově, ale systematicky: od diagnostiky struktury po budování odolné AML architektury. AML vnímáme jako součást obchodního modelu, nikoli izolovanou compliance funkci.
COREDO zajišťuje kompletní cyklus: po registraci zavádíme compliance školící programy, automatizujeme monitorování transakcí AML a připravujeme na kontroly. Pro kryptospolečnost z Dubaje, expandující do Česka, jsme propojili MiCA licenci AML s interní AML kontrolou a předešli reputačním ztrátám.
V našich projektech v Lotyšsku se investice do AML optimalizace vrátí za 6–9 měsíců:
- snížení provozních nákladů na compliance až o 40%;
- urychlení onboardingu a licencování o 30–50%;
- snížení rizika pokut a blokací účtů téměř na nulu.
Výsledkem je, že spolehlivý partner řeší problémy prostřednictvím transparentnosti: tým COREDO je vždy k dispozici, od due diligence po průběžnou podporu. Pokud plánujete expanzi, začněte auditem — je to investice do udržitelného růstu. Kontaktujte nás a probereme váš případ individuálně.
Jednoduchý závěr:
COREDO pomáhá vybudovat právě takový systém — od registrace po průběžnou shodu a regulační kontroly.