Nikita Veremeev
12.10.2025 | 6 minutové čtení
Aktualizováno: 12.10.2025
V roce 2024 je globální trh RegTech oceněn na více než 15 miliard dolarů a podle odhadů se jeho objem do roku 2027 zdvojnásobí.
Každá druhá mezinárodní banka čelí regulatorním pokutám a výdaje na compliance se globálně za poslední tři roky zvýšily o 30 %. Ale je skutečně nutné, aby podniky utrácely miliony za ruční kontroly, když technologie umožňují automatizovat až 80 % procesů AML a KYC? Proč i zkušení podnikatelé ztrácejí měsíce registrací společností v EU nebo Asii, když se potýkají s byrokracií a problémy s identifikací? Jak zajistit nejen dodržování GDPR, MiFID II a PSD2, ale také transparentnost, bezpečnost a škálovatelnost podnikání v různých jurisdikcích?
Dnes je RegTech nejen módní termín, ale strategický nástroj, který mění pravidla hry pro společnosti působící na mezinárodních trzích.
V tomto článku vám povím, jak tým COREDO pomáhá podnikům nejen plnit požadavky regulátorů, ale také získat maximální přínos z implementace RegTech: snižovat náklady, zrychlovat procesy, minimalizovat rizika a budovat důvěru u zákazníků a partnerů. Pokud hledáte praktická řešení pro registraci společností, získání finančních licencí, automatizaci compliance a řízení rizik, doporučuji dočíst až do konce. Zde najdete nejen strategické nápady, ale i ověřené praktiky, které již fungují pro naše klienty v EU, Asii a SNS.
Co je RegTech a proč ho podniky potřebují?
RegTech není jen technologický trend, ale odpověď podniků na stále se zvyšující a měnící se regulatorní požadavky. Moderním společnostem je důležité rozumět tomu, co RegTech konkrétně dělá a proč ho potřebují: tato řešení pomáhají automatizovat kontrolu, snižovat náklady a zvyšovat řízenost obchodních procesů v podmínkách rostoucích požadavků regulátorů.
Dále podrobně probereme klíčové součásti RegTech systémů, abychom pochopili, jak fungují v praxi a jaké úkoly řeší.
Klíčové součásti RegTech systémů
RegTech je soubor regulatorních technologií, které zajišťují automatizaci a optimalizaci procesů compliance, řízení rizik a identifikace klientů v souladu s mezinárodními standardy.
Základem RegTech jsou compliance technologie, nástroje pro řízení korporátního compliance a řešení pro řízení souladu s předpisy. Klíčové komponenty moderních RegTech systémů zahrnují:
- Integraci KYC postupů a řízení identifikace klientů (Identity and Access Management, IAM)
- Automatizaci procesů AML a monitorování transakcí
- Řízení korporátního compliance a standardizaci procesů
- Datovou analytiku pro odhalování podvodů a řízení rizik
Praxe COREDO potvrzuje: implementace RegTech umožňuje nejen zajistit soulad s legislativou, ale také zvýšit transparentnost, zjednodušit registraci právnických osob a urychlit prověřování protistran.
Historie a faktory rozvoje RegTech
Vznik RegTech souvisí se zpřísněním regulatorních požadavků po finanční krizi v roce 2008. Hromadné pokuty za nedodržení AML a KYC, zvýšené požadavky na transparentnost a boj proti finančním machinacím přiměly firmy hledat nové přístupy k compliance. Hlavními hybateli byly:
- Růst objemu a složitosti regulatorních požadavků (GDPR, MiFID II, PSD2)
- Nutnost automatizace compliance a snížení lidského faktoru
- Zkomplikování AML služeb a KYC postupů pro mezinárodní společnosti
- Vznik nových FinTech a RegTech startupů nabízejících inovativní řešení
Tým COREDO realizoval projekty automatizace compliance pro finanční instituce v České republice, Estonsku a Singapuru, kde požadavky na AML a KYC jsou obzvlášť vysoké. Naše zkušenost ukazuje: pouze integrace moderních RegTech nástrojů umožňuje efektivně řídit rizika a splňovat mezinárodní standardy.
RegTech pro snížení nákladů a zvýšení compliance
Implementace RegTech umožňuje firmám nejen minimalizovat náklady na dodržování předpisů, ale také zvýšit návratnost investic (ROI) z compliance. Automatizace regulatorního reportingu, monitorování transakcí v reálném čase a standardizace compliance procesů snižují provozní náklady až o 50 %.
Řešení vyvinutá v COREDO umožňují klientům v EU a v Asii rychle škálovat podnikání, aniž by se obávali pokut nebo prodlev ze strany regulátorů.
Technologie RegTech: moderní řešení a inovace
Technologie RegTech dnes transformují přístup k dodržování předpisů díky špičkovým řešením a inovacím, které automatizují rutinní procesy a zvyšují transparentnost podnikání. V této oblasti je zvláštní pozornost věnována moderním technologickým nástrojům — od umělé inteligence po strojové učení — které umožňují efektivně analyzovat a řídit velké objemy dat.
Umělá inteligence a strojové učení v RegTech
Moderní compliance technologie jsou postaveny na základech umělé inteligence (AI) a strojového učení (ML). Tyto nástroje analyzují velké objemy dat, odhalují podezřelé transakce, predikují rizika a automaticky aktualizují pravidla v souladu se změnami legislativy.
Strojové učení v regulatorních technologiích umožňuje nejen urychlit procesy AML a KYC, ale také zvýšit kvalitu kontroly, snížit počet falešných poplachů a odhalit složité podvodné schémata, které jsou pro ruční analýzu nedostupné.
Zavedení datové analytiky k odhalování podvodů se stalo standardem pro banky a fintech společnosti v Evropě a Asii. V jednom z případů COREDO pro platební platformu ve Velké Británii jsme integrovali AI modul, který snížil dobu zpracování transakcí o 40 % a umožnil odhalit nové typy podvodů.
Cloudové platformy pro regulatorní podporu společností
Cloudová řešení pro compliance zajišťují škálovatelnost, dostupnost a vysokou úroveň ochrany dat. Využití cloudových výpočtů umožňuje společnostem
быстро внедрять новые RegTech инструменты, интегрировать их с корпоративными системами (ERP, CRM) и обеспечивать непрерывный мониторинг транзакций в реальном времени.
Cloudové platformy také zjednodušují
správu dat klientů a ochranu soukromí, což je zvláště důležité pro mezinárodní společnosti působící v různých jurisdikcích.
Praxe COREDO ukázala, že přechod na cloudová RegTech řešení umožňuje klientům nejen snížit náklady na infrastrukturu, ale také zajistit dodržení požadavků kybernetické bezpečnosti a ochrany osobních údajů.
Tak se cloudové technologie stávají základem pro integraci inovativních nástrojů v oblasti compliance a dalšího rozvoje digitálních řešení.
Big Data a blockchain pro transparentnost a bezpečnost
Big Data a blockchain v RegTech otevírají nové možnosti pro monitorování transakcí, prevenci finančních machinací a zvýšení transparentnosti obchodních procesů. Analytika založená na velkých datech umožňuje odhalovat anomálie, vytvářet behaviorální profily klientů a automatizovat rozhodování v reálném čase.
Blockchainové technologie zajišťují decentralizovaný a neměnný registr transakcí, což je kriticky důležité pro audit a identifikaci klientů. V projektech COREDO při doprovodu finančních organizací v Estonsku a na Kypru jsme zaváděli blockchainové moduly pro automatizaci auditu a KYC, což umožnilo zvýšit důvěru ze strany regulátorů a partnerů.
Tak integrace Big Data a blockchainu vytváří základ pro efektivnější dodržování požadavků AML, KYC a automatizaci registrace společností na mezinárodní úrovni.
RegTech v mezinárodním podnikání: AML, KYC, registrace společností
RegTech v mezinárodním podnikání se dnes stává základem pro automatizaci klíčových procesů, jako jsou AML (boj proti praní špinavých peněz), KYC (identifikace klientů) a registrace společností. Používání regulačních technologií umožňuje společnostem rychleji reagovat na měnící se požadavky legislativy, minimalizovat rizika a efektivně škálovat operace na globálních trzích.
Automatizace AML a KYC s RegTech
Současné služby AML a postupy KYC vyžadují nejen hluboké znalosti legislativy, ale i vysokou rychlost zpracování dat. RegTech umožňuje automatizovat sběr, verifikaci a analýzu údajů o klientech, snižovat lidský faktor a minimalizovat riziko chyb.
Technologie boje proti praní peněz a řízení identit a přístupu (IAM) se integrují s podnikovými systémy a zajišťují průřezovou kontrolu a transparentnost ve všech fázích práce s klientem.
V případě COREDO pro singapurskou fintech společnost automatizace KYC umožnila zkrátit dobu ověřování nových klientů z 5 dnů na 2 hodiny a úroveň souladu s požadavky regulátora vzrostla na 99 %.
Registrace společností a podpora s RegTech
Registrace právnických osob v EU, Asii a Africe se stává stále složitější kvůli rostoucím požadavkům na transparentnost a identifikaci beneficientů. Použití RegTech umožňuje automatizovat přípravu dokumentů, integrovat právní aspekty registrace s ERP a CRM systémy a také zajistit plné regulatorní doprovázení společností ve všech fázích.
Řešení COREDO byla úspěšně použita při registraci společností v Česku, na Slovensku a v Dubaji, kde automatizace compliance umožnila klientům projít složitými licenčními postupy a otevřít bankovní účty bez zpoždění a dodatečných kontrol.
Mezinárodní regulatorní požadavky: GDPR, MiFID II, PSD2
Dodržování požadavků GDPR, MiFID II, PSD2 vyžaduje nejen technické, ale i organizační změny. Nástroje RegTech zajišťují řízení změn v legislativě, standardizaci compliance procesů a automatizaci přípravy regulatorních hlášení.
V projektech COREDO při doprovodu evropských společností jsme zaváděli řešení, která umožnila klientům včas reagovat na změny v normativní bázi a minimalizovat rizika pokut.
Řízení rizik a bezpečnost v RegTech
Efektivní řízení rizik a bezpečnost v RegTech se stávají klíčovými úkoly pro finanční organizace v podmínkách zvyšování složitosti digitálních hrozeb a rostoucích požadavků na kontrolu. Moderní RegTech řešení využívají analýzu dat a automatizaci pro včasné odhalování rizik a prevenci podvodů, čímž zajišťují spolehlivou ochranu obchodních procesů.
Jak RegTech odhaluje a předchází podvodům
Služby AML založené na datové analytice a technologiích prevence finančních machinací umožňují odhalovat podezřelé transakce v reálném čase a předcházet pokusům o podvod dříve, než se realizují. Monitorování transakcí, automatizace compliance a řízení firemního compliance se stávají klíčovými nástroji pro ochranu podnikání před finančními ztrátami a reputačními riziky.
V jednom z projektů COREDO pro evropskou banku nasazení RegTech platformy umožnilo snížit počet podvodných operací o 60 % již v prvním roce používání.
Bezpečnost и конфиденциальность данных клиентов
Správa dat klientů a ochrana soukromí: kriticky důležité aspekty pro mezinárodní společnosti. Kybernetická bezpečnost v RegTech je zajišťována použitím moderních metod šifrování, vícestupňové autentifikace a automatizace regulatorního reportingu.
Řešení COREDO zahrnují nástroje pro ochranu proti únikům dat a zajištění souladu s mezinárodními bezpečnostními standardy.
Nasazení a škálování RegTech řešení
Implementace a škálování řešení RegTech se stávají klíčovým faktorem pro organizace, které se snaží rychle a efektivně přizpůsobit stále se měnícím regulatorním požadavkům. Dnes je RegTech aktivně nasazován v různých regionech světa a pomáhá podnikům automatizovat compliance procesy a minimalizovat rizika spojená s nedodržením zákonů.
Zavádění RegTech v Evropě, Asii a Africe – nejlepší postupy
Zavádění RegTech ve finančních organizacích vyžaduje komplexní přístup: od analýzy obchodních procesů až po integraci s podnikovými systémy a školení personálu. Škálování řešení RegTech pro velké společnosti je možné pouze při jasné strategii, standardizaci procesů a partnerství s zkušenými právními firmami.
Tým COREDO realizoval projekty registrace společností v Asii a Africe, kde klíčovým faktorem úspěchu byla úzká spolupráce mezi poskytovateli RegTech, právními poradci a interními týmy klientů.
Efektivita a ROI zavedení RegTech
Hodnocení ROI z implementace regulačních technologií zahrnuje analýzu snížení provozních nákladů, zvýšení rychlosti procesů a snížení počtu pokut. Metryky a KPI pro hodnocení RegTech jsou doba zpracování transakcí, míra odhalení podvodů, počet úspěšně dokončených KYC procedur a efektivita nákladů na dodržování předpisů.
V případech COREDO pro velké evropské banky zavedení RegTech umožnilo snížit náklady na compliance o 35 % a zvýšit spokojenost klientů.
Problémy integrace a škálování RegTech
Hlavní obtíže při zavádění RegTech v mezinárodních společnostech souvisejí s integrací s ERP a CRM systémy, nutností přizpůsobení různým jurisdikcím a řízením změn v legislativě. Škálovatelnost řešení RegTech vyžaduje flexibilní architekturu, podporu lokálních standardů a průběžnou aktualizaci funkcionality.
Praxe COREDO ukazuje: úspěšné škálování je možné pouze při jasné strategii řízení změn a úzké spolupráci všech zúčastněných stran.
RegTech: trendy a perspektivy rozvoje
RegTech: trendy a perspektivy rozvoje jsou klíčovým tématem pro finanční sektor v souvislosti s rostoucími regulatorními požadavky a rychlým rozvojem technologických řešení. Dnes inovace v oblasti RegTech určují nejen efektivitu dodržování zákonů, ale také formují konkurenční výhody společností a transformují přístupy k řízení rizik a provozních procesů.
Dále se podíváme, jak současné trendy, včetně umělé inteligence a strojového učení, ovlivňují rozvoj RegTech a otevírají nové perspektivy pro odvětví.
Vliv AI a strojového učení na RegTech
Generativní AI a strojové učení v regulačních technologiích se stávají základem pro automatizaci compliance, predikci rizik a adaptaci na nové hrozby. V následujících 3–5 letech se očekává nárůst nasazení AI řešení pro analýzu velkých dat, automatizaci KYC a AML, a také rozvoj samo-konfigurovacích systémů monitoringu.
Rozvoj cloudových a blockchain technologií v RegTech
Cloudová řešení pro compliance a blockchain v RegTech zajišťují nejen bezpečnost dat a škálovatelnost řešení, ale i transparentnost obchodních procesů. Zavádění decentralizovaných platforem a automatizace auditů se stává standardem pro velké mezinárodní společnosti.
Rozšíření RegTech mimo финансовní sektor
Regulační technologie v bankovním sektoru již prokázaly svou účinnost, ale dnes je RegTech aktivně zaváděn v pojišťovnictví, logistice, zdravotnictví a v řízení korporací. Řízení identifikace klientů prostřednictvím RegTech se stává důležitým nástrojem pro jakýkoli podnik pracující s velkými objemy dat a vyžadující vysokou míru důvěry.
Klíčové závěry a doporučení pro podniky
- RegTech, strategický nástroj pro mezinárodní podnikání, který umožňuje automatizovat compliance, snížit náklady a zvýšit transparentnost operací.
- Komplexní regulatorní podpora společností ve všech fázích: od registrace právnických osob až po získání finančních licencí, je možná pouze při integraci moderních RegTech řešení.
- Služby AML a KYC procedury by měly být automatizovány pro zrychlení procesů a minimalizaci rizik.
- Pro úspěšné zavedení RegTech je důležité vybírat řešení s podporou cloudových technologií, AI a integrace s podnikovými systémy.
- Hodnocení efektivity implementace by mělo být založeno na jasných metrikách: rychlost zpracování, míra odhalování podvodů, snížení nákladů a shoda s požadavky regulatorů.
- Klíč k úspěchu: partnerství s důvěryhodnými poskytovateli RegTech a právními poradci s zkušenostmi z mezinárodních jurisdikcí.
Zavádění RegTech: praktické kroky
- Provést audit aktuálních compliance procesů a rizik.
- Určit klíčové požadavky na automatizaci (AML, KYC, Registrace společností).
- Vybrat cloudová a AI řešení s možností škálování a integrace.
- Zavést standardizované procesy a vyškolit personál.
- Pravidelně analyzovat efektivitu a aktualizovat řešení v souladu se změnami legislativy.
Tabulka porovnání technologií RegTech
| Technologie |
Hlavní funkce |
Výhody |
Použití v podnikání |
| Umělá inteligence |
Analýza dat, odhalování rizik |
Vysoká přesnost, snížení chyb |
AML, KYC, monitoring transakcí |
| Strojové učení |
Učení na datech, prognózování |
Adaptabilita, zlepšování modelů |
Řízení rizik, compliance |
| Cloudová řešení |
Ukládání a zpracování dat |
Škálovatelnost, dostupnost |
Regulatorní reporting, bezpečnost |
| Blockchain |
Decentralizovaný registr transakcí |
Transparentnost, ochrana proti padělání |
Audit, identifikace klientů |
Na závěr chci poznamenat: zkušenost COREDO ukazuje, že správné zavedení RegTech není jen dodržování požadavků, ale cesta k udržitelnému růstu, snížení rizik a budování důvěry na mezinárodních trzích.
