Sankční AML: pozornost regulátorů EU

Nikita Veremeev

07.01.2026 | 6 minutové čtení

Aktualizováno: 07.01.2026

Vítám vás jako generálního ředitele a zakladatele COREDO. Během devíti let jsme s týmem pomohli stovkám podnikatelů z Evropy, Asie a SNS zaregistrovat společnosti v klíčových jurisdikcích, získat finanční licence a vybudovat spolehlivý compliance. Dnešní fokus je na sankčním AML v EU, tématu, které rozhoduje o přežití podniků v přeshraničních operacích. Regulátoři zpřísňují dohled, zvláště s uvedením AMLA (Anti-Money Laundering Authority) 31. prosince 2025, a praxe COREDO ukazuje: ti, kdo zavedou rizikově orientovaný přístup k AML předem, šetří čas a vyhnou se pokutám.

Je důležité pochopit: spuštění AMLA znamená přechod od fragmentovaného dohledu k jednotnému rozhodovacímu centru v EU. To mění logiku kontrol: banky už nepřijímají «lokální» vysvětlení, ale posuzují podnikání z hlediska celoevropských rizik. Společnosti bez systematického AML-přístupu se automaticky dostávají do zvýšené pozornosti.

Kontrola sankcí pro mezinárodní podnikání

Ilustrace k oddílu „Kontrola sankcí pro mezinárodní podnikání“ ve článku „Sankční AML – na co se nyní dívají regulátoři EU“
AML-regulace EU se vyvíjí pod vlivem šesté směrnice (6AMLD), která vstoupí v plnou platnost 10. července 2027. Klíčovou změnou 6AMLD je osobní trestní odpovědnost vedoucích pracovníků a beneficiářů za obcházení sankcí a napomáhání praní špinavých peněz. Formální delegování compliance už neposkytuje ochranu: regulátoři posuzují skutečnou kontrolu a zapojení managementu.

Přechodné období poskytuje čas na adaptaci, ale banky a finanční instituce už uplatňují rozšířenou důkladnou prověrku klientů (EDD) u operací s jurisdikcemi vysokého rizika FATF a černým seznamem EU. Naše zkušenost v COREDO potvrzuje: ignorování blokujících sankcí EU vede ke zmrazení účtů a administrativním pokutám až v řádu milionů eur.

Představte si klienta ze Singapuru, který plánuje platby do EU. Tým COREDO provedl rizikové profilování a odhalil spojení s politicky exponovanými osobami (PEP) přes řetězec beneficiářů. Upravil jsme strukturu, zavedli monitoring podezřelých transakcí a zajistili soulad s KYC-požadavky pro rok 2025. Výsledek: účet byl otevřen bez zpoždění a klient získal licenci na platební služby v Estonsku.

Kritickým faktorem nebylo odstranění PEP-rizika, ale jeho správné zdokumentování. Banky riziko přijaly, protože bylo transparentně popsáno, vyhodnoceno a začleněno do monitorovacího systému, nikoli skryto nebo formálně ignorováno.

Kontrola sankcí bank se zaměřuje na strukturování plateb (smurfing) a nepřímé financování osob pod sankcemi. Zvláštní pozornost se věnuje transakcím, které formálně sankce neporušují, ale vytvářejí ekonomický efekt ve prospěch osob pod sankcemi.

Právě takové případy nejčastěji vedou k zablokování účtů bez předchozího varování. Regulátoři sledují přeshraniční platby, zvláště při použití alternativních systémů, a požadují dokumentaci původu prostředků (source of funds). Praxe COREDO ukazuje: transparentnost zde je klíčem k důvěře bank v České republice nebo na Kypru.

KYC a EDD v roce 2025

Ilustrace k oddílu „KYC a EDD v roce 2025“ v článku „Sankční AML – na co nyní dohlíží regulátoři EU“
KYC-verifikace klientů je nyní povinná pro všechny právnické osoby; KYC už není považováno za proceduru „při vstupu“. V roce 2025 banky a regulátoři očekávají kontinuální proces KYC, kde se profil klienta aktualizuje při každé podstatné změně činnosti nebo geografického rozsahu operací.

S harmonizací standardů KYC v EU. Pro korporátní klienty jsou potřeba:

Dokumenty o zakladatelích a skutečných příjemcích výhod (ověření skutečného vlastnictví): pasy, potvrzení adresy, vlastnická struktura.
Potvrzení ekonomické přítomnosti (substance): kancelář, personál, místní účetní závěrky.
Informace o zdroji prostředků (source of funds) a podnikatelském plánu.

Rozšířená prověrka (EDD) se aktivuje u vysoce rizikových klientů – ze šedého nebo černého seznamu EU, u osob PEP nebo při operacích do sankcionovaných zemí. Tým COREDO nedávno doprovázel klienta z Dubaje při registraci na Kypru: sebrali jsme kompletní balík, včetně auditu řetězce vlastnictví, a úspěšně prošli bankovní kontrolou za 7 dní.

Jak uplatnit nové požadavky KYC EU vůči klientům v roce 2025? Zavádějte periodické přezkoumání KYC-informací: jednou ročně u standardních klientů, čtvrtletně u vysoce rizikových. Přechodné období do roku 2027 umožňuje obnovit databáze během 5 let, ale COREDO doporučuje začít nyní, aby se předešlo špičkám zátěže.

Pravomoci, dohled a pokuty AMLA

Ilustrace k oddílu „Pravomoci, dohled a pokuty AMLA“ v článku „Sankční AML — na co se nyní dívají regulátoři EU“
AMLA převezme přímý dohled nad největšími bankami EU, přičemž bude uplatňovat metodiku hodnocení rizik pro přímý dohled. Pravomoci zahrnují administrativní opatření a sankce: až 10% ročního obratu nebo €10 mln za první porušení.

Pro holdingy a skupiny společností může být pokuta vypočítána na konsolidovaném základě, což činí rizika kritickými i pro formálně „malé“ provozní struktury. Finanční sankce EU se zpřísňují: zmrazení prostředků, pozastavení licencí, trestní stíhání vedoucích za obcházení sankcí prostřednictvím převodu aktiv.

Řešení vyvinuté v COREDO pro estonský fintech integrovalo matici rizik s ohledem na pokuty podle AMLA. Nastavili jsme systémy monitorování transakcí pro odhalování anomálií, jako je strukturování plateb, a klient úspěšně obdržel kryptolicenci, obešel tak rizika CFT (boj proti financování terorismu).

Jaké transakce jsou považovány za podezřelé podle standardů AMLA? Samostatným spouštěčem je nesoulad obchodní logiky s deklarovaným modelem. I legální platby jsou blokovány, pokud banka nerozumí, proč se provádějí a jaký ekonomický cíl sledují. Časté drobné převody, nesoulad s profilem klienta, platby do jurisdikcí s vysokým rizikem.

Banky blokují takové transakce na základě rozhodnutí Rady (CFSP), požadují hlášení podezřelých aktivit (SAR).

Rizikově orientovaný přístup: hodnocení a monitorování

Ilustrace k oddílu «Rizikově orientovaný přístup: hodnocení a monitorování» v článku «Sankční AML — na co se nyní dívají regulátoři EU»
Rizikově orientované AML je základem požadavků v oblasti compliance pro banky. V praxi rizikově orientovaný přístup neznamená zkomplikování procesů. Naopak umožňuje snížit zátěž u nízkorizikových operací a soustředit zdroje tam, kde je pravděpodobnost sankčních porušení skutečně vysoká. Kroky k zavedení:

hodnocení rizik (Risk Assessment): profilujte klienty podle zeměpisné oblasti, typu operací a statusu PEP.
CDD/EDD: základní prověrka + rozšířená pro vysoká rizika.
Transaction Monitoring: algoritmy založené na GNN (Graph Neural Networks) a FHE (Fully Homomorphic Encryption) odhalují sítě praní peněz.
Školení zaměstnanců a interní politiky.

Praxe COREDO potvrzuje: pro slovenskou společnost jsme zavedli takový systém, snížili počet falešných poplachů o 40 % a zajistili soulad s požadavky pro forexovou licenci. Dalším efektem je snížení provozních nákladů na manuální kontroly a zvýšení důvěry bank, což přímo ovlivňuje limity a rychlost zpracování plateb.

Jak zavést bez zbytečných komplikací? Začněte automatizací: COREDO integruje hotové platformy přizpůsobené EBA (European Banking Authority).

Černý seznam EU bude aktualizován v červnu 2025 podle FATF: zaměření na země se slabým dohledem. Práce s nimi vyžaduje EDD a hlášení.

Případy COREDO: reálná řešení

Ilustrace k sekci „Případy COREDO: reálná řešení“ v článku „Sankční AML – na co se nyní dívají regulátoři EU“

registrace v EU s AML zaměřením. Klient z Asie založil společnost v Česku. Tým COREDO provedl KYC pro právnické osoby, potvrdil substance a otevřel účet navzdory složitému beneficiárnímu profilu.
Získání platební licence na Kypru. Integrovali monitoring podle 6AMLD, obešli rizika blokujících sankcí: licence za 3 měsíce.
AML poradenství pro Dubaj. Pro holdingovou strukturu jsme nastavili EDD pro přeshraniční platby a vyhnuli se pokutám AMLA.

Tyto příklady ukazují: COREDO řeší složitosti registrace, Licencování a dodržování AML komplexně.

GNN, FHE a trendy v automatizaci

Regulátoři používají AI k odhalování anomálií – GNN vytváří grafy vztahů, FHE šifruje data pro analýzu. Společnosti, které nyní neinvestují do automatizace AML, se za 1–2 roky setkají s nepřiměřenými náklady na ruční kontrolu a zvýšeným regulačním tlakem. Firmy by měly zavádět podobné řešení: systémy sledují nepřímé poskytování prostředků osobám pod sankcemi. V COREDO tato řešení přizpůsobujeme standardům FATF a pomáháme klientům ze Singapuru škálovat operace v EU.

Objemy praní peněz – 2–5 % světového HDP, pokuty rostou. ROI z AML systémů: návratnost za 12–18 měsíců díky snížení rizik.

Akční plán na roky 2025–2027

Proveďte audit současného KYC: zkontrolujte konečné příjemce, aktualizujte na standardy roku 2025.
Zaveďte profilování rizik a monitoring.
Vyškolte compliance oddělení pro dohled podle AMLA.
Dokumentujte vše: regulátoři prověřují rozhodnutí týkající se rizik.

COREDO zajišťuje transparentnost procesů a podporu ve všech fázích – od registrace v Estonsku do licence v Dubaji. Kontaktujte nás: společně vybudujeme odolné podnikání v éře razantního boje proti praní špinavých peněz v Evropě. Sankční AML už není otázkou souladu, ale otázkou odolnosti podnikání. Čím dříve vybudujete systém podle AMLA a 6AMLD, tím klidněji proběhne škálování v EU.

Sankční AML – na co se nyní zaměřují regulátoři EU