Řízení podvodů v Latinské Americe klíčové aspekty

V loňském roce úroveň finančních podvodů v Latinské Americe vzrostla o 70 % ve srovnání s rokem 2022 a celková škoda pro podniky přesáhla $10 млрд. V Brazílii je každá třetí online transakce vystavena pokusu o podvod, a v Mexiku se počet případů CNP fraud (podvod bez předložení karty) za tři roky více než zdvojnásobil. Proč jsou i velké fintech společnosti a banky v regionu zranitelné a jak se může podnik chránit v podmínkách rychlé digitalizace, nedostatku specialistů a neustále se měnících regulatorních požadavků?

Praxe COREDO ukazuje: efektivní boj proti podvodům vyžaduje nikoli univerzální recepty, ale strategický přístup, který bere v úvahu specifika regionu, technologie, legislativu a reálná obchodní rizika.

V tomto článku podrobně rozeberu klíčové aspekty řízení podvodů v Latinské Americe, od lokálních hrozeb a regulatorních změn až po zavádění AI a hodnocení ROI. Nejedná se o teoretický přehled, ale o praktického průvodce založeného na zkušenostech týmu COREDO, který realizoval desítky projektů týkajících se registrace společností, získávání finančních licencí, AML poradenství a budování komplexních systémů fraud prevention pro podniky v Brazílii, Mexiku, Peru, Chile a dalších zemích regionu. Po přečtení článku získáte strategické nápady a nástroje pro efektivní řízení rizik podvodů v Latinské Americe a budete schopni přijímat rozhodnutí, která skutečně chrání váš byznys.

Řízení podvodů v Latinské Americe

Nárůst počtu útoků a nové požadavky úřadů činí aktuálním pochopení klíčových *rizik* a *typů podvodů*, s nimiž se firmy v regionu potýkají.

Rizika a typy podvodů

Finanční podvody v Latinské Americe se vyznačují vysokou dynamikou a rozmanitostí schémat. Nejčastější jsou:

• CNP fraud: podvod bez předložení karty, zvláště relevantní pro elektronické obchodování a fintech. V Brazílii a Mexiku podíl CNP fraud na celkovém objemu platebních podvodů přesahuje 60 %.
• Fake invoices – falešné faktury a údaje, používané ke krádeži prostředků od společností a jejich klientů.
• Sociální inženýrství a phishing, útoky na zaměstnance a uživatele prostřednictvím falešných webů, messengerů a hovorů, často využívající lokální jazykové a kulturní specifika.
• Podvody v elektronickém obchodě – vrácení zboží z falešných důvodů, krádež přihlašovacích údajů, záměna příjemců.

Tým COREDO se mnohokrát setkal se situacemi, kdy standardní nástroje pro detekci podvodů, používané v Evropě nebo Asii, byly v Latinské Americe málo účinné kvůli specifikám lokálních scénářů – například masivnímu využívání WhatsApp pro platby nebo vysokému podílu neobsluhovaných segmentů bez bankovních účtů.

Zvláštnosti zemí regionu

• Brazílie, největší trh, kde jsou rozšířené podvody s Pix, deepfake podvody, syntetické identity a schémata s falešnými QR kódy.
• Mexiko – vysoká míra CNP fraud, aktivní využívání sociálních sítí k útokům, slabá KYC-инфраструктура у части банков.
• Peru – nárůst podvodů přes mobilní aplikace, nedostatek biometrické verifikace, nízké povědomí uživatelů o rizicích.

Implementace řešení COREDO pro fintech společnosti v těchto zemích ukázala: řízení rizik podvodů v Latinské Americe vyžaduje neustálou adaptaci a zohlednění lokálních specifik, od jazyka až po zvláštnosti platebních systémů.

Vliv digitální ekonomiky a fintechu

Rychlý růst digitálních služeb a fintech ekosystému v Latinské Americe vytváří nové příležitosti pro byznys, ale zároveň zvyšuje rizika podvodů. Zapojení neobsluhovaných segmentů, masový digitální onboarding a přechod na real-time platby (Pix, SPEI) vyžadují nové přístupy k řízení podvodů, integraci AI a strojového učení, stejně jako nepřetržité monitorování transakcí.

Legislativa boje proti podvodům v Latinské Americe

Právní úprava boje proti podvodům v Latinské Americe se vyvíjí s ohledem na jedinečné výzvy: region čelí jak tradičním ekonomickým trestným činům, tak novým kybernetickým hrozbám. V jednotlivých zemích tento proces probíhá odlišně, avšak všude boj proti podvodům vyžaduje komplexní právní akty a neustálou adaptaci na současná rizika.

Klíčové právní předpisy

• LGPD (Brazílie) – zákon o ochraně osobních údajů, upravující zpracování osobních dat a vyžadující zavedení KYC, AML a 2FA pro finanční služby.
• Regulace v Peru a Kolumbii: zpřísnění požadavků na AML compliance, povinné využívání digitální identifikace a biometrie pro banky a fintech společnosti.
• Mexiko: zavedení nových standardů boje proti podvodům v platebních systémech, povinná registrace společností s uvedením beneficientů a zdrojů prostředků.

Řešení vyvinuté v COREDO pro registraci společností a získání licencí v Brazílii a Mexiku zahrnuje kompletní audit souladu s LGPD, AML a KYC, což umožňuje klientům nejen projít registrací, ale také minimalizovat rizika pokut a blokací.

Nové požadavky na bezpečnost transakcí a 2FA

V letech 2024–2025 většina regulátorů v Latinské Americe zpřísnila požadavky na bezpečnost transakcí:

• Povinné zavedení multifaktorové autentizace (2FA) pro všechny online operace.
• Biometrická verifikace, povinná pro bankovní aplikace a digitální onboarding.
• Monitorování transakcí v reálném čase: požadavek na fintech společnosti a platební systémy.

Praxe COREDO potvrzuje: úspěšná registrace a licencování společností v regionu nejsou možné bez integrace moderních prostředků identifikace a dodržování nových AML standardů.

Regulátoři a spolupráce s podniky

Efektivní boj proti podvodům není možný bez úzké spolupráce podniků s regulátory a orgány činnými v trestním řízení. V Brazílii, Mexiku a Peru byly vytvořeny pracovní skupiny pro výměnu informací o nových schématech podvodů, provádění společných vyšetřování a zavádění jednotných standardů prevence podvodů.

Tým COREDO se pravidelně účastní takových spoluprací, pomáhá klientům nejen splňovat požadavky, ale i získávat přístup k nejlepším praktikám v oboru.

Dopad nových regulací na prevenci podvodů

Nové zákony a předpisy vyžadují od podniků flexibilitu a ochotu neustále aktualizovat procesy. Zavádění AI-analyzátorů, adaptivního vyhodnocování rizik (risk scoring), integrace cloudových platforem – to vše se stává nejen konkurenční výhodou, ale nezbytnou podmínkou pro fungování v Latinské Americe.

Detekce a prevence podvodů v Латинской Америке

Detekce a prevence podvodů v Latinské Americe se stávají stále aktuálnějšími kvůli růstu digitálních finančních služeb a vývoji podvodných schémat. Banky, fintech společnosti a online služby jsou nuceny zavádět moderní ochranné metody, aby zajistily důvěru uživatelů a splnění přísných požadavků kybernetické bezpečnosti. Níže probereme klíčové technologie a přístupy, které utvářejí moderní systém boje proti podvodům v regionu.

Současné технологии ochrany proti podvodům

• AI pro detekci podvodů – strojové učení a detekce anomálií umožňují odhalovat složitá podvodná schémata, včetně deepfake podvodů, syntetických identit a útoků prostřednictvím sociálního inženýrství.
• Adaptivní risk scoring: dynamické hodnocení rizik pro každého klienta a transakci, integrované s cloudovými platformami.
• Integrace SaaS решений – cloudové monitorovací systémy zajišťující analýzu v reálném čase a škálovatelnost pro rychle rostoucí podniky.

Tým COREDO implementoval taková řešení pro fintech společnosti v Brazílii a Mexiku, což umožnilo klientům snížit ztráty z podvodů na jednoho klienta (fraud loss per client) o 45 % v prvním roce.

Biometrie, digitální identifikace a KYC s 2FA

• Biometrická verifikace: otisky prstů, rozpoznávání obličeje, hlasová identifikace.
• digitální identifikace a KYC: automatizované postupy ověřování identity, integrace s vládními registry.
• 2FA: SMS kódy, push notifikace, hardwarové tokeny.

Řešení COREDO v oblasti AML a prevence podvodů zahrnují komplexní integraci biometrie a digitální identifikace, což výrazně snižuje rizika falešné registrace a podvodů při digitálním onboardingu.

Komplexní přístup COREDO umožňuje nejen zvýšit bezpečnost digitálního onboardingu, ale také zajistit spolehlivou ochranu proti podvodům ve všech fázích identifikace. Dále se podíváme na možnosti cloudových platforem a implementaci monitoringu v reálném čase.

Cloudové platformy a monitoring v reálném čase

• Cloudová řešení pro monitorování podvodů: umožňují podnikům rychle škálovat systémy, integrovat nové zdroje dat a zajišťovat monitorování transakcí v reálném čase.
• Integrace s platebními sítěmi (Visa, FICO, Experian): přístup k globálním databázím a analytickým nástrojům.

Příklad COREDO: pro velkého fintechu v Peru byla realizována integrace cloudové platformy s lokálními bankami a mezinárodními platebními sítěmi, což umožnilo snížit míru sporů (dispute rates) o 30 % a zvýšit ROI z investic do prevence podvodů.

Rizika zavádění technologií

• Nedostatek specialistů na kybernetickou bezpečnost: jeden z hlavních problémů regionu.
• Složitost škálování – rychle rostoucí společnosti se potýkají s nutností neustálé aktualizace systémů a školení personálu.
• Zranitelnosti digitálního onboardingu: falešné dokumenty, syntetické identity, útoky přes mobilní aplikace.

Tým COREDO pomáhá klientům nejen zavádět technologie, ale i vytvářet procesy školení a adaptace, snižovat rizika a zajišťovat soulad se standardy.

Řízení rizika podvodů pro podniky v Latinské Americe

Řízení rizika podvodů pro podniky v Latinské Americe vyžaduje zvláštní přístup kvůli rychlému tempu digitalizace a vysoké aktivitě kyberzločinců v regionu. Bez efektivních strategií a zavedení nejlepších praktik v oblasti fraud managementu bude pro společnosti obtížné chránit svá aktiva a udržet důvěru zákazníků za podmínek jedinečných hrozeb a lokálních specifik trhu.

Nejlepší praktiky fraud managementu

• Vícevrstvá ochrana: kombinace AI, biometrie, 2FA, KYC a manuálního auditu.
• Pravidelný audit procesů – přezkoumání strategií prevence podvodů minimálně jednou za čtvrtletí.
• Výměna informací s odvětvovými asociacemi: účast v pracovních skupinách, přístup k analytice a benchmarkům detekce podvodů.

Příklad COREDO: pro e-commerce platformu v Chile byl zaveden systém automatizovaného monitoringu, integrovaný s lokálními i mezinárodními databázemi, což umožnilo snížit ztráty z podvodů na jednoho klienta (fraud loss per client) o 50 % za rok.

Metriky a KPI pro hodnocení efektivity

Praxe COREDO ukázala: pravidelný monitoring těchto metrik umožňuje nejen odhalovat slabá místa, ale i odůvodněně obhajovat investice do fraud managementu.

CoJak ocenit ROI škálovatelných řešení

• Škálovatelnost – klíčové kritérium pro rychle rostoucí fintech společnosti a e-commerce.
• Integrace cloudových platforem позволяет rychle rozšiřovat funkce a připojovat nové trhy.
• Hodnocení ROI – analýza nákladů a úspor, výpočet doby návratnosti, porovnání s odvětvovými benchmarky.

Implementace škálovatelných řešení COREDO pro banky a fintech v Latam ukázala: správná integrace AI a cloudových platforem umožňuje zvýšit ROI o 30–50% díky snížení ztrát z podvodů a provozních nákladů.

Rovnováha bezpečnosti a pohodlí uživatelů

• Uživatelská zkušenost: minimalizace překážek při ověřování, intuitivní rozhraní, transparentní procesy.
• Digitální onboarding – automatizace, rychlá identifikace, ochrana před falešnými doklady.
• Rovnováha bezpečnosti a pohodlí: klíčový faktor udržení zákazníků a růstu podnikání.

Tým COREDO pomáhá klientům budovat procesy, kde bezpečnost nebrání pohodlí, ale naopak se stává konkurenční výhodou.

Boj proti podvodům v elektronickém obchodě

• Integrace detekce podvodů s platebními bránami – automatická kontrola transakcí, analýza chování.
• Využití AI k odhalování anomálií: prevence CNP podvodů, falešných faktur, vratky z falešných důvodů.
• Spolupráce s platebními sítěmi, sdílení dat, společná šetření.

Praxe COREDO: pro velkého online prodejce v Brazílii byl nasazen systém AI-analyzátorů, který umožnil snížit úroveň CNP podvodů o 40% za 6 měsíců.

Dopad kryptoměn na řízení podvodů v Latinské Americe

Dopad kryptoměn na řízení podvodů v Latinské Americe se stává stále významnějším, protože vysoké tempo zavádění digitálních aktiv vytváří nové příležitosti nejen pro ekonomický růst, ale i pro zneužití a podvody. V podmínkách slabé regulace a nerovnoměrných standardů kontroly se oblast řízení podvodů potýká s zásadně novými výzvami, které je důležité zohlednit při analýze rizik spojených s kryptoměnami.

Rizika kryptoměn

• Kryptoměnové praní peněz, použití digitálních aktiv k zakrytí zdrojů prostředků.
• Podvody v kryptoměnových transakcích: falešné ICO, phishingové platformy, útoky na peněženky.
• Nárůst A2A podvodů – podvody v přímých převodech mezi účty, zejména přes Pix a podobné systémy.

Řešení COREDO pro AML a prevenci podvodů pro kryptoměnové společnosti v Latam zahrnují automatizované monitorování transakcí, integraci s globálními databázemi a školení personálu o nových schématech podvodů.

Praní peněz v криптовалютах a metody ochrany

• Anonymita transakcí: ztěžuje identifikaci zdrojů prostředků.
• Nutnost integrace KYC a AML, automatizace ověřování identity, monitorování transakčních řetězců.
• Spolupráce s regulátory, sdílení informací, společná vyšetřování.

Tým COREDO realizoval projekty registrace kryptoměnových společností v Brazílii a Mexiku s ohledem na nové požadavky AML a integraci digitální identifikace.

Dopad nových platebních metod

• Pix (Brazílie), SPEI (Mexiko): nárůst rychlosti a objemu transakcí, nové podvodné schémata.
• A2A podvody, útoky na přímé převody, manipulace s platebními údaji, phishing.

Doporučení COREDO: zavedení monitoringu v reálném čase, integrace AI-analyzátorů, školení personálu a uživatelů.

Minimalizace rizik криптовалют

• Komplexní AML a KYC, automatizace, integrace s globálními registry.
• Školení personálu: pravidelné tréninky, sdílení zkušeností s odvětvovými asociacemi.
• Nasazení AI-analyzátorů: odhalování anomálií, prevence podvodných schémat.

Výzvy a perspektivy řízení podvodů v Latinské Americe

Řízení podvodů (fraud management) v Latinské Americe čelí jedinečným výzvám: prudká digitalizace finančních služeb vede ke zvýšení počtu složitých podvodných schémat, a regionální zvláštnosti a rozdílná zralost regulačních přístupů ztěžují jednotné standardy ochrany. Tyto výzvy formují aktuální perspektivy rozvoje systémů řízení podvodů, od zavádění nových technologií až po zvýšenou poptávku po kvalifikovaných pracovnících a mezibankovní spolupráci.

Nedostatek квалифицированных специалистов

dopad na podnikání, nárůst nákladů na školení, obtíže při nasazování nových technologií, snížení efektivity prevence podvodů.

Tým COREDO pomáhá klientům budovat procesy školení a sdílení znalostí, integruje osvědčené postupy a mezinárodní standardy.

Nutnost aktualizace systémů

• Nové hrozby – deepfake podvody, syntetické identity, ransomware.
• přizpůsobení se změnám: pravidelná aktualizace systémů, integrace nových zdrojů dat, spolupráce s odvětvovými asociacemi.

Praxe COREDO potvrzuje: pouze neustálý rozvoj a adaptace umožňují podnikům zůstat chráněnými.

Rozvoj technologií a spolupráce

• Růst investic do AI a cloudových řešení, předpokládá se zdvojnásobení objemu trhu prevence podvodů v Latinské Americe do roku 2027.
• Spolupráce podniků a regulátorů, společné projekty, sdílení informací, zavádění jednotných standardů.

Tým COREDO se podílí na mezinárodních iniciativách a pomáhá klientům zavádět nejlepší postupy a technologie.

Význam sdílení informací a spolupráce

• Sdílení dat – vytváření společných registrů, sdílení analytiky, společná vyšetřování.
• Spolupráce s odvětvovými asociacemi – přístup k nejlepším postupům, školení, sdílení zkušeností.

Implementace řešení COREDO pro banky a fintech v regionu ukázala: výměna informací: klíčový faktor zvýšení účinnosti boje proti podvodům.

Závěry a doporučení pro podnikatele a manažery

• Řízení podvodů v Latinské Americe, to není soubor nástrojů, ale strategickyproces vyžadující integraci technologií, dodržování regulačních požadavků a neustálé vzdělávání.

Praktické kroky:

• Zavádět AI a strojové učení pro analýzu transakcí a odhalování anomálií.
• Integrovat biometriku, digitální identifikaci a 2FA pro zvýšení bezpečnosti.
• Používat cloudové platformy pro škálovatelnost a monitorování v reálném čase.
• Pravidelně provádět audit procesů a školit personál.
• Spolupracovat s regulátory a oborovými asociacemi, účastnit se výměny informací.
• Hodnotit efektivitu prevence podvodů podle klíčových metrik (fraud loss per client, dispute rates, ROI).
• Zajišťovat rovnováhu mezi bezpečností a pohodlím uživatelů, minimalizovat tření při digitálním onboardingu.

Při výběru technologií a partnerů dávejte přednost řešením integrujícím AI, cloudové platformy a odpovídajícím mezinárodním standardům AML a KYC. Zkušenost COREDO ukazuje: taková řešení zajišťují nejen shodu s požadavky, ale i skutečnou ochranu podnikání.

Dodržování legislativy a minimalizace rizik – pravidelný audit, integrace nových požadavků, školení personálu a uživatelů.

Rovnováha mezi bezpečností a pohodlím je klíčem k udržení zákazníků a růstu podnikání.

Právě takový přístup umožňuje našim klientům nejen chránit podnikání, ale také vytvářet nové příležitosti pro růst v podmínkách digitální ekonomiky regionu.